Kõik laenud & laenuandjad ühes kohas

LoanStar.com aitab sul orienteeruda ning leida õige laenusumma! Alusta siitsamast ning leia endale sobivaim laenuliik.

KKK- Korduma Kippuvad Küsimused

Kas raha on võimalik laenata ka ilma püsiva töökohata?

Tõesti, ka Eesti turult leiab tegijaid, kes pakuvad laenu ilma palgatõendit või konto väljavõtet küsimata. Kuid silmas peab pidama, et sellisel juhul kipuvad intressid olema kõrgemad.

Kas raha on võimalik laenata ka maksehäirete olemasolul?

Reeglina mitte, kuna enamik laenuandjaid lähtuvad vastutustundliku laenamise põhimõttest ja ei taha soodustada oma klientide suuremaid makseraskusi. Üks võimalus on lisatagatise hankimine, kuid ka sedasi ei pruugi alati laenu saada.

Millised on levinuimad laenutüübid?

Laene leidub turul seinast seina ja ka eraisikute puhul on võimalik laenata vaid paarkümmend eurot kuni mõnisada tuhat eurot. Väikseimad laenud on kiirlaenud (ka SMS-laenud) ja suurimad laenud on mõeldud kinnisvara soetamiseks.

Mida on kõige parem laenu tagatiseks kasutada?

See sõltub laenatava summa suurusest. Kui väiksemate summade puhul laenuandja tagatist ei küsi, siis nt 10 tuhande euro laenamisel võib sobida sinu omanduses olev auto. Suuremate summade puhul aga peab juba kasutama kinnisvara tagatist.

Kas intressi suurus sõltub laenu suurusest?

Intressimäära täpne suurus sõltub päris paljudest teguritest ja laenu suurus on vaid üks neist. Mida suurem on laenu summa, seda väiksem on igakuiselt tasutav intress. Intressi aitab vähendada ka tagatise (nt auto, korter) kasutamine.

Mida laenu taotledes sinult reeglina nõutakse?

See sõltub taaskord konkreetsest laenust, sest nende vaheline erinevus on suur. Kui aga rääkida levinuimatest laenudest, milleks on väikesed tagatiseta laenud, siis piisab reeglina järgmisest - et sa oleksid 18 aastat vana, et sa elaksid Eestis ja et sul oleks isikut tõendav dokument.

Eesti laenuturg on õide puhkenud!

Sellel, miks võib raha laenamine praegu olla tulusam kui kunagi varem, on põhjuseid rohkem kui üks. Ilmselt on nii mõnedki meist pannud tähele seda, et intressimäärad püsivad Eestis jätkuvalt suhteliselt madalal tasemel. Just intress ongi mitut tüüpi laenude korral suurim kuluartikkel ja üldiselt ikka madalal püsivad intressimäärad ongi seetõttu siinsete laenuvõtjate jaoks üpris soodsad.

Ent see ei ole ainus põhjus, miks sa saad taotleda mitut erinevat tüüpi laene väga madala tasuga. Nimelt panustab positiivsesse olukorda ka praegune väga suur pankade ja muude finantsasutuste omavaheline konkurents. Turul leidub lihtsalt nii suur hulk laenuandjaid, kes sooviksid sind oma kliendina näha. Seega pole mingi ime kui sind oma panga kliendiks meelitamise nimel pakutakse sulle teistest paremat intressi. Täpselt nagu mobiilside teenust pakkuvad operaatorid endale kliente meelitavad.

Tänaselt turult leiab sobiva pakkumise iga soovija

Edukas laenuturg on tekitanud olukorra, kus sobiva pakkumise leiab igaüks – kui mõned pangad ja krediidiasutused on spetsialiseerunud konkreetsetele laenutüüpidele, siis teised suudavad aga pakkuda suuremat osa tüüpe korraga. Turu suur konkurents on toonud kaasa ka seni uskumatuna tunduvaid lahendusi ja võimalikud on isegi täpselt teie vajaduste järgi loodud laenud ning krediidid.

