Autolaenu võttes on sul võimalik valida erinevat tüüpi laenude vahel
Kui kätte jõuab uue auto muretsemise aeg, tuleb sageli kaaluda kahte asja. Esiteks, kas osta uus või kasutatud auto, ning teiseks, kas koguda selleks raha või kasutada laenu. Selleks on turul saadaval eraldi laenuliik – autolaen.
Uue auto ostmine võib olla oluliselt suurem investeering, kuid pikas perspektiivis võib see siiski soodsam olla. Vana auto puhul tuleb kindlasti arvestada mitmete lisakuludega:
- järjest sagenevad remonditööd;
- ostja eest esialgu varju jäänud tehnilised vead.
Seega võib uus auto lõppkokkuvõttes ka soodsamaks osutada. Raha võid loomulikult laenata nii uue kui ka kasutatud auto ostmiseks. Kasutades tagatiseta väikelaenu, ei ole laenuandjal vahet, mille jaoks seda raha laenad. Kuid laenuandjaid ja -teenuseid on mitmeid ning meie teenusega autolaene võrreldes märkad erinevate võimaluste rohkust.
Autolaen on tihti madala intressimääraga, mis on võimalik tänu turukonkurentsile. Leidub lihtsalt päris palju ettevõtteid, kes tahaksid sind oma kliendiks. Alati tasub mitmest kohast pakkumisi küsida ja sel viisil endale parim lahendus leida. Kallima auto puhul võib ka intressimäära väiksem vahe juba päris suurt igakuist lisakulu tähendada.
Ent madalad intressid pole ainus põhjus auto ostmiseks laenuga. Laenu tasub kaaluda isegi siis, kui sul on olemas vajalik sissemakse või suudaksid auto kohe välja osta. Autolaen võib aidata su olemasoleva raha ootamatuste jaoks alles jätta!
Sageli võimaldab autolaen sul valida kallima auto, millega kindla peale nii palju probleeme ei teki. Miks mitte võtta headel tingimustel laenu selleks, et odavama auto asemel valida mõni turvalisem ja töökindlam auto? Ka pikas perspektiivis on tegemist hea investeeringuga.
Parem panustada kohe autosse, mida saad palju kauem kasutada. Miks osta elu jooksul väga sageli uusi autosid ja maksta selle kõige eest elu jooksul kordades rohkem? Alati peaks ju eelistama kvaliteeti, mitte kvantiteeti.
Selle artikli eesmärk ongi analüüsida erinevaid võimalusi, mis sul autolaenu taotlema hakates on. Loodetavasti leiad siit ka suure hulga nõuandeid, saamaks just sinu olukorrale vastavate tingimustega soodne autolaen. Uue auto ostmine ei ole naljaasi!
Silmas peaks pidama muudki, mitte ainult autolaenude intressimäärasid
Tüüpiline autolaen makstakse tagasi mitme aasta vältel. Seega on loogiline, et igakuised maksed määravad lõpuks ära, kui palju oma laenu eest kokku tagasi maksma pead. Mida suurem on intress, seda rohkem tagasi maksad. Väikelaenu ja mitmete teist tüüpi laenude puhul sõltub tagasi makstava summa suurus veel ka erinevatest laenu sõlmimisega seotud tasudest. Väiksemate summade korral võivad need moodustada märgatava osa tagasimaksest.
Autolaen toob kaasa teistsuguse olukorra. Reeglina laenatakse pigem suhteliselt suur summa pikema aja peale. Seetõttu on olulisim vaadata just intressimäära, mitte laenu sõlmimise tasusid jm lisakulusid.
Sellest sõltub, kui palju näiteks viie aasta peale laenatavale rahale juurde maksma pead. Intress ei ole ainus, mida peaksid autolaene võrreldes jälgima. Olulisi teemasid on veel ja toome selguse mõttes need allpool ära.
- Millised kulud tekivad, kui soovid näiteks laenu varem tagasi maksta? Tundub loogiline, et kiirem tagasimaksmine peaks olema tasuta. Alati see nii ei ole ja sageli pead tasuma päris suure summa (näiteks protsendi laenujäägilt), sest maksad laenu kiiremini tagasi.
