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Entidad Laneblop Tasa de interés Comentarios Requisitos de edad  

1 - 25 $

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21 Año

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  • $1,000 -$25,000 Monto

    45 días Devolución

  • 21 años Edad mínima

    Buró de Crédito

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2 000 - 12 000 $

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23 Año

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  • $2,000 -$12,000 Monto

    cada 15 días Devolución

  • 23 años Edad mínima

    Buró de Crédito

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1 - 2 $

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18 Año

Anonslenke

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  • $1,000 - $2,000 Monto

    30 días Devolución

  • 18 años Edad mínima

    Buró de Crédito

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4 - 8 $

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21 Año

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  • $4,000 - $8,000 Monto

    10 años Devolución

  • 21 años Edad mínima

    Buró de Crédito

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5 - 40 $

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21 Año

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  • $5,000 - $40,000 Importe

    3, 6, 12 y 24 meses Devolución

  • 21 años Edad mínima

    Buró de Crédito

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5 - 100 $

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22 Año

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  • $5.000 - $100.000 Importe

    desde 4 meses - 3 años Devolución

  • 22 años Edad minima

    Buró de Crédito

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1 - 100 $

Fra 5.9 - 5.9 %

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18 Año

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  • $1,000 - $100,000 Importe

    desde 7 días - 3 años Devolución

  • 18 años Edad mínima

    Buró de Crédito

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Preguntas Frecuentes

¿Cualquier persona puede obtener un préstamo personal?

No, todas las compañías prestatarias, se trate de un banco, una financiera o una empresa de capital privado, exigen un mínimo de requisitos para otorgar un crédito. Los parámetros giran en torno a la edad, tener la documentación personal en regla y a poder sustentar la devolución del dinero.

¿Puedo acceder a un crédito si no estoy trabajando?

Lo más probable es que las entidades financieras exijan que presentes un sustento de ingresos regular, por lo que es difícil que acepten tu solicitud si no estás trabajando. Sin embargo, hay compañías privadas que no te solicitan esa documentación.

¿Es posible que alguna compañía me otorgue un préstamo el mismo día que lo solicité?

Hay algunas compañías nuevas que otorgan préstamos online de manera sumamente rápida y con un proceso bastante fácil. Aprueban tu crédito con poca documentación requerida y, siempre y cuando tengas una cuenta bancaria en la misma institución que ellos, podrías obtener el dinero el mismo día.

¿Qué sobrecostos tengo que pagar si me otorgan un préstamo?

Todas las compañías financieras, incluyendo las de capital privado, cobrarán algún tipo de costos asociadas al crédito. Normalmente éste representa un porcentaje de interés mensual o anual calculado sobre el monto prestado.

Además, te podrían cobrar valores adicionales como comisiones, penalidades, etc. Es necesario que el cliente revise las condiciones particulares de cada compañía prestamista.

¿En cuanto tiempo debo devolver el dinero prestado?

El tiempo de devolución se pacta antes de la firma del acuerdo con la compañía prestamista y hay bastante flexibilidad al respecto. En el caso de préstamos personales, hay empresas que otorgan préstamos por días, mientras que otras aceptan hasta por 6 años.

Para el caso de otro tipo de productos más complejos y de mayor valor, como por ejemplo un préstamo hipotecario, los tiempos de devolución pueden ser bastante mayores.

¿Qué sucede si no cumplo con pagar mi crédito?

Si no pagas o te atrasas en pagar tu préstamo, las empresas financieras pueden recurrir a acciones previstas en el contrato como cobrar penalidades, incluirte en listas de morosidad, e inclusive recurrir a medidas legales que te traerán complicaciones mayores, como el embargo de una vivienda en los préstamos con garantía hipotecaria.

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Nuevas Modalidades de Préstamos para Distintos Tipos de Necesidades

En el pasado, cuando hablábamos de préstamos solamente podíamos referirnos a un par de alternativas disponibles en el mercado. Hoy en día, esa situación ha cambiado y existen una amplia gama de opciones, orientadas a satisfacer las distintas necesidades y realidad social y financiera de las personas.

Asimismo, antiguamente sólo existían los bancos como única fuente para obtener préstamos, los cuales muchas veces presentaban (y siguen presentando) requisitos específicos y difíciles de cumplir, que gran parte de la población se quedaba sin poder acceder a éstos servicios financieros.

