Laenud ilma konto väljavõtteta on riskantsed sinu rahalisele olukorrale

Mida üldse kujutavad endast laenud ilma konto väljavõtteta?

Kui inimene pole laenamise, järelmaksude ja finantsteenuste maailmaga väga hästi kursis, võib õigustatult tekkida mõte, kas on võimalikud ka laenud ilma konto väljavõtteta.

Ta võib olla seda kuskilt kuulnud või näinud mõnes kohas peibutavat reklaami “Laenud ilma konto väljavõtteta ainult meilt” vm. Siinkohal tasub inimesi alati hoiatada – vähemalt Eesti turul on tegemist teenusega, mida keegi ei paku.

Miks on selline kuulujutt üldse käibel? Sellised laenud võisid mõni aeg tagasi võimalikud olla, kuid nüüdseks on laenutegevus allutatud üpris rangele kontrollile ja mõistetavalt ei taha keegi sellist teenust pakkuda.

Kas sina nõustuksid laenama võhivõõrale inimesele lihtsalt ausõna peale näiteks sada eurot? Ilmselt mitte. Heal juhul nõustuksid laenu andma tuttavale, mitte  inimesele, kelle taustast sa midagi ei tea.

Seega ei maksa lootusi hellitada ja pigem tuleb veidi pingutada. Püüdes vähemalt pool aastat rahaasju väga korras hoida, peaksid lahendama enda probleemid usaldusväärsusega. Nii saad esitada vajamineva konto väljavõtte, mis pankadele või teistele laenajatele sobib.

Ühe teemana ei tasu unustada maksehäireregistrit – hea kui sinu kohta sealgi aktiivsed võlgnevuste kanded puuduksid. Tänapäeval on laenamine muutunud üpriski automaatseks tegevuseks, kus sageli puudub inimpanus. Näiteks internetitaotlus läbib vähemalt esmase kontrolli automaatselt.

Kõik pangasüsteemid on digitaalsed ja enamikel krediidiasutustest on paigas süsteemid, mis sinu andmeid registritest kohe kontrollivad. Nii ei ole võimalik makseraskusi peita või häirete olemasolu registris varjata. Sellel on omad head ja vead.

Ühelt poolt on hea, et saad taotlusele vastuse vaid minutitega, sest ükski pangatöötaja ei pea käsitsi midagi kontrollima. Samas on selline otsus karm ja ei kuulu ülevaatusele. Kui varem tuli enamik toiminguist kontoris korda ajada, võis vähemalt teoreetiliselt olla võimalik endale mingit erikäitumist välja rääkida. Nagu öeldud, tänapäevane tehnoloogiline areng seda enam ei soodusta.

Miks pangad või laenuasutused sel viisil laenu anda ei soovi?

Laenud ilma konto väljavõtteta tooksid endaga kaasa palju ootamatusi. Sel juhul puuduks pangal igasugune ülevaade sellest, kuidas sa oma igapäevaseid rahaasju majandad.

Kas sinu sissetulekust jääb pidevalt veidi üle? Või nähtub sinu väljavõttelt hoopis, et ainsa sissetulekuna maksad oma arvele ebaregulaarselt hoopis summasid sularahas? Sellised tegurid määravadki, kas pank peab sind usaldusväärseks kliendiks või mitte.

On arusaadav, kui rahaline seis on kehv ja sul on juba varasemast mõningaid raskusi laenude tagasimaksmisega. Alati võib ette tulla suuremat väljaminekut nõudvaid olukordi, näiteks:

• ootamatud tervisemured, mille edasilükkamine võib olukorda raskendada;
• autoga juhtus tehniline rike ja edasisõitmine võiks veelgi osi ära lõhkuda;
• keset palavat suve ütles üles su külmkapp ja pere ei saa ju riknenud toitu tarbida.

Need on vaid mõned näited olukordadest, kus igasugune laen oleks väga teretulnud. Sellisel juhul soovitame sul pöörduda näiteks oma panga poole. Nende kogenud analüüsi põhjal peaks leiduma mingigi lahendus sinu rahalist seisu parandamiseks. Kui sul on endal piisavalt pealehakkamist, leiad abi oma rahaasjade korraldamisel.

Laenud ilma konto väljavõtteta oleksid lihtsalt kergema vastupanu teed minek, mis tooks kaasa keerulisi tagajärgi. Pank võib pakkuda sulle maksepuhkust või näiteks laenude ümberkorraldamist. Uue laenu kaela tõmbamise asemel saad ehk eelnevate laenude korraldamise ja parema laenukäitumisega rahaasju kontrollida.