Selle on toonud kaasa tehnoloogia kiire areng. Veebis kodust lahkumata tehtavad finantstehingud on muutunud turvaliseks ja laenuandjal on automaatsete teenuste kaudu võimalik hankida kiiresti teavet isegi laenuvõtja maksevõime kohta. Mitte väga kaua tagasi oli ainus võimalus selleks leppida kokku kohtumine kellegagi pangast ja toimingute lõpetamine võis võtta päevi. Asjaolu, et pangad pidid laenutaotluste läbivaatamiseks spetsiaalset palgalist tööjõudu kasutama, andis tunda ka laenu kogumaksumuses. Täna saavad laenuandjad õnneks töötada kiiremini ja paremate marginaalidega ning laenud on sinu kui kliendi jaoks seetõttu ka odavamad.

Paljud laenuasutused töötavad täielikult internetis (mõelge ise kui suur võib olla heas kohas asuvate kontorite igakuine kulu) ja ainus, mida sul laenu taotlemiseks vaja on, on internetiühendus ning seade, millega internetti minna. Siinse veebilehe eesmärk ongi toimida teejuhina uutes tekkinud laenuoludes ja aidata leida sul see õige tee kasvavate ning järjest raskemini hoomatavate pakkumiste seas.

Nii leiad sa kõige kasulikuma laenu

Oleme nüüd selgitanud seda, miks on sul just praegu head väljavaated kasuliku ja just sinu jaoks sobiva laenu saamiseks. Ent siiski peab olema teadlik sellest, et parima turul pakutava laenu leidmine nõuab hulka eelnevat tööd ja pakkumiste võrdlemist. Eelkõige pead selgitama välja selle, millist tüüpi laenu sa täpselt vajad. Veidi allpool käsitleme me selle jaoks ka mõningaid kõige tavalisemaid laenude tüüpe.

Seejärel pead sa võrdlema konkreetses kategoorias pakutavaid laene ja enne laenu välja valimist kaaluma mitmeid kaalukaid tegureid. See võib küll tunduda nii, et heade tingimustega raha laenamiseks võimaluse leidmine tähendab palju tööd. Ent tehnika areng on siiski toonud kaasa ka selle, et tänasel päeval on laenude võrdlemine inimestele märkimisväärselt lihtsaks muudetud.

Sa ei pea isegi ise laenupakkujatega ühendust võtma – kui sa kasutad meie veebilehel olevat võrdlemisteenust, saad sekunditega andmed laenu kohta, mida soovid taotleda, ja mis vastab sinu enda poolt määratud detailsetele kriteeriumitele. See on üks neist võimalustest, mida sa meie meelest peaksid absoluutselt kindlasti kasutama. Veebis laenude võrdlemisega ei ole sul ju midagi kaotada ja vaid väikese pingutusega võid palju säästa ning leida seejuures ka laenu, mis sobib täiuslikult just sinu elukorraldusega. Tänapäeval on seega ka raha laenamine võimalik rätsepatööks muuta.

Intress ei ole ainus asi, mida sa peaksid laene võrreldes jälgima

Madal intress on küll oluline, kuid vahel tähtsustatakse seda üle (sellest ju lihtsalt räägitakse kõige rohkem!). Loomulikult on hea kui see number on raha laenates madal, kuid eelkõige peaksid sa siiski vaatama laenu kogumaksumust, mitte just igakuist makset. Kogumaksumus sisaldab ka muid kulusid, mis sageli jäävad esimesel vaatlusel tähelepanuta.

Väiksemate laenude korral võib laenu vormistamise tasu olla näiteks palju määravam, kui see, kui palju sa lõpuks tagasi maksma pead. Seda tuleb arvestada ka intressita laenude puhul, mis kummalisel kombel ei pruugigi olla odavamad kui samas mahus laenud, mis sisaldavad intressi! Intressita laenul on siiski see eelis, et nii on kohe näha just see, milline on laenu kogumaksumus.