Hoy en día, además de los grandes bancos, existen empresas financieras de estructuras más simples, y empresas de capital privado que están dispuestas a otorgar créditos a un segmento de la población que, de otra manera, simplemente no estaría en capacidad de acceder a un préstamo.

En esta oportunidad, trataremos de hacer una rápida revisión a todos los tipos de crédito disponibles en el mercado mexicano, desde los tradicionales, hasta los más nuevos e innovadores.

Préstamos Personales

Un primer tipo de producto tradicional que está disponible en el mercado son los préstamos personales, también conocidos como créditos de consumo.

Consisten en acceder, de manera rápida, a algún monto de acuerdo a la realidad particular de cada persona, e ir devolviendo dicho dinero con los intereses pactados (además de otras comisiones, según el prestamista) de manera mensual.

Estos préstamos son otorgados tanto por los bancos tradicionales, así como por las compañías prestatarias privadas.

En el mercado mexicano, las compañías de capital privado tienen un gran flexibilidad en cuanto al tiempo de devolución del préstamo se refiere. Hay compañías que prestan dinero por plazos tan cortos como 14 mínimo, y hasta 4 años como tiempo máximo.

Por otro lado, éstas empresas innovadoras acceden a otorgar préstamos personales de montos que van desde los $1,000 hasta los $95,000 inclusive. Si el cliente demuestra un buen comportamiento crediticio, es posible que le acepten un monto mayor.

A medida que el monto es mayor, es posible que el proceso de aprobación tome un poco más de tiempo o que requieran algún documento adicional como medida de sustento.

Como hemos mencionado, una de las ventajas de las compañías financieras no tradicionales es su mayor flexibilidad. Por ejemplo, algunas de ellas no toman en cuenta la antigüedad laboral del solicitante. Algunos de los requisitos más frecuentes son:

  • Tener una cuenta bancaria
  • Ser mexicano
  • Contar con el CURP
  • Tener un correo electrónico y teléfono celular propios.
  • Presentar algún tipo de sustento de ingresos
Por otro lado, la banca tradicional, en la mayoría de los casos, maneja condiciones más convenientes en lo que a intereses se refiere. Por ejemplo, hay bancos grandes que cobran tasas de entre el 17% y el 25% de interés anual sin IVA, la cual, dependiendo de cada caso, podría no tener variaciones en el tiempo.

En cuanto al tiempo de duración del préstamo, normalmente los bancos no son tan flexibles como las compañías nuevas. Los periodos de devolución que presentan están en el rango de los 12 ó 24 meses como mínimo, hasta los 60 ó 72 meses como máximo.

Cabe recalcar que, según la compañía y el préstamo personal que se contrate, es posible pagar la totalidad de los préstamos en un tiempo menor al pactado sin que esto signifique la aplicación de penalidades por pago adelantado.

Por otro lado, los requisitos generales que los bancos tradicionales exigen en la modalidad de préstamos personales, suelen ser ser los siguientes:

  • Una edad mínima de 18 años hasta los 72 años como máxima. Aunque algunos bancos
  • trabajan con 21 años como mínimo.
  • Ingresos mínimos sustentables
  • Documento de identidad vigente
  • Comprobante de domicilio
  • Ser mexicano o tener tarjeta de residencia permanente

Préstamos Hipotecarios

Existen dos categorías, los que sirven para financiar la compra de un inmueble, tradicionalmente tu vivienda, y aquellos en los cuales el inmueble sirve como garantía para solicitar un préstamo de libre uso.

Los primeros, los conocidos créditos o préstamos hipotecarios, son una modalidad muy difundida y supone un compromiso a largo plazo con una entidad financiera, tradicionalmente un banco, en la cual se te hace un préstamo con el cual compras tu vivienda. El crédito se va pagando mensualmente, con los intereses y demás comisiones que el cliente haya aceptado.

Los bancos manejan diferentes requisitos y beneficios, y la competencia ha hecho que aparezcan mayores y mejores opciones. Por ejemplo, actualmente existe una modalidad en la cual la tasa de interés se va reduciendo con base a tu comportamiento y relacionamiento con tu banco.

La segunda modalidad, los préstamos o créditos con garantía hipotecaria consisten en un crédito donde usas tu vivienda como aval, y normalmente contemplan un compromiso de largo plazo y de montos de dinero relativamente altos. El dinero es de libre disponibilidad, es decir que lo puedes utilizar para cualquier fin.

