Préstamos para empresas

Prestamista Importe del préstamo Tasa de interés Comentarios Requisitos de edad  

50 - 300 €

Desde 0 - 2229.8 %

0 comentarios

21 años

Detalles Solicitar
  • 50 - 300€ Importe

    7 a 30 días Devolución

  • 21/25 años Edad mínima

    Acepta Asnef

  • Detalles

100 - 500 €

0 %

0 comentarios

25 años

Detalles Solicitar
  • 100 - 500€ Importe

    1 - 26 meses Devolución

  • 25 años Edad mínima

    Acepta Asnef

  • Detalles

50 - 700 €

0 %

0 comentarios

21 años

Detalles Solicitar
  • 50 - 700€ Importe

    5 a 30 días Devolución

  • 21 años Edad mínima

    Acepta Asnef

  • Detalles

50 - 300 €

0 %

0 comentarios

18 años

Detalles Solicitar
  • 50 - 300€ Importe

    5 a 30 días Devolución

  • 18 años Edad mínima

    Acepta Asnef

  • Detalles

50 - 300 €

0 %

0 comentarios

18 años

Detalles Solicitar
  • 50 - 300€ Importe

    2 a 60 días Devolución

  • 18 años Edad mínima

    Acepta Asnef

  • Detalles

Preguntas Frecuentes

¿Para quién son los préstamos para empresas?

Son un producto para empresas grandes, PYMES y/o autónomos.

¿Para qué puedo usar un préstamo de este tipo?

Los préstamos para empresas por lo general se piden para comprar materiales, pagar a proveedores o invertir en una nueva adquisición o sistema que ayudará en la expansión de ésta.

¿Cuanto dinero puedo pedir como máximo en un préstamo para empresas?

Algunas compañías ofrecen hasta 40 000 €, y las con garantía hipotecaria, un límite cercano a los 300 000 €, pero el monto a prestar depende de factores como tu tipo de empresa, motivo del préstamo, plazo y la entidad a la que solicites el crédito.

¿Puedo pedir un préstamo para empresas o como autónomo si estoy en listados de morosidad?

Es posible, pero no todas las compañías lo aceptan. Para obtener un préstamo como autónomo tienes más opciones, o en el caso de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria puedes estar en ASNEF u otros, ya que la propiedad es tu aval.

¿Cuánto tardaré en saber si mi solicitud fue aprobada?

Algunas financieras te darán una respuesta rápida dentro de sólo 24 horas, mientras que los bancos tardarán más en estudiar tu situación, pudiendo extenderse esto por más de una semana.

¿En cuánto tiempo puedo devolver un préstamo para empresas?

Puede ser desde un par de meses hasta 15 años, de acuerdo a la cantidad de dinero que solicitaste y a quién. Si solicitaste un préstamo con garantía hipotecaria, éste puede extenderse por 15 años.

¿Cómo se realiza el pago en un préstamo para empresas?

Generalmente debes pagar una cuota fija mensual que se determina al momento de hacer el contrato. En el caso del crowdfunding, son los ingresos percibidos tras la finalización del negocio los que pagan el porcentaje a cada inversor, y si optas por el MAB, las mismas acciones de tu empresa servirán como pago.

Compara productos de préstamos en línea con LoanStar

LoanStar es un servicio gratuito de comparación de préstamos. Le ayudamos a encontrar la tasa de interés más baja cuando necesita un préstamo online. Simplemente ingrese la cantidad del préstamo y vea qué bancos son los más adecuados para sus necesidades de préstamo.

  • vid_4
    Revisiones de prestamistas en línea

    Escribimos reseñas completas de los prestamistas más populares en el mercado español.

  • vid_2
    Elija el préstamo que se adapte a sus necesidades.

    LoanStar muestra sus necesidades de préstamo con socios que compiten para ofrecerle la mejor oferta.

  • vid_5
    Servicio confiable y gratuito.

    Simplemente seleccione el préstamo deseado de las ofertas presentadas y proceda con la solicitud.

Préstamos para todo tipo de empresas y trabajadores autónomos

Los préstamos para empresas son préstamos que se realizan a nivel corporativo, siendo un producto orientado a autónomos, PYMES o a grandes empresas que necesitan dinero rápido para poder seguir funcionando normalmente o hacer una inversión en pos de aumentar sus servicios o profesionalizarse.

