Czym jest kredyt dla firm?
Codziennie w Polsce rejestrowanych jest wiele nowych przedsiębiorstw. Osiągnięcie sukcesu nie zależy jedynie od odpowiedniego doboru zakresu usług, ale też od odpowiedniego źródła finansowania. Dobrze przemyślane wsparcie finansowe może pozwolić firmie stać się konkurencyjną na rynku oraz przyspieszyć jej rozwój.
Na rynku możemy spotkać różne formy finansowania: kapitał własny, dotacje, a nawet kredyty dla firm i pożyczki, co daje przedsiębiorcom duże spektrum wyboru. Kredyt jako źródło finansowania rozwoju to zdecydowanie jedna z najpopularniejszych metod pozyskiwania środków finansowych. Obecnie sektor bankowy oferuje szeroki zakres kredytów zarówno dla firm, które istnieją na rynku od dłuższego czasu, jak i nowych działalności. Oferty banków różnią się między sobą głównie warunkami stawianymi kredytobiorcom czy też ze względu na oferowane oprocentowanie. Pozwala to sądzić, że firmy nie powinny mieć problemu z uzyskaniem kredytu dla firm. Sprawdź, czym charakteryzuje się kredyt dla firm już dzisiaj!
Z jakich form finansowania mogą korzystać przedsiębiorcy?
Kredyt inwestycyjny (finansowanie inwestycji)
Kredyt inwestycyjny przeznaczany może być na finansowanie realizowanych przez Ciebie biznesów, których dążeniem jest odtworzenie, modernizacja albo podwyższenie wartości inwentarza 
trwałego. Co więcej, wykorzystać można go też do zakupu udziałów w interesach bądź długoterminowych papierów wartościowych. Warunkiem uzyskania kredytu inwestycyjnego jest pozytywny rezultat prowadzonej poprzez bank analizy ekonomiczno-finansowej kredytowanej działalności gospodarczej.
Udzielając kredytów dla przedsiębiorców inwestycyjnych, banki zazwyczaj chcą, aby mieli oni wkład własny, co zmniejsza ryzyko kredytowe ponoszone przez bank. Kwota kredytu może być przekazana kredytobiorcy od razu w całości. Kredyt inwestycyjny może również być wypłacany w ratach lub mieć kształt linii kredytowej. W pierwszym przypadku uruchomienie następnych transz jest na ogół warunkowane wypełnieniem warunków umowy. W drugim przypadku – linii kredytowej – umowa kredytowa nie precyzuje faktycznych dat i kwot wypłat środków.
Kredyt obrotowy (finansowanie bieżącej działalności)
Kredyt obrotowy dla firm to taki, który przeznaczyć możesz na finansowanie kosztów związanych z aktualną działalnością Twojej firmy. Możesz starać się o niego, kiedy potrzebujesz gotówki na zakup koniecznych dla nas produktów, rezerw i środków do produkcji oraz opłat faktur (ale tylko tych bieżących, a nie tych, których termin płatności już minął).
Kredyt obrotowy dla firm jest zatem wysoce przydatnym instrumentem, szczególnie popularnym wśród małych lub średnich przedsiębiorstw. Niejednokrotnie ich działanie bez takich kredytów nie byłoby w ogóle możliwe.
Kredyt płatniczy (krótkoterminowe finansowanie dla zachowania płynności)
Kredyt płatniczy jest udzielany w sytuacji przejściowego braku środków finansowych
na rachunku danej firmy oraz zaciągnięty może być na potrzeby zabezpieczenia aktualnych należności. Taki rodzaj kredytu przyczynia się do powstawania salda debetowego na rachunku bieżącym, które powinno zostać zlikwidowane w ciągu najbliższych dni z aktualnych wpływów. Ułatwia on zachowanie płynności i terminowego regulowania zobowiązań danego przedsiębiorstwa. Co więcej, łagodzi on również konsekwencje nierównomiernego wpływu zobowiązań bez konieczności ubiegania się za każdym razem o przydzielenie kredytu koniecznego dla unormowania aktualnych kosztów.
Kredyt pomostowy (na realizowanie planów, którym udzielono dotację do czasu uzyskania refundacji)
Instrument ten przyznawany jest jako wsparcie w realizowaniu inwestycji, na którą inwestor uzyskał dotację unijną. Taki rodzaj zobowiązania pomaga również podtrzymać płynność pieniężną przed datą realizacji przedsięwzięcia i uzyskania refundacji. Zaletą tego instrumentu jest również dojście do środków pieniężnych od chwili ponoszenia pierwszych kosztów na realizowanie przedsięwzięcia, aż do chwili pobrania refundacji.
