Kõik laenud & laenuandjad ühes kohas

LoanStar.com aitab sul orienteeruda ja leida õige laenusumma! Alusta siitsamast ning leia endale sobivaim laenuliik.

Eesti parimad usaldusväärsed laenuandjad

KKK - korduma kippuvad küsimused

Kas raha on võimalik laenata ka ilma püsiva töökohata?

Tõesti, ka Eesti turult leiab tegijaid, kes pakuvad laenu ilma palgatõendit või konto väljavõtet küsimata. Kuid silmas peab pidama, et sellisel juhul kipuvad intressid olema kõrgemad.

Kas raha on võimalik laenata ka maksehäirete olemasolul?

Reeglina mitte, sest enamik laenuandjatest lähtuvad vastutustundliku laenamise põhimõttest ja ei taha soodustada oma klientide suuremaid makseraskusi. Üheks võimaluseks on hankida lisatagatis, kuid ka sedasi ei pruugi alati laenu saada.

Millised on levinuimad laenutüübid?

Laene leidub turul seinast seina ja ka eraisikute puhul on võimalik laenata paarikümnest eurost mõnesaja tuhande euroni. Väikseimad laenud on kiirlaenud (ka SMS-laenud) ja suurimad laenud on mõeldud kinnisvara soetamiseks.

Mida on kõige parem laenu tagatiseks kasutada?

See sõltub laenatava summa suurusest. Kui väiksemate summade puhul laenuandja tagatist ei küsi, siis nt 10 tuhande euro laenamisel võib sobida sinu omanduses olev auto. Suuremate summade puhul peab juba kasutama kinnisvara tagatist.

Kas intressi suurus sõltub laenu suurusest?

Intressimäära täpne suurus sõltub päris paljudest teguritest ja laenu suurus on vaid üks neist. Mida suurem on laenusumma, seda väiksem on igakuiselt tasutav intress. Intressi aitab vähendada ka tagatise (nt auto või korter) kasutamine.

Mida laenu taotledes sinult reeglina nõutakse?

See sõltub konkreetsest laenust, sest nendevaheline erinevus on suur. Kui rääkida levinuimatest laenudest, milleks on tagatiseta laenud, siis piisab reeglina, et sa oleksid vähemalt 18-aastane, elaksid Eestis ja et sul oleks isikut tõendav dokument.

Eesti laenuturg on õide puhkenud!

Põhjuseid on rohkem kui üks, miks võib raha laenamine praegu olla tulusam kui kunagi varem. Ilmselt on nii mõnedki meist pannud tähele, et intressimäärad püsivad Eestis jätkuvalt suhteliselt madalal tasemel. Just intress ongi erinevate laenude juures suurim kuluartikkel ja üldiselt madalal püsivad intressimäärad ongi seetõttu siinsete laenuvõtjate jaoks üpris soodsad.

Ent see ei ole ainus põhjus, miks sa saad taotleda mitut erinevat tüüpi laene väga madala tasu eest. Tänasesse positiivsesse olukorda panustab ka praegune väga suur pankade ja teiste finantsasutuste omavaheline konkurents. Turul leidub lihtsalt suur hulk laenuandjaid, kes sooviksid sind oma kliendina näha. Seega pole ime, kui sulle pakutakse paremat intressi kliendiks meelitamise nimel, sarnaselt mobiilsideteenuste operaatoritele, kes endale kliente meelitavad.

Tänaselt turult leiab sobiva pakkumise iga soovija

Edukas laenuturg on tekitanud olukorra, kus sobiva pakkumise leiab igaüks. Kui mõned pangad ja finantsasutused spetsialiseeruvad konkreetsetele laenutüüpidele, siis teised pakuvad erinevaid laenutüüpe. Tihe konkurents turul on toonud kaasa ka uuenduslikke lahendusi ja täna on võimalik taotleda täpselt sinu vajaduste järgi loodud laenu ning krediiti.

Sellise olukorra on kaasa toonud tehnoloogia kiire areng. Finantstehingud, mida saab teha veebis kodust lahkumata, on muutunud turvaliseks ja laenuandja saab automaatsete teenustega laenuvõtja maksevõime hindamiseks kiiresti teavet hankida. Vaid mõned aastad tagasi oli ainus võimalus selleks leppida kokku kohtumine panga esindajaga ja toimingute lõpetamine võis võtta päevi. Asjaolu, et pangad pidid laenutaotluste läbivaatamiseks spetsiaalset palgalist tööjõudu kasutama, mõjutas ka laenu kogumaksumust.

