Préstamos con Garantía Hipotecaria

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1 000 - 300 000 €

Desde 18 - 18 %

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Preguntas Frecuentes

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son un tipo de producto en el cual pones tu vivienda como aval para obtener un préstamo.

¿Debo ser el propietario de la vivienda para acceder a préstamos con garantía hipotecaria?

Sí, para acceder a este tipo de préstamo, la propiedad debe estar a tu nombre.

¿Aceptan otro tipo de inmuebles como garantía para acceder al préstamo?

La mayoría de entidades sí aceptan otras propiedades además de tu vivienda como aval para un préstamo de este tipo. Puede ser un local comercial, local industrial o algún afín.

¿Cuál es el plazo de devolución del crédito en los préstamos con garantía hipotecaria?

El plazo de devolución es variable, pero suele estar en un promedio máximo de 15 años a partir de que se obtiene el desembolso. Algunas compañías establecen su plazo en un tiempo un poco menor, por ejemplo de 10 años.

¿Puedo acceder a préstamos con garantía hipotecaria si estoy en un fichero de morosidad?

Sí, sí puedes acceder a éste tipo de préstamos si estás en listados de morosidad como ASNEF, Bedexcug, RAI, entre otros.

¿Tengo que demostrar un ingreso mensual para acceder a este producto?

Para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria no tienes que tener ni demostrar un ingreso regular, ya que es el inmueble el que sustenta tu compromiso de pago con la entidad prestataria.

¿Debo informar para qué solicito el préstamo?

No tienes que informar acerca de la finalidad del préstamo que estás solicitando con base en aval inmobiliario. Las compañías prestatarias no te hacen ninguna pregunta, solamente te piden demostrar la propiedad de la casa o local que pones como garantía.

¿Qué sucede si no cumplo con pagar el préstamo con garantía hipotecario?

Si no cumples con el compromiso de pago a la empresa prestataria entonces podrías perder tu casa. Lo primero que sucedería es que entrarías en un proceso judicial; luego de ello, según lo señala la ley, el inmueble sería embargado.

¿Son lo mismo los préstamos hipotecarios que los préstamos con garantía hipotecaria?

Estos dos son conceptos totalmente distintos. El primero es un crédito que solicitas a alguna entidad financiera para poder comprar tu piso, casa u otro afín. El segundo, es un préstamo en el que pones al inmueble como aval para recibir dinero a modo de crédito.

¿Cuánto dinero puedo obtener con los préstamos con garantía hipotecaria?

El monto máximo de dinero que puedes obtener depende del valor establecido por tu inmueble durante la tasación. Hay compañías que pueden prestarte un monto de 300 000 €, mientras otras tienen un tope en 250 000 €.

¿Puedo obtener un préstamo con garantía hipotecaria si aún estoy pagando por el inmueble?

Hay compañías que sí aceptan el préstamo aún si no has terminado de pagar tu crédito hipotecario. En ese caso, el monto máximo del crédito se establecerá tomando en cuenta la tasación del inmueble a lo cual se resta el monto que te falta cancelar del crédito.

¿Cómo se realiza el proceso de tasación de mi vivienda?

El proceso de tasación en los préstamos con garantía hipotecaria toma en cuenta varios aspectos. El primero y más importante es es valor inicial de la vivienda. El segundo son los años de antigüedad de la misma y el tercer término es el estado de conservación.

Otros aspectos que se consideran son las modificaciones que podrías haber realizado. Finalmente, es también importante la ubicación del inmueble y la dinámica económica que sucede alrededor del mismo.

¿Qué empresas otorgan préstamos con garantía hipotecaria?

Hay dos tipos de compañías que otorgan préstamos con garantía hipotecaria. Las primeras son las empresas financieras tradicionales como los grandes bancos, nacionales e internacionales. Las segundas son empresas de capital privado que no pertenecen necesariamente al sistema financiero, pero que están habilitadas para realizar este tipo de operaciones.

¿Son elevados los intereses de una compañía privada de crédito?

Habitualmente, los préstamos con garantía hipotecaria manejan intereses bastante más elevados que otro tipo de producto de crédito financiero.

Esto se debe, entre otros motivos, a que las compañías prestatarias manejan un riesgo mayor al de las entidades financieras (por ejemplo en comparación a los bancos). La lógica del mercado dicta que, a mayor es el riesgo, mayores serán los costos relacionados.

¿Me conviene trabajar con un banco o con una compañía privada?

Si necesitas pedir este tipo de préstamo, puedes evaluar cualquiera de las dos alternativas. Si reúnes los requisitos para obtener el crédito de un banco, podrías optar por esa opción ya que tienen un mayor respaldo y sus tasas suelen ser más competitivas.

Si te negaron el préstamo en un banco, puedes optar por las compañías de capital privado, siempre y cuando sus condiciones sean favorables para ti.

¿Puedo acceder al préstamo aún si la vivienda no está a mi nombre?

Como medida de excepción, hay compañías privadas que sí otorgan préstamos con garantía hipotecaria aún si el inmueble no figura al nombre del solicitante.

Para ello, es necesario que el propietario firme conjuntamente toda la documentación exigida. También es necesario que la vivienda esté libre de cargas.

¿En qué casos podrían negarme la solicitud del préstamo?