Szczegółowe oferty kredytów dla firm pomostowych przygotowywane są poprzez banki, które mają ten produkt pieniężny w swojej ofercie. Takie zobowiązanie spłacone może zostać od razu lub w ratach, zaś jego wysokość sięga niekiedy pełnej sumy otrzymanej dotacji. Warunki przyznawania kredytów pomostowych są przeważnie łagodniejsze i łatwiej jest im sprostać, aniżeli kredytom innego typu, np. inwestycyjnym dla firm. W tej sytuacji często jedynym pokryciem jest cesja praw z umowy o dofinansowanie z załączonym wekslem in blanco kredytobiorcy. O takie kredyty dla firm najczęściej ubiegają się przedsiębiorcy, lecz także jednostki samorządowe i instytucje publiczne.
Kredyt dla firmy w rachunku bieżącym (limit debetowy)
Kredyty w rachunku bieżącym mają różny charakter: może to być kredyt płatniczy nazywany inaczej kredytem kasowym bądź kredyt otwarty. Zasadniczym warunkiem ich uzyskania jest posiadanie
rachunku bieżącego w kredytującym banku.
Kredyt dla firm preferencyjny (z dopłatą)
Jest to kredyt bankowy udzielany na korzystniejszych warunkach niż warunki rynkowe, adresowany do konkretnych grup kredytobiorców. Preferencyjne uwarunkowania mogą wiązać się z ogólnymi warunkami umowy, wysokości oprocentowania, wymaganego zabezpieczenia, rozkładu spłat, możliwości zastosowania karencji i stosowania prolongaty. Różnice pomiędzy ceną rynkową kredytu a preferencyjnymi warunkami pokrywa państwo, które w następujący sposób pobudza podmioty rynkowe albo gospodarstwa domowe ku pożądanym z punktu widzenia prowadzonej polityki gospodarczej lub społecznym zachowaniom.
Kredyt technologiczny dla firm (na rozwój technologii produkcji)
Kredyt technologiczny ma służyć zdobyciu dodatkowych środków dla przedsiębiorców, którzy chcą inwestować w nowe technologie. Istnieją dwa obowiązkowe warunki, jakie musi spełniać przedsiębiorca, aby otrzymać ten kredyt – działalność gospodarcza powinna być mała lub średnia, a technologia – innowacyjna. Od innych form wsparcia dla MŚP, takich jak najpopularniejsze dotacje, kredyt technologiczny odróżnia się bardziej j złożoną strukturą.
Kredyt hipoteczny dla firm
Przeważnie to są kredyty średnio- lub długoterminowe, udzielane na cele inwestycyjne. Ich specyficzną cechą jest zabezpieczenie hipoteczne. Właśnie dlatego zabezpieczenie hipoteczne jest szczególnie konieczne w celu zapewnienia zwrotności kredytów długoterminowych, choć można go używać także dla zapewnienia zwrotności kredytów udzielanych na krótsze cykle. Hipoteka wprowadzana jest do księgi wieczystej nieruchomości prowadzonej przez sądy rejonowe. Przed ustanowieniem zabezpieczenia hipotecznego bank musi sprawdzić w księgach wieczystych, czy dany kredytobiorca faktycznie jest właścicielem nieruchomości.
Leasing
4 proste kroki do uzyskania leasingu na start:
- Wysyłasz dokumenty mailem CEiDG / KRS i dowód osobisty.
- Decyzję otrzymujesz w ciągu 4 godzin.
- Umawiasz się na podpisanie umowy.
- Odbierasz przedmiot leasingu.
Faktoring
Jest to nic innego jak wykup poprzez firmę faktoringową (faktora) od przedsiębiorstwa (faktoranta) nieprzeterminowanych wierzytelności z tytułu sprzedaży towarów/produktów/wyrobów lub usług. Faktoring stanowi formę krótkoterminowego finansowania dla firm udzielających tzw. kredytów kupieckich, tzn. stosujących odroczone daty płatności wobec własnych kontrahentów. Poza zapewnieniem dość szybkiego uzyskania dodatkowych środków finansowych, faktoring zapewnia pakiet pomocniczych usług, takich jak prowadzenie kont rozliczeniowych klientów, monitorowanie i egzekwowanie należności a także przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy.
Jakie działalności mogą starać się o kredyt dla firm?
Kredyty na działalność można uzyskać w polskich złotych, jak i walutach wymienialnych: euro, dolarze amerykańskim lub franku szwajcarskim. Możesz również starać się o kredyt walutowy, jeśli posiadasz przychody w danej walucie na odpowiednim poziomie w stosunku do wnioskowanego kredytu, ponieważ w innym przypadku wiąże się to z ryzykiem walutowym, które może mieć wpływ na problemy ekonomiczno-finansowe kredytobiorcy przy błędnym przewidzeniu przez niego kierunku i skali wahań kursu waluty obcej w stosunku do polskiego złotego.
Banki często niechętnie udzielają kredytów małym i średnim przedsiębiorstwom.
