Crédit renouvelable en ligne

Comprendre le crédit renouvelable en ligne

Le crédit renouvelable en ligne offre au consommateur la possibilité d’avoir  une somme mise à disposition quand le besoin s’en fait sentir. Les sommes prêtées vont de 500 à 5 000 €, selon le montant accepté par les deux parties en début de contrat. Elles sont remboursables par mensualités sur une durée de 6 à 60 mois.

Vous profitez ainsi d’un crédit flexible : vous pouvez emprunter à tout moment une partie ou l’intégralité de l’argent. Et vous ne payez d’intérêts que sur la somme empruntée.

Si vous n’utilisez pas votre crédit renouvelable en ligne, il ne vous coûte rien. Attention néanmoins à l’échéance du contrat. Si votre crédit renouvelable reste inactif pendant un an, votre contrat peut être suspendu. L’organisme de crédit va alors vous contacter. En l’absence de réponse sous 20 jours, il résiliera votre contrat.

Avec un crédit renouvelable en ligne, vous pouvez disposer de l’argent comme vous le souhaitez et vous n’avez pas à justifier du détail de vos dépenses, contrairement à un prêt personnel pour travaux ou à un prêt auto.

Au fur et à mesure que vous remboursez les sommes dues, vous reconstituez votre réserve d’argent. Vous pouvez donc continuer à emprunter sur le même crédit. Vous pouvez utiliser l’argent disponible directement grâce à un carte de crédit qui vous est fournie en début de contrat. Cette carte s’utilise de la même manière qu’une carte bleue classique.

Où demander un crédit renouvelable ?

Vous pouvez faire une demande de crédit renouvelable auprès d’une banque, auprès d’un organisme de crédit en ligne tel que Cofinoga ou Cofidis ou auprès d’un magasin. Vous pourrez faire votre demande directement en ligne et envoyer les justificatifs par courriel.

Commencez par comparer les offres de crédit renouvelable en ligne. Selon l’organisme, les sommes et les délais de remboursement ne sont pas les mêmes. Quand vous avez choisi le site qui semble vous correspondre le mieux, vous devez alors :

• Décider de la somme que vous aimeriez avoir à votre disposition. Attention, il ne s’agit que d’une demande et l’organisme n’a aucune obligation de l’accepter. Soyez réaliste, pensez également à demander une somme que vous pourrez rembourser mois par mois dans les délais impartis. Si vous empruntez le maximum et remboursez par faibles mensualités, les intérêts s’accumulent et peuvent générer de grosses dettes.
• Il vous faudra remplir un formulaire sur vos informations personnelles et envoyer des pièces justificatives (justificatif de domicile, pièce d’identité en cours de validité, etc…).
• Une fois que vous avez envoyé le formulaire et les justificatifs, l’organisme pourra vous faire une offre concrète, basée sur les informations fournies. Cette offre comprendra la somme prêtée ainsi que le taux d’intérêt et la durée de remboursement.  L’organisme pourra aussi refuser votre demande.
• Si vous choisissez d’accepter les conditions proposées, vous aurez alors à signer et à renvoyer le contrat.
• Une fois le contrat signé, vous pourrez disposer de l’argent et vous recevrez une nouvelle carte de crédit.

Comment sont décidées les conditions du contrat ?

Aucun organisme n’a l’obligation d’accepter votre demande. Les conditions proposées dépendront de votre situation financière. Par exemple, si vous avez déjà d’autres emprunts souscrits auprès d’autres banques, des dettes ou des revenus faibles, l’organisme de crédit risque de vous proposer un taux d’intérêt plus élevé. Moins vous êtes solvable auprès d’une banque, moins elle sera encline à vous prêter de grosses sommes. Si vous vous trouvez dans ce cas, ne vous inquiétez pas. Votre demande ne sera pas nécessairement refusée car de nombreux paramètres entrent en jeu.

Que se passe-t-il si je refuse l’offre ?

Une fois que la banque ou l’organisme de prêt vous a fait une offre, rien ne vous oblige à l’accepter si les conditions ne vous semblent pas favorables. Vous avez 14 jours pour changer d’avis et vous rétracter.

Comment rembourser mon crédit renouvelable en ligne ?

Un crédit renouvelable en ligne est remboursable par mensualités, par carte de crédit par exemple. Ces mensualités correspondent à une somme mensuelle minimum négociée au début du contrat. Si vous sautez une mensualité, vous aurez des frais supplémentaires à payer. Pensez donc à rembourser ce prêt tous les mois en virant l’argent depuis votre compte courant vers l’organisme de prêt.

Quelle est la durée de remboursement ?

Vous devez rembourser vos emprunts dans un temps imparti :

• 36 mois (trois ans) si le crédit dont vous disposez est inférieur à 3 000 €
• 60 mois (cinq ans) si le crédit dont vous disposez est supérieur à 3 000 € et ce quelle que soit la somme empruntée. Donc, si vous avez un crédit de 4 000 € mais n’en avez utilisé que 2 000 €, le délai de remboursement est toujours de 60 mois maximum.