Täna saavad laenuandjad töötada kiiremini ja paremate marginaalidega ning laenud on sinu kui kliendi jaoks seetõttu ka odavamad. Paljud laenuasutused töötavad täielikult internetis (mõelge ise, milline on hea asukohaga kontorite igakuine kulu) ja laenu taotlemiseks vajad vaid internetiühendust ning seadet, millega internetti minna. Selle veebilehe eesmärk ongi olla teejuhiks tänastes laenuoludes ja aidata leida sul sinu jaoks õige tee kasvavate ning järjest raskemini hoomatavate pakkumiste seas.

Nii leiad kõige kasulikuma laenu

Oleme nüüd selgitanud, miks on just praegu head väljavaated kasuliku ja just sinule sobiva laenu saamiseks. Siiski peab olema teadlik, et parima turul pakutava laenu leidmine nõuab alati eelnevat tööd ja pakkumiste võrdlemist. Eelkõige pead enda jaoks välja selgitama, millist tüüpi laenu täpselt vajad. Veidi allpool käsitleme selleks ka mõningaid kõige tavalisemaid laenude tüüpe.

Seejärel peaksid võrdlema, milliseid laene konkreetses kategoorias pakutakse ja enne laenuotsuse tegemist kaaluma mitmeid olulisi tegureid. Võib küll tunduda, et headel tingimustel raha laenamise võimaluse leidmine tähendab palju tööd. Ent tehnika areng on kaasa toonud selle, et tänasel päeval on laenude võrdlemine inimestele märkimisväärselt lihtsaks muudetud.

Täna ei pea sa isegi ise laenupakkujatega ühendust võtma – meie veebilehe võrdlemisteenusega saad sekunditega andmed laenu kohta, mida soovid taotleda, ja mis vastab sinu määratud detailsetele kriteeriumitele. See on üks neist võimalustest, mida soovitame sul kindlasti kasutada. Veebis laenude võrdlemisega ei ole sul midagi kaotada, sest võid palju säästa vaid väikese pingutusega ning leida seejuures omale ka laenu, mis sobib täiuslikult just sinu elukorraldusega. Tänapäeval on seega ka raha laenamine võimalik rätsepatööks muuta.

Intress ei ole ainus asi, mida peaksid laene võrreldes jälgima

Madal intress on küll oluline, kuid vahel tähtsustatakse seda üle (sellest lihtsalt räägitakse kõige rohkem!). Loomulikult on hea, kui intress on raha laenates madal, kuid eelkõige võiksid vaadata laenu kogumaksumust, mitte vaid igakuist makset. Nimelt sisaldab kogumaksumus ka muid kulusid, mis sageli jäävad esimesel vaatlusel tähelepanuta.

Väiksemate laenude puhul võib laenu vormistamise tasu olla näiteks palju määravam, kui see, kui palju sa lõpuks tagasi maksma pead. Seda peaksid arvestama ka intressita laenude puhul, mis kummalisel kombel ei pruugigi olla odavamad kui samas mahus laenud, mis sisaldavad intressi! Intressita laenul on siiski see eelis, et kohe on näha, milline on laenu kogumaksumus.

Igal laenu kindlad tingimused määravad ära, kuidas, millal ja mil moel pead sa laenu tagasi maksma hakkama. Tingimused ütlevad, mis juhtub, kui peaksid igakuise makse vahele jätma ja kui sa soovid laenu hoopis varem tagasi maksta. Kui tead, et kipud maksetega veidi hilinema, võib sinu jaoks olla olulisim leida laenuandja, kelle äriideeks ei ole teenimine kõrgetelt trahvimääradelt. Selliseid ettevõtteid tuleb tõesti ka päriselt ette!

Lisaks võid otsida teiste klientide arvustusi panga või finantsasutuse kohta, mille valimist kaalud, olgu selleks mõni foorum, Facebook või mistahes muu keskkond. Nii saad kiiresti luua endale arusaama, kas paljud laenajad on pärast teatud ettevõtte valimist pettunud või on kõik läinud nende soovide kohaselt. Sellised arvustused on sageli paremad soovitajad kui mistahes reklaam.

Kiirlaen ilma tagatiseta

Varem oli tagatiseta laenamine raske, sest vaid vähesed pangad nõustusid sellega. Majandusnõustajad soovitasid nii ettevõtetel kui ka eraisikutel seda isegi mitte taotleda, sest laen tuli tavaliselt oluliselt kallim ja võis viia väga suurte probleemideni, kui satuti olukorda, kus laenu ei suudetud enam tagasi maksta. Tagatiseta laenamist nähti ühekülgselt vastutustundetu käitumisena.

