Comparez les offres de crédit en ligne en seulement quelques clics

Les questions fréquentes

Que peut-on faire pour trouver un crédit en ligne au coût attrayant?

La meilleure solution pour trouver des crédits aux prix avantageux est de comparer tous les prêts sur le marché grâce à des sites qui comparent toutes les offres. Vous serez alors en mesure de voir les différences, les atouts ainsi que les points moins intéressants pour votre cas personnel.

Tous les projets sont différents, les offres vont donc l'être aussi. Pour trouver la bonne formule, renseignez bien les informations sur votre dossier. Plus vous renseignez les rubriques correctement et plus vous obtiendrez de propositions adaptées.

Peut-on tout faire en ligne sans se déplacer?

Oui, de nos jours de plus en plus de banques sont à la pointe de la technologie et vous permettent de monter votre dossier en ligne. Vous n’avez donc pas à vous déplacer si vous n’en avez pas envie.

D’ailleurs, qui a le temps d’aller faire du porte à porte pour chercher un crédit ? La grande majorité des personnes qui empruntent sont celles qui sont actives et donc qui travaillent, ont des familles, etc. Heureusement les temps ont changé en matière de recherche de crédit et le déplacement obligatoire.

Peut-on avoir confiance dans les opérations en ligne?

C’est un des aspects qui effraient les générations moins habituées à l’internet. Heureusement de nos jours, les opérations sont sécurisées. Attention cependant de vérifier l'institution financière et de ne faire confiance qu'à celles qui sont connues.

A quoi correspond le TAEG (taux annuel effectif global)?

Le TAEG est un terme qui peut sembler barbare pour les novices des prêts. Lorsque vous empruntez, il y a des frais incontournables. À titre d’exemple, les frais de dossiers, d'intérêt ou d’assurance, de paiement différés, etc. Le TAEG prend tout cela en compte.

Ainsi lorsque vous comparez les crédits, il faut aussi prendre en considération le TAEG de chaque offre, mais pas seulement. Il faut prendre en considération la totalité des avantages d’un crédit avec les conditions spécifiques liées à chacun.

Quels sont les délais de réponses pour des demandes de crédit?

Dans la plupart des cas, le délais est rapide. Attention, nous parlons ici de la réponse préliminaire, c’est à dire, un accord de principe qu’il faudra développer en cas d’acceptation. Les réponses sont souvent connues entre 24 heures et 3 jours au maximum.

Est-ce que les mineurs ont le droit d’emprunter?

Aucune banque n’accepte de prêter aux moins de 18 ans. Il faut être en âge responsable pour contracter un crédit et cela figure dans la loi. Cependant il existe certains types de crédits à partir de 16 ans, notamment pour les permis de conduire.

Pour avoir un crédit en ligne, c’est simple et rapide

Les services en ligne se sont développés durant les deux dernières décennies, mais jamais autant que ces cinq dernières années. Dorénavant, si vous habitez en France et que vous avez travaillez, il est extrêmement simple de demander un crédit en ligne.

Pour demander un crédit en ligne, la plupart des banques vous demandent d’ouvrir un compte. Avec l’ouverture du compte, beaucoup offrent aussi des cartes bancaires gratuites ou une somme offerte en guise de bienvenue, 80 euros par exemple. D’autres banques en revanche vous demandent de déposer 300 euros pour pouvoir ouvrir un compte et demander un crédit.

Les conditions générales de demande de crédits

Bien que les conditions varient selon les banques ou les intermédiaires, que l’on appelle aussi les courtiers, la plupart des institutions vont vous demander les documents suivants :

  • Pièces d’identité ou carte de séjour en cours de validité
  • Avis ou non d’imposition
  • Certificat d’hébergement, titre de propriété ou contrat de location
  • Une facture à vos nom et adresse.

Ceci est une liste non exhaustive et selon votre dossier d’autres documents pourront vous être demandés.

Parmi les conditions de prêts, votre profil financier peut également être pris en compte :

  • Êtes-vous surendetté ?
  • Quel est le pourcentage de votre taux d’endettement ? (plus de 30% sont considérés surendettés)
  • Êtes-vous dans une situation stable ? (Emploi en CDI ou situation moins régulière)
  • Êtes-vous interdit bancaire ?

