Poduszka finansowa to niedocenione przez wielu zabezpieczenie finansowe. Posiadanie oszczędności przyczyni się do poprawy Twojego komfortu życia i poczucia bezpieczeństwa oraz większej pewności siebie. Chcesz dowiedzieć się, na czym polega oraz jakie niesie ze sobą korzyści? Sprawdź już teraz!
Przeprowadzane co roku badania nie kłamią – Polacy wydają coraz to więcej pieniędzy, a z roku na rok liczba osób żyjąca „od wypłaty do wypłaty” wzrasta. To z kolei przekłada się na bardzo niskie oszczędności lub ich całkowity brak, niosąc za sobą szereg zagrożeń. Brak zabezpieczenia finansowego nie tylko okazuje się problemem w przypadku nieprzewidzianych wydatków, ale także negatywnie wpływa na aspekty psychologiczne, poczucie bezpieczeństwa i pewność siebie danej osoby.
Czym jest poduszka finansowa?
Poduszka finansowa to zapas pieniędzy lub zgromadzone oszczędności. Zgodnie z ogólnie przyjętą zasadą, poduszka finansowa powinna składać się z od 3 do 4 Twoich miesięcznych dochodów lub więcej. Głównym celem poduszki finansowej jest posiadanie zabezpieczenia finansowego na wypadek utraty pracy lub innych nieprzewidzianych okoliczności, co pozwoli Ci wyjść z nich bez szwanku. Poduszka finansowa ma również na celu poprawę Twojego komfortu psychicznego, co przełoży się na szereg korzyści. Posiadając oszczędności, nie musisz tak bardzo martwić się o utratę pracy, a nawet możesz aktywnie poszukiwać lepszej, bez względu na lokalizację. Poduszka finansowa pozwoli Ci także na komfortowe zwiększenie podejmowanego ryzyka – inwestując pieniądze, bądź też szukając wyzwania na bardziej wymagających stanowiskach pracy.
Jak stworzyć poduszkę finansową – krok po kroku
Dla osoby, która nigdy nie miała styczności z planowaniem swoich finansów, stworzenie poduszki finansowej wydawać się może skomplikowanym, lub wręcz niemożliwym do realizacji, procesem. Tak naprawdę, wszystko sprowadza się do zmiany nawyków, ustalenia nowych priorytetów i posiadania jasno określonej ścieżki:
- Krok 1: Ogranicz swoje wydatki do minimum. Ile tak naprawdę musisz wydawać? Czy codzienny poranny Starbucks i zamawiane obiady są koniecznością? Czy naprawdę musisz jeździć nowym, drogim samochodem, który co roku traci na wartości tysiące złotych? Ogranicz się do minimum: obowiązkowych opłat, zobowiązań i wydatków związanych z codziennym życiem.
- Krok 2: Zaoszczędź jak najszybciej 2000 zł – będą to Twoje pieniądze „na czarną godzinę”. Dzięki temu w przypadku nieprzewidzianego wydatku nie popadniesz w długi.
- Krok 3: Spłać swoje kredyty i pożyczki konsumenckie (oprócz kredytów hipotecznych). Budowanie poduszki finansowej podczas posiadania rat kredytowych jest bardzo trudne. Posegreguj swoje zobowiązania od najmniejszego do największego, a następnie przeznacz na spłatę co miesiąc tyle pieniędzy, ile tylko jesteś w stanie (oprócz Twoich zaoszczędzonych w kroku drugim 2000 zł.). Jeżeli posiadasz bardzo drogie chwilówki, zastanów się nad ich natychmiastową spłatą, np. za pomocą taniej pożyczki na raty.
- Krok 4: Zacznij tworzyć poduszkę finansową. Gratulacje, najtrudniejsze masz już za sobą! Skoro nie posiadasz żadnych długów, szybko zaoszczędzisz 3- lub nawet 4-krotność swojej miesięcznej wypłaty.
Pamiętaj: najważniejszym aspektem podczas budowania zabezpieczenia finansowego jest konsekwentność w swoich działaniach. Praktycznie każda osoba stwierdza, że posiadanie oszczędności i brak zmartwień o jutro w 100% było warte poświęcenia i wyrzeczeń.
Jak zminimalizować czas tworzenia poduszki finansowej?
