Kredyt hipoteczny to długoterminowy produkt bankowy, pozwalający na otrzymanie kredytu na dany cel. Zabezpieczeniem takiego zobowiązania jest hipoteka, czyli ustanowione prawo do podlegającej nieruchomości, które pełni funkcję zabezpieczenia, na wypadek braku możliwości spłaty zobowiązania przez dłużnika. Zazwyczaj, kredyt hipoteczny otrzymany może zostać jedynie na ściśle określony cel, taki jak zakup mieszkania, czy też budowa domu. Tak przynajmniej wygląda to od strony produktu oferowanego przez bank. Istnieją bowiem również pożyczki hipoteczne, oferowane przez pozabankowe instytucje finansowe. W takim przypadku pożyczkę pod hipotekę otrzymać można na dowolny cel oraz zazwyczaj na innych, łatwiejszych do spełnienia warunkach. Zastanawiasz się nad wyborem odpowiedniej oferty kredytu hipotecznego oraz chcesz dowiedzieć się, na co zwracać szczególną uwagę?
Kredyt hipoteczny oferowany przez banki
Kredyt Hipoteczny oferowany przez banki charakteryzuje się przede wszystkim ściśle określonym celem. Otrzymane w ten sposób pieniądze przeznaczone mogą zostać zazwyczaj na:
- Zakup mieszkania lub domu
- Budowę nowego domu
- Wykończenie lub remont
- Zakup działki
Kredyty tego typu charakteryzują się bardzo wysokimi kwotami oraz długim okresem kredytowania, wynoszącym nawet do 420 miesięcy. Spłata takiego zobowiązania odbywa się raz w miesiącu, zazwyczaj w polskich złotych. Co więcej, w zależności od wybranego sposobu spłaty, kredyt ten może być spłacany w równych lub malejących ratach. Raty można spłacić także w dowolnym momencie, częściowo, a nawet całkowicie. Największą zaletą takiego rozwiązania jest niskie oprocentowanie, mieszczące się zazwyczaj w 5% rocznej skali oprocentowania.
Coraz bardziej zyskującym na popularności jest także możliwość otrzymania dodatkowych środków na spłatę innych długów, wraz z wnioskowaniem o kredyt hipoteczny. Mogą to być karty kredytowe, linie odnawialne, a nawet kredyty konsumpcyjne. W takim przypadku pamiętać jednak należy o ograniczeniach nakładanych przez pożyczkodawców, wynoszących nie więcej niż 3 zobowiązania. Część banków oferować będzie również tzw. wakacje od spłat, umożliwiające zawieszanie spłaty jednej raty, zazwyczaj w przeciągu jednego roku, lub karencji – zawieszenia spłaty nawet na okres trzech lat.
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny w Banku
Ze względu na wysokość kwot oraz charakter pożyczki, proces ubiegania się o kredyt hipoteczny nie należy do najprostszych. W zależności od banku może składać się on z wielu etapów:
- Nawiązanie kontaktu z doradcą – Twoim pierwszym krokiem do otrzymania kredytu będzie wypełnienie formularza kontaktowego na stronie Internetowej danego banku. Alternatywnie, możesz również odwiedzić daną placówkę osobiście.
- Złóż zapytanie o kredyt hipoteczny – Następnie, należy złożyć zapytanie, na podstawie którego bank przygotuje dla Ciebie specjalny formularz. Zawarte w nim będą szczegóły Twojego zobowiązania.
- Decyzja kredytowa – Bank dokona analizy Twojej zdolności kredytowej, a następnie wyda decyzję. Na tym etapie należy zapoznać się z projektem umowy oraz podpisać wniosek o zawarcie umowy.
- Umowa kredytu hipotecznego – Na tym etapie należy udać się osobiście do placówki banku oraz podpisać umowę.
- Wniosek o wypłatę – Ostatnim etapem będzie złożenie wniosku o wypłatę pieniędzy. Zazwyczaj, pieniądze przelewane mogą zostać na Twoje konto bankowe, lub konto osoby sprzedającej daną nieruchomość.