- Kas sul on võimalik tagasimaksete algust valida? Võib tunduda mugav need mõne kuu võrra edasi lükata ja kauem maksta, kuid see ei tule tasuta. Nimelt võib kauem ja madalama kuumaksega tagasimaksmine kokkuvõttes kallimaks minna.
- Kui palju lähevad maksma erinevad lepingu sõlmimise ja laenu haldamisega seotud tasud? Leides samaväärse intressimääraga pakkumisi, võivad just laenu vormistamisega seotud kulud saada otsustavaks. Otsi ka kampaaniaid – tihti pakutakse näiteks lepingutasuta laenuteenust.
Auto ostmine väikelaenu abil
Kui jätta kõrvale erinevad kiirlaenud ja SMS-laenud, on tavaline väikelaen üks Eestis kõige enam kasutatavatest laenutüüpidest. See on mugav, selle abil saab laenata suhteliselt palju ja sellega võib saada päris palju ära teha. Pank annab sulle laenu ilma, et ta tahaks teada, milleks sa laenu kasutada kavatsed. Ka summad ei ole ka nii suured, et laenu taotlemiseks oleks vaja käendust ja/või tagatist.
Samas ei pruugi saadavast summast kõigeks piisata. Iga taotleja kohta langetab pank või muu krediidiasutus konkreetse otsuse, mis põhineb niiöelda krediidikontrollil.
Selle summa määramisel võetakse arvesse suurt hulka erinevaid tegureid ja loomulikult mängivad siin ühte olulisimat rolli sinu igakuised sissetulekud. Võrreldes erinevaid laenupakkumisi võid näha, et maksimaalne summa võib osutuda isegi päris suureks.
Ka mõne suurema panga väikelaenu maksimaalne määr võib ulatuda kümnetesse tuhandetesse eurodesse ja sellest ju piisab suurema osa autode ostmiseks. Sarnaselt autolaenule kehtib ka siin see loogika, et mida kiiremini laen tagasi maksta, seda vähem sa peale maksad. See on täitsa hea mõte – isegi kui igakuised maksed sellest mõnevõrra suuremaks lähevad.
Täpsemad olud sõltuvad aga ikkagi konkreetselt sinu vajadustest ja võimalustest ning eks paljugi määrab ära sinu selle hetke majanduslik olukord. Ent mis siin on väga oluline – jälgi, et lepingut oleks hiljem võimalik mugavalt muuta!
Kuidas toimib tagatisega autolaen?
Kui sa kasutad auto ostmisel mingit lisatagatist, saad sa enamasti mõnevõrra soodsamad tingimused kui tavalist väikelaenu taotledes. Lisaks soodsamatele tingimustele saad sa nii ka suurema summa raha laenata. Tüüpilisel juhul toimibki ostetav auto ise tagatisena, kuid sellisel juhul oled sa laenu tagasi maksmisega hätta jäädes sunnitud oma auto ka ära müüma.
Laenuandja vaatab loomulikult ka konkreetset autot ja hindab selle väärtust kindlate reeglite järgi ja tegelikult kukub auto väärtus iga päev olulisel määral (sõltudes mudelist).
Sageli võetakse autolaenu maksimaalseks ajaks (viis aastat) ja auto jääkväärtuse arvelt pikendatakse lõpus laenu. Laenu andmisel on roll ka auto vanusel, sest liiga vana autot liisingusse võtta ei saa.
Autot ostes on sageli vaja ka sissemakset. Mõne laenutüübi puhul ei ole omafinantseering vajalik, kuid teisel juhul on see vähemalt 10% auto hinnast. Ka selle finantseeringu osas on võimalik väikelaenust abi saada. Sageli nii küll ei tehta, kuid üks võimalus laenude kulude arvelt kokku hoida on taotleda korraga laenu nii auto kui ka maja ostmiseks! Autot ostes tuleb mõelda ka sellele, et auto tuleb kindlustada ja kaskokindlustuse kuumakse võib olla üpris krõbe.
Kas valida fikseeritud intress või hoopis muutuv intress?
