Ärilaen võib toetada sinu ettevõtte järgmisele tasemele jõudmist

Ärilaen on majanduse väga oluline osa

Võib väita, et ärilaen aitab paljudel ettevõtetel eksisteerida. Selle taga on kindlasti ka riiklik poliitika, eesmärgiga riigi majandust elavdada. Just ettevõtetesse investeerimine ja ettevõtlus on palju panustanud taasiseseisvunud Eesti riigi arengusse. Arenev ettevõtlus tähendab riigile nii otsest tulu kui ka kaudset kasu elanike heaolu näol. Seega on kõigi huvides anda hoogu headele ideedele.

Teatud majandusharudes võib vaikne kasv olla vajalik ja investeeringuid tehakse kooskõlas kasvuga. Peab arvestama, et ettevõtlusega alustamine maksab ja raha tuleb saada kelleltki, kes eeldab selle tagasisaamist.

Ettevõttega alustamine võib tähendada, et äri vajab toimima saamiseks investeeringut. Siis võib laen olla ainus lahendus. Ärilaen aitab hea ideega sarnaselt kui regulaarsete sissetulekute korral eraisiku väikelaenu saamine.

Investeerimislaen muudab alustamise sujuvaks ja on eriti oluline uutele turgudele sisenemisel. Palju räägitakse nn esimese tegija eelistest – kes mingile turule esimesena oluliselt investeerib, saab suured eelised. Selle üks säravamaid näiteid on netikaubamaja Amazon, kuid sarnane printsiip kehtib ka mistahes väiksemate äriideedega.

Eraisikutele antakse sageli nõu ettevaatliku laenamise kohta ja sama kehtib ka ettevõtjatele. Samas peaks oma ideesse uskuv ettevõtja vältima ka liiga väikese summa laenamist. Käesolevas artiklis vaatleme mõistliku laenamise põhimõtteid ja analüüsime erinevaid ärilaenu tüüpe.

Kasuta ärilaenu oma ettevõtte kasvu finantseerimiseks

Vajadus raha laenamise järele ei kao ettevõtte õnnestunud ja eduka algusega. On peaaegu reegel, et ettevõtte kasumlikuks muutumiseks võib kuluda mitu head aastat. Isegi kui ettevõte toodab kasumit, võib ärilaen aidata Sul ettevõtte tegevust laiendada.

See on üpris tavapärane ja kui maksad olemasolevaid laene kenasti tagasi, saad samast pangast ka uut küsida. Tegelikult võid ka mujalt laenu küsida, sest tänapäeval ei tegele sellega ainult pangad.

Vastavalt ettevõtte valdkonnale, tegevusele või müügikanalitele võib kasv nõuda erinevat tüüpi investeeringuid. Ettevõttel võib tekkida vajadus uude kohta kolida, uut personali tööle võtta või hoopis oma masinaparki uuendada. Loomulikult võib raha kuluda ka ettevõtte reklaamimisele ja turundusega seotud tegevustele (olgu selleks kanaliks internet või traditsioonilised meetodid).

Ärilaenu võetakse sageli, et investeerida tuleviku teenimise nimel. Seda mõistavad ka laenuandjad – kui nad näevad, et laen viib suurema tootlikkuseni mõistliku ajaga, ei ütle nad naljalt laenu andmisest ära. Lühidalt öeldes tasub raha laenata siis, kui saad seda kasutada suurema kasumi teenimiseks!

Laenamine on ettevõtte jätkuva tegevuse loomulik osa

Ärilaen ei pea olema alati seotud ettevõtte käivitamise või uute suurte investeeringutega. See võib olla hädavajalik ka lihtsates igapäevastes oludes, et ettevõte kehvemad või ootamatud perioodid üle elaks.

Ka firmade likviidsus ei ole sama, mis eraisikutel. Mõnel kuul on kulutused tavalisest suuremad ja kasum sõltub müügist. Vahel sõltub kõik hooajast ja müüginumbrite langus ei pruugigi tähendada halba majanduslikku tulemust.