Tous ces facteurs peuvent contribuer à obtenir une réponse positive ou négative à votre demande de prêt. La plupart des banques en ligne met un simulateur à votre disposition. N’hésitez pas à faire vos calculs.

Concrètement, comment ça se passe-t-il ?

Pour effectuer votre demande de crédit en ligne, la première chose à faire est de calculer le montant dont vous avez besoin. Il est tentant de demander davantage pour alléger sa trésorerie. Afin d’éviter ces demandes non réalistes, le simulateur est très utile. Si vous avez déjà un montant en tête, vous pouvez décider de payer rapidement et à moindre coût, ou payer plus longtemps mais de petites sommes.

Après votre simulation, vous pouvez cliquer sur le bouton “demander le prêt”. C’est la toute première étape. Selon vos données et les différents facteurs pris en compte par l’institution, vous obtenez une première réponse, positive ou négative, qui ne vous engage à rien.

Dans un deuxième temps, il faudra justifier de votre situation. Là, des documents vous seront demandés. Comme indiqué plus haut, les pièces demandées dépendent non seulement du type de crédit demandé, de votre situation financière, mais aussi de l’institution en question.

Pour finir, un conseiller vous appelle après la réponse à votre démarche. Dans la plupart des cas vous n’aurez pas besoin de vous déplacer. De bons outils sécurisés existent pour signer tous les papiers en ligne. Vous recevrez ensuite un contrat à signer, vous aurez un délai de rétraction d’une dizaine de jours environ.

Les différents types de prêts

Il y a plusieurs types de crédits en ligne proposés par la plupart des institutions, bien que certains ne se spécialisent que dans un type particulier de crédits.

  • Crédit renouvelable : ce terme peut vous sembler étrange si vous êtes novice en crédit. Il s’agit simplement d’une somme qui vous est allouée et que vous avez le droit d’utiliser comme crédit, dès que vous en avez besoin. C’est une sorte d’autorisation au découvert. Vous payez alors le montant utilisé, à votre rythme et selon le contrat que vous avez signé avec l’institution bancaire.
  • Crédit à la consommation : ce terme englobe plusieurs sortes de crédits et peut vous sembler confuse. Ainsi, le prêt personnel, ou le crédit renouvelable comme indiqué ci-dessus font aussi partie du prêt personnel. Il est généralement compris entre quelques centaines d’euros et jusqu’à 75000 euros. Il est destiné aux achats de biens ou de services, et dans ce cadre précis, le prêt automobile fait aussi partie du crédit à la consommation.
  • Crédit immobilier : ce crédit est destiné à l’achat de biens immobiliers. Ces crédits sont les plus longs et engagent des sommes plus grandes. Lorsque vous vous renseignez sur ces montants, faites attention au TAEG qui a été instauré pour la protection du consommateur.
  • Rachat de crédit : vous avez plusieurs crédits et vous voulez tout regrouper ? Le rachat de crédit est pour vous.
  • Crédit auto/moto : dans la catégorie des prêts de consommation, ces prêts sont destinés à l’achat de voitures ou de motos, neuves ou d’occasions.
  • Prêt personnel : adapté pour vos achats relativement petits ou pour payer ses études, partir en vacances, ou encore faire des travaux à domicile.
  • Carte de crédit : une carte de crédit quant à elle n’est pas un prêt, bien sûr et les montants des retraits sont limités par jour et par semaine.

Pour choisir le meilleur prêt

Si vous ne savez par où commencer dans vos recherches, vous pouvez commencer à vous intéresser aux offres sur internet. Un site qui regroupe toutes les institutions bancaires pour les comparer est utile et vous fera gagner un temps considérable dans votre projet.

Vous vous rendrez comptes que certaines institutions qui proposent des prêts sont en fait des intermédiaires qui se chargent de vous offrir les prêts les mieux adaptés à votre profil. Dans tous les cas, la recherche est le point principal. Prendre un crédit est un geste important qui va vous lier financièrement et pour lequel vous serez redevable auprès d’un organisme bancaire.