Mõlemal intressi tüübil on oma sihtgrupp. Muutuv intressimäär on alati meelitanud neid, kelle eesmärgiks on saada autolaen võimalikult madalate kuludega. Ka fikseeritud intressil on omad eelised. Nii on sul laenust ehk konkreetsem ülevaade ja igakuistel kuludel on parem pilku peal hoida.
Kunagi ei tea aga ette, mis majanduses toimub, ja seega võib õige valiku tegemine olla õnnemäng. Kui aga majanduses peaks olukord halvenema ja intressid tõusma, tasub kindlasti mõelda praeguse soodsama määraga intressi fikseerimisele.
Nii maksaksid sa praegu rohkem kui muutuva intressi eest, kuid tulevikus võiks see raha säästa. Samas võib mõne lepinguga olla võimalik ka intressi ainult teatud ajaks fikseerida.
Vii oma autolaenu kulud alla!
Päris uut autot ostes võivad selleks võetava laenu tagasimaksed moodustada päris tähelepanuväärse osa sinu majapidamise igakuisest eelarvest. Seega on just sinu huvides kulude madalal hoidmine ja võimaliku säästu nimel tasub ka veidi vaeva näha.
Õnneks on päris mitu asja, mida sa saad ise selleks ka ära teha. Sa saad selleks ära kasutada fakti, et paljud pangad ja laenuandjad saavad oma sissetuleku ju sellest, et nad raha välja laenavad. Kuna turul valitseb suur konkurents, võib väikese vaevaga leida päris palju häid pakkumisi. Pakkumisi on väga hea võrrelda just internetis ja toomegi siinkohal ära mõned head näpunäited.
- Ära vali kohe esimest ettejuhtuvat heana näivat laenu. Võrdle alati võimalikult paljusid pakkumisi, tehes seda näiteks meie veebilehel. Nii leiad kindlasti palju enda tingimustele vastavaid pakkumisi, mille seast valik teha. Kusjuures see kehtib nii autolaenu või -liisingu pakkumisi uurides kui ka tavaliste väikelaenude puhul.
- Intress on sageli individuaalne ja selle osas võib olla võimalik ka tingida. Eriti kui laen käsitleb suurt summat, ei tasuks pakutavat intressi ja tingimusi kohe vastu võtta. Alati tasub nende osas kaubelda. Sellisel juhul tuleks pärast internetist teenuste võrdlemist laenuandjaga ise ühendust võtta – mitte kohe interneti kaudu tüüptingimuste järgi taotlust esitada.
- Pöördudes panga poole, mis pakub lisaks autolaenule veel muidki teenuseid, võib olla kasulik selle panga kliendiks hakata. Nii võidakse sulle teha oluliselt paremaid pakkumisi ja sa võid veel saada ka kasu erinevatest teistest teenustest, mida see pank pakub.
- Kasutatud autot ostes osta see mõnest firmast. Ootamatute ja peidetud probleemide ilmnemisel on nii kindlam, et saad oma õiguste eest seista. Eraisikult ostes on vastav kaitse oluliselt problemaatilisem. Oma õiguste kohta saad rohkem lugeda Tarbijakaitse ja tehnilise järelevalve ameti kodulehelt.
Kas laenata saab ka maksehäirete ja võlgade olemasolul?
Vahet ei ole, kas tegemist on autolaenu või väikelaenuga, enne laenu andmist kontrollitakse ikka ja alati taotleja krediidivõimekust. Autolaenu taotlemiseks on loomulikult vajalik regulaarse sissetuleku omamine. Teine sagedane tingimus käsitleb seda, kas taotleja kohta leidub mõni märge maksehäirete registris. Ei ole välistatud, et turu erinevate pakkumiste hulgast võid leida ka teenuse, millega antakse laenu isegi maksehäire korral. Kuid sellisel juhul on see laenuandja äriidee suure raha teenimiseks ja sellise laenu tingimused on alati halvemad.
Laenuandja näeb sellises finantseerimises ju loomulikult suuremat riski ja see õigustab suuremate summade küsimist. Olles sageli juba laenu võtnud või selleks ka tulutult taotlusi esitanud, ei saa sa olla kindel, et sulle auto ostmiseks laenu antakse.