Kredyt Hipoteczny Bankowy w Obcej Walucie
Wiele instytucji umożliwia swoim klientom otrzymanie kredytu hipotecznego w obcej walucie. Zazwyczaj, będzie to euro, funt szterling, frank szwajcarski lub dolar amerykański. Możliwe jest też otrzymanie kredytu w walutach egzotycznych. W takim przypadku bank dokona analizy ryzyka, na podstawie której ustalone zostaną warunki takiego zobowiązania. Podczas decydowania się na kredyt z obcej walucie, należy przede wszystkim zwrócić uwagę na zmiany kursowe, spread walutowy oraz koszty takiego kredytu.
Otrzymanie kredytu w obcej walucie posiada swoje wady i zalety. Biorąc pod uwagę zalety, wybór stabilnej waluty, np. euro umożliwia otrzymanie niższej marży, co w połączeniu z stabilnością, oznaczać będzie duże oszczędności. Bardzo korzystny okazać może się wzrost kursu złotego, w stosunku do danej waluty. Pozwoli to na szybszą spłatę zobowiązania, mniejszym nakładem finansowym. Analogicznie, problematyczna okazać może się sytuacja, w której kurs euro ulegnie zmianie, na niekorzyść pożyczającego. W takim przypadku każda rata będzie droższa, chyba że jesteś osobą, która zarabia w walucie kredytu. Jednoznaczna odpowiedź na to, czy kredyt hipoteczny w obcej walucie to dobre rozwiązanie zależeć będzie od indywidualnej sytuacji pożyczającego.
Pożyczka hipoteczna w firmach pozabankowych
Ostatnio, coraz większą popularnością cieszą się także pożyczki hipoteczne w pozabankowych firmach pożyczkowych. Taka forma pożyczania pieniędzy wyróżnia się zdecydowanie mniejszą ilością formalności oraz możliwością przeznaczenia otrzymanych pieniędzy na dowolny cel. Co więcej, pożyczając w ten sposób, otrzymasz pieniądze nawet w przypadku posiadania zadłużenia, bądź też zaległości w Urzędzie Skarbowym. Pożyczki tego typu różnią się także okresem spłaty, wynoszącym zazwyczaj od 30 do 60 miesięcy. Pożyczka hipoteczna udzielana może zostać także podczas prowadzenia działalności gospodarczej. W takim przypadku, warto jest się upewnić, że działalność prowadzona jest minimum 12 miesięcy, a jako pożyczkobiorca, posiadasz dobrą historię kredytową oraz udokumentowane obroty na rachunku działalności. Proces ubiegania się o pieniądze jest równie szybki oraz składa się zazwyczaj z czterech kroków:
- Wypełnienie formularza pożyczki
- Dopasowanie oferty do możliwości i oczekiwań klienta
- Wpis do KW nieruchomości oraz podpisanie umowy
- Przelew pieniędzy na wskazane konto
Ze względu na swoją szybkość, pożyczka będzie dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiego dostępu do większej ilości gotówki. Należy mieć na uwadze, że pożyczki tego typu obarczone będą także większymi kosztami oraz powinny być zaciągane rozsądnie, po upewnieniu się, że zobowiązanie będziesz mógł spłacić bez najmniejszego problemu. Dobrym celem takiej pożyczki jest finansowej rozwoju swojej działalności, bądź też sfinansowanie nagłych, nieprzewidzianych i niemożliwych do uniknięcia wydatków.
Podsumowując, wybór odpowiedniej pożyczki hipotecznej to bardzo ważna decyzja w życiu każdej osoby, która niesie ze sobą dalekosiężne konsekwencje. To, jaki sposób otrzymania pieniędzy będzie dla Ciebie najlepszy, uzależnione będzie od wielu czynników, oczekiwań oraz możliwości. Nie ma rozwiązania idealnego, a każdy produkt, również finansowy posiada swoje wady. Jeśli zastanawiasz się, jak rozpocząć poszukiwania odpowiedniego pożyczkodawcy, zachęcamy do zapoznania się z naszą bezpłatną ofertą wyszukiwarki kredytowej LoanStar. Określając interesującą Cię kwotę, z łatwością odnajdziesz potencjalnych pożyczkodawców, którzy spełniać będą Twoje wymogi.