Pożyczka bez baz

Pożyczka bez baz – co to dokładnie jest? Przeczytaj, zanim się na nią zdecydujesz

Pożyczka bez baz to nic innego jak przekazanie środków finansowych przez osobę fizyczną lub instytucję, zapisanych w umowie pieniędzy lub innych rzeczy niematerialnych.

Jakie są rodzaje pożyczek?

Możemy się spotkać z dwoma rodzajami umowy pożyczki: bankową i konsumencką.

• Pożyczka bankowa: w jej przypadku stosuje się przepisy prawa bankowego. Przedmiotem takiej umowy są wyłącznie pieniądze. Jest to umowa odpłatna. Podpisując umowę, pożyczkodawca zobowiązany jest zwrócić ustaloną sumę pieniędzy plus odsetki. Pożyczkodawca (bank) stosuje różnorodne zabezpieczenia dotyczące spłat i oprocentowania.
• Pożyczka konsumencka: na jej podstawie przedsiębiorca poprzez prowadzoną działalność udziela konsumentowi pożyczki w jakiejkolwiek postaci. Pożyczka konsumencka może mieć wysokość od 500 do 80 000 zł. Umowa musi być zawarta w formie pisemnej. Co więcej, kredytodawca zobowiązany niezwłocznie dostarczyć konsumentowi (kredytobiorcy) egzemplarz sporządzonej umowy.

W umowie powinien znajdować się całkowity koszt pożyczki. Konsument ma możliwość spłaty pożyczki przed terminem określonym w umowie. Termin spłat powinien być taki, na jaki wskazj zawarta umowa. Ważne jest to, że kredytobiorca ma prawo bez podania przyczyny zrezygnować z zawartej umowy w terminie 10 dni od dnia jej zawarcia.

Pożyczka bez baz: co w przypadku braku spłaty na czas?

W przypadku niewywiązania się z umowy pożyczkodawca może Ci ją wypowiedzieć. Otrzymasz również wezwanie do zapłaty zaległych rat. Dodatkowo pojawić się może komornik oraz wiele innych nieprzyjemności. Pożyczka udzielania przez instytucję finansową nie musi zawierać celu przeznaczenia pożyczki. W niektórych przypadkach taki charakter pożyczki („na każdy cel”) stanowi element kampanii marketingowej, która ma zwrócić uwagę klientów banku na prezentowaną ofertę. Przeważnie cel pożyczki jest w umowie konkretnie określony.

Dla kredytobiorcy istotna jest również informacja na temat wartości rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania oraz całkowitej kwoty, jaką będzie miał do zapłaty. Powinna być ona ustalona w dniu zawarcia umowy wraz ze wskazaniem wszystkich założeń przyjętych do jej obliczenia. Opłaty nie mogą być wyższe od maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu.

Jakie są formy umowy pożyczki?

Umowy pożyczki mogą występować w różnych formach (ustnej, pisemnej, w formie aktu notarialnego).

Najbardziej popularną metodą zawierania umowy jest umowa pisemna, dwustronna. Dzięki temu obie strony posiadają ściśle określone warunki, których należy przestrzegać. Wyróżniamy dwa rodzaje umowy:

• Nieodpłatna
• Odpłatna

Do podstawowych elementów umowy pożyczki należą:

• Data
• Określenie stron umowy
• Kwota i waluta pożyczki, przedmiot pożyczki i określenie rodzaju oraz stanu

Umowa pożyczki może zawierać:

• Zasadę i termin spłaty lub zwrotu pożyczki
• Wysokość oprocentowania
• Sposób zabezpieczenia pożyczki
• Warunki zmian w umowie pożyczki, rozwiązania umowy pożyczki

Odsetki

Dla pożyczek, które są spłacane w ratach, ustala się (lub nie) okres karencji. Obejmuj on czas, w którym dłużnik zobowiązuje się spłacić jedynie odsetki od pożyczonego mu kapitału.

W tym okresie nie spłaca się raty kapitałowej. W okresie pokarencyjnym raty pożyczki będą równe. Innym sposobem spłaty pożyczki bez baz może być ustalenie równych rat spłaty, obejmujących ratę kapitałową i odsetki.

Wady i zalety pożyczek?

Główne zalety pożyczek:

• Latwe i szybkie do dostania,
• Mogą być udzielone przez osobę fizyczną,
• Nie mają jasno określonego celu,
• Mogą być pożyczką pieniężną lub rzeczową,
• Mogą być nieodpłatne (bez oprocentowania),
• Uregulowane prawnie.

Wady pożyczek:

• Pożyczkodawca nie może kontrolować sposobu wykorzystania pożyczki,
• Podczas umowy ustnej bez świadków może dojść do sprzeczności w zrozumieniu i ustaleniach umowy pożyczki.

Jakie instytucje udzielają pożyczek?

• Banki
• Kasy zapomogowe
• Instytucje finansowe krajowe i zagraniczne
• Towarzystwo ubezpieczeniowe
• Prywatni pożyczkodawcy

Czym różni się pożyczka od kredytu?

Pomimo tego, że dość często określenia „pożyczka” i „kredyt” są używane zamiennie, to według prawa są to dwie różne umowy. Warto o tym pamiętać, decydując się na podpisanie którejś z nich. Są one udzielane na innych zasadach, stosuje się do nich inne ustawy oraz mogą ich udzielać inne podmioty.

Pożyczka:

• Pieniądze, rzeczy
• Odpłatna lub nieodpłatna
• Brak umowy do 500 zł
• Udzielana bez określonego celu
• Przyznaje ją bank lub instytucja finansowa

Kredyt:

• Tylko pieniądze
• Odpłatny
• Umowa pisemna
• Udzielany na sfinansowanie konkretnego celu
• Przyznaj go tylko bank

Pożyczka bez baz: kto może udzielić?

Należy pamiętać, że kredyt udzielony może być jedynie przez bank. Pożyczki natomiast mogą zostać przyznane przez dowolną instytucję pozabankową.

Co może być przedmiotem pożyczki lub kredytu?

Przedmiotem kredytu może być tylko określona suma środków finansowych. Musi być ona zapisana w umowie kredytu. Z kolei przedmiotem umowy pożyczki mogą być pieniądze lub inne rzeczy niefinansowe.

Co kryje się pod pojęciem „pożyczka bez baz”?

Z „pożyczki bez BIK” mogą skorzystać konsumenci, którzy mają negatywną historię kredytową w:

1. Biurze Informacji Kredytowej (BIK)
2. Biurach informacji gospodarczej (takich jak BIG InfoMonitor, ERIF czy KRD)

Chcąc zaciągnąć pożyczkę, wiele osób ma nadzieję, że firma pożyczkowa nie będzie ich sprawdzała w powyższych bazach lub że ich negatywna historia kredytowa nie będzie miała wpływu na przyznanie pożyczki. Niektóre firmy pożyczkowe tak robią, pożyczając pieniądze. Trzeba jednak pamiętać, aby korzystać tylko i wyłącznie ze sprawdzonych pożyczkodawców. Należy także wziąć pod uwagę to, że warunkiem otrzymania pożyczki jest zazwyczaj posiadanie stałych dochodów. Dla pożyczkodawcy jest to gwarancja, że ją zwrócimy.

Czy pożyczki pozabankowe stały się silną konkurencją dla banków?

Pożyczki pozabankowe nieustannie zwiększają swoją popularność, stając się poważną konkurencją dla banków. Firmy pozabankowe są znacznie bardziej elastyczne oraz skłonne udzielić pożyczki osobom w różnej sytuacji finansowej – nawet osobom, które w banku nie miałyby szans na otrzymanie pieniędzy.

Pożyczka bez baz – czy jest to możliwe?

Po pierwsze, instytucje udzielające pożyczek, w tym także firmy pozabankowe oferujące pożyczki przez Internet, są zobowiązane do sprawdzenia klientów starających się o dodatkowe środki w bazach dłużników. Od niedawna instytucje pozabankowe mają duże ułatwienie, a dłużnicy utrudnienie, bo wystarczy złożyć zapytanie w jednym z BIG-ów, aby sprawdzić klienta we wszystkich rejestrach. Brak wyrażenia zgody na sprawdzenie w bazach BIK skutkować będzie brakiem otrzymania pożyczki.

Pożyczka bez baz rozwiązaniem dla zadłużonych?

Firmy pożyczkowe przed przyznaniem pożyczki bez baz sprawdzają historię kredytową w BIK, ale to nie oznacza odrzucenia wniosku, gdy wygląda on niekorzystnie. Niektóre z firm akceptują negatywny BIK, a niektóre sprawdzają go częściowo. Jeśli w jednej firmie się nie udało, warto spróbować w innej. Poniżej przedstawiamy kilka firm, które wykazują się elastycznym podejściem do historii kredytowej w BIK:

• ExtraPortfel
• Ekspres Kasa
• Kuki

Zazwyczaj każdy pożyczkodawca rozpatruje dany wniosek osobiście – proces ten nie odbywa się automatcznie.

Brak zdolności kredytowej a pożyczka bez baz?

Zdolność kredytowa danego klienta to dla banków sztywne zasady, które nie mogą być naginane. Albo się w nich mieścisz, albo nie. W przypadku pożyczek bankowych są one trochę luźniejsze.
Na rynku pozabankowym konsumenci znajdą nie tylko pożyczki bez baz, ale też pożyczki dla osób zadłużonych, które nie mają zdolności kredytowej.

Pożyczka bez BIK dla zadłużonych?

Na rynku usług pożyczkowych pożyczka bez baz na raty nie jest trudna do znalezienia, natomiast przy chwilówkach pojawia się już większy problem. Instytucje pozabankowe, które mają w swojej ofercie wyłącznie krótkoterminowe pożyczki na dowód, w większości przypadków nie udzielą pożyczki osobom mocno zadłużonym, tzn. nieposiadającym zdolności kredytowej. Co więcej, pożyczka bez BIK zawsze będzie obarczona dużym ryzykiem, a firmy nie stosują podczas ich zawierania żadnych zabezpieczeń, choćby nawet weksli. Dlatego też na rynku finansowym trudno jest znaleźć pożyczkę bez baz na 30 dni.

Firmy świadczące pożyczki bez baz sprawdzają BIG-i i BIK, a w przypadku nieterminowych spłat czy długów odnotowanych na czarnych listach odpowiedź bywa często odmowna dla klienta. Zresztą, firmy oferujące pożyczki bez baz w sieci informują na swoich stronach internetowych o tym, jakie bazy sprawdzają i czy obecność w BIG-ach bądź opóźnienia w spłacie kredytu wykluczają pozytywną decyzję pożyczkową.

Dłużnicy bez szans na pożyczkę?

Aby skorzystać z Pożyczki bez BIK, osoby zadłużon muszą wykazać wymagane dodatkowe zabezpieczenie. O pożyczkę będzie trudniej, jeśli nie masz nic cennego lub żadna osoba z otoczenia nie udzieli Ci poręczenia. Poza opisanym wyżej utrudnieniem, kolejnym bardzo znaczącym podczas ubiegania się o pożyczkę bez baz jest brak stałego zatrudnienia, niskie bądź nieudokumentowane dochody, a także rachunek w banku założony na chwilę przed złożeniem wniosku (nieposiadający historii kredytowej.)

Kolejna pożyczka nie jest rozwiązanim problemu

Odmowa udzielenia pożyczki bez BIK może dłużnikowi wyjść na dobre, bo kolejna chwilówka czy pożyczka nie jest rozwiązaniem problemów finansowych – wręcz przeciwnie. Są inne sposoby na wyjście z problemów niż zaciąganie kolejnych pożyczek.

3 pytania, na które powinien odpowiedzieć każdy, kto zastanawia się nad zaciągnięciem pożyczki bez baz

1. Czy mam wystarczające przychody, aby spłacić pożyczkę?

Pierwszą bardzo ważną rzeczą, jaką musimy sobie uzmysłowić przy wnioskowaniu o pożyczki bez BIK, jest to, że kwota, którą pożyczamy nie jest całkowitym zobowiązaniem do spłaty. W przypadku spłaty pożyczki ratalnej często do każdej raty naliczane są odsetki, które mogą znacząco podwyższyć kwotę, jaką musimy spłacić W zależności od konkretnej oferty i rodzaju pożyczki bez baz, odsetki mogą być naliczane dziennie lub miesięcznie.

Jeśli masz już przeprowadzoną analizę swojego budżetu oraz miesięcznych przychodów, to w kolejnym kroku sprawdź, na jaki minimalny miesięczny wydatek możesz sobie pozwolić. Warto skorzystać z kalkulatorów rat, które bardzo często są dostępne na stronach internetowych firm oferujących pożyczki bez baz. Jeśli po dokładnej analizie budżetu oraz przeliczeniu wysokości raty, masz wątpliwości co do możliwości spłaty zobowiązania, wnioskowanie o pożyczkę bez baz może nie być dobrym rozwiązaniem. Warto zastanowić się na spokojnie raz jeszcze.

2. Ile będę spłacać pożyczkę bez BIK?

Istnieje wiele czynników, które decydują o czasie spłaty zobowiązania. Najważniejsze z nich to rodzaj pożyczki i kwota, jaką chcesz pożyczyć. Na rynku jest dostępnych wiele różnych rozwiązań. Od spłacania w dniach do częstotliwości tygodniowej lub miesięcznej. Wszystko zależy od kwoty pożyczki i jej rozłożenia w czasie. Co więcej, warto sprawdzić, czy w danej ofercie pojawia się możliwość wcześniejszej spłaty! Dla przykładu, w Ferratum Bank nie występują żadne kary pieniężne za wcześniejszą spłatę pożyczki. Klienci mogą dowolnie skorzystać z tej możliwości i spłacać swoje zobowiązania w dogodnym dla siebie momencie, gdy dysponują dodatkowymi środkami finansowymi.

Ważne jest także, aby przed wzięciem pożyczki sprawdzić czy instytucja, w której chcemy zaciągnąć pożyczkę, nie nałoży na nas dodatkowych kar pieniężnych za wcześniejszą spłatę.

3. W jaki sposób zarządzać swoimi długami?

Jeśli masz niespłaconą kartę kredytową bądź pożyczkę gotówkową, zaciągnięcie kolejnego zobowiązania może nie być dobrym rozwiązaniem. Będzie to prowadziło do dalszego pogłębiania się długów, a nie rozwiązania problemu finansowego budżetu. Dodatkowo, zanim wyślesz wniosek o chwilówkę, sprawdź, czy nie posiadasz żadnych zobowiązań kredytowych i będziesz w stanie terminowo ją spłacić. Należy postawić sobie ważne pytanie: „Czy moja obecna sytuacja finansowa pozwala mi na posiadanie miesięcznego zobowiązania bądź kolejnej pożyczki?”. Jeśli pożyczka bez BIK nie kwalifikuje się w Twój budżet, sprawdź inne rodzaje pożyczek!

Wybór pożyczki bez BIK

Zanim zdecydujemy się na pożyczki bez BIK, mając zadłużenie w innych bankach lub instytucjach pożyczkowyc, zastanów się, czy kolejne zaciąganie długu rozwiąże Twój problem finansowy. Zawsze dokładnie przeanalizuj wszystkie oferty dostępne na rynku. Sprawdź koszty kredytu, czyli wysokość odsetek oraz możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki. Czasem łatwo jest otrzymać pozytywną decyzję pożyczkową, ale czy równie łatwo zwrócisz pożyczkę w ustalonym termini?