Minilening

Minilening – financiële ondersteuning op korte termijn

Wilt u snel en gemakkelijk een klein financieel probleem oplossen? In het dagelijks leven komen we regelmatig voor onverwachte financiële verrassingen te staan. De wasmachine gaat bijvoorbeeld stuk of de auto houdt er plotseling mee op. In dat geval is een minilening een ideale uitkomst. Ontdek waar u rekening mee moet houden bij het afsluiten van een minilening en waar u op moet letten bij het vergelijken van verschillende kredietverstrekkers.

Wellicht zit u soms een beetje krap en hebt u geen ruimte voor extra uitgaven. Helaas kunt u sommige betalingen echter niet uitstellen. Bijvoorbeeld facturen die u niet zag aankomen of onverwachte kosten door defecte huishoudelijke apparaten. Een minikrediet is in zulke situaties vaak een passend antwoord op uw problemen.

Een minilening, ook wel flitslening genoemd, die u zonder al te veel moeite snel en gemakkelijk kunt krijgen, is dan ook populair en heeft zijn waarde voor veel mensen bewezen. De redenen dat steeds meer mensen voor dit type lening kiezen zijn evident.

Een minilening is:

• Eenvoudig – Makkelijk aan te vragen en vrij van allerlei bureaucratisch gedoe.
• Snel – De online aanvraag is zo gebeurd en uitbetaling volgt snel.
• Transparant – Vanwege de eenvoud van de overeenkomst zijn alle voorwaarden in een oogopslag te overzien.
• Bij uitstek geschikt om niet-alledaagse kosten te dekken.

Met onze kredietvergelijking vindt u vandaag nog de perfecte minilening.

Vroeger en nu

De minilening is een relatief nieuw fenomeen. In het verleden waren de kosten voor kredietverstrekkers namelijk te hoog om kleine leningen te verschaffen. Er was vroeger eigenlijk maar één manier om een krediet te krijgen en dat was bij de bank. Na het maken van een afspraak met de bank, werd u voorgesteld aan een of meerdere medewerkers die uw leningaanvraag verzorgden. Het salaris van deze medewerkers moest de bank natuurlijk ook betalen, waardoor leningen uiteindelijk een stuk duurder waren. Door de hoge marges die banken in rekening brachten, waren minileningen niet rendabel en gingen ze gepaard met torenhoge rentetarieven.

Dankzij de vooruitgang in internettechnologie kunnen kredietverstrekkers een leningaanvraag tegenwoordig veel sneller voltooien. Door de digitalisering van openbare registers kunnen banken en andere geldschieters de potentiële lener en zijn kredietwaardigheid bijvoorbeeld volledig automatisch verifiëren. Het feit dat we nu mobiele telefoons kunnen gebruiken voor persoonlijke authenticatie, versnelt het proces nog eens extra. U ontvangt het geld dat u nodig hebt daarom vaak zelfs al binnen een uur op uw rekening.

Wat is het verschil tussen een gewone lening en een minilening?

Minileningen worden ook kortlopende leningen of snelle leningen genoemd. Een minilening is meestal een kleine lening waarbij het gaat om een bedrag tussen de 100 en 5.000 euro. Deze lening heeft een aantal speciale kenmerken die haar onderscheidt van traditionele consumentenleningen zoals hypotheken.

Een van de grootste verschillen is de looptijd. Een minilening loopt meestal tussen de 14 en de 60 dagen. Maar weinig geldschieters zijn bereid om een langere termijn aan te gaan. In de meeste gevallen is een minilening bedoeld om een tekort op korte termijn in de vorm van kleine sommen op te vangen. Als kredietnemer betaalt u het bedrag bijvoorbeeld direct terug als u het eerstvolgende salaris ontvangt.

De voordelen van minileningen online

Snel en simpel

De aanvraag voor een kleine lening verloopt snel en zonder complexiteiten. Een volledige online verwerking is mogelijk dankzij nieuwe digitale identificatiemethoden. Binnen enkele minuten na de aanvraag wordt de beslissing per e-mail naar u verzonden. Als uw aanvraag wordt goedgekeurd, zal de kredietinstantie deze meteen verwerken. Verder zijn kleine leningen vrij van bureaucratische rompslomp. U hoeft geen eindeloze stapel formulieren in te vullen, omdat de geldverstrekkers bij zulke kleine bedragen genoegen nemen met een minimum aan documenten.

Zijn een microkrediet en minilening hetzelfde?

