Pożyczka dla firm to produkt przeznaczony dla działalności gospodarczych. Niegdyś oferowana jedynie przez banki, dzisiaj pożyczka dla firm możliwa jest do zaciągnięcia także za pośrednictwem pozabankowych instytucji pożyczkowych. Zastanawiasz się jak wygląda proces ubiegania się o taki produkt oraz na co należy zwracać uwagę? Sprawdź już teraz!
Pożyczka dla firm – podstawowe informacje
Pożyczka dla firm, jak sama nazwa wskazuje otrzymana może być jedynie w przypadku, gdy dana osoba ubiegająca się o pożyczkę prowadzi działalność gospodarczą. W zależności od ilości pożyczonych pieniędzy, o pożyczkę tego typu ubiegać mogą się osoby, których działalność posiada minimum 6, lub nawet 12 miesięcy stażu. Istnieją także firmy, które umożliwiają otrzymanie pieniędzy nawet od pierwszego dnia prowadzenia działalności. Niemniej jednak, w takim przypadku należy liczyć się z mniejszymi kwotami oraz dość dużymi kosztami takiego zobowiązania.
Pożyczka pozabankowa dla firm posiada wiele zalet oraz charakteryzuje się minimum formalności, szybką decyzją oraz łatwymi do spłaty ratami, które potrafią być rozłożone nawet na 36 miesięcy. Konkurencja na rynku pożyczek firmowych jest duża, dlatego też firmy posiadają szereg elastycznych ofert. Dzięki temu praktycznie każdy zainteresowany znajdzie oraz dopasuje dany produkt do swoich oczekiwań finansowych. Pozabankowa pożyczka dla firm nie musi posiadać zabezpieczenia, może być spłacana raz lub nawet dwa razy w miesiącu, a nawet być innowacyjna, np. poprzez oferowanie faktoringu.
Wysoka ekspansja pożyczek dla firm wynika z atrakcyjności i stabilności polskiego rynku. Co więcej, polskie prawo pozwala na oferowanie tego typu produktów, a np. w Niemczech, aby móc oferować tego typu pożyczki, potrzebna jest licencja bankowa. Dlatego też każda firma zarejestrowana w Niemczech przechodzić musi żmudny proces weryfikacji wniosku. Polskie firmy mogą otrzymać pożyczkę nawet w przeciągu jednego dnia.
Warunki otrzymania pozabankowej pożyczki dla firm
Warunki otrzymania pożyczki dla firm uzależnione będą głównie od kwoty oraz stażu Twojej działalności gospodarczej. Niższe kwoty posiadać będą łatwiejsze do spełnienia warunki, ale obarczone będą także wyższymi kosztami. W przypadku większych zobowiązań sięgających nawet od 150000 do 200000 zł, pożyczka dla firm wymagać będzie:
- NIP
- Dane osobowe osoby upoważnionej do reprezentowania firmy
- Dane dowodu osobistego, numer PESEL
- Podania i weryfikacji konta bankowego
- Wyciągów z rachunków przedsiębiorstwa
Część firm oferujących pożyczki dla firm wymagać będzie przedstawienia przychodów firmy na podstawie wyciągów z banku. Dodatkowo, poproszony możesz zostać o przesłanie raportów w Biura Informacji Kredytowej (indywidualnego i firmowego). Pozabankowe pożyczki firmowe są zdecydowanie szybszym rozwiązaniem niż kredyt bankowy, ale należy liczyć się z tym, że weryfikacja wniosku nie będzie automatyczna. W zależności od ilości przedstawionych dokumentów, weryfikacja potrwać może do 1 dnia roboczego. Część pożyczkodawców wymagać będzie także fizycznego podpisania umowy, która wysłana zostanie za pomocą kuriera. Niestety, w odróżnieniu od pożyczek indywidualnych, pierwsza pożyczka dla firm nie będzie darmowa.
