Crédit auto

Entreprise	Montant du prêt	Taux d'intérêt	Évaluations	Âge requis
	1 000 - 120 000 €	0.99 %	0 évaluations	18 ans	Détails
120.000 € Prêts jusqu'à 12 - 36 mois Période de prêt Antécédents de mauvais crédit Paiements le week-end Détails
	500 - 35 000 €	1.70 %	0 évaluations	18 ans	Détails
35.000 € Prêts jusqu'à 6 - 84 mois Période de prêt Antécédents de mauvais crédit Paiements le week-end Détails

Les questions fréquentes

Un remboursement par anticipation : est-ce possible?

Oui dans la plupart des cas, cela s’appelle solder un prêt avant son terme. Payer son crédit plus vite que prévu est sans aucun doute un grand poids en moins sur les épaules de l’emprunteur. Tout le monde n’est pas en mesure de le faire, mais c’est une bonne clause à vérifier lors de la signature de votre contrat.

Il faut aussi vérifier avec votre institution prêteuse s’il y a des frais supplémentaires à payer en cas de paiements anticipés. Bien vérifier avant de signer.

Quels sont donc les frais d’un remboursement par anticipation pour le prêt auto?

Très souvent, l’emprunteur n'encourt aucune pénalité pour avoir payé son prêt par anticipation. Si le coût dépasse 10 000 euros, l’institution bancaire demandera peut-être une indemnité. Ces détails sont à voir avec la banque prêteuse, avant la signature du contrat de préférence.

En effet, réfléchissez bien à votre stratégie d’emprunt, pensez-vous réellement être capable de payer avant la fin de votre contrat ? Comparez les offres au maximum. Ne surestimez pas vos capacités financières.

Quel est le délai de rétractation, le cas échéant?

Heureusement pour le consommateur, la loi protège toute personne qui souhaite annuler son crédit auto, ou qui veut, en d'autres termes, se rétracter. Mais attention, il y a un délai légal de 14 jours à partir de la signature du contrat pour valider sa rétractation.

Ce droit est le bienvenu, car si votre situation financière change du jour au lendemain, que vous perdez votre emploi ou que vous avez une dépense imprévue, vous pourrez mettre fin à votre demande de prêt dans ce délai de 14 jours.

Un report d’échéance est-il possible?

Cela est entièrement lié à l’offre que votre banque vous propose. Nous pouvons toutefois affirmer que beaucoup d’institutions vont accepter un report d'échéance au moins une ou deux fois par an. Ces reports seront ajoutés à la fin de la durée du prêt.

Notez cependant qu’un report signifie la prolongation du crédit et donc une augmentation des intérêts ou des pénalités. En cas de difficulté de paiements, il est conseillé d’avertir votre institution bancaire pour demander un report officiel. Ne faites pas l’autruche, communiquez avec le prêteur.

L’assurance du crédit auto, y souscrire ou non?

Vous souhaitez une garantie précieuse en cas d'incapacité à payer votre crédit auto, pour des raisons que vous ne maîtrisez pas ? Oui, nous conseillons fortement à l'emprunteur de s’assurer, même si cela n’est pas obligatoire.

Personne ne sait ce qu’il peut arriver et si le pire était à envisager, c'est l'assurance et non la famille de l’emprunteur qui paierait le reste des mensualités. La loi vous permet de choisir votre assurance, si vous le désirez.

Pour de grosses sommes empruntées, il est préférable de comparer plusieurs offres d’assurance. Pour les petits prêts, il est plus simple de prendre l’assurance offerte par l’institution financière prêteuse.

Plusieurs types d’assurance crédit auto sont proposées :

Décès
Invalidité partielle
Perte d’autonomie (complète et irréversible)
Perte de travail (licenciement dans le cadre d’un emploi à durée indéterminée)

Peut-on changer le montant des mensualités du crédit auto une fois le contrat signé?

Si vous avez signé le contrat et reçu les fonds, on peut considérer que vous avez eu le temps de bien vous informer, de bien réfléchir à votre plan de financement, aux mensualités à payer et que vous n’avez pas envisagé de vous rétracter.

Mais vous trouvez peut-être le temps long ou vous souhaitez payer une mensualité moins élevée. Le coût du crédit est peut-être trop lourd à supporter.

Dans ces deux cas, parlez à votre banque. Bien qu’il ne soit pas d’usage de changer les mensualités durant le crédit (sauf indiqué dans le contrat), la banque sera à votre écoute. Sinon il faudra contacter la commission de surendettement afin de vous faire établir un plan de paiement. Mais n’imaginez pas le pire. Planifiez bien votre crédit pour éviter d’en arriver là.

Est-ce que le crédit auto nécessite un apport personnel?

Un apport personnel est la part financière que l’emprunteur peut lui-même injecter lors de la prise du crédit. Cette somme signifie que l’emprunt sera moins élevé et que le crédit coûtera moins cher, surtout si l’apport est important.