Tegelikult ei määra vaid tagatise olemasolu ära seda, kas laenuvõtja on krediidivõimeline või mitte. Kui see nii oleks, puuduks suuremal osal autota või kes rendipinnal elavatel inimestel igasugune ligipääs laenuturule. Kuna see vähendab ka pankadel teenimise võimalusi, sõlmitakse tänapäeval tegelikult valdav osa laenusid tagatiseta. Põhjuseks on asjaolu, et suure osa laenuturust moodustavad üpris väikese summaga lühiajalised laenud. Need summad on lihtsalt nii väikesed, et tagatist ei peeta vajalikuks, sest sellega seotud asjatoimetustele kuluks liialt palju aega.

Nagu nimigi ütleb, põhineb kiirlaen peamiselt tingimusel, et saaksid oma raha pärast taotlemist kiiresti kätte. Parimal juhul juhtub see koguni ühe tunni jooksul. Siis ei ole loomulikult tagatise hindamiseks aega ja seega ei oleks tagatise nõudmine ka praktiline. Seega otsustavad paljud tagatist omavad kliendid siiski laenu võtta tagatist kasutamata.

Siiski leidub mitut tüüpi laenusid, mida sa ilma hea tagatiseta taotleda ei saa. Üheks näiteks on kodulaen, kus ostetav elamispind toimib ise juba tagatisena. Sama kipub kehtima auto või paadi ostmiseks raha laenates, sest selliste laenude summad ei ole enam väikesed. Erinevaid tagatist nõudvaid laenutüüpe käsitleme edaspidi detailsemalt selle kodulehe teistes artiklites.

Vastutustundlikult raha laenamise kunst

Tänapäeval on enamik meist kindlasti teadlik sellest, et raha ei tasu laenata, kui ei olda kindel, et see suudetakse laenu tingimustele vastavalt ka tagasi maksta. See, kes tagasimaksest ei hooli, võib sattuda raskesse majanduslikku olukorda. Kõlab ju loogiliselt. Teisalt ei tähenda laenusaamise eest maksmine automaatselt, et raha laenamine on alati rahaliselt kahjulik. Vastupidi – paljud laenavadki raha just selleks, et hädavajalikelt kulutustelt säästa või isegi juurde teenida.

Vahel võib tekkida hea võimalus äri tegemiseks, kui just siis ei ole kontol piisavalt raha ja võimalus võib seetõttu luhta minna. Sinu jaoks võib olla väga vajalik asi, mille saaksid just nüüd hea ja soodsama hinnaga osta. Sellisel juhul võibki olla parem veidi raha laenata ja kaup ära osta, mitte oodata palgapäeva ning osta see ikkagi tavalise ja kallima hinnaga.

Vahel võib vaja olla kiiret tegutsemist, vastasel juhul võib see tuua kaasa suure väljamineku. Näiteks kui auto on katki minemas või kui majaga on toimunud midagi, mille parandamata jätmine võib tuua kaasa veelgi hullema olukorra. Kui sa töötad ühel kuul täistööajaga ja teisel kuul poole kohaga, võib just regulaarne laenamine olla üks viis sissetuleku erinevuste silumiseks.

Mis iseloomustab SMS-laene?

Üks populaarsematest raha laenamise viisidest on SMS-laen. Sageli käsitleb see väikseid summasid ja üheks SMS-laenu eeliseks on fakt, et ligipääs rahale saadakse väga kiiresti. Eriti kui laenatakse pangast või krediidiasutusest, mille klient juba ollakse, ja kui olemasolevate laenude senised tagasimaksed on kenasti joone peal või juba tagasi makstud.

Sellise laenu taotlemiseks piisab vaid sõnumi saatmisest ja isegi vastuse laenu andmise kohta saad oma telefonile SMS-iga juba sageli paari minuti jooksul. Vahel kasutatakse SMS-laenu ja kiirlaenu mõisteid sünonüümidena, kuid kiirlaen on siiski veidi laiem mõiste. Teema täpsemaks selgitamiseks käsitleme mõlemat mõistet edaspidi süvitsi mõnes selle veebilehe artiklis.

Vabane oma võlgadest laenu ümberkorraldamisega

Kui inimene on liiga palju laenu võtnud ja seetõttu raskesse majanduslikku seisu sattunud, võib arvata, et rohkema raha laenamine on viimane abinõu, mida kasutama peaks. Ent see on siiski üpris aegunud viis teemale lähenemiseks. Fakt, et leidub erinevate tingimustega laenusid, tähendab, et sageli võid säästa, laenates veidi suurema summa korraga ja kasutades raha mitme väiksema krediidi ära maksmiseks.

