Tarjetas de Crédito

Ahora ya puedes comparar las mejores tarjetas bancarias y así ahorrar en tus compras. ¡Elige la tarjeta perfecta adaptada a tus necesidades!

Preguntas Frecuentes

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago electrónico a través del cual podemos realizar compras incluso si no disponemos de efectivo en ese preciso momento.

¿Donde puedo realizar compras con mis tarjetas de crédito?

Actualmente, la mayoría de los comercios, tanto virtuales como físicos, aceptan pagos con tarjeta de crédito, sobre todo si provienen de empresas con reconocimiento internacional como son Visa y Mastercard.

¿Puedo realizar compras en el extranjero con mis tarjetas de crédito?

Sí, puedes realizar compras en el exterior con tus tarjetas de crédito, especialmente si la compañía emisora de la tarjeta de crédito es una empresa internacional.

¿Puedo realizar compras por Internet con mis tarjetas de crédito?

Cada vez son más los comercios, plataformas y páginas web que aceptan las tarjetas de crédito como medio de pago válido para realizar tus transacciones. En algunos casos y como medida de seguridad, ciertos bancos requerirán que realices un simple proceso de habilitación de tu tarjeta antes de tu primera compra virtual, lo cual es un trámite sencillo y rápido.

¿A quien puedo solicitar una tarjeta de crédito?

Puedes solicitar tus tarjetas de crédito en la mayoría de empresas financieras que operan dentro del territorio español. Como habrás notado, muchos bancos realizan atractivas campañas de comunicación y publicidad para otorgar líneas de crédito a través de sus tarjetas de crédito.

¿Cuál es el importe que puedo utilizar con una tarjeta de crédito?

Las cantidades disponibles para tus compras mediante tu tarjeta de crédito dependen de la “línea de crédito”, la cual es el importe total de crédito que puedes financiar a través de este medio de pago.

¿Puedo tener más de una tarjeta de crédito?

Sí, de hecho puedes tener varias tarjetas de crédito emitidas por distintas entidades financieras, siempre y cuando no superes tu línea de crédito personal. Incluso hay entidades financieras que permiten que le otorgues una tarjeta a otra persona (un familiar, por ejemplo), pero debes saber que tú sigues siendo el único responsable por la deuda que se genere.

¿Quién establece mi línea de crédito?

La línea de crédito de tus tarjetas la establece el sistema financiero en base a una serie de factores como tu ocupación, historial de endeudamiento y comportamiento crediticio, nivel de ingresos, edad, nivel de estudios, etc.

¿Alguna otra persona puede utilizar mi tarjeta de crédito personal?

No, el uso de tus tarjetas de crédito es personal, debido a que la responsabilidad por su uso y el compromiso de pago recaen única y exclusivamente en ti como titular del medio de pago. Es por ello que tus tarjetas de crédito llevan únicamente tu nombre.

¿Hay algún límite de consumo diario en mis tarjetas de crédito?

Algunos bancos permiten que puedas establecer los parámetros de tus gastos diarios o los establecen ellos mismos. Es posible que, como cliente, quieras tener tu línea de crédito diario abierta, lo cual también es posible, pero, por seguridad, casi siempre se establece un tope mensual.

¿Cómo identifico mi tarjeta de crédito?

Además de que lleva tu nombre impreso, las tarjetas de crédito cuentan con un largo número de identificación único y personal. También tienen un número adicional, generalmente compuesto de 3 cifras, que usualmente es solicitado cada vez que haces una compra por internet.

¿Cuánto debo pagar por el uso de mis tarjetas de crédito?

La cantidad que debes pagar por tus tarjetas de crédito está en directa relación con el importe de las compras que hayas realizado con ellas, a las que se aplica una cantidad proveniente del interés mensual. Muchas tarjetas también tienen un coste periódico de mantenimiento.

¿Cuáles son los costes totales que pago por mis tarjetas de crédito?

Todas las entidades financieras te cobran ciertos conceptos por el uso de sus tarjetas de crédito. Sin excepción, todas aplicarán una cantidad de interés por la financiación de las compras que realices. Otras entidades, además, podrían cobrarte algunos conceptos adicionales como una comisión de emisión y renovación, costes de administración, etc.

¿Cuál es el porcentaje de interés que debo pagar por mis tarjetas de crédito?

El interés que pagas por el uso de tus tarjetas de crédito lo establece cada banco de acuerdo a sus políticas particulares. En el mercado español, los bancos de mayor trayectoria y que te ofrecen mayor confianza suelen cobrar entre el 10% y el 20% de interés anual.

¿Cuándo tengo que realizar el pago de mis tarjetas de crédito?

El pago de las tarjetas de crédito se realiza una vez al mes en la fecha de pago que acuerdes con tu banco.

¿Puedo disponer de dinero en efectivo con mis tarjetas de crédito?

Sí, si tienes esa necesidad, es posible obtener efectivo con tus tarjetas de crédito. Si usas este servicio hazlo con precaución, pues en la mayoría de los casos, las tasas de interés por disposición de dinero suelen ser mucho más elevadas que por usar la tarjeta de manera normal.

¿Me cobran algún importe adicional por retirar dinero en efectivo?

Es muy probable que la entidad financiera o la compañía emisora de la tarjeta te cobre una comisión adicional si retiras efectivo a través de las ventanillas o los cajeros automáticos, especialmente si estos últimos pertenecen a otro banco o a otra red de cajeros distinta de la del banco que emite la tarjeta.

¿Existe más de un tipo de tarjeta de crédito?

