Autofinanciering

Een auto kopen met een lening

Een auto is voor veel mensen een strikte noodzaak. Ze rijden er dagelijks mee naar hun werk, gaan ermee op vakantie en gebruiken haar voor de boodschappen. De meeste mensen zitten dan ook al snel vele uren per week achter het stuur. Het is daarom erg belangrijk dat uw auto goed rijdt en betrouwbaar is, zodat zij u veilig van A naar B brengt. Als u geen geld hebt om een auto te kopen, is een autofinanciering een uitkomst.

Een goede auto kost namelijk een hoop geld. Voor veel mensen is de aanschaf van een auto zelfs één van de grootste uitgaven in hun leven (op een hypotheek na). De meeste mensen hebben het bedrag dan ook niet op de bank staan of in een oude sok op zolder liggen.

Gelukkig kunt u op verschillende manieren geld lenen om toch een auto te kunnen kopen. Via onze website kunt u snel en eenvoudig de aanbieders van autofinancieringen vergelijken. Graag helpen we u op weg om een goede afweging te maken bij het kiezen van de autofinanciering.

Onder de volgende kopjes kijken we naar welke lening geschikt is voor het kopen van een auto, de kosten van een lening, de invloed van het BKR en ook geven we u een aantal budgettips voor de aanschaf van uw auto.

De kosten op een rijtje

Wanneer u een advertentie tegenkomt met uw droomauto, bijvoorbeeld op het internet, dan ziet de prijs er vaak aantrekkelijk uit. Veel mensen vergeten echter dat er nog meer kosten komen kijken bij de aanschaf en het rijden van die auto. Daarom is het belangrijk een totaalberekening van de kosten te maken. Wanneer u een auto aanschaft, houd dan onder andere rekening met de volgende kosten:

• Autofinanciering
• Onderhoud
• Leeftijd van de auto
• Brandstof
• Wegenbelasting
• Afschrijving
• Verzekering

Het type auto dat u koopt, heeft invloed op alle bovenstaande elementen. Wanneer u kiest voor een grote auto dan liggen de kosten voor de wegenbelasting doorgaans hoger dan wanneer u een kleinere auto rijdt. Het brandstoftype van de auto (diesel, benzine, gas, elektrisch) is ook van invloed op de hoogte van de wegenbelasting. Informatie hierover vindt u bijvoorbeeld op de site van de RDW (Rijksdienst Wegverkeer).

Op veel websites waar auto’s worden aangeboden is deze extra informatie eveneens beschikbaar. Als u weet hoeveel de maandelijkse kosten voor het bezit van de auto bij elkaar bedragen, dan weet u ook hoeveel ruimte er in uw budget overblijft voor het bekostigen van de maandelijkse betaling van de autofinanciering.

Welke mogelijkheden hebt u voor de financiering van een (nieuwe) auto?

Een nieuwe auto kunt u op diverse manieren financieren. Als u geen negatieve BKR-registratie en wel een inkomen hebt, dan zal het in de meeste gevallen geen problemen opleveren om een autofinanciering via een kredietverstrekker te krijgen. De meestgebruikte opties om een auto te financieren zijn:

• Financiering via een kredietverstrekker
• Financiering via de dealer
• Private lease

Autofinanciering via een kredietverstrekker

U kunt uw auto dus financieren via een kredietverstrekker. Hiervoor sluit u een doorlopend krediet of een persoonlijke lening af. Een doorlopend krediet is een leenvorm waarbij u krediet van de bank ontvangt dat u telkens kunt aflossen en weer kunt opnemen zonder een vaste looptijd. In veel gevallen moet u het krediet wel voor uw 60ste of 65ste aflossen.

De flexibiliteit van een doorlopend krediet is direct het grote nadeel van dit type lening, het is immers wel heel verleidelijk om het krediet na het aflossen opnieuw te gebruiken voor andere zaken dan waarvoor u het oorspronkelijk hebt afgesloten. Daarnaast is de rente flexibel bij een doorlopend krediet. Het is dus mogelijk dat u op onverwachte momenten hogere maandlasten hebt of langer bezig bent om het krediet af te betalen.

Een persoonlijke lening kent daarentegen een vaste looptijd en een vaste rente. Dit is daarom ook de meest geadviseerde leenvorm als het gaat om een autofinanciering. Dit type lening biedt immers zekerheid en u kunt de looptijd afstemmen op uw aanschaf. U weet precies wat u iedere maand betaalt en u weet ook wanneer de schuld volledig is afgelost. Op deze manier voorkomt u dat u nog steeds voor uw auto betaalt terwijl deze al lang is afgeschreven.

Geld lenen kost geld; het is een zin die u vaak hoort. Deze regel gaat ook op voor autofinanciering. Op de huidige markt zijn de kosten voor het lenen van geld nog altijd hoger dan de rente die u ontvangt op uw spaargeld. Maak daarom slimme keuzes als het gaat om de balans tussen sparen en lenen.

Zo’n slimme keuze kunt u maken door bijvoorbeeld een deel van de kosten voor uw auto te betalen zonder autofinanciering. Wanneer de auto bijvoorbeeld 9.000 euro kost en u 2.000 euro spaargeld hebt, dan kunt u een kleinere lening kiezen voor een kortere looptijd. Dit vermindert uw maandlasten aanzienlijk en het openstaande leenbedrag is kleiner dan de waarde van de auto. Door de aflossing op de lening daalt de hoogte van de lening. Het is prettig als dit in lijn loopt met de waardevermindering van uw auto.