Sarnased mured võivad esineda ka ettevõtetel, kellel on vähe kliente. Siis võib üksikute klientide taga olla kinni päris suur summa raha ja erinevate kohustuste tagasimaksmine võib osutuda keeruliseks. Kõik tuleb siiski õigeks ajaks tagasi maksta.

Seetõttu laenavad paljud ettevõtted oma kohustuste täitmiseks regulaarselt väiksemaid summasid. See on täiesti tavapärane asjade käik. Kui raha sisse tuleb, makstakse laen tagasi ja vajaduse tekkimisel esitatakse uus taotlus laenu saamiseks.

Ärilaen on kasulik ka muudel juhtudel. Näiteks võib tekkida olukord, kus Sinu toote või teenuse järele on suurem nõudlus, kui Sa kohe pakkuda suudad. Siis aitab raha laenamine ettevõtte tootlikkust tõsta ja isegi lühiajalises perspektiivis märksa rohkemgi teenida.

Näiteks mõnes kaupluses saab mingi kaup laost otsa just siis, kui paljud kliendid sooviksid seda osta. Lisaks igalt tootelt oodatud kasumi teenimisele on sel ka mainega seotud nüanss. Kui inimene ei saa soovitud kaupa, otsib ta teise pakkuja ja ei tule tihti Sinu juurde tagasi. Seega on ettevõtte tegevuse arendamiseks mõeldud laen võimalus soodsat juhust ära kasutada. Taotledes kiiresti kassaseisu tugevdavat väiksemat laenu, annad endale suurema võimaluse kauplemiseks.

Et kõik laenamisega seotu läheks sujuvalt ja kõrgete kulutusteta, tuleb veidi vaeva näha. Tasub mõelda, et hea ärilaenu leidmine vajab veidi aega. Hea on leida mitu laenuandjat, kellega head pikaajalist suhet hoida. Nii on igaks juhuks alati ka teine partner võtta.

Võrdle ärilaene internetis kiiresti ja kodust lahkumata

Tänapäeval on interneti kaudu raha laenamine väga lihtsaks tehtud. Kui Sul on ettevõte, millel läheb hästi ja mida peetakse usaldusväärseks, saad taotleda mõnesaja tuhande euroni ulatuvat laenu. Seejuures võidakse väiksemate summadega ärilaen ka peaaegu koheselt heaks kiita ja raha võib Sinu ettevõtte kontole laekuda juba järgmisel päeval. Ainult väga suurt summat vajades pead isiklikult pangaga suhtlema. Siis kuluvad loomulikult ära head kontaktid erinevate pankade laenuhalduritega.

Ärilaenude turg on viimaste aastatega märgatavalt edasi arenenud. Turul on juba lihtsalt nii palju omavahel konkureerivaid tegijaid, kes kõik tahavad Sind oma kliendiks saada. Seetõttu võib suisa rääkida nn “laenajate turust”. Ettevõtetel on võimalik väga erinevate intresside ja tingimustega laenude vahel valida. Kusjuures enamik neist on ettevõtjatele ka väga soodsad.

Seega on firmade jaoks laenamine praegu varasemast oluliselt kergem ja leidub palju erinevate vajadustega sobitatud laenutooteid. See tähendab, et Sinul on ettevõtjana sobiva laenu leidmise osas varasemast palju suurem vastutus.

Võrreldes ärilaene meie sujuva ja kaasaegse teenuse abil, saad ajakohast teavet paljude laenupakkujate pakkumiste kohta just Sinu vajadustest lähtuvalt filtreerituna ja sorteerituna. Oma ettevõtte võimaluste kaalumiseks peaks võrdlemine olema väga loomulik. Mis peamine – meie võrdlemisteenus on igale laenuvõtjale täiesti tasuta.

Ärilaenu headus ei sõltu ainult pakutavast intressist

Kui intress pole olulisim, siis mida peaks laenu taotledes üldse vaatama? Oluline on teha ülevaade kõigest, mida Sinu tulevane laen sisaldama hakkab. Kui plaanid laenata suurema summa, on tõesti olulisim vaadata intressimäära.