Igal laenul on omad tingimused, mis määravad ära selle, kuidas, millal ja mil moel pead sa laenu tagasi maksma hakkama, mis juhtub kui sa juhtud igakuise makse vahele jätma ja mis juhtub siis, kui sa soovid laenu hoopis varem tagasi maksta. Kui sa tead, et sa kipud maksetega veidi hilinema, võib sinu jaoks olla olulisim leida laenuandja, kelle äriideeks ei ole teenimine kõrgetelt trahvimääradelt. Selliseid firmasid tuleb tõesti ka päriselt ette!

Lisaks võib olla hea mõte otsida klientide arvustusi panga või krediidiasutuse kohta, mille valimist sa kaalud. Olgu selleks mõni foorum, Facebook või mistahes muu keskkond. Nii saad kiiresti luua endale arusaama sellest, kas paljud laenajad on pärast teatud ettevõtte valimist pettunud, või on kõik läinud nende soovide kohaselt. Sellised arvustused on sageli paremad soovitajad kui mistahes reklaam.

Kiirlaen ilma tagatiseta

Varem oli ilma tagatiseta laenamine raske, kuna vaid vähesed pangad olid sellega nõus. Majanduslikud nõustajad soovitasid nii ettevõtetel kui eraisikutel seda isegi mitte taotleda, kuna seda tüüpi laen tuli tavaliselt oluliselt kallim ja see võis viia väga suurte probleemideni kui satuti olukorda kus laenu ei suudetud enam tagasi maksta. Tagatiseta laenamist nähti lihtsalt ühekülgselt vastutustundetu käitumisena.

Ent tegelikult ei määra mitte ainult tagatise olemasolu ära seda, kas laenuvõtja on krediidivõimeline või mitte. Kui see oleks nii, puuduks suuremal osal neist, kellel pole autot, või kes elavad rendipinnal, igasugune ligipääs laenuturule. Kuna see vähendab ka pankadel teenimise võimalusi, sõlmitakse tänapäeval tegelikult valdav osa laenusid ilma tagatist vajamata. Selle põhjuseks on asjaolu, et suure osa laenuturust moodustavad üpris väikese summaga lühiajalised laenud. Need summad on lihtsalt nii väikesed, et tagatist ei peeta vajalikuks ja sellega seotud asjatoimetustele kulub ebaotstarbekalt palju aega.

Nagu nimigi ütleb, põhineb kiirlaen peamiselt tingimusel, et sa saaksid oma raha pärast taotlemist kiiresti kätte. Parimal juhul koguni ühe tunni jooksul. Sellisel juhul ei ole loomulikult mingi tagatise hindamiseks aega ja seega ei oleks selline lähenemine ka praktiline. Seega valivad paljud, kellel on korralik tagatis olemas, ikkagi laenamise ilma seda kasutamata.

Aga siiski leidub mitut tüüpi laenusid, mida sa ilma hea tagatiseta ei saa. Selle üks näiteid on kodulaen, kuna siis toimib ostetav elamispind ise juba tagatisena. Sama kipub kehtima auto või paadi ostmiseks raha laenates, kuna sellisel juhul ei ole summad enam väga väikesed. Neid erinevaid laenutüüpe, mis vajavad tagatise olemasolu, käsitleme me edaspidi detailsemalt selle kodulehe teistes artiklites.

Vastutustundlikult raha laenamise kunst

Tänapäeval on enamik meist kindlasti teadlik sellest, et raha ei tasuks laenata kui ei olda kindel, et see suudetakse laenuandja ettekirjutustele vastavalt ka tagasi maksta. See, kes sellest ei hooli, võib sattuda raskesse majanduslikku olukorda. Kõlab ju loogiliselt. Kuid teisalt ei tähenda fakt, et sa maksad laenu saamise eest, automaatselt seda, et raha laenamine on alati rahaliselt kahjulik. Vastupidi – paljud laenavadki just raha selleks, et hädavajalikelt kulutustelt säästa või isegi raha juurde teenida.