Kui sul õnnestubki lõpuks laenu saada, kasuta seda kindlasti eesmärgil, milleks laenasid. Parem unusta raha kulutamine õnnemängudele (äkki võidan piisavalt kõigi võlgade tagasimaksmiseks) või esimesele ettejuhtuvale asjale.

Otsingumootoritest leiab ju mitmeid kodulehti, mis lubavad laenu ilma konto väljavõtteta?

See on tõesti nii ja kahjuks võib see ka paljudel inimestel aluseta ootusi tekitada. On enam kui kindel, et sa ei leia tegelikult ühtegi pakkujat, kes nii laenu annaks. Võidakse küll mainida asjaolu, et teatud tingimustel nii laenu antakse, kuid tegelikkuses leitakse tihti tingimustest mingi “aga”.

Inimesi meelitatakse kodulehele ka nn pooltõdedega. Näiteks ei ole laenulimiidi või mõne teise virtuaalse krediitkaardilaadse toote kasutamisel tõesti vaja iga kord konto väljavõtet esitada (nii et mingil ajahetkel on need tõesti laenud ilma konto väljavõtteta).

Limiidikonto avamiseks on väljavõtte ikkagi vajalik. Seega ei ole tegemist laenuga ilma konto väljavõtteta. Ka tavalise krediitkaardi saamisel vaadatakse su andmed üle, kuid sellega ostes ei kinnitata uuesti su maksevõimekust.

Milliseid viise leidub veel vaba raha saamiseks?

Kui kõik pangad ja laenuasutused keelduvad sulle laenu andmisest, pakkugu nad kuitahes suure krediidi kulukuse määraga laenusid, võid oletada, et sinu rahaline seis on üpris halb. Kui sa otsustad ikkagi laenamise võimalusi edasi otsida, pead mõne õige asutuse leidmise nimel vaeva nägema.

Võimalus on endale vähegi ebavajalikuks jäänud asjad maha müüa. Sul võib kodus olla asju, mis kellelegi teisele väärtuslikud on. Võib tunduda uskumatu, kuid ostja võid leida peaaegu kõigele kodumasinatest riieteni välja.

Tihti nõustub mõni inimene maksma kümneid eurosid näiteks haagisetäie remondijääkide eest. Õnneks leidub ka internetis palju keskkondi (Facebook, Osta.ee, Soov.ee jm), kus asju tasuta või väikse teenustasu eest müüa saab. Ikka on see kasulikum kui mistahes laenud ilma konto väljavõtteta.

Võimalusena tasub ka kaaluda sõpradelt või sugulastelt laenamist. See on paljude jaoks piinlik ja keeruline teema, kuid teinekord võib see väga hästi hädast välja aidata. Samas võivad tuttavad sellest ka keelduda, sest päris sageli tuleb ette, et selline laenamine ajab sõprussuhted sassi.

Siingi leidub pääsetee, sest keegi ei keela ju ametlikumat laadi lepingut sõlmida. Nii teavad osapooled oma kohustusi ja on tagatud, et tuttav või sugulane oma raha ikkagi tagasi saab. Selleks on loomulikult vaja häid suhteid ja vahel ka enda ületamist.

Leidub ka palju riskantsemaid viise laenamiseks

Üheks kiirema vastupanu teeks on pandimajad. Nagu nimigi ütleb, on sellisel juhul sul vaja midagi, mida panti panna. Pandimajadel ei ole vahet, milline on sinu krediidivõimekus. Kindlasti ei saa sa ülihead pakkumist ja pigem nõustud oma asja eest hoopis vähem raha saama.

Teoorias on sul siiski võimalik olukorra paranedes oma asi tagasi hankida. Laenud ilma konto väljavõtteta võimaldaksid neid probleeme küll vältida, kuid tekitaksid teisi ja ehk hullemaidki muresid.

Pandimaju võiksid võimalusel vältida, need on pigem tõesti viimane hädaabinõu. Soovitame selle asemel ebavajalikke kasutatud asju portaalides maha müüa. Nii saad veidigi vaba raha ja see ei pruugi olla väike. Ehk otsid hoopis mõne lisaraha andva tööotsa?

Vastutustundlik laenamine toob kaasa meelerahu ja aitab probleeme ennetada

Viimasel ajal räägitakse palju vastutustundlikust laenamisest, sest tegemist on eluterve ja eduka ühiskonna ühe alustalaga. Kui enamik inimesi sipleks võlgades, mõjuks see negatiivselt ka riigi majandusele. Tänu erinevatele kontrollimeetmetele Euroopa Liidus üldiselt ja ka Eestis, on laenuturud täna üpris range kontrolli all.