Esta última modalidad no está muy difundida en México y recomendamos a los clientes analizar a profundidad si quisieran optar por este tipo de crédito ya que, el incumplimiento de los compromisos de pago suponen la pérdida de la vivienda.

Créditos Vehiculares

Esta modalidad de crédito está diseñada exclusivamente para la compra de automóviles o motocicletas nuevas. Es habitual encontrar que las casas automotrices sean las que tienen un acuerdo previo con las entidades financieras, de manera que cuando el cliente muestra interés en la adquisición, puede encontrar la solución de financiamiento en el lugar mismo.

Préstamos Inmediatos

Los préstamos inmediatos son una modalidad de crédito que ha surgido en los últimos años y se distinguen básicamente por su versatilidad y agilidad en el proceso de solicitud y de desembolso del dinero.

Una de las características principales de los préstamos inmediatos es que el trámite se puede realizar íntegramente a través de internet, tanto desde una computadora personal e inclusive, en algunos casos, desde dispositivos móviles.

Habitualmente, las compañías que ofrecen este servicio, entienden que el cliente necesita el dinero de manera inmediata, por lo que la respuesta a la solicitud de préstamo se realiza casi siempre dentro de las 24 horas de haber presentado la consulta.

Además, muchas de las compañías que ofrecen esta modalidad, trabajan los 365 días del año. Esto quiere decir que puedes obtener el dinero inclusive durante el fin de semana.

Préstamos sin Buró y sin Sustento de Ingresos

Existen en el mercado mexicano algunas compañías prestamistas que aceptan solicitudes de personas que no figuran en el Buró de Crédito. Como sabemos, esta organización es sociedad de información crediticia que registra el comportamiento financiero.

Normalmente, la banca tradicional recurre al Buró de Crédito para determinar si la persona solicitante de un préstamo es confiable o no. Sin embargo, algunas compañías modernas de capital privado pueden otorgarte un crédito aún si no cuentas con un historial.

Inclusive, algunas compañías de capital privado están dispuestas a darte un crédito aún si no cuentas con un sustento de ingresos.

Préstamos con Cero Interés

Hay varias compañías de capital privado que manejan una modalidad interesante para los clientes nuevos, la cual consiste en no cobrar ningún interés en la primera operación de crédito. De esa manera el cliente se ve incentivado a probar el servicio de estas empresas y comprobar la calidad de servicio, eficiencia y transparencia en sus operaciones.

Sin embargo, sugerimos a los usuarios interesados que tengan especial cuidado a partir de la segunda operación en adelante cuando se trate de empresas de capital privado, pues éste tipo de compañías, al trabajar con parámetros de riesgo mayores, cobran porcentajes de interés que muchas veces son bastante más elevados que los de los bancos.

Recomendaciones al Momento de Tomar Préstamos

Aceptar un préstamo de una compañía es una decisión que debe ser muy bien pensada y que exige un adecuado nivel de responsabilidad y de seriedad por parte de los usuarios.

La recomendación general, es que ninguna persona tome un préstamo si no es absolutamente necesario, ya que todas las compañías financieras o de capital privado cobran una comisión o algún otro valor, lo cual encarece la operación de compra.

Un usuario debería solicitar un préstamo solamente en casos específicos en los que no dispone de la liquidez en el momento actual, y si está seguro de que va a poder afrontar los pagos futuros, sin dejar de tomar en cuenta los intereses que éste crédito supone o cualquier otra comisión que el prestamista estipule.

Los analistas económicos recomiendan,  que no es conveniente tomar un préstamo para pagar otro, pues se puede caer en un círculo vicioso del cual es difícil salir. Los créditos se pueden solicitar para situaciones puntuales como la compra de algún bien necesario, una remodelación en la casa, afrontar gastos de salud imprevistos como una operación, etc.

Finalmente, debemos mencionar que, sobre todo para los casos que involucran una gran cantidad de dinero o que exigen un aval (por ejemplo los préstamos con garantía hipotecaria), los usuarios deben prestar especial atención a las condiciones del contrato que van a firmar.

Nunca es conveniente fiarse totalmente de las palabras de los ejecutivos comerciales, pues podrían obviar o tergiversar los alcances del producto financiero. El hecho de no entender a cabalidad los términos de un contrato, y aún así estar dispuesto a firmarlo puede suponer que aparezcan sorpresas inesperadas en el futuro.

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