Vahel võib tekkida võimalus hea äri tegemiseks, kuid just siis ei ole kontol piisavalt raha ja hea võimalus võib seetõttu luhta minna. See võib olla ka sinu jaoks väga vajalik asi, mida sul oleks ajutiselt võimalik hea ja soodsama hinnaga osta. Sellisel juhul võib ju loomulikult olla parem veidi raha laenata ja kaup ära osta, mitte oodata palgapäeva ning osta see ikkagi tavalise ja kallima hinnaga.

Vahel võib juhtuda ka nii, et kui sa väga kiiresti ei tegutse, võib see tuua kaasa suure väljamineku. Näiteks kui auto on katki minemas või kui majaga on toimunud midagi, mille parandamata jätmine võib tuua kaasa veelgi hullema olukorra. Või kui sa töötad näiteks ühel kuul täistööajaga ja teisel kuul pole kohaga, võib just regulaarne laenamine olla üks viis sissetuleku selliseid erinevusi siluda.

Mis iseloomustab SMS-laenusid?

Üks hetke kõige kuumimatest ja populaarsematest raha laenamise viisidest on SMS-laen. Sageli käsitleb see väikseid summasid ja üks selle eelistest on fakt, et ligipääsu saamine rahale käib väga kiiresti. Eriti kui laenatakse sellest pangast või krediidiasutusest, mille klient juba ollakse, ja kui ollakse oma seniste tagasimaksetega ka kenasti joone peal.

Sellise laenu taotlemiseks piisab vaid sõnumi saatmisest ja isegi vastuse laenu andmise kohta saad sa oma telefoni SMS-iga. Sageli vaid paari minuti jooksul. Vahel kasutatakse SMS-laenu ja kiirlaenu mõisteid küll sünonüümidena, kuid kiirlaen on siiski veidi laiem mõiste. Teema täpsemaks selgitamiseks käsitleme mõlemat mõistet edaspidi süvitsi mõnes teises artiklis sellele veebilehel.

Vabane laenu ümberkorraldamise abil oma võlgadest

Kui inimene on liiga palju laenanud ja seetõttu raskesse majanduslikku seisu sattunud, võib ilmselt arvata, et rohkema raha laenamine on viimane nõu, mida peaks andma. Ent see on siiski üpris aegunud viis asjale lähenemiseks. Just fakt, et leidub mitut erinevat tüüpi erinevate tingimustega laenusid, tähendab seda, et sageli võid säästa suure summa üpris huvitaval viisil – laenates veidi suurema summa korraga ja kasutades raha mitme väiksema krediidi ära maksmiseks.

Seda muidugi tingimusel kui neil olemasolevatel laenudel on halvemad tingimused kui uuel suuremal laenul. Finantsturul leidub aga tegijaid, kes on spetsialiseerunud seda tüüpi laenamisele. Oluline on seejuures mõelda selle peale, et sa ei tohi suuremat laenu mingil juhul kasutada millegi jaoks, mida sa tegelikult ei vaja – see peaks minema täies ulatuses vaid väiksemate laenude tagasi maksmiseks.

Üks sellise niinimetatud “saneerimislaenu” eeliseid on fakt, et sul on hiljem vaid üks laen, mida jälgida. Koondades laenud üheks laenuks kokku vähendad sa ohtu, et sa pead maksma viiviseid, kuna sa oled unustanud laenu õigeaegselt tagasi maksta. Ühe laenu meeles pidamine on ju lihtsalt mõnusam ja oluliselt kergem kui mitme väikse laenu üle arvet pidada.

Kas laenata on võimalik ka ilma krediidiinfot kaasamata?