Kui Sul on plaanis laenata väiksem summa, tasub vaadata ka muid kaasnevaid kulusid. Sellisel juhul võivad lepingu sõlmimise tasud jm kulud moodustada märgatava osa tagasimakstavast summast. Sinu laenuintress ei sõltu ainult valitud laenuandja marginaalidest ja üldisest olukorrast Eestis või Euroopas. Olulist rolli võivad mängida näiteks:

• laenu kestus – mida pikem on laenu maksetähtaeg, seda madalam on krediidikulukuse määr;
• laenusumma – mida suurem on summa, seda väiksem on reeglina laenule määratav intress;
• laenuotsuse kiirus – mitmed pakkujad on spetsialiseerunud kiiretele ärilaenudele ja teatud olukorras võib see olla parim valik;
• laenunõustamine – kui Sul võib laenuandja teenuseid tulevikuski vaja minna, tasub otsida otsekontakt halduriga, kelle juurde saad alati tagasi pöörduda.

Kõigi nende eelnevalt loetletud tegurite (intress, kestus, kiirus ja nõustamise võimalus) kohta leiad rohkem teavet ka siin leheküljel ettevõtetele mõeldud laenusid võrreldes.

Kellelt peaksid järgmisel korral ärilaenu taotlema?

Laenuturg on praegu varasemast oluliselt mitmekesisem. Paljud langetavad jätkuvalt otsuse taotleda laenu mõnest tavalisest pikema ajalooga pangast. Selle üheks miinuseks võib olla asjaolu, et nii suure organisatsiooni puhul ei pruugi olla väga lihtne saada kontakti töötajaga, kellel on täpselt Sinu ettevõtte seisukorra hindamiseks vajalik kompetents. Pangad on siiski üldiselt usaldusväärsed partnerid ja neilt võib oodata päris häid tingimusi laenu saamiseks.

Meie kodulehel või mujal internetis teenuseid võrreldes leiad kindlasti pakkumisi teistelt krediidiasutustelt, mitte ainult pankadelt. Sellised pakkujad on sageli spetsialiseerunud just teatud tüüpi laenudele, kus summad võivad olla küll väiksemad, kuid mille võib saada kätte märgatavalt kiiremini.

Alati ei olegi vaja ettevõttel ise karmil laenuturul hakkama saada. Kui tegemist on alustava ettevõttega või ettevõttega, mis planeerib oluliselt panustada välismaale laienemisse, aitab oma nõu ja jõuga ka riik. Kõigil sellistel juhtudel tasub vaadata KredExi ja EASi kodulehti – nii võib teinekord koostöös spetsialistidega hoopis parema tulemuse saada.

Millised on ärilaenu asemel hoopis riskikapitali kaasamise head ja vead?

Paljudel ettevõtetel on tulnud ette olukordi, kus arengu varases staadiumis on vaja väga palju kapitali, ärilaen ei pruugi siin aidata. Sellega võib tekkida mitmesuguseid probleeme. Nimelt ei pruugi pangad olla valmis sellise riski võtmiseks. Pankadel on väga palju häid külgi, kuid äriideede headuse hindamisel on suurimad spetsialistid siiski riskikapitalistid.

Nemad saavad panustada raha ettevõtetesse, mis ei pruugi veel aastaid kasumit tootma hakata. Nad peavad arvestama riskiga, et ka pärast investeeringu saamist ei hakka ettevõte kasumit tootma. Vaatamata sellele on riskikapitalistide tegevus edukas.

Tehnoloogiaettevõtete puhul on selline kapital eriti oluline, sest tehnoloogia turule toomine võib võtta aastaid ja maksta miljoneid. Kui nii kasvab välja suurt kasumit tootev firma, on investeering seda väärt. Kui jätad pangalaenu võtmata ja pöördud riskikapitalistide poole, pead arvestama, et annad samas ära mingi osa ettevõttest.