Les avantages du crédit en ligne

Voici une liste des avantages du crédit en ligne :

  • La rapidité : vous pouvez non seulement commencer vos calculs avec le simulateur avant de solliciter votre emprunt et une fois que vous êtes prêt, obtenir une réponse de principe rapidement. Souvent entre 24 heures et 3 jours.
  • Une simplicité à ne pas sous-estimer puisque toutes les générations sont capables en quelques clics de faire une démarche.
  • Des prix intéressants : beaucoup d’institutions offrent les frais de dossier. Le TAEG varie selon les banques et les prêts proposés sont très compétitifs.
  • Pas besoin de vous déplacer : gain de temps. Et comme le dit l’adage “le temps c’est de l’argent”.

Les inconvénients du crédit en ligne

Pour certains, le plus grand désavantage d’un crédit en ligne sera de ne pas avoir d’interlocuteur direct. Certaines personnes vont préférer avoir quelqu’un en face afin de discuter de vive voix. Le manque de contact humain peut faire peur, mais des conseillers en ligne peuvent facilement vous venir en aide en cas de besoin.

Le second désavantage est l’acceptation préliminaire “automatique”. En effet bien que tout est soigneusement fait pour vous simplifier la vie, la demande par simulateur se fait sur un calcul mathématique.

Ainsi, alors qu’un véritable conseiller peut vous offrir une offre adaptée à votre cas, le système informatique refusera peut-être votre demande à cause d’un ou deux détails facilement contournables par la discussion.

Si par contre votre dossier est solide, vous n’avez aucun souci à vous faire, ni aucun conseiller a voir. Vous remplissez le formulaire et vous l’envoyez. C’est aussi simple que cela.

A quoi sert le TAEG

Le TAEG est une notion relativement nouvelle puisqu’elle est apparue vers 1966 sous le nom de TEG et devient TAEG en 2010 pour le crédit à la consommation. C’est en 2016 que l’obligation s’étend à tous les crédits, y compris immobilier.

Le TAEG (Taux annuel effectif global) est votre ami ! Il sert de protection au consommateur et est obligatoirement inscrit sur les publicités de crédits. Ainsi l’emprunteur sait à quoi s’attendre.

En outre, le TAEG prend en considération les points suivants :

  • Les intérêts appliqués sur tout le crédit jusqu’à son échéance
  • L’assurance de celui qui emprunte
  • Les frais de dossier (parfois il n’y a pas de frais de dossier)
  • Les garanties
  • Les autres frais divers

A savoir aussi que plus le TAEG sera élevé, plus le coût total du crédit sera élevé. À vous de bien comparer tout cela en prenant soin de vérifier toutes les conditions de prêts. Le TAEG est un excellent baromètre pour choisir votre crédit.

Des consignes pour être bon “emprunteur”

Vous demandez un crédit pour réaliser un projet qui vous tient à coeur ? Ou vous en avez assez de payer 5 crédits et vous voulez les regrouper ? Voici quelques consignes pour rester à l’aise financièrement :

  • Empruntez selon vos capacités de remboursement. Les crédits sont tentants, mais parfois, un mauvais calcul vous mettre dans une terrible impasse. Personne ne souhaite se trouver dans cette situation.
  • Faites vos recherches : cela veut dire, comparer au maximum toutes les offres du marché. Essayer de rester informé de ce qui est en vogue, des taux d’intérêt ou bien sûr du profil même de la banque.
  • Choisissez des institutions connues qui ont une petite histoire derrière elles. Méfiez-vous des offres trop belles pour être vraies provenant de banque inconnue de tous.
  • Préparez tous les justificatifs. Un dossier complet permet de faire avancer le traitement plus rapidement.

Pour conclure sur les crédits en ligne

Ne vous hâtez pas lorsque vous êtes sur le point de solliciter un crédit. Voulez-vous payer un crédit pendant plusieurs années, plus rapidement ? Il est primordial de choisir un bon établissement financier en comparant toutes les offres.

Un crédit bien planifié peut véritablement vous aider dans vos projets qui vous tiennent à coeur, même si ces projets signifient d’avoir un endettement. Les crédits en ligne sont là pour vous aider à trouver une solution adaptée à votre cas personnel. Alors n’ayez plus peur et renseignez-vous.

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Selskapsvurdering
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