Sí, existe una gran variedad de tarjetas de crédito, incluso dentro de una misma entidad financiera. La mayoría de los bancos cuentan con distintas tarjetas dependiendo de las necesidades y perfiles de los clientes y de factores como la edad, el tipo de ocupación, el historial crediticio, etc. Dependiendo de estos factores, se te ofrecerán distintos tipos de tarjetas.

¿Puedo realizar más compras si excedí mi línea de crédito?

Algunas entidades financieras te permiten realizar algunas compras adicionales incluso si has excedido tu límite de línea de crédito. A esto se le conoce como excesos de cuenta. Sin embargo, nunca es recomendable llevar tu línea de crédito al límite, menos aún superarla ya que los intereses son bastante elevados en ese caso.

¿Qué es el balance transfer?

El balance transfer es un servicio ofrecido por ciertas entidades financieras que permiten unificar las deudas que puedas tener con diferentes tarjetas de crédito de varios bancos. Cuando accedes a este servicio, normalmente logras negociar una mejor tasa de interés y además te permite tener mayor orden y control en tus gastos.

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La proliferación de las tarjetas de crédito

button_8En la actualidad, las tarjetas de crédito se han convertido en el medio de pago electrónico preferido y más utilizado por las personas para realizar compras alrededor del mundo. Esto se debe a su practicidad, pues evita el uso de efectivo (por lo cual es más seguro). Además, estas tarjetas son aceptadas en casi todos los negocios de pequeño, mediano o gran tamaño.

Todos los bancos, incluyendo desde los de mayor trayectoria y reputación, hasta las entidades financieras y algunas tiendas particulares tienen su propia tarjeta de crédito, pues es también, una manera de conocer con más profundidad el perfil del consumidor, sus hábitos y preferencias. La intención es utilizar esos datos para adaptar las ofertas al perfil del cliente.

Responsabilidad y orden

Es necesario que el usuario entienda que el uso de las tarjetas de crédito supone adquirir una deuda a futuro, la cual debe ser asumida con la debida responsabilidad.

Aconsejamos a los usuarios que sean conscientes en las compras y pagos que realizan con las tarjetas, ya que a menudo los clientes pierden la noción del importe de la deuda que van adquiriendo. Esto supone un problema futuro del cual no se percataron en el momento de realizar los gastos.

Por ello, una medida útil para los usuarios de tarjetas de crédito es revisar constantemente los balances y detalles de sus consumos, manteniendo el mayor orden posible en su comportamiento financiero.

Obtención de la tarjeta y condiciones

Obtener una tarjeta de crédito es cada vez un proceso más sencillo y ágil. Sin embargo, el cliente debe estar en capacidad de demostrar al banco o entidad financiera que es sujeto confiable a crédito. Normalmente, la mayoría de empresas financieras exigirán la presentación de algunos documentos básicos como:

  • Documento de identidad.
  • Justificación de ingresos.
  • Documentos acerca del domicilio.
  • No aparecer en listas de morosidad.

Por otro lado, el cliente interesado también debe estar informado respecto a ciertos costes asociados a la tarjeta. La mayoría de bancos y entidades financieras cobran por un concepto de mantenimiento o administración anual, el cual debe ser tenido en cuenta al momento de la contratación.

También es necesario mantenerse alerta en caso de que el cliente realice una compra en una moneda distinta al Euro, pues el banco, al realizar la conversión utilizará un tipo de cambio que quizás no sea el más conveniente.

En casos de retirada de efectivo, también es importante que sepas que la mayoría de los bancos cobran una comisión si lo realizas en un banco en el extranjero. Esta comisión puede estar alrededor del 5% por cada operación.

Beneficios adicionales del uso de tus tarjetas de crédito

La búsqueda de las entidades financieras por gozar de la preferencia de los consumidores españolesha conllevado a la creación de un esquema sumamente competitivo. Esto se traduce en mejoras continuas de los beneficios de las tarjetas de crédito disponibles.

  •  Los Programas de Beneficios para los titulares de tarjetas de crédito. Estos beneficios están sujetos al consumo que los clientes realicen y se pueden traducir en una serie de ventajas como descuentos exclusivos en ciertas tiendas, descuentos en gasolina y estaciones de servicio, etc.
  • La mayoría de las tarjetas de crédito tienen asociado por lo menos un tipo de seguro. Últimamente, los bancos más importantes ofrecen un seguro que asume la responsabilidad en caso de que hayas sufrido un atraco en un cajero electrónico.
  • Algunos bancos están invirtiendo en innovación y tecnología. En los últimos tiempos, se ha dado a conocer la modalidad conocida como Contactless, la cual permite que la transacción se efectúe simplemente acercando tu tarjeta de crédito al terminal, sin tener que entregarla a un tercero.

Solidez, transparencia y garantía

El uso de las tarjetas de crédito es un servicio financiero otorgado por varias entidades dentro y fuera de España. A pesar de contar con una regulación legal bastante estricta, siempre es conveniente que elijas aquella compañía que te ofrezca más y mejores motivos para confiar en ella.

Recuerda que el hecho de aceptar una tarjeta de crédito supone la aceptación de una serie de condiciones y la firma de un contrato. Ambas cuestiones requieren la mayor responsabilidad por tu parte al tratarse de una cuestión de dinero. Es necesario que revises y entiendas las condiciones de los acuerdos que firmas.

button_4Te sugerimos que consideres elegir a las empresas financieras que tengan mayor trayectoria, vigencia y prestigio en el mercado, pues son las que suelen contar con mayores garantías y mejores prácticas.

Para concluir, es una buena medida por tu parte que revises los parámetros y condiciones de seguridad tecnológica de la entidad financiera que elijas. Si trabajan con socios estratégicos de conocida reputación, las posibilidades de vulneración de sus sistemas y protocolos serán menores .

 

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