Edu saabumisel võtavad kapitalistid ettevõttest välja palju rohkem raha kui oleksid laenu taotledes pangale maksma pidanud. Samas on nende kaasamise kindlaks eeliseks see, et nad tunnevad aktiivset huvi ettevõtte vastu, millele nad on suure summa raha laenanud, ja panustavad selle arengusse oma kompetentsiga. Raske valik, kas pole?

Sagedase laenamise alternatiiv on ettevõtte arvelduskrediit

Sellise krediidi omamine on sageli palju mugavam lahendus, kui tihti väiksemaid laenusid taotleda. Lisaks annab see ettevõttele ka muid eeliseid.

Näiteks on korraliku krediidiga alati vabu vahendeid ja Sa ei pea muretsema vajalikke kohustuste (palkade, kaupade ja klientidega seoses) tasumise eest. See on lihtsalt järjekordne meetod oma elu lihtsustamiseks.

Arvelduskrediiti saab siduda ka oma ettevõtte kontoga ja siis ei pea paljude asjadega pead vaevama. Kiire ligipääs rahale on alati olemas ja säästetud aega saad kasutada olulisema jaoks. Kusjuures intressi tuleb maksta vaid siis, kui oled mingi summa ära kasutanud.

Et arvelduskrediiti pakuvad juba mitmed firmad, on Sul võimalik nendegi pakkujate vahel valida ning kindlasti leiad midagi, mis vastab just Sinu ettevõtte täpsetele vajadustele.

Milliseid nõudeid peab ettevõte täitma, et ärilaenu saada?

Nagu oleme juba maininud, leidub sarnaselt muudele laenudele ka mitut erinevat tüüpi ärilaenusid. Erinevad ka nõuded ja tingimused, mis peavad laenu saamiseks täidetud olema. Siiski on võimalik tuua paar põhilist kriteeriumit, mis peaaegu alati kehtivad.

• Väljaspool stardilaenu peab ettevõttel olema midagi ette näidata. Laenu saamise eelduseks võib olla näiteks majandusaasta aruanne. Laenuandja peab otsustama, kas Sinu ettevõte suudab laenu tagasi maksta, kui kasulik on sulle laenamine jne. Näiteks võidakse Sulle laenu anda vähem, kui sooviksid.
• Suuremate summade puhul on vaja tagatist. Sellisel juhul peavad ettevõtte omanikud ka omalt poolt laenu käendama või tagama (tagatiseks võib näiteks olla kinnisvara).

Loomulikult võidakse ka nõuda, et laenu taotleva ettevõtte omanikud oleksid Eesti kodanikud või omaksid elamisluba. Lisaks võib arvestada, et laenuandja soovib teada, mille katteks ärilaen täpselt läheb. Nad tunnevad küll huvi ettevõtte varasema tegevuse kohta, kuid neid huvitab ka, kuidas laen ettevõtte kasumit suurendab.

Ka ettevõtete puhul võib maksehäire ärilaenu saamisel takistuseks olla

Ettevõtted on küll juriidilised isikud, kuid ka nende maksehäiretesse puuduv info koondub maksehäireregistrisse. Ettevõtte nimel laenu taotledes saab laenuandja kohe selgitada välja kõik maksehäired. Registrist häire leidmise korral lõpetavad pakkujaist enamik taotluse kohe negatiivse otsusega.

Otsus tehakse kohe, kuigi häirel võib olla loogiline seletus või see ei pruugi antud kontekstis midagi tähendada. Kui hästi otsida, võib teatud pakkujate käest siiski olla võimalik ka häire olemasolu korral laenu saada. Siin on mingit reeglit võimatu välja tuua.

Näiteks kui ettevõttel on usaldusväärne raamatupidamisteenuse pakkuja või audiitor, võib see aidata laenuandjat veenda. Samamoodi võidakse arvestada ettevõtte omanike majanduslike näitajatega. Kui Sul õnnestuks selliselt ka laenu saada, pakutaks seda kindlasti tavalisest kõrgema intressiga, sest seda nähakse suurema riskifaktoriga.