En España cada vez se hace más difícil conseguir préstamos para empresas, pues la cantidad de documentos y requisitos que exigen son muy altos. Es necesario que la empresa tenga un determinado nivel de ingresos y demuestre solvencia suficiente para pagar el monto adeudado posteriormente.

Por lo mismo, en el mercado han surgido nuevas opciones para cubrir esta necesidad, siendo el banco sólo una de ellas.

Aquí te contamos todo sobre los préstamos para empresas: cuáles son los requisitos que debes cumplir, las diferentes alternativas que tienes para solicitar uno y damos respuesta a todas tus posibles preguntas.

Diferentes fuentes de préstamos para empresas

Tanto si tienes una empresa pequeña, mediana o grande, o si eres independiente, las opciones para obtener un préstamo o financiamiento son variadas, pudiendo provenir de fuentes públicas, privadas o del propio valor que tu negocio generará a futuro.

Obtener préstamos para empresas en organizaciones públicas

El Gobierno estatal o local muchas veces dispone de un presupuesto anual para subvencionar emprendimientos o negocios ya establecidos, por lo que te aconsejamos acudir al ayuntamiento de tu localidad para consultar por este tipo de financiamiento y sus condiciones.

Una segunda alternativa es acudir al Instituto de Crédito Oficial (ICO), organización pública empresarial que financia a través del banco público a diferentes empresas. Ofrece hasta 12,5 millones de euros, un plazo máximo de devolución de 20 años y un tipo de interés fijo o variable, por lo que es ideal para solucionar problemas de liquidez o para pagar proyectos de inversión.

Para acceder a estos préstamos debes hacerlo a través de los bancos adheridos a ICO, y es esta entidad la que pone las condiciones. Pese a lo anterior, el dinero proviene de fondos públicos y no del banco en el que lo contrates.

Préstamos para empresas otorgados por bancos

Si bien mencionamos que puede ser complicado obtener un préstamo para empresas en bancos, no debes desechar por completo la idea, especialmente si llevas tiempo como cliente y has presentado un buen comportamiento.

Debido al crecimiento del mercado financiero, muchos bancos han lanzado nuevos productos enfocados a empresas y autónomos. Un ejemplo de esto son Bigbank o Evofinance, que tienen un interés desde el 8% en préstamos para autónomos.

Te recomendamos acercarte a tu banco y averiguar cuáles son los requisitos para solicitar préstamos para empresas. Además, ellos al ya tener toda la información financiera de tu negocio, podrán entregarte una respuesta más rápida y proponerte un producto personalizado.

Usar un crédito online para tu empresa

Las entidades que entregan créditos online también otorgan préstamos para empresas y autónomos, manteniendo condiciones bastante parecidas a las de un préstamo personal. El requisito principal que considerarán es que, la empresa perciba los ingresos necesarios de manera estable para realizar la devolución del préstamo en el plazo estipulado.

Préstamos para empresas con aval hipotecario

En caso que las opciones anteriores no te sean viables o ya hayas sido rechazado, otra alternativa, es acudir a entidades que aceptan un inmueble como aval, las que incluso aceptan clientes en registros de morosos, pues la garantía es el inmueble.

Puedes acudir a los préstamos para empresas y ofrecer como aval el local donde tienes el negocio. El requisito en estos créditos es que el inmueble debe estar pagado en su totalidad o al menos una buena parte.

Estas entidades facilitan un préstamo desde 5000 € hasta cifras tan altas como 300 000 €, y algunas ofrecen un plazo de devolución de 15 años. Si necesitas un monto alto para hacer una inversión grande, esta opción te puede ayudar, siempre y cuando tengas un plan de negocios adecuado que te permita pagar el préstamo. De lo contrario el riesgo es muy alto.

Línea de crédito para autónomos

Si eres un trabajador autónomo y necesitas liquidez para comprar insumos o pagar los servicios que tengas externalizados, contar con una línea de crédito es una gran ayuda, pues siempre tendrás dinero disponible en el momento en que lo necesites.

Las líneas de crédito funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito: tienes un cupo total, el que puedes usar de una vez o sólo una parte, y mientras vayas devolviendo lo que has ocupado, lo tendrás disponible nuevamente.

Por lo general las compañías que ofrecen líneas de créditos a sus clientes proporcionan un cupo de 1000 €. Sin embargo, empresas como Creditea facilitan hasta 5000 €. Debes tener en cuenta que cada vez que realices un retiro de dinero se te cobra una comisión, y que hay intereses mensuales que debes pagar además de lo que utilices.