Financiering via de dealer

‘Koop nu en betaal pas over vijf jaar!’ Dealers hanteren geregeld dit soort verleidelijke acties. Het klinkt immers erg aantrekkelijk om nú al een auto te kunnen kopen en deze pas over een paar jaar te betalen. Let echter goed op de voorwaarden en de kleine lettertjes, want het is lang niet altijd voordeliger om de aankoop van uw auto op deze manier te financieren.

Bereken altijd de totale kosten van de lening, zodat u weet wat u tekent voordat u in feeststemming in uw spiksplinternieuwe auto wegrijdt bij de dealer. Bereken niet alleen de kosten voor nu, maar ook die voor over vijf jaar later. Als u de uitkomst van deze rekensom naast andere financieringsvormen legt, kunt u een weloverwogen en verstandige keuze maken.

Private lease

Bij private lease is de auto niet van u. U least de auto en na een aantal afgesproken kilometers of jaren levert u de auto weer in bij de leasemaatschappij. Dit klinkt erg aantrekkelijk want u hebt geen extra kosten aan onderhoud, verzekering en wegenbelasting. Die kosten worden door de leasemaatschappij betaald. Ook rijdt u vaak in het nieuwste model auto dat in veel gevallen zuinig rijdt.

Leasen heeft echter ook nadelen. Zo is de auto simpelweg niet van u, zijn de leasekosten hoog en zijn er extra kosten verbonden aan het vroegtijdig opzeggen van het leasecontract. Een ander nadeel is het meenemen van de opgebouwde schadevrije jaren van uw verzekering. Als een verzekeringsmaatschappij al bereid is om uw no-claim over te nemen, dan zijn dat maximaal drie schadevrije jaren. Dat laatste gaat u direct merken in uw no-claim korting als u weer een eigen auto aanschaft.

Een andere manier om uw auto te financieren is met inruil. U kunt een auto, brommer, camper, vrachtwagen, busje, aanhangwagen en bij sommige autobedrijven zelfs een boot inruilen. Afhankelijk van de waarde van het in te ruilen voer- of vaartuig vermindert u op deze manier de kosten van de aanschaf van de auto aanzienlijk.

Verzekeren van de auto

Als u een auto hebt aangeschaft met geleend geld, dan is het verstandig om de auto ook goed te verzekeren met een all risk-verzekering. Wanneer u niet all risk verzekerd bent, wordt namelijk niets uitgekeerd in het geval van een ongeluk waaraan u zelf schuldig bent of in het geval van schade die u niet kunt verhalen. De auto kan in het slechtste scenario zelfs total loss raken, terwijl u nog jaren aan een lening vast zit.

Uw autofinanciering en het BKR

Net als andere leningen wordt ook de autofinanciering bij het Bureau Kredietregistratie (BKR) geregistreerd. Het maakt niet uit wat voor autofinanciering u afsluit; zowel een lening via een kredietverstrekker, als die van de dealer en zelfs een leasecontract (u leent de auto) staan bij het BKR geregistreerd.

Ook zullen alle partijen voorafgaand aan het afsluiten van de lening of het leasecontract een BKR-toetsing doen. Wanneer u een negatieve BKR-registratie hebt, zullen de meeste partijen niet met u in zee gaan.

Als u maar een klein bedrag nodig hebt voor een zeer korte overbruggingsperiode dan kunt u ook kijken naar een minikrediet of een minilening. In de meeste gevallen wordt er voor zo’n lening geen BKR-toetsing gedaan.

Budgettips voor het kopen van een auto

Zoals eerder genoemd, is de aanschaf van een auto duur. Een beetje besparen op de kosten kan dus geen kwaad. We hebben daarom een aantal budgettips voor u op een rijtje gezet:

• Shoppen – Check meerdere kredietverstrekkers, autodealers/handelaren en verzekeringsmaatschappijen voor de beste deals voor een autofinanciering.
• Onderhandel – Betaal niet klakkeloos de prijs die de dealer voor de auto vraagt. U kunt bijvoorbeeld vragen naar de laagste prijs. Wanneer er over de prijs niet te onderhandelen valt, bespreek dan andere mogelijkheden zoals bijvoorbeeld een set winterbanden, extra garantie of het gratis rijklaar maken.
• Check of de autofinanciering aftrekbaar is in box 3 van het belastingstelsel. Hiermee kunt u wellicht de kosten van uw vermogensrendementsheffing beperken.
• Vraag of u korting kunt krijgen bij contante betaling.
• Check bij uw bank en/of verzekeringsmaatschappij of u recht hebt op staffelkorting als u meerdere producten bij ze afneemt.
• Kijk naar de mogelijkheden van korting op de lening of verzekering als u deze zou afsluiten via een collectief zoals de ANWB of uw vakbond.
• Informeer bij de verzekeraar of u korting krijgt wanneer de auto een dashboard camera heeft.

Het belangrijkste is echter dat u van tevoren weet wat u wilt en wat uw mogelijkheden zijn wat betreft de maandelijkse lasten. Met onze site maken we het u makkelijker om vergelijkingen te maken tussen verschillende kredietaanbieders op het gebied van uw autofinanciering. Wij wensen u veel succes en plezier bij de aankoop van uw nieuwe auto.