Préstamos con Garantía Hipotecaria

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Preguntas Frecuentes

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria son un tipo de producto en el cual pones tu vivienda como aval para obtener un préstamo.

¿Debo ser el propietario de la vivienda para acceder a préstamos con garantía hipotecaria?

Sí, para acceder a este tipo de préstamo, la propiedad debe estar a tu nombre.

¿Aceptan otro tipo de inmuebles como garantía para acceder al préstamo?

La mayoría de entidades sí aceptan otras propiedades además de tu vivienda como aval para un préstamo de este tipo. Puede ser un local comercial, un local industrial o algún inmueble parecido.

¿Cuál es el plazo de devolución del crédito en los préstamos con garantía hipotecaria?

El plazo de devolución es variable, pero suele estar en un promedio máximo de 15 años a partir de que se obtiene el desembolso. Algunas compañías establecen un plazo un poco menor, por ejemplo, de 10 años.

¿Puedo acceder a préstamos con garantía hipotecaria si estoy en un fichero de morosidad?

Sí, sí puedes acceder a este tipo de préstamos si estás en listados de morosidad como ASNEF, Bedexcug, RAI, entre otros.

¿Tengo que demostrar un ingreso mensual para acceder a este producto?

Para acceder a un préstamo con garantía hipotecaria no tienes que tener ni demostrar un ingreso regular, ya que es el inmueble el que sustenta tu compromiso de pago con la entidad prestataria.

¿Debo informar del motivo para el que solicito el préstamo?

No tienes por qué informar acerca de la finalidad del préstamo con aval inmobiliario que estás solicitando. Las compañías prestatarias no te hacen ninguna pregunta, tan solo te piden que demuestres tu propiedad sobre la casa o local que pones como garantía.

¿Qué sucede si incumplo el pago del préstamo con garantía hipotecaria?

Si no cumples con el compromiso de pago a la empresa prestataria, entonces podrías perder tu casa. Lo primero que sucedería es que entrarías en un proceso judicial; tras este, según lo señala la ley, el inmueble sería embargado.

¿Son lo mismo los préstamos hipotecarios que los préstamos con garantía hipotecaria?

Estos dos conceptos son totalmente distintos. El primero es un crédito que solicitas a alguna entidad financiera para poder comprar tu piso, casa u otro inmueble similar. El segundo, es un préstamo en el que pones al inmueble como aval para recibir dinero a modo de crédito.

¿Cuánto dinero puedo obtener con un préstamo con garantía hipotecaria?

El importe máximo de dinero que puedes obtener depende del valor estimado de tu inmueble durante la tasación. Hay compañías que pueden prestarte una cantidad de 300 000 €, mientras otras tienen un tope de 250 000 €.

¿Puedo obtener un préstamo con garantía hipotecaria si aún estoy pagando por el inmueble?

Hay compañías que sí aceptan el préstamo incluso si no has terminado de pagar tu crédito hipotecario. En este caso, el importe máximo del crédito se establecerá teniendo en cuenta la tasación del inmueble, a la que se restará la cantidad que te falte para cancelar el crédito hipotecario (la cantidad que te queda para terminar de pagar el inmueble que usas como aval).

¿Cómo se realiza el proceso de tasación de mi vivienda?

El proceso de tasación en los préstamos con garantía hipotecaria tiene en cuenta varios aspectos. El primero y más importante es es valor inicial de la vivienda. El segundo son los años de antigüedad de la misma y el tercer término es el estado de conservación.

Otros aspectos que se consideran son las modificaciones que puedas haber realizado. Finalmente, es también importante la ubicación del inmueble y la dinámica económica que acontece alrededor del mismo.

¿Qué empresas otorgan préstamos con garantía hipotecaria?

Hay dos tipos de compañías que otorgan préstamos con garantía hipotecaria. Las primeras son las empresas financieras tradicionales, como los grandes bancos nacionales e internacionales. Las segundas son empresas de capital privado que no pertenecen necesariamente al sistema financiero, pero que están habilitadas para realizar este tipo de operaciones.

¿Son elevados los intereses de una compañía privada de crédito?

Habitualmente, los préstamos con garantía hipotecaria manejan intereses bastante más elevados que otro tipo de producto de crédito financiero.

Esto se debe, entre otros motivos, a que las compañías prestamistas manejan un riesgo mayor al de las entidades financieras (por ejemplo en comparación con los bancos). La lógica del mercado dicta que, cuanto mayor es el riesgo, mayores serán los costes relacionados.

¿Me conviene trabajar con un banco o con una compañía privada?

Si necesitas pedir este tipo de préstamo, puedes evaluar cualquiera de las dos alternativas. Si reúnes los requisitos para obtener el crédito de un banco, podrías optar por esta opción ya que tienen un mayor respaldo y sus tasas de interés suelen ser más competitivas.

Si te negaron el préstamo en un banco, puedes optar por las compañías de capital privado, siempre y cuando sus condiciones sean favorables para ti.

¿Puedo acceder al préstamo incluso si la vivienda no está a mi nombre?

Como medida de excepción, hay compañías privadas que sí otorgan préstamos con garantía hipotecaria incluso si el inmueble no figura a nombre del solicitante.

Para ello, es necesario que el propietario firme conjuntamente toda la documentación exigida. También es necesario que la vivienda esté libre de cargas.

¿En qué casos podrían negarme la solicitud del préstamo?