Krediidiinfo andmed annavad laenuandjale väärtusliku aluse otsuse langetamise selle kohta, et kas mõnele laenu taotlevale inimesele laenu antakse või mitte. Kuid kas laenamine on võimalik ka mõne varasema maksehäire olemasolu korral? See on kõige tavalisem küsimus, mis meile esitatakse ja selgituseks peame ütlema, et varem oli see põhimõtteliselt võimatu. Ka tänasel päeval on paljude laenajate põhikriteeriumiks see, et laenutaotluse arvestamiseks ei tohiks inimesel olla mingeid häireid.

Seda, kas neid inimesel on või ei ole, kontrollivad laenuandjad koheselt erinevatest ametlikest registritest. Kõige tavalisemalt hangitakse need andmed Creditinfo Eesti registritest. Ent kus on vähegi võimalik raha teenida, seda ka tehakse – mõned laenuandjad on spetsialiseerunud laenamisele isegi juhul kui kliendil on varasemalt maksehäireid esinenud. Kuid sellisel juhul laenatakse raha sageli tavalisest kõrgema intressiga, kuna raha laenamist isikule, kellel on tagasimaksmisega varem probleeme esinenud, nähakse loomulikult suurema riski võtmisena. Sel juhul hinnatakse laenu andmist üldiselt ja mitmeid muid tegureid kaaludes.

Oluline on rõhutada, et jälg maksehäirest ei kustu kohe – see on registrites näha mitu aastat pärast seda kui võlg on tagasi makstud. Eraisikute puhul on see aeg Eestis kolm aastat, kuid mõnel juhul võib sellest märk maha jääda isegi viieks aastaks. Minevikust pärinev märk ei tähenda automaatselt seda, et sa ei saa raha laenata, ja et sa ei suuda käesoleval hetkel oma võlgu tagasi maksta. Kuid laenata ei saa siis, kui võlgnevus on tasumata. Aktiivse võla olemasolu korral on uue laenu saamine põhimõtteliselt võimatu.

Paljud mõtlevad kindlasti, kas laenu on võimalik taotleda ka ilma, et laenuandja krediidiinfost andmeid küsiks. See võib sõltuda sellest, et laenu soovija teab ise, et maksehäirete registris on tema kohta märge olemas ja et just seetõttu otsitakse laenuandjat, kes sellest ei hooli. Sama küsimuse võib esitada ka isik, kes ei taha, et laenu taotlemine oleks nähtaval Creditinfo registris. Sealt registrist laenuandjatele vahendatavast teabest nähtub seegi, kui mitu korda on keegi teatud ajaperioodi jooksul laenu taotlenud. Kui sul on parasjagu mitu aktiivset laenu (olgu need kui väikesed tahes), muudab ka see sinu krediidivõimekuse negatiivseks (isegi kui sul puuduvad maksehäired).

Kui krediidiinfot sisaldavas registris on palju positiivse vastuseta päringuid, näitab see sarnaselt maksehäirele seda, et paljud pangad või krediidiasutused sulle laenu ei anna. Iga kord kui te midagi krediidiga ostate või mõne vastava taotluse esitate, registreeritakse see registris. Seega tasub seda ohtralt taotlusi esitades arvesse võtta.

Elus võib tulla ette olukordi, kus väga lühikese ajaga juhtub väga paljut ja seetõttu muutub lisaraha laenamine raskeks – olgugi, et tegelikult on inimesel krediidivõimekus täiesti olemas. Siis on hea otsida laenu, mis ei põhine ainult Creditinfo registritest andmete otsimisel, vaid mis kasutaks hoopis teisi krediidiinfoga tegelevaid süsteeme. Sel juhul näeb laenuandja vaid seda, mitu maksehäiret on registreeritud selles konkreetses süsteemis.

Kui sa ei ole kindel selles, millised võivad olla sinu kohta Creditinfost tehtavas päringus sisalduvad andmed, saad sa tegelikult ka ise enda kohta vastavasisulise päringu esitada. Nii saad juba ette teada, kas mõne laenu taotlemine on otstarbekas või mitte.

0/5

Selskapsvurdering
0 omtaler

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!