See kehtib muidugi tingimusel, kui olemasolevatel laenude tingimused on halvemad kui uuel suuremal laenul. Finantsturul leidub tegijaid, kes on spetsialiseerunud sellist tüüpi laenamisele. Oluline on seejuures mõista, et sa ei tohiks uut laenu mitte mingil juhul kasutada millegi jaoks, mida sa tegelikult ei vaja – see peaks minema täies ulatuses vaid väiksemate laenude tagasi maksmiseks.

Üks niiviisi refinantseeritud laenu eeliseid on see, et sul on hiljem vaid üks laen, mida jälgida. Koondades laenud üheks laenuks kokku vähendad sa viiviste tasumise ohtu, sest oled unustanud laenu õigeaegselt tagasi maksta. Ühe laenu meeles pidamine on lihtsam ja oluliselt kergem kui mitme väikse laenu üle arve pidamine.

Milleks kasutab laenuandja minu krediidiinfot?

Krediidiinfo andmed annavad laenuandjale väärtusliku aluse otsuse langetamiseks, kas laenutaotlejale antakse laenu või mitte. Kuid kas laenata on võimalik ka mõne varasema maksehäire korral? See on kõige tavalisem küsimus, mis meile esitatakse ja selgituseks peame ütlema, et varem oli see põhimõtteliselt võimatu. Ka tänasel päeval on paljude laenuandjate põhikriteeriumiks, et laenutaotluse arvestamiseks ei tohiks inimesel olla maksehäireid.

Seda kontrollivad laenuandjad koheselt erinevatest ametlikest registritest. Kõige tavalisemalt saadakse need andmed Creditinfo AS Eesti registritest. Ent kus on vähegi võimalik teenida, seda ka tehakse – mõned laenuandjad on spetsialiseerunud laenamisele isegi juhul, kui kliendil on varasemalt maksehäireid esinenud. Siis laenatakse sageli tavalisest kõrgema intressiga, sest raha laenamist inimesele, kellel on tagasimaksmisega varem probleeme esinenud, nähakse loomulikult suurema riskina. Sel juhul hinnatakse laenu andmist mitmeid muid lisategureid kaaludes.

Oluline on rõhutada, et jälg maksehäirest ei kustu kohe – see on registrites näha mitu aastat pärast seda, kui võlg on tagasi makstud. Eraisikute puhul on see aeg Eestis kolm aastat, kuid mõnel juhul võib märk maha jääda isegi viieks aastaks. Mineviku maksehäire ei tähenda automaatselt seda, et sa ei saa raha laenata või et sa ei suuda käesoleval hetkel oma võlgu tagasi maksta. Kuid laenata ei saa kindlasti siis, kui võlgnevus on tasumata. Aktiivse võla korral on uue laenu saamine põhimõtteliselt võimatu.

Kas laenata on võimalik ka krediidiinfot kaasamata?

Paljud mõtlevad, kas laenu on võimalik taotleda ka ilma, et laenuandja Creditinfost andmeid küsiks. Näiteks kui laenutaotleja teab ise, et maksehäireregistris on tema kohta märge ja otsib seetõttu laenuandjat, kes sellest ei hooli. Sama võib soovida ka inimene, kes ei taha, et laenu taotlemine Creditinfo registris kajastuks. Sealt registrist vahendatakse laenuandjatele ka infot, mitu korda on keegi teatud ajaperioodi jooksul laenu taotlenud. Kui sul on parasjagu mitu aktiivset laenu (olgu need kui väikesed tahes), muudab ka see sinu krediidivõimekuse negatiivseks (isegi kui sul puuduvad maksehäired).

Kui krediidiinfot sisaldavas registris on palju positiivse vastuseta päringuid, näitab see sarnaselt maksehäirele seda, et paljud pangad või krediidiasutused sulle laenu ei anna. Iga kord, kui te midagi krediidiga ostate või mõne vastava taotluse esitate, registreeritakse see registris. Seega tasub ohtralt taotlusi esitades seda arvesse võtta.

Elus võib tulla ette olukordi, kus väga lühikese ajaga juhtub väga palju ja lisaraha laenamine muutub raskeks – olgugi, et tegelikult on inimesel krediidivõimekus täiesti olemas. Siis on hea otsida laenu, mis ei põhine ainult Creditinfo registritest andmete otsimisel, vaid mis kasutab hoopis teisi krediidiinfoga tegelevaid süsteeme. Sel juhul näeb laenuandja vaid seda, mitu maksehäiret on registreeritud selles konkreetses süsteemis.

Kui sa ei ole kindel, millised on sinu kohta tehtavad Creditinfo päringu andmed, saad tegelikult ka ise enda kohta vastavasisulise päringu esitada. Nii saad juba ette teada, kas mõne laenu taotlemine on otstarbekas või mitte.

0/5

Selskapsvurdering
0 omtaler

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!