Son pocos los casos en los que las entidades prestatarias podrían negarte el acceso al crédito en este tipo de modalidad. La razón más frecuente es que aún debas un monto significativamente alto de tu préstamo hipotecario.

En todo caso, es cuestión de que consultes en la compañía de tu interés.

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Préstamos con garantía hipotecaria: una alternativa para obtener liquidez

Los préstamos con garantía hipotecaria son un producto que existe hace relativamente bastante tiempo en el mercado español. Tradicionalmente, han sido las entidades financieras como los bancos las fuentes de financiamiento con aval en inmuebles.

ill_body_11Sin embargo, en los últimos tiempos, han aparecido algunas otras opciones viables y legales que, también ofrecen éste tipo de servicios. Estas son empresas de capital privado que no pertenecen necesariamente al sistema financiero.

Estas nuevas alternativas que otorgan préstamos con garantía hipotecaria nacieron gracias a la necesidad de algunas personas de contar con compañías que tuvieran mayor flexibilidad, fueran menos burocráticas, más ágiles, y no demanden la presentación de tanta documentación para efectuar el desembolso.

Si bien es cierto que, no tienen la misma trayectoria o respaldo que los grandes bancos, se adaptan a la realidad financiera de algunos consumidores. Algunas de las empresas dentro del territorio español que están en el sector de préstamos con garantía hipotecaria son: SuizaInvest, Préstamo Capital y Pide Tu Crédito.

Es importante señalar que, no todas las empresas que forman parte de esta industria, son las que otorgan directamente el crédito; en algunos casos son simples intermediarios. Es responsabilidad del cliente,  verificar con quién se asume el compromiso del préstamo.

Existen diversos aspectos favorables para los usuarios interesados en solicitar préstamos con garantía hipotecaria que vamos a mencionar a continuación :

  • Pueden presentar la solicitud para que las compañías estudien la posibilidad de aprobar el crédito sin que esto signifique hacer ningún desembolso de dinero, es decir, que se hace de manera gratuita.
  • Generalmente, las compañías prestamistas no tardan más de 24 horas en realizar el estudio de cada caso particular y; en darte una respuesta. Además, en la mayoría de los casos, se puede presentar toda la documentación de manera online.
  • En relación al desembolso del dinero, esto se realiza en tu propia cuenta bancaria. Algunas empresas demoran un total de 15 días para ejecutar la transferencia.
  • El cliente podría presentar solicitudes no solamente a una empresa sino a todas las que crea conveniente, evaluar las condiciones particulares de cada una, y optar por aquella que se adapte mejor a sus necesidades.
  • Otro beneficio importante para, quienes buscan un crédito hipotecario, es que podrán acceder a él aún cuando se encuentren en algún fichero de morosidad (ASNEF o RAI) , ya que en este caso a la compañía lo que más le importa es que cuentes con el aval inmobiliario y no tanto cómo ha sido tu historial crediticio.

Requisitos y documentación requerida para acceder a los préstamos

Algunos de los requisitos y documentación que usualmente exigen las compañías prestatarias para aprobar la solicitud de crédito son las siguientes:

  • Contar con una cuenta bancaria en calidad de titular dentro del territorio español para poder hacer el desembolso del dinero.
  • Documento de identidad vigente.
  • Informe de tasación válido de la vivienda que se presenta como garantía hipotecaria.
  • Presentar los documentos de comprobación de registro oficial.

Precaución, responsabilidad y cabeza fría al momento de solicitar este préstamo

Toda solicitud de un préstamo requiere ser lo suficientemente responsable y consciente respecto al compromiso que se está adquiriendo. En el caso de los préstamos con garantía hipotecaria, debes serlo mucho más, ya que en muchos casos es tu vivienda la que estás poniendo como garantía de cumplimiento.

Recomendamos de manera especial que, los interesados en este tipo de crédito piensen muy bien, analicen las diferentes alternativas y tomen una decisión basada en un análisis objetivo y lógico.

Los clientes deberían tener un plan detallado y realista respecto a cómo van a afrontar la responsabilidad de pago. No deben tomar a la ligera este aspecto ni hacer suposiciones demasiado optimistas en relación a lo que va a suceder en el futuro con su situación financiera, ya que ante un mal cálculo, podrían incumplir con el compromiso de pago y con ello perderían su vivienda.

Investigar debidamente y elegir la mejor opción

Una buena medida que pueden adoptar las personas interesadas en contar con un préstamo con garantía hipotecaria es investigar con la debida profundidad a las compañías que ofrecen este tipo de servicios. Como en todos los sectores, no todas las empresas son iguales.

home_ill_big_2Es conveniente que los clientes verifiquen el origen de éstas empresas, su trayectoria en el mercado, quiénes son sus fundadores, directores, comprobar que ni ellos ni la compañía hayan tenido problemas legales en el pasado, y que todo luzca acorde a los requerimientos de la ley. La confianza y transparencia son ser pilares importantes para tomar una decisión acertada.

Asimismo, es muy importante que los clientes lean en su totalidad la documentación que la compañía prestataria le presentará y que, entiendan todos los puntos ahí presentados, incluyendo los tecnicismos que los contratos suelen manejar.

En este caso en especial, tratándose de un bien muy preciado y costoso como suele ser la vivienda, no está demás que el contrato sea revisado por un profesional experto como un abogado, sólo para cerciorarse que lo mencionado por los representantes de la empresa, realmente se ve reflejado en la documentación a firmar.

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