Głównym powodem jest przeważnie brak zdolności do terminowej spłaty
zaciągniętego długu. Małe i średnie przedsiębiorstwa charakteryzuje specyficzne ryzyko kredytowe, np. niekompletne informacje ekonomiczno-finansowe dostarczane bankom przez potencjalnego kredytobiorcę, niski udział kapitału własnego, brak płynności finansowej. Jeśli okaże się, że nie możesz skorzystać z kredytu dla firm, to nic straconego! Zapoznaj się z innymi rodzajami pożyczek w LoanStar!
Popularność kredytów ze względu na położenie geograficzne
W Polsce, jak w innych krajach europejskich, najpopularniejszym sposobem na sfinansowanie działalności firmy jest kredyt bankowy. Ponad 60% całego finansowania europejskich firm pochodzi od banków. 40% pochodzi z rynku kapitałowego – między innymi z giełdy oraz rynku obligacji. Inaczej wygląda finansowanie poza Europą. W Stanach Zjednoczonych coraz większą popularnością cieszy się finansowanie firm z rynków kapitałowych. Poziom dofinansowania sięga nawet 80%. Związane jest to m.in. z budową europejskich systemów finansowych, które w znacznym stopniu opierają się na bankach. W Stanach Zjednoczonych od zawsze większe znaczenie posiadały rynki kapitałowe, czyli np. giełdy.
Obecna koniunktura sprzyja zaciąganiu kredytów w bankach przez przedsiębiorców. Stopy procentowe od dawna utrzymują się na stałym, bardzo niskim poziomie. Powinny się one zresztą utrzymać przez cały kolejny rok, a może i dłużej. Wszystko zależy od poziomu inflacji w ciągu najbliższych kilku miesięcy. Jeśli stopa inflacji zanotuje wzrost znacząco ponad cel inflacyjny (2,5% rok do roku), będzie można spodziewać się podwyższenia stóp procentowych.
Warto jest się kierować niskimi stopami procentowymi
Niskie stopy procentowe to dobra informacja dla osób (przedsiębiorców) szukających dodatkowego finansowania swojej działalności. Niskie stopy tworzą dobre warunki inwestycyjne, co jest zauważalne np. we wzroście zaciąganych kredytów dla firm. Kredyty w złotówkach rosną niezmiennie z roku na rok od początku 2014 r. Ma to również związek właśnie z niskimi stopami procentowymi.
Jak wybrać najlepszy kredyt dla firm?
Najważniejszym czynnikiem, na który należy zwrócić uwagę, jest wysokość całkowitych kosztów kredytowania. W ich skład wchodzi m.in. prowizja banku i oprocentowanie nominalne. Prowizja 
zostaje naliczana jednorazowo, podczas przyznawania kredytu dla firm. Prowizje banków mieszczą się w przedziale od 0% do nawet 15% – w zależności rodzaju kredytu i oferty banku.
Na oprocentowanie kredytów dla firm składa się stawka WIBOR, a także marża banku. WIBOR to rynkowa stopa procentowa, tzn. oprocentowanie, po jakim banki pożyczają sobie wzajemnie pieniądze. Na koszt kapitału w gospodarce ważny wpływ mają stopy procentowe ustalane przez RPP.
Marża narzucona jest przez bank od polityki danego pożyczkodawcy oraz jest ustalana indywidualnie. Na wysokość marży wpływają m.in.: zdolność kredytowa, rodzaj zabezpieczenia, warunki kredytowania, raporty finansowe firmy lub prognozy wyników finansowych. Wyżej wymienione współczynniki kredytu dla firm są istotne dla wysokości kosztów kredytowania. Ważne jest to, że nie tylko prowizja i marża wpływają na to, ile realnie zapłacimy za kredyt.
Na jakie koszty należy zwracać uwagę?
Jednym z lepszych sposobów na sprawdzenie całkowitych kosztów kredytu jest porównanie RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty związane z zaciągnięciem kredytu (m.in. prowizję, marżę i inne koszty okołokredytowe).
Oprócz kosztów kredytu, należy także sprawdzić:
- okres kredytowania,
- maksymalną kwotę kredytu,
- szybkość decyzji kredytowej,
- możliwość karencji,
- dodatkowe wymagania banku.
W naszym kraju większość firm szuka dodatkowych źródeł finansowania w bankach. Widać to zwłaszcza po statystykach. Pokazują one, że polscy przedsiębiorcy znacznie częściej korzystają z kredytów dla firm w instytucjach bankowych, zamiast liczyć na finansowanie z rynku kapitałowego. Banki sponsorują większość inwestycji przedsiębiorstw – ok. 80%, z czego. 14% kapitału finansuje się z obligacji. Co więcej, firmy takie jak Profi Credit, nie tylko posiadają w swojej ofercie atrakcyjną ofertę pożyczek na firmę, ale też i pozabankowych pożyczek ratalnych na dowolny cel!
You've successfully submitted a review for approval. Thank you!