Pozabankowa pożyczka dla firm – korzyści
Nadrzędnym celem pozabankowej pożyczki dla firm jest zapewnienie szybkiego dostępu do gotówki. Dzięki łatwemu do wypełnienia wnioskowi i minimum formalności, pożyczki tego typu otrzymać można nawet w przeciągu jednego dnia roboczego. Co więcej, dzięki udzielonej pożyczce, firmy mogą zainwestować pieniądze w rozwój działalności. To z kolei przełoży się na zwiększony zysk i większą konkurencyjność na rynku. Pożyczone pieniądze pomogą także wziąć udział w przetargach, zwiększyć zysk, zwiększyć liczbę zamówień, a nawet uczestniczyć w projektach finansowanych przez Unię Europejską. Co więcej, mając możliwość szybkiego dostępu do dodatkowych środków, szybka pożyczka dla firm pozwoli na zachowanie płynności finansowej firmy, nawet w przypadku chwilowego braku środków pieniężnych.
Pożyczka dla firm będzie idealnym rozwiązaniem dla mikro, małych i średnich firm oraz freelancerów. Mniejsze kwoty możliwe do otrzymania są bez jakichkolwiek zaświadczeń. Natomiast w przypadku pożyczek na kwotę od 50000 zł, wymagane będzie zazwyczaj przedstawienie przez firmę księgi przychodów i rozchodów działalności. Część firm wymagać będzie także przedstawienia osobistej sytuacji osoby upoważnionej do zaciągnięcia pożyczki na daną działalność.
Tradycyjny model jednorazowej wypłaty, a może faktoring?
Zdecydowanie najbardziej popularnym sposobem wypłaty pożyczki jest tradycyjny model jednorazowej wypłaty. Takie rozwiązanie sprawdzi się w przypadku firm posiadających ściśle określony cel inwestycji, który charakteryzuje się dużym prawdopodobieństwem zwiększenia zysku. Szczególnie niższe kwoty posiadają dość duże oprocentowanie, które zdecydowanie należy brać pod uwagę. Jeśli Twoja działalność posiada niski margines rentowności, zaciągnięcie jednorazowej pożyczki na wysoki procent może okazać się katastrofalne w skutkach.
Drugim sposobem na wypłatę środków to tzw. faktoring. “Faktoring” to tak naprawdę nic innego jak połączenie limitu odnawialnego z korzyściami karty kredytowej. Podstawą pożyczki jest przyznany (zazwyczaj miesięczny) limit, który może zostać wielokrotnie wykorzystany – tak długo jak nie zostanie on przekroczony. Takie rozwiązanie sprawdzi się najlepiej w przypadku posiadania chwilowych braków środków pieniężnych. Przykładowo, faktoring przydatny będzie do zapłacenia za zamówione półprodukty, podczas gdy klienci spóźniają się w wypłatą należności za dostarczone towary.
Pozabankowa pożyczka dla firm – podsumowanie wad i zalet
Pozabankowa pożyczka dla firm to specyficzny produkt sektora finansowego, którego zaletami są:
- Dość wysokie kwoty pożyczki
- Minimum formalności podczas wypełniania wniosku
- Szybki proces wypełniania wniosku
- Brak wymogu zabezpieczenia pożyczki
- Możliwość wyboru pomiędzy wieloma rodzajami pożyczek
- Indywidualnie dopasowana oferta
Niestety, jak każdy produkt finansowy, również i pożyczki dla firm mają swoje wady:
- Brak możliwości zaciągnięcia pierwszej pożyczki bez opłat
- Wysokie koszty w przypadku mniejszych kwot i nowych działalności
Podsumowując, pozabankowa pożyczka dla firm to godne uwagi rozwiązanie, jeśli jesteś osobą, która szuka alternatywnych sposobów na pozyskanie gotówki. Pożyczki tego typu będą dobrym rozwiązaniem dla małych firm. zazwyczaj otrzymanych wniosków. Sprawdzanie wiarygodności to zazwyczaj weryfikacja na podstawie otrzymanych wniosków. Wybranie odpowiedniego pożyczkodawcy nie jest łatwym zadaniem, dlatego też zachęcamy do zapoznania się z wyszukiwarką ofert kredytów i pożyczek LoanStar. Dzięki temu z łatwością porównać będziesz mógł dostępne oferty oraz oddajesz taką, która najbardziej spełnia Twoje oczekiwania.