Nee, in de traditionele zin zijn dit twee verschillende soorten krediet. Microkrediet wordt meestal verstrekt aan kleine bedrijven in ontwikkelingslanden. Dit is het soort krediet waarvoor bijvoorbeeld koningin Máxima zich hardmaakt. Het bevordert namelijk de ontwikkeling in deze landen, maar heeft in principe niets gemeen met een minilening. Toch wordt de term microkrediet tegenwoordig ook gebruikt voor kleine leningen in het algemeen. Dat is waarom u op sommige websites informatie over minikrediet vindt, terwijl het woord microkrediet gebruikt wordt.

Voorwaarden voor een minilening

Hoewel het bij een minilening altijd gaat om een klein bedrag, stellen de geldschieters nog wel enkele specifieke voorwaarden aan de uitlening. In principe zijn deze eisen bij de meeste banken gelijk. Specifieke afwijkingen van de norm kunt u vinden op de websites van de banken of u kunt ze nakijken in onze kredietvergelijking.

In het kort: elke persoon die een lening wilt afsluiten bij een gerenommeerde bank in Nederland moet tenminste 18 jaar en woonachtig in Nederland zijn. Daarnaast is het hebben van een Nederlandse betaalrekening verplicht.

Weinig inkomenseisen

Als u daarnaast een maandelijks inkomen van minstens 600 euro kunt laten zien, staat er weinig in de weg van het het succesvol aanvragen van een kleine lening. Het laatste punt is overigens meestal niet eens nodig; veel banken hebben geen bewijs nodig van een maandelijks inkomen voor zeer kleine bedragen. Geldschieters verstrekken bijvoorbeeld ook vaak minileningen aan stagiair(e)s of studenten. Ook gepensioneerden of werklozen kunnen een aanvraag doen. De lener hoeft dus niet per se te werken.

Andere voorwaarden

Als het u hoofdzakelijk gaat om onmiddellijke uitbetaling zijn er wel iets meer vereisten van toepassing. Dit beleid verschilt van aanbieder tot aanbieder. Raadpleeg onze kredietvergelijker om hierover meer te weten te komen.

Hoewel banken dus redelijk makkelijk een minilening verstrekken, is er een aantal punten waar financiële instellingen wel rekening mee houden. U krijgt bijvoorbeeld geen minilening als u insolvent bent; zelfs als u hiervoor een verzekering hebt afgesloten, ziet dat er slecht uit. In het geval van een beslagleggingsbevel of een arrestatiebevel, hoeft u ook geen poging te wagen.

Over het algemeen geldt dat u nooit een lening moet aanvragen, als u er niet 100% zeker van bent dat u deze terug kunt betalen.

Kredietcheck bij minikrediet

Leners die in het verleden (door bijvoorbeeld tegenslagen) in de financiële problemen zijn gekomen en hun schulden (tijdelijk) niet hebben kunnen afbetalen, zijn vaak als de dood voor een BKR-registratie. Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een Nederlands kredietregistratiebureau dat informatie verstrekt  over de kredietwaardigheid van derden.

Leningen die worden toegekend zonder een eerder genoemde kredietwaardigheidscontrole of BKR-check, worden BKR-vrije leningen of leningen zonder toetsing genoemd. Dit type lening kan echter alleen door Nederlandse tussenpersonen worden verstrekt. De BKR-vrije leningen hebben een maximum leenbedrag van 3.500 euro. Het proces is snel en overzichtelijk. Houd echter wel rekening met ongeveer 15% rente en andere hoge kosten.

In Nederland wordt bij elke aanvraag voor een minilening een BKR-check gedaan. Toch zijn er enkele aanbieders die ook als de BKR-registratie negatief is, onder bepaalde omstandigheden, een lening willen verstrekken. Dit is echter zelden het geval.

Kosten en baten van een minilening

Kleine leningen kosten ongeveer hetzelfde als traditionele kredieten en zijn daarom iets duurder dan persoonlijke leningen. De effectieve rentetarieven per jaar liggen meestal zo tussen de 7,95% en 14,99%. Dit lijkt in eerste instantie vrij hoog, maar het gaat om percentages over relatief kleine bedragen, waardoor de totale kosten nooit heel erg oplopen.

De geldschieters verdienen meer aan het verkopen van extra diensten die de lening uiteindelijk duur maken.