Tomaremos el ejemplo de una línea de crédito de 1000 € para explicar su funcionamiento: Sacas 400 € para pagar el alquiler de tu negocio, por lo que te quedan 600 € disponibles (1000 – 400 € = 600 €). Un cliente te paga 200 € y decides abonar a tu línea de crédito, quedando con 800 € (600 + 200 € = 800 €). Luego sacas 300 € para comprar materiales, por lo que tu línea de crédito quedaría en 500 €.

Las líneas de crédito son un producto muy solicitado en trabajadores independientes y emprendedores, ya que al depender del flujo de clientes y de sus pagos, muchas veces tienen problemas de liquidez momentáneos. Esto puede significar no tener el dinero suficiente para comprar materiales o pagar la gasolina del automóvil, lo que paraliza completamente el negocio y aumenta el problema al no permitirle al trabajador seguir generando ingresos.

La línea de crédito es entonces un colchón financiero que entrega seguridad y flexibilidad.

Préstamos para pequeñas y medianas empresas: MAB

El Mercado Alternativo Bursátil es un mercado orientado a pequeñas y medianas empresas que desean expandirse, entregando financiamiento de una manera similar a la Bolsa. Se encarga de conectar las empresas con una comunidad de inversores nacionales e internacionales, ya sean instituciones o minoristas.

Está supervisado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y es gestionado por Bolsas y Mercados Españoles, por lo que es un organismo serio, con respaldo, experiencia y conocimiento en el área.

El MAB permite que las pequeñas y medianas empresas ingresen al mercado de valores de manera sencilla y eficiente, y puedan aprovechar las ventajas de éste como la financiación, visibilidad, valoración, etc., ayudando a concretar sus proyectos de expansión.

Las empresas al cotizar en el MAB pueden utilizar sus propias acciones posteriormente como medio de pago a sus inversores.

Préstamos para empresas a través del financiamiento colectivo

Una nueva manera de conseguir financiamiento para un negocio, proyecto o empresa, es el crowdfunding o crowlending. Estos se basan en el concepto de financiamiento compartido, donde varias personas aportan una suma.

  • Crowdfunding: varias personas invierten o financian un proyecto, con sumas que pueden ser pequeñas o grandes. A cambio obtienen un porcentaje de participación en él, y pueden percibir los ingresos una vez el proyecto ha terminado o ha obtenido éxito.
  • Crowlending: varios inversores particulares financian una empresa o a un particular a través de préstamos con un interés determinado y con un plazo de devolución a cuota fija. Se puede entender como un préstamo de capital privado, sin necesidad de acudir a un banco o empresa prestamista, y por ende, presenta mejores intereses. El crowlending es una alternativa para quienes no pueden acceder a préstamos bancarios, y sólo es necesario demostrar ser viable para el préstamo y que podrás devolverlo en el plazo acordado.

Condiciones a cumplir para solicitar préstamos para empresas

Independiente del tipo de empresa que tengas y de a quién pedirás el préstamo, es necesario cumplir con ciertos requisitos para que tu solicitud sea aprobada o incluso considerada:

  • Estar registrada en España.
  • Estar al día con el pago de impuestos y tener toda la documentación necesaria.
  • Que la empresa tenga un mínimo de ingresos.
  • De acuerdo a la entidad, tener varios meses o años de antigüedad.
  • En los bancos es probable que exijan un plan de negocios.
  • Tener garantías: aval, activos de la empresa, etc.

Recomendaciones antes de solicitar préstamos para empresas

Si crees que los préstamos para empresas son un producto que necesitas en este momento, hay varias opciones y organismos a los que puedes acudir. No obstante, es muy importante que antes analices fríamente tu situación para saber si realmente necesitas esa ayuda económica para el préstamo.

Un ejercicio que puede ayudarte es responder las siguientes preguntas a conciencia:

  • ¿Es un buen momento para pedir un préstamo?
  • ¿Este préstamo sería una solución momentánea o una inversión a futuro?
  • ¿En caso de tener que pagar un préstamo, podría la empresa asumir algún imprevisto?
Si tras contestar esas tres preguntas sabes que tomar un préstamo sería una decisión responsable y beneficiosa para tu negocio, el siguiente paso es estudiar los tipos de entidades que otorgan préstamos, desechar las que no se adecúan a tu realidad y analizar cuál de las restantes coincide más con tus necesidades.

No olvides preguntar sobre todos los costos asociados , además de los intereses propios del préstamo.

0/5

Clasificación de la empresa
0 comentarios

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!