Kviklån trods registrering i RKI eller Debitor Registret?

Grundene til at man kan få behov for at tage et kviklån er mange: Skal man partout bruge penge nu og her, og er man samtidig registreret i RKI eller Debitor Registret, kan et kviklån være den eneste udvej.  Det er nemlig ikke uhørt at nogle af de långivere, der tilbyder kviklån, stiller færre og mildere krav til potentielle låntagere end bankerne f.eks. gør, hvis man overvejer at tage et forbrugslån hos dem. Ét af de krav, som man til tider ikke finder hos de private virksomheder, der tilbyder kviklån, er kravet om, at låntager ikke er registreret i hverken RKI eller Debitor Registret.

De primære spørgsmål, vi ønsker at besvare i denne artikel, er følgende. Er det en god idé at tage et kviklån, hvis man er registreret i RKI eller Debitor Registret? Og hvad skal man være særligt opmærksom på, hvis man tager et kviklån, selvom man er registreret i et af de førnævnte registre? Det vil dog også være nødvendigt at kigge nærmere på hvad et kviklån, RKI og Debitor Registret er.

Derfor starter vi dér.

Hvad er et kviklån?

Hos LoanStar har vi allerede skrevet en længere artikel om kviklån, så her opridser vi kun det absolut væsenligste. I bund og grund er et kviklån, som undertiden ofte kaldes et mobil- eller sms-lån, et forbrugslån på et mindre beløb.

Lånebeløbet vil typisk være på 5.000 – 25.000 kr. Långiveren er ofte – men ikke nødvendigvis altid – en privat virksomhed snarere end en bank. Du kan ansøge om et kviklån online helt uden at skulle tale med en bankrådgiver, og lånebeløbet vil være på din konto indenfor et par dage. Det er et hurtigt – kvikt, om man vil – forløb. Der vil ofte være lavere krav til låntager. Låntager skal dokumentere mindre og der er intet krav om sikkerhedsstillelse (her afgiver kviklån fx fra realkredit– andelsbolig– og billån). Kviklån vil ofte være dyrere end andre former for lån. Det er særligt renterne, der kan være høje.

Kviklån finder ud efterhånden mange steder. Her er et par af dem:

• Nordiclån
• DER Privat Finans
• Modus Finans
• Anna Finans
• Zaplo
• Cashper
• Føniks Privatlån
• Ferratum
• Lendon
• Kronelån
• Simbo
• Vivus
• HG Finans
• Spargo Finans
• L’easy

Hvad er RKI , hvordan ender du i RKI, og hvor længe og er jeg registret i og hvordan kommer jeg ud af RKI?

Hvad er RKI?

Hvis du ikke har hørt om RKI, har du måske hørt om Ribers. RKI og Ribers er det samme og er ejet af virksomheden Experian. I bund og grund er RKI Danmarks største register over det, man kalder “dårlige betalere”.

Når du af en virksomhed, fx virksomheder i den finansielle sektor (fx nogle af dem, der tilbyder kviklån), eller det offentlige, bliver kreditvurderet, så har den virksomhed eller den offentlige myndighed, der vurderer dig, formentlig indhenter kreditinformationer om dig hos RKI. Er du opført i RKI vil dette unægteligt have en negativ indvirkning på den kreditvurdering, der bliver foretaget. Denne form for tjeks bliver kun mere og mere populære.

Hvordan havner du i RKI?

Du ender i RKI, hvis du på en eller anden måde har misligeholdt en aftale med fx en kredit, der er kunde hos RKI. Misligholdelsen af aftalen består i, at du ikke har formået at betale en regninger og rykkere efter flere opfordringer (skriftlige eller mundtlige).

Hvor længe er jeg registreret i RKI og hvordan kommer du af RKI?

Du kan maksimalt være registeret i 5 år. Efter 5 års bliver din registrering slettet – også selvom du ikke har betalt din gæld. Du kan imidlertid også komme ud af RKI ved enten at betale din gæld eller ved at lave betalingsaftaler med dem, du skylder penge.

Hvad er Debitor Registret?

Debitor Registret er som RKI et register for dårlige betalere, et skyldnerregister om man vil. Idéen bag de to registre er mere eller mindre den samme.

Debitor Registret er således ligesom RKI et register til at tjekke en persons betalingsevne.

Fordi de to registre minder så meget om hinanden, behøver vi ikke kigge på, hvordan du havner i Debitor Registret. Det er imidlertid stadig relevant at stille spørgsmålet:

Hvor længe er du registreret i og hvordan kommer du ud af Debitor Registret?

5 år er også det maksimale, du kan være registreret i Debitor Registret. På samme måde som du kan blive fjernet fra RKI, hvis du betaler det, du skylder, kan du også kommer ud af Debitor Registret ved at sørge for at betale det, du skylder.

Kan eller bør jeg tage et kviklån, hvis jeg er registreret i RKI eller Debitor Registret?

Hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret er det således fordi du tidligere har misligeholdt en aftale og ikke været i stand til at betale fx regninger og rykkere.

Går ud og overvejer at tage et kviklån, selvom du er registreret i RKI eller Debitor Registret, bør overveje følgende:

Du har tidligere ikke været i stand til at holde en aftale og betale de regninger og rykkere, der er blevet sendt til dig som en konsekvens.

Er det realistisk, at du nu er i stand til at overholde en aftale om et kviklån og betale den månedlige ydelse? Hvad får dig til at tro, at du nu kan overholde en sådanne aftale? Hvad har ændret sig for dig siden sidst, hvor du ikke var i stand til at overholde en aftale, som nu får dig til at tro, at du kan overholde en aftale og betale regninger og eventuel rykkere? Eller hvordan er den her aftale anderledes? Hvad er det ved den, der får dig til at tro, at du godt kan overholde den betalingsaftale, du indgår om kviklånet?

Det skal hertil siges, at kviklån er en af de låntyper, som har den højeste ÅOP. Hvis du tidligere har taget et lån og ikke har været i stand til at betale det tilbage og dette lån ikke har været et kviklån, vil det alt andet lige være sværere at betale kviklånet tilbage. Kviklånet vil formentlig have højere ÅOP end det lån, som du tidligere har taget.

Det er vigtigt at huske, at RKI og Debitor Registret ikke kun til er for långiver. RKI og Debitor Registret er også en beskyttelse for dig, låntageren.

Konklusionen

Så hvad er konklusionen?

Du kan tage et kviklån, selvom du er registreret i RKI eller Debitor Registret. Men bør du? Svaret er, at du godt kan forsvare at tage et kviklån, hvis dine omstændigheder har ændret sig (markant og) positivt siden du blev registret i RKI eller Debitor Registret. Måske har du fået et nyt job, der er bedre betalt. Eller måske har du bare fået bedre styr på din privatøkonomi. Måske er begge dele tilfældet.

I så fald kan du – men du skal stadig læse betingelserne for lånet grundigt og lige så grundigt skal du overveje, om du – givet betingelserne, primært ÅOP – rent faktisk kan betale lånet tilbage – tage et kviklån med god samvittighed.