L’apport personnel n’est donc pas obligatoire, mais il est avantageux pour réduire les frais. Si vous en avez la possibilité, nous vous conseillons d'économiser un peu d’argent afin de pouvoir emprunter une somme moins conséquente.

Le taux d’un crédit auto est-il variable?

Le taux est à négocier avant la signature du contrat. Une fois l’offre acceptée, le taux incluant tous les frais liés à l’emprunt restera le même. Veillez donc à le négocier en amont, en comparant un maximum d’offres.

Quelle est la différence entre un crédit affecté et un crédit auto?

Le crédit affecté est destiné à un achat spécifique. Dans le cas du crédit auto, il s’agit bien sûr d’une voiture. Soit le prêt peut venir d’une organisation financière comme une banque ou un intermédiaire soit le crédit peut être souscrit sur le lieu de vente (qui passe tout de même par des banques partenaires).

Dans la mesure où le crédit est destiné à un achat précis, le crédit affecté peut être annulé si le véhicule n’est pas livré dans les délais. En cas de problème avec la voiture, vous pouvez demander à suspendre les paiements, au moins jusqu'à ce que le problème soit résolu.

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Les pièces à fournir pour un crédit auto

Vous le savez sans doute, il y a des documents à présenter lorsqu’on demande un crédit auto et cela quelle que soit l’institution. Voici la liste type des documents qui pourront vous être demandés :

Pièce d’identité ou titre de séjour (photocopie) en cours de validité
Un justificatif de domicile récent (dernier mois)
Une copie des trois derniers bulletins de salaire
Un relevé d’identité bancaire
Un justificatif de l’éventuel apport personnel
Le bon de commande du concessionnaire ou du garage.

Nous ne donnons cette liste qu’à titre indicatif car chaque institution a le droit de vous demander d’autres documents. C’est la loi qui ordonne aux institutions de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. Cette mesure vise à empêcher le surendettement du consommateur et, bien sûr, la perte causée à l’institution prêteuse.

La définition du crédit auto

Un crédit auto est un crédit destiné à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. La particularité du prêt auto est qu’il doit être utilisé exclusivement pour l’achat d’une voiture. On appelle cela un prêt affecté.

Vous ne pourrez pas l’utiliser pour autre chose s’il s’agit d’un prêt auto. Si vous souhaitez par ailleurs souscrire un prêt pour une autre sorte de moyen de transport, une moto ou un bateau par exemple, vous pourrez trouver une offre similaire à celle du crédit auto. À ne pas confondre donc avec le prêt personnel auto qui, lui, n’est pas affecté.

Des prêts autos existent chez le concessionnaire. Mais attention, ces derniers pratiquent des taux plus élevés que les banques. En outre, en cas de difficultés, les banques vous sortiront de l’impasse en établissant un plan de financement adapté à votre situation. Cela ne sera pas forcément le cas avec le concessionnaire qui, lui, est là pour vendre des voitures.

Qui peut bénéficier du crédit auto

Comme pour beaucoup de crédits, toute personne majeure ayant un revenu peut obtenir un crédit auto. Mais d’autres offres de crédit existent sur internet, pour d’autres catégories que celle des personnes actives et majeures.

Mais attention, le crédit auto n’est pas accessible à tous. Il y a des conditions à remplir et, parmi ces conditions, on trouve les suivantes :

Ne pas être surendetté : votre taux d’endettement doit être sous contrôle (veillez à bien renseigner tous les éléments relatifs à vos prêts personnels)
Si votre taux d’endettement est supérieur à 30% de votre revenu, le crédit auto vous sera sans doute refusé car il y aura risque de surendettement et donc difficultés de paiement.

À noter : même ceux ceux qui n’ont pas de salaire peuvent avoir accès à certains crédit. Il y a la possibilité d’emprunter à la CAF pour remplacer son véhicule par exemple.

Combien de temps dure le crédit auto ?

La loi n’en dit rien mais la durée varie généralement de 2 ou 3 mois à 84 mois. Plus vous allongez la durée du prêt, plus vous payez d’intérêts, mais les mensualités s’en trouvent bien sûr réduites.

La durée de votre crédit dépend aussi du prix de la voiture. Est-ce une voiture de luxe ou une petite voiture économique ? Si vous gagnez bien votre vie, vous allez sans doute acheter une voiture un peu plus chère que la moyenne, cela dépendra de vos goûts bien entendu. La mensualité sera probablement plus importante. Dans tous les cas, c’est à vous de décider selon vos moyens et votre capacité de remboursement.

Les avantages du crédit auto

Le crédit auto présente également l’avantage d’être automatiquement annulé si vous ne recevez pas la voiture. Alors que si vous achetez la voiture avec un crédit personnel, vous devrez payer l’intégralité des mensualités, même en cas de panne.

En outre, en achetant avec un crédit auto et pour des mensualités peu élevées, vous obtiendrez peut-être