Quels sont les avantages d’un crédit renouvelable en ligne ?

L’avantage principal d’un crédit renouvelable en ligne est sa flexibilité. Une fois le crédit accordé, vous avez accès à l’argent à tout moment. Les avantages principaux sont les suivants :

• Facilité de la demande en ligne, peu de justificatifs à fournir
• La totalité de l’argent est disponible en permanence
• Vous pouvez utiliser une partie ou l’intégralité de votre crédit sans jamais avoir à justifier vos dépenses
• Il est associé à une carte de crédit que vous pouvez utiliser en ligne ou en magasin comme une carte bleue
• Vous pouvez le rembourser plus tôt si vous le souhaitez et économiser des frais d’intérêts

Exemples d’utilisation d’un crédit renouvelable

Une situation dans laquelle un crédit renouvelable est utile :

• Si votre crédit renouvelable vous donne accès à une somme de 2 000 €, vous pouvez par exemple en dépenser 1 000 pour financer l’achat d’un ordinateur ou d’un canapé
• Vous décidez de rembourser cet achat sur 6 mois. Si vous ne faites aucune autre dépense, au bout de trois mois de mensualités, vous aurez déjà remboursé 500 €, donc votre crédit disponible sera de 1500 €. Au bout de 6 mois vous aurez remboursé l’intégralité de la somme et votre crédit disponible sera de 2 000 €
• Si vous voulez faire un autre achat au bout de 3 mois avec les 1 500 € disponibles, vous le pouvez
• Donc, en l’espace de trois mois, vous aurez pu utiliser votre crédit deux fois pour une somme totale de 2 500 €, bien que votre limite de crédit soit de 2 000 €
• Cela ne signifie pas que vous avez dépassé votre limite mais simplement que votre crédit se reconstruit au fur et à mesure que vous en payez les mensualités.

Le crédit renouvelable en ligne a-t-il des inconvénients ?

Tous les prêts n’ont pas les mêmes avantages et inconvénients. En fonction de la manière dont vous l’utilisez, ce crédit n’est pas forcément la solution la plus avantageuse. Voici quelques raisons de ne pas prendre un crédit renouvelable en ligne :

• Ce type de prêt a un taux d’intérêt plus élevé que celui de certains prêts à la consommation. Si vous souhaitez financer un projet spécifique et obtenir une somme fixe de manière ponctuelle (pour acheter une voiture ou faire des travaux par exemple), prendre un crédit auto ou un prêt personnel peut être une meilleure idée.
• Si vous avez eu des soucis de surendettement par le passé, réfléchissez-y à deux fois avant de prendre un crédit renouvelable. L’argent étant en permanence à disposition, vous pouvez très rapidement vous retrouver en situation de dette si vous utilisez l’intégralité de votre crédit en permanence.
• Si vous n’êtes pas certain de pouvoir rembourser les sommes empruntées mensuellement. Si vous sautez des mensualités vous serez pénalisés non seulement financièrement mais vous aurez plus de difficultés à obtenir un crédit par la suite.

Pour éviter de vous retrouver avec des dettes, utilisez la carte de crédit associée à votre crédit renouvelable en ligne uniquement pour des dépenses spécifiques. Essayez de ne pas l’utiliser pour vos achats au quotidien car chaque dépense est soumise à des intérêts qui vont s’accumuler rapidement. Evitez également de souscrire un autre crédit pour rembourser le premier car vous risquez de tomber dans le surendettement.

Comment sont calculés les intérêts d’un crédit renouvelable en ligne ?

Le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est un taux annuel fixe déterminé par l’organisme qui vous offre le crédit. Ce TAE (Taux Annuel Effectif) est ensuite divisé en frais mensuels.

Un crédit renouvelable en ligne a généralement un taux assez élevé, de 8 à 21%. C’est un taux annuel : plus vous mettez de temps à rembourser, plus la somme totale à rembourser est élevée. Le montant des intérêts est calculé sur la somme restante à rembourser tous les mois.

Si vous en avez la possibilité, n’hésitez pas à augmenter vos mensualités. Plus vite vous rembourserez le prêt, moins il vous coûtera. Une fois le prêt remboursé vous pourrez tout à fait le réutiliser par la suite.

Les alternatives au crédit renouvelable en ligne

Selon votre situation, vous aurez intérêt à opter pour un autre type de crédit.

• Vous souhaitez faire des travaux ou acheter une voiture ? Renseignez-vous plutôt sur les prêts personnels et les crédits auto.
• Vous avez un petit souci de trésorerie ponctuel et ne voulez pas vous engager sur le long terme ? Prenez un crédit rapide 24h et remboursez le sur une durée de 7 jours à trois mois.