¿Qué es ASNEF?
Para empezar, vamos a explicar qué es exactamente el ASNEF.
ASNEF, la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros, se trata simplemente de un fichero en el que las entidades introducen a sus clientes cuando pasan a ser morosos. Un ejemplo, es si no pagas las facturas de la luz, teléfono o un préstamo, fácilmente nos encontraremos entre otros morosos que ya aparecen en sus listas. También es posible que aparezca nuestro nombre por error en los ficheros de ASNEF o, incluso, que ya nos hayamos desecho de la deuda pero aún sigamos apareciendo . Vamos a explicarte como puedes consultar si tu nombre se encuentra en listas como el ASNEF.
¿Existen más listados de morosidad a parte de ASNEF?
ASNEF no es el único fichero o lista de morosos que existe. A continuación vamos a dar el nombre de otros existentes y algunos detalles de los mismos.
- EQUIFAX: con sede en Atlanta (E.E.U.U) opera desde hace casi un siglo, sin embargo sus operaciones empezaron n España desde 1994 de la mano de ASNEF, creando Equifax Ibérica SL. Siendo líder de mercado en soluciones de información crediticia. El Fichero agrupa registros de varios sectores (editoriales, aseguradoras, compañía de teléfonos, operadoras de servicios energético como la luz, agua, etc.)
- EXPERIAN: es la lista de morosidad más consultada por los bancos en España. También es conocido como fichero Badexcug (Base de Datos Experian Closed Users Group). La lista Experian (Badexcug) está gestionado por Experian Credit Bureau. El titular de la lista es el Centro de Cooperación Interbancario (CCI), una asociación de bancos y cajas creada en 1985. Para poder entrar registros en la lista del fichero Experian es necesario ser miembro de la asociación CCI.
- CIREX: es la central de riesgos de Experian y suministra información acerca de la solvencia de los solicitantes de crédito. Contiene información sobre comportamientos de pago suministrada por los prestamistas, a los que en muchos casos se añaden datos procedentes de otras fuentes, como tribunales, boletines oficiales o administraciones tributarias, incluyéndose toda esta información en un único fichero o sistema de información, y puede contener información negativa o positiva
- RAI: Registro de Aceptaciones Impagadas es un registro de morosos o fichero de morosos mantenido por el Centro de Cooperación Interbancaria y fue creado por los bancos, cajas y cooperativas de crédito. Este fichero solo puede ser consultado por entidades asociadas a este Centro. En este listado aparecen solo deudas de un importe superior al los 300€.
- CIRBE: (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una lista gestionada por el Banco de España dónde aparece reflejado los créditos, líneas de descuento, préstamos, avales y demás riesgos que gestionan las entidades financieras, tales como Cajas, Bancos, Cooperativas de crédito, etc.
- FIJ: El FIJ o Fichero de Incidencias Judiciales, es una base de datos con la información aportada por sus propios socios y por fuentes accesibles al publico (Boletines Oficiales, Juzgados, etc.). En el fichero aparecen las deudas con Hacienda, Ayuntamientos, Tesorería General de la Seguridad Social, Trafico y otros tipo de deudas de carácter oficial.
¿Qué entidades son socias de ASNEF?
– Entidades financieras
-Empresas de gas, luz, eléctricas …
-Compañías telefónicas
-Editoriales
-Aseguradoras
-Administraciones públicas, como Hacienda, Seguridad Social
Quiero saber si formo parte del ASNEF
Por qué no sé que estoy en ASNEF
Según la Ley Orgánica 5/1992, si tus datos pasan a formar parte de una lista de morosos deberás ser informado por carta certificada en un plazo máximo de 30 días. Dentro de este plazo podrás rectificar o cancelar el impago y evitar convertirte en moroso.
A menudo esta notificación no llega, bien porque acaba extraviada o porque se envía a direcciones antiguas, no existentes… etc
Debido a esto, muchas personas no saben que aparecen sus datos en la lista de morosos, y se llevan la sorpresa al solicitar un préstamo a una entidad bancaria y es rechazada.
Cómo puedo saber si estoy en ASNEF
Existen varias maneras de saber si aparecemos en el listado de ASNEF. La primera es acudiendo a nuestro banco de confianza y solicitar a nuestro asesor que nos proporcione dicha información. Este proceso debe ser sencillo y gratuito. Otra opción es acudir a una empresa especializada en solvencia y riesgo, la cual nos puede proporcionar esa información y además, ayudarnos a gestionar todo el trámite para desaparecer de listas de morosos.
Si ninguna de estas opciones nos funciona, otra forma sencilla sería acudir a tu banco y hacer la intención de solicitar un crédito, sin concluirlo. Haciendo esto, la entidad tendrá que consultar si eres moroso o no para rellenar el expediente.
Para nosotros, la manera más rápida y segura es ejercer nuestro derecho de información desde la web de Equifax donde podrás conocer de forma inmediata la información incluida en el ASNEF.
¿Cuándo puedo solicitar la eliminación de mis datos de ASNEF?
Podrás solicitar la eliminación de tus datos siempre y cuando cumplas una de las siguientes condiciones:
- La deuda ya fue abonada pero sigues apareciendo como deudor.
- La deuda que se reclama tiene una anterioridad superior a 6 años.
- No se ha comunicado por carta la inclusión en el ASNEF al deudor.
- El importe de la deuda no es real.
- La deuda no te pertenece o han suplantado tu identidad.
- La deuda que se reclama no se puede demostrar.
Una vez que han eliminado nuestros datos de los ficheros de ASNEF no puede dejar ningún indicio de que fuimos incluidos en el fichero.