Son pocos los casos en los que las entidades prestamistas podrían negarte el acceso al crédito en este tipo de modalidad. La razón más frecuente es que aún debas una cantidad bastante alta de tu préstamo hipotecario.

En todo caso, es cuestión de que consultes con la compañía de tu interés.

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Préstamos con garantía hipotecaria: una alternativa para obtener liquidez

Los préstamos con garantía hipotecaria son un producto que existe desde hace relativamente bastante tiempo en el mercado español. Tradicionalmente, han sido entidades financieras como los bancos las fuentes de financiación usando inmuebles como aval.

ill_body_11Sin embargo, en los últimos tiempos, han aparecido otras opciones viables y legales que también ofrecen estos servicios. Se trata de empresas de capital privado que no pertenecen necesariamente al sistema financiero.

Estas nuevas alternativas que otorgan préstamos con garantía hipotecaria nacieron gracias a la necesidad de algunas personas de contar con compañías que tuvieran mayor flexibilidad. Se demandaban empresas que fueran menos burocráticas, más ágiles y que no exigieran tanta documentación para conceder el préstamo.

Si bien es cierto que no tienen la misma trayectoria o respaldo que los grandes bancos, estas compañías se adaptan a la realidad financiera de algunos consumidores. En España, algunas de las empresas que están en el sector de préstamos con garantía hipotecaria son: SuizaInvest, Préstamo Capital y Pide Tu Crédito.

Es importante señalar que no todas las empresas que conforman esta industria son las que otorgan directamente el crédito. En algunos casos son solo simples compañías intermediarias. Es responsabilidad del cliente realizar la verificación de con quién se asume el compromiso del préstamo.

Existen diversos aspectos ventajosos para los usuarios interesados en solicitar préstamos con garantía hipotecaria. Los presentamos a continuación :

  • Pueden presentar la solicitud para que las compañías estudien la posibilidad de aprobar el crédito sin que esto signifique desembolsar ningún dinero. Es decir, que se hace de manera gratuita.
  • Por lo general, las compañías prestamistas no tardan más de 24 horas en realizar el estudio de cada caso y darte respuesta. Además, en la mayoría de los casos, se puede presentar toda la documentación vía online.
  • En relación al desembolso del dinero, se realiza en tu propia cuenta bancaria. Algunas empresas tardan un total de 15 días para ejecutar la transferencia.
  • El cliente podría presentar solicitudes no solo a una empresa sino a todas las que crea conveniente. Después, podrá evaluar las condiciones particulares de cada una y optar por aquella que se adapte mejor a sus necesidades.
  • Puede accederse a este tipo de créditos incluso estando en algún fichero de morosidad (ASNEF o RAI). En este caso, lo que más le importa a la compañía es que cuentes con el aval inmobiliario y no tanto cómo ha sido tu historial crediticio.

Requisitos y documentación requerida para acceder a los préstamos con garantía hipotecaria

Algunos de los requisitos y documentación que usualmente exigen las compañías prestatarias para aprobar la solicitud de crédito son estos:

  • Contar con una cuenta bancaria en calidad de titular dentro del territorio español para poder hacer el desembolso del dinero.
  • Documento de identidad vigente.
  • Informe de tasación válido de la vivienda que se presenta como garantía hipotecaria.
  • Presentar los documentos de comprobación del registro oficial.

Precaución, responsabilidad y cabeza fría al momento de solicitar este préstamo

Toda solicitud de un préstamo requiere ser lo suficientemente responsable y consciente respecto al compromiso que se está adquiriendo. Mucho más en el caso de los préstamos con garantía hipotecaria. Esto se debe a que es tu vivienda la que estás poniendo como garantía de cumplimiento.

A los interesados en este tipo de préstamo, les recomendamos especialmente que sean reflexivos. Es necesario que analicen las diferentes alternativas y tomen una decisión basada en un análisis objetivo y lógico.

Los clientes deberían tener un plan detallado y realista respecto a cómo van a afrontar la responsabilidad de pago. No deben tomar a la ligera este aspecto ni hacer suposiciones demasiado optimistas en relación a lo que sucederá en el futuro con su situación financiera. Podrían perder su vivienda debido al incumplimiento de sus compromisos en caso de calcular mal su futuro financiero.

Investigar debidamente y elegir la mejor opción

Una medida oportuna que las personas interesadas en contratar un préstamo con garantía hipotecaria pueden adoptar es investigar con la debida profundidad a las compañías que ofrecen este tipo de servicios. Como en todos los sectores, no todas las empresas son iguales.

home_ill_big_2Es conveniente que los clientes verifiquen el origen de estas empresas, su trayectoria y quiénes son sus fundadores y directores. También es adecuado comprobar que ni ellos ni la compañía hayan tenido problemas legales en el pasado y que todo luzca acorde a los requerimientos de la ley. La confianza y transparencia son los pilares más importantes para tomar una decisión acertada.

Asimismo, es muy importante que los clientes lean en su totalidad la documentación que la compañía prestamista les presentará. Es necesario que entiendan todos los puntos ahí estipulados, incluyendo los tecnicismos que los contratos suelen contener.

En este caso en especial, tratándose de un bien muy preciado y costoso como suele ser la vivienda, no está de más que el contrato sea revisado por un profesional experto como un abogado, sólo para cerciorarse que lo mencionado por los representantes de la empresa, realmente se ve reflejado en la documentación a firmar.

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