Varem kuulsime, kuidas SMS-laenude saamiseks kasutati teiste kontosid, osteti juurde mobiilinumbreid jne. See tõi tihti kaasa probleeme, kuid seegi oli osa riigi taasiseseisvumise järgsetest metsikutest 90ndatest aastatest. Nägime laenuturu nostalgilist lapsepõlve, mis õnneks on aastakümnete taha jäämas.

Samas ei maksa arvata, et kõik krediidiasutused lähtuvad vastutustundliku laenamise põhimõttest vaba tahte alusel. Finantsinspektsiooni vastavatest nõuetest peavad lähtuma kõik laenuasutused. Suhe on kahepoolne, sest nõuetest peavad aru saama nii laenajad kui ka laenuandjad. Laenud ilma konto väljavõtteta oleks ülimalt keeruliselt kontrollitavad.

Sina kui laenutaotleja peaksid jälgima vähemalt järgmist:

• Ole kindel, et sul on võimalik sellises ulatuses laenu hiljem regulaarselt tagasi maksta (võimalusel vali näiteks pikem makseperiood, et kuumakseid väiksemaks saada).
• Mõista, mida laen endaga kaasa toob – lisanduda võivad mitmekülgsed tasud (nt haldustasu, lisatasu varasema tagasi maksmise eest, lepingu sõlmimise tasu 50-100€ jne).
• Loe kõik laenudokumendid läbi. Tihti võib mõni nn “väikses kirjas” tingimus tähelepanuta jääda ja hiljem ebamugavusi kaasa tuua. Lugemine võib tunduda tüütu, kuid tasub end hiljem ära.

Raha laenates peaksid omalt poolt pingutama nii laenuandja kui ka -võtja. Nende eesmärk on sama, sest kumbki ei taha, et raha laenanud inimesel probleeme tekiks (nagu laenud ilma konto väljavõtteta seda väga kergesti tekitada võivad). Näiteks panka või muud raha laenanud ettevõtet huvitab kindlasti, et klient ka tulevikus nende teenuseid kasutaks.

Kokkuvõte – miks ei ole laenud ilma konto väljavõtteta hea mõte?

Kui oled selle artikli läbi lugenud ja järele mõelnud, saad ilmselt kiiresti aru. Keegi ei tahaks tagasimakseprobleemide küüsi sattuda. Eriti tõsised võivad olla probleemid siis, kui oled võtnud laenu näiteks kinnisvara tagatisel. Siis võidakse sulle kuuluv kinnisvara sundkorras müüki panna ja kedagi ei huvita, kas saad perega kusagile mujale elama minna.

Kokkuvõttes ei tasuks seega üldse kaaludagi ilma konto väljavõtteta laenamist:

• Esiteks seetõttu, et pole mitte ühtegi ametlikult registreeritud asutust, kes tõesti ilma konto väljavõtteta kiirlaenu või väikelaenu annaks.
• Teisalt võivad selle tulemuseks olla hoomamatud tagajärjed ja need võivad sinu elu aastateks (kui mitte aastakümneteks) nässu keerata.

Seega soovitame ka meie järgida vastutustundliku laenamise põhimõtteid ja igasugusesse laenamisse (sh krediitkaartide kasutamisse) talupojamõistusega suhtuda. Võlg on ikkagi võõra oma ja laenud ilma konto väljavõtteta tunduvad nii vaadates paratamatult absurdsed.

Kahjuks on müüt konto väljavõtteta laenamisest visa kaduma. Inimesed, kes ammu sarnaseid teenuseid on kasutanud, võivad ikka sellest rääkida kui reaalsest võimalusest. Õnneks (tõesti – ka laenuga hädas olevate inimeste õnneks) on tänapäeval laenamine piisavalt reguleeritud ja selliselt enam ei eksisteeri. Kindlasti on tänu sellele vähenenud ka võlgade käes vaevlevate eestlaste arv.

Soovime sulle mõistlikku laenamist ja laenuotsuste tegemist. Kindlasti tasub kasutada erinevaid laenuteenuste võrdlemise süsteeme, sest hea eeltöö aitab liigseid kulutusi vältida. Kaaluda tuleb nii intressi kui ka paljusid teisi laenamisega kaasneda võivaid lisatasusid. Edukat laenamist ja oma rahalise seisu korras hoidmist!