Met een verscheidenheid aan kredietverstrekkers kunt u aanvullende services kiezen die de verwerking en uitbetalingstijd kunnen verkorten. Deze aanvullende services zijn onder andere:

• Spoedlening: als u voor een spoedlening kiest, wordt uw leningsaanvraag direct verwerkt na ontvangst van de aanvraag en een positieve beslissing. De extra kosten van deze service zijn in de meeste gevallen tussen de 10 en de 30 euro. Dit verschilt van aanbieder tot aanbieder.
• Verlengde termijn: normaal gesproken is de looptijd van een minilening een periode van maximaal 30 dagen. Vaak hebt u echter de mogelijkheid om de termijn te verlengen tot 60 dagen of meer. Sommige aanbieders bieden deze service gratis aan, maar dat is zeldzaam. Meestal komt deze extra service voor uw eigen rekening.
• BKR-vrij: deze extra dienst is vooral geschikt voor personen met een negatieve BKR-registratie, maar wordt door slechts enkele aanbieders gehanteerd. De kosten hiervoor kunt u controleren met behulp van onze kredietvergelijking.

Een alternatief voor minilening

Als u op korte termijn wat geld wilt lenen, maar twijfelt of een minikrediet de juiste oplossing voor u is, dan zijn er alternatieven. Of dit betere opties zijn, verschilt per persoon en per situatie. Uiteindelijk moet u zelf beslissen, maar we laten u graag enkele mogelijkheden zien. Een pandkrediet is een voorbeeld van een dergelijk alternatief.

• Pandkrediet: Woont u in de buurt van een pandjeshuis – ook wel een lommerd genoemd? Dan is pandkrediet misschien wel precies wat u zoekt. Hier wordt in Nederland niet heel veel gebruik van gemaakt, maar het bestaat wel. Bij een lommerd geeft u waardevolle spullen uit uw woning af als onderpand en ontvangt u daarvoor direct een geldbedrag. Dit bedrag wordt vooraf geschat door de pandjesmakelaar op basis van de waarde van het object. Als u weer liquide bent, kunt u het item binnen de vooraf afgesproken periode aflossen en het onderpand ophalen. De onmiddellijke beschikbaarheid van het geld is een duidelijk voordeel. Het nadeel is eveneens duidelijk: aan pandkrediet zijn hoge kosten verbonden. De rentetarieven liggen vaak tussen de 60% en 80%.

De voor- en nadelen van een minilening in één oogopslag

Twijfelt u zelfs u nu alles weet over minileningen en de alternatieven? In deze alinea vatten we nogmaals alle voor- en nadelen van de minilening samen.

• Mogelijkheid tot directe uitbetaling: Een van de grootste voordelen is de directe uitbetaling, mits u bereid bent eventuele extra kosten voor deze service te betalen.
• Toetsing: Een ander voordeel is dat kredietwaardigheid niet heel zwaar getoetst wordt. Er zijn bijvoorbeeld banken die zelfs kleine leningen aanbieden aan mensen met negatieve BKR-coderingen.
• Korte termijn: Voor mensen die zich niet op hun gemak voelen met verbintenissen voor een lange termijn is de kortstondige verplichting van een minilening zeer aantrekkelijk.

Natuurlijk kleven er ook nadelen aan dit type lening.

• Hoge rente: De rente op minileningen is betrekkelijk hoog.
• Kosten voor extra diensten: Er kunnen extra services in rekening worden gebracht. Nieuwe klanten krijgen dikwijls enigszins beroerde voorwaarden voor kleine leningen.
• Kleine bedragen: U leent slechts een klein bedrag. Een minilening is daarom niet geschikt voor grotere investeringen.

Een minilening aanvragen

Het aanvragen van een kleine lening is makkelijker dan u waarschijnlijk denkt. Slechts een paar stappen scheiden u van het geldbedrag dat u nodig hebt, of het nu om 500 of bijvoorbeeld 2.000 euro gaat:

1. Open onze kredietvergelijking en voer alle gegevens in die voor u van belang zijn.
2. Uit onze kredietvergelijking komen vervolgens alle voor u geschikte kredietverschaffers rollen.
3. Zoek uw favoriet uit en u wordt doorgestuurd naar de pagina van deze instantie.
4. Daar vult u het online formulier in, met ruimte voor het gewenste bedrag en de looptijd. U kunt hier ook aangeven welke van de hierboven vermelde extra voordelen u wilt.
5. De aanvraag wordt vervolgens ter beoordeling verzonden. Al na een paar minuten ontvangt u een positieve of negatieve beslissing.
6. Als de kredietbeslissing positief is, dan is de volgende stap het online identificatieproces. Dit kunt u gemakkelijk online afhandelen.
7. Nadat u uzelf hebt geïdentificeerd, verwerkt de bank uw aanvraag voor de minilening. Vervolgens zet de kredietverstrekker de uitbetaling naar uw bankrekening in gang.

Kortom, een minilening is een klein bedrag dat u zonder veel poespas kunt lenen voor een periode van niet langer dan twee maanden. Het is daardoor ideaal om een klein financieel probleem snel op te lossen.