Ze względów mniej lub bardziej osobistych, nie wszystkim udaje się spłacić zaciągniętą pożyczkę na czas. Chcąc uniknąć dość kosztownych monitów, wiele osób decyduje się na przedłużenie, konsolidację lub refinansowanie pożyczki. Zastanawiasz się, na czym polega każda z tych usług oraz którą wybrać? Sprawdź już teraz!
Przedłużenie okresu spłaty pożyczki
Przedłużenie spłaty to najbardziej popularna opcja oferowana przez pozabankowe firmy pożyczkowe. Usługa ta polega na otrzymaniu następnego terminu spłaty, który może wynosić 7, 14 lub 30 dni. Czy będzie to rozwiązanie najbardziej optymalne? To zależy. Po pierwsze: nie wszystkie firmy pożyczkowe wspierają możliwość przedłużenia spłaty. Bardzo często oferta ta niesie ze sobą także dodatkowe warunki oraz ograniczenia.
Jeżeli pożyczasz pieniądze w firmie, która umożliwia przedłużenie spłaty, a masz problemy z uregulowaniem długu, koniecznie zapoznaj się dokładnie z wszystkimi warunkami tej oferty. Niemal na pewno będziesz mieć możliwość przedłużenia spłaty jedynie w przypadku, gdy nie został jeszcze przekroczony termin podany na Twojej umowie. Część firm wymagać może także dodatkowego zabezpieczenia, np. poręczenia fizycznego. Przedłużenie terminu spłaty może wiązać się też z dodatkową opłatą, na której wysokość będzie miała wpływ kwota pożyczki. Pamiętać należy także o tym, że przedłużenie spłaty posiada ograniczenia pod względem ilości. Zazwyczaj przedłużyć można spłatę raz lub maksymalnie dwa razy.
Czy opłaca się przedłużyć spłatę pożyczki? Wszystko zależy od tego, w jakiej firmie posiadasz pożyczkę. Niektóre firmy wymagają dużych opłat za przedłużenie pożyczki. W części z nich suma opłat i odsetek za przedłużenie będzie większa, niż koszt monitów i windykacji. Owszem, będziesz mieć spokój i nie będziesz otrzymywać irytujących przypomnień, ale pamiętaj, że nie jest to najbardziej opłacalna opcja. Z drugiej strony, jeżeli tylko firma wspiera możliwość przedłużenia spłaty i oferuje ją w dobrej cenie, jest to jak najbardziej opłacalne rozwiązanie. Chcesz dowiedzieć się więcej? Sprawdź nasz wpis poświęcony przedłużeniu spłaty.
Konsolidacja pożyczek
Konsolidacja pożyczek polega na zebraniu wszystkich aktywnych zobowiązań i połączeniu ich w jedno. Usługa ta realizowana może być poprzez zewnętrzne firmy pożyczkowe, a także banki. Co zyskasz, konsolidując pożyczki? Przede wszystkim otrzymujesz jedną, łatwą do spłaty ratę. Dzięki konsolidacji pożyczek unikniesz także dodatkowych kosztów związanych z nieterminową spłatą zobowiązań. Gdy podpiszesz umowę konsolidacyjną, wszystkie Twoje zobowiązania zostaną natychmiast spłacone. Konsolidacja pożyczek jest także bardzo dobrym sposobem na wyjście ze spirali długów. Posiadając jedną ratę, zdecydowanie łatwiej będzie Ci spłacić długi.
Należy pamiętać, że konsolidacja pożyczek ma także swoje wady. Po pierwsze: o konsolidację ubiegać musisz się w firmie zewnętrznej, czyli niezwiązanej z firmami, u których posiadasz zadłużenia. Przy wyższych kwotach pożyczkodawca wymagać może też dodatkowego zabezpieczenia, jak np. samochód lub nieruchomość. Firma konsolidująca zobowiązania może także poprosić Cię o przedstawienie umowy o pracę, lub wymagać dodatkowych poręczycieli. Jeżeli chcesz dowiedzieć się więcej na temat konsolidacji pożyczek, możesz to zrobić w tym wpisie.
Refinansowanie pożyczki
Część osób błędnie zakłada, że refinansowanie pożyczki jest tym samym, co przedłużenie spłaty. W rzeczywistości są to dwie kompletnie odmienne usługi. Refinansowanie polega na udzieleniu innej pożyczki w firmie zewnętrznej, która posłuży do spłaty obecnego zadłużenia. Wiele firm współpracuje pod tym względem, wyręczając Cię z mnóstwa formalności i trudu poszukiwania odpowiedniej firmy. Największą zaletą takiego rozwiązania jest łatwość skorzystania z usługi. Aby otrzymać refinansowanie pożyczki, zazwyczaj wystarczy zgłosić ten fakt firmie pożyczkowej, jeszcze przed upływem terminu spłaty. Jest to bardzo ważne: po przekroczeniu terminu spłaty niemal na pewno nie otrzymasz refinansowania. Zazwyczaj refinansowanie pożyczki wykorzystywane jest do spłaty krótkoterminowych zobowiązań, tzw. chwilówek. Dzięki dość niskim kwotom liczba firm oferujących refinansowanie jest całkiem spora.
Czy refinansowanie pożyczki się opłaca? Wszystko zależy od tego, jak wyglądać będzie przedstawiona Ci oferta. Refinansowanie należy traktować jak zaciągnięcie kolejnej pożyczki w innej firmie, różniące się zazwyczaj jedynie łatwością aplikowania. W niektórych przypadkach, jak np. Szybka Gotówka, refinansując pożyczkę, liczyć możesz także na lepsze warunki, niż załatwianie następnej pożyczki na własną rękę. Jeżeli tylko refinansowanie pożyczki odbywa się na dobrych warunkach, będzie ono o wiele atrakcyjniejszym rozwiązaniem, niż umowne kary i monity. Jeżeli masz kłopoty finansowe i zastanawiasz się nad refinansowaniem, nie czekaj biernie! Warto poszukać firm na własną rękę i porównać oferty. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że wybierzesz najlepszą.
Przedłużenie, konsolidacja czy refinansowanie pożyczki? Którą opcję wybrać?
Odpowiedź na to pytanie zależy od Twojej sytuacji. Jeżeli jesteś osobą, która ma możliwość przedłużenia okresu spłaty pożyczki i nie będzie to kosztowne, zdecydowanie skorzystaj z tej opcji. Niektóre firmy pozwalają nawet na promocyjne, bezpłatne przedłużenie spłaty: będzie to strzał w dziesiątkę! Refinansowanie zadłużenia zaczyna się jedynie opłacać w przypadku, gdy nie masz możliwości przedłużenia spłaty bądź przedłużeniem lub zapłata monitów i kar będzie bardziej kosztowna. Konsolidację pożyczek należy traktować jako ostatnią deskę ratunku – w przypadku, gdy posiadasz dużą ilość aktywnych zobowiązań oraz wiesz, że Twoja sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu. Wtedy rozłożenie spłat na więcej rat pozwoli uniknąć Ci lawiny wezwań, monitów i windykacji długów.
Podsumowując: nie ma idealnego rozwiązania. Każda z wymienionych powyżej usług ma swoje zalety i wady. Zdecydowanie najlepszą opcją będzie, jak zawsze, odpowiednie podejście do zaciągania pożyczek. Decyzja ta powinna być przemyślana i zaplanowana. Dzięki temu unikniesz kłopotów ze spłatą, przedłużeniem, konsolidacją i refinansowaniem swojego zobowiązania.