Seetõttu uuri turul ringi ja leia pakkuja, kellele see nii palju korda ei lähe. Võib ju juhtuda, et mõnel firmal on veidi teised tingimused ja nõudmised ning nad saavad sind aidata. Vahel võib aidata ka laenude optimeerimine – laenates suurema summa, et kõik teised laenud tagasi maksta, võib jääda üle ka auto sissemakseks. Kui häda on käes, tasub kaaluda kõiki võimalusi.
Äkki hoopis auto liisida, mitte selle jaoks eraldi laenu võtta?
Kui kaalud auto ostmiseks laenuraha kasutamist, võib sinu jaoks leiduda veel üks alternatiiv. Nimelt auto liisimine, mis põhimõtteliselt on justkui pikaajaline rent. Võrreldes auto ostmiseks laenu võtmisega on sellel nii häid kui ka halbu külgi.
Liisimisel võivad igakuised maksed olla suuremad, samas võivad lepinguga kaasneda hüved, mis end ära tasuvad. Näiteks võib auto liisinud esindus pakkuda erinevaid teenuseid tasuta. Ja regulaarselt hoolduses käimine võib tuua kaasa näiteks selle, et sul on olemas kogu Euroopat kattev 24/7 autoabi.
Üks oluline nüanss puudutab liisingulepingu lõppemist. Sageli jääb autole mingi algselt määratud jääkväärtus (näiteks 25%) ja siis peab otsustama, mis edasi teha. Sa võid valida ka selle viimase summa tagasi maksmise, et auto päriselt sinu omaks saaks.
Teise võimalusena võid auto tagasi müüa ja uuema masina liisingusse võtta (alustades siis aga maksetega taas otsast peale). Just sinu jaoks parim lahendus sõltub nii paljudest tingimustest, et ühest vastust on keeruline leida. Kaalu kõiki valikuid ja langeta selle põhjal parim võimalik otsus.
Kokkuvõte
Uue auto või parema kasutatud auto ostmine on enamike majapidamiste jaoks ikkagi arvestatav väljaminek. Autot ostes kõikjalt veidi kokku hoidmine ei tähenda aga seda, et sa pikas perspektiivis raha säästaksid. Kõige halvemal juhul võib see isegi autoga sõitjate turvalisust puudutada (vanema auto ostmisel). Uues autos sõitmine võib nii mõneski mõttes oluliselt turvalisem ja säästlikum olla.
Auto ostmine on seega üks neist olukordadest, kus võib olla täiesti põhjendatud plaanitust veidi suurema summa laenamine. Turul on tänasel päeval väga palju tegijaid – intresse ning muid tingimusi võrreldes leiad seega väga erinevaid pakkumisi. Olulisemad teenused, mille vahelt valida, on väikelaen, autolaen ja autoliising. Oma osa on igakuiste kuumaksete suuruses näiteks mängida ka võimaliku tagatise olemasolul.
Lepingute täpsemates tingimustes on väga oluline vaadata intressi tüüpi. Fikseeritud ja muutuva intressi vahel on päris suuri erinevusi ning see nõuab kaalutletud otsuse tegemist. Fikseeritud intress võib anda parema ülevaate sellest, kuhu su raha kulub, kuid muutuv intress võib tuua kaasa (esialgu) väiksemad kuumaksed.
Parima laenupakkumise saamise üks olulisemaid külgi on erinevate teenuste võrdlemine internetis. Õnneks on see tänapäeval mugavaks tehtud ja me soovitame sul kasutada meie laenude võrdlemise teenust. See on sinu jaoks loomulikult tasuta. Internetis võrdlemise üks eeliseid on kindlasti anonüümsus – alles pärast sobiva pakkuja leidmist võid just temaga ühendust võtta.
Seega soovitame erinevaid pakkujaid hoolega võrrelda ja ka kõik enda võimalused täpselt läbi kaaluda. Nii väldid raskesse olukordadesse sattumist ja liiga palju pankadest laenu küsides võib ka sinust vale mulje jääda. Peamine on see, et sa teeksid õige otsuse ja et sa ei lase end mõnest reklaamist liiga kergesti õnge tõmmata.
You've successfully submitted a review for approval. Thank you!