Jeżeli co miesiąc wydajesz wszystkie swoje pieniądze i zawsze brakuje Ci do wypłaty, zaoszczędzenie 2000 zł wydaje się wręcz niemożliwe. Będąc w tej sytuacji, należy wykazać się dużą kreatywnością. Przekalkuluj, czy auto za 5000 zł będzie w stanie wykonać tę samą pracę, co samochód za 50 000 zł. Jeżeli posiadasz dużo obowiązkowych opłat, zastanów się nad nadgodzinami lub poszukaj drugiej, elastycznej pracy. Jeżeli jesteś w związku małżeńskim – porozmawiaj ze swoją drugą połówką. Budowanie oszczędności, zwiększając dochody obu małżonków, znacząco przyspieszy cały proces.
Według szeregu przeprowadzonych badań największe wydatki generowane są przez codzienne mikro zakupy: kawa na mieście, śniadania, obiady, przekąski, napoje. Kilkanaście lub kilkadziesiąt wydawanych codziennie złotych szybko przekształca się w naprawdę pokaźną sumę, która w innym przypadku mogłaby być łatwo zaoszczędzona. Jeżeli podejrzewasz, że wydajesz w ten sposób za dużo pieniędzy, zalecamy zapisywanie swoich dziennych wydatków. Dzięki temu w szybki i łatwy sposób zorientujesz się jak rozkładają się Twoje wydatki, a to z kolei pozwoli Ci na zmianę swoich złych nawyków. W dobie coraz to bardziej popularnych płatności bezgotówkowych, popularnością cieszą się karty płatnicze. Używając do zapłaty karty, wydajesz więcej pieniędzy, które nie muszą fizycznie opuścić Twojego portfela. Wystarczy zbliżyć kawałek plastiku do czytnika i gotowe. Jeżeli jesteś osobą, która nie śledzi swoich transakcji bezgotówkowych, zdecydowanie zalecamy płatność gotówką.
Budowanie poduszki finansowej i oszczędzanie pieniędzy dla bardziej zaawansowanych
Posiadając poduszkę finansową o wartości co najmniej 3 lub 4 Twoich miesięcznych wypłat, warto się zastanowić nad zainwestowaniem części zgromadzonych środków. Ze względu na inflację, pieniądze trzymane „pod poduszką” tracą średnio 2-3% swojej wartości rocznie. Może się to wydawać niedużo, ale w skali paru lat, siła nabywcza Twoich pieniędzy będzie odczuwalnie mniejsza. Zastanawiasz się jak „pokonać” inflację? Poprzez inwestycje!
Pieniądze zainwestować można na wiele sposobów, które różnią się od siebie poziomem ryzyka. Zasada jest prosta: im większe ryzyko, tym większa nagroda. Najbezpieczniejszą opcję stanowią lokaty oszczędnościowe oraz obligacje skarbowe oferowane przez Ministerstwo Finansów RP. Zazwyczaj pozwalają one jedynie na pokonanie inflacji. Jeżeli chcesz zwiększyć swoje ryzyko (i zarobki), należy ukierunkować się na handel akcjami dużych firm lub obracanie walutami. Ostatecznie, jeżeli jesteś osobą o mocnych nerwach, możesz przeznaczyć małą część kapitału na inwestycje wysokiego ryzyka. Kryptowaluty, handlowanie akcjami małych firm, czy też handel z dźwignią egzotycznymi walutami sprawdzą się w tym przypadku bardzo dobrze. Pamiętaj: możesz się naprawdę wzbogacić, ale ryzyko utraty kapitału jest też bardzo wysokie.
Podsumowując, poduszka finansowa to bardzo dobre rozwiązanie dla każdej osoby. Posiadanie odłożonych pieniędzy poprawi Twój komfort życia, poziom bezpieczeństwa i pozwoli Ci podejmować większe ryzyko zawodowe. Podane powyżej kwoty i etapy oszczędzania należy traktować jako wyznacznik, a wielkość Twojej poduszki zależy wyłącznie od Ciebie. Oszczędzanie nie musi koniecznie wiązać się z ogromną ilością wyrzeczeń i zmianą stylu życia. Najważniejsze podczas oszczędzania jest posiadanie przemyślanego planu i konsekwencja w działaniach. Chcesz dowiedzieć się więcej na temat oszczędzania? Zapraszamy do naszego wpisu na ten temat.