Es muy importante para todos conocer si aparecemos en el Buró de Crédito, de esta forma nos evitaremos sorpresas y mal entendidos.
Por ello, nos parece muy interesante explicar en este artículo qué es y todo lo necesario para responder a tus dudas.
El buró de crédito es un término muy usado, sobre todo cuándo vamos a pedir un préstamo o cuándo queremos contratar algún tipo de servicio. Hay mucha información ahí fuera sobre este tema; lo que a su vez crea confusión.
¿Qué es buró de crédito?
El buró de crédito es una institución que sirve como referencia en México para el otorgamiento de créditos, ya que cuenta con el expediente crediticio de Personas Físicas, Empresas y Personas Físicas con Actividad Emprensarial.
Posee la información credicitia de más de 28 millones de personas físicas e información de más de 48 millones de créditos. Esto significa que si algún dia quieres solicitar un crédito hipotecario, primero deberás asegurarte de que mantienes un buen historial crediticio.
Esta información que obtienen de ti puede ser motivo para impedir un contrato, por ejemplo para un crédito hipotecario. Ya que si en algún momento incumpliste con los pagos de algún proveedor ( banco, tienda departamental…) estarás calificado como un “cliente no confiable” y esto será un impedimento total para que te autoricen un crédito hipotecario.
Por lo que es muy importante tener buena puntuación crediticia. Si crees que esto es tarea complicada te aconsejamos consultar estos consejos que te ayudarán a obtener un buen score crediticio.
¿Cómo saber mi historial crediticio en el Buró de Crédito?
Para conocer la información sobre tu comportamiento crediticio, puede solicitar un Reporte de Crédito Especial en el portal de la institución.
También, puedes contactar con ellos por vía telefónica desde el interior de la República al 01800 640 7920 y desde la CDMX al 5449 4954 de lunes a viernes de 8:00 a 21:00 horas y sábados de 9:00 a 14:00 horas.
Para revisarlo hay que tener a mano el último estado de cuenta de tus tarjetas activas y la información de otros créditos con los que cuentes, por ejemplo el de tu automóvil o tu hipoteca.
También es posible solicitarlo por mensaje (al llenar la solicitud y pagar costos de envío), lo recibes en un plazo no mayor de 5 días hábiles. O bien, pedirlo por correo electrónico a [email protected]
Estos Reportes de Crédito proporcionan una historia del comportamiento de un crédito hasta 24 meses, contando a partir de la fecha en que se liquidó totalmente el crédito, o bien, a partir de la última vez en que se reportó información a buró de crédito. Aquí se refleja la forma en que se pagó el crédito, ya sea que se haya pagado puntualmente o haya presentado atrasos.
La calificación en dicho historial va del 0 al 9 , siendo cero una persona que cumple, y de ahí sube la numeración para indicar el grado de incumplimiento, donde una “x” significa incumplimiento total.
¿Puedo salir del Buró de Crédito?
Salir del Buró de Crédito dependerá del tiempo que haya transcurrido y la cantidad de la deuda:
- Deudas menores o iguales a 25 Unidades de Inversión (UDIS) se quitan después de un año.
- Mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS, se remueven después de dos años.
- Mayores a 500 UDIS y hasta 100 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000, se quitan después de seis años cuando sea una deuda menor a 400 mil UDIS, el crédito no esté en proceso judicial o no hayas cometido un fraude.
Por lo que no tienes que preocuparte demasiado si alguna vez has incumplido con el pago de tu crédito, ya que si después de eso estás al corriente también se verá reflejado en el reporte y no tendrás problemas en solicitar otro préstamo.
Es importante saber que también tienes derecho a presentar dos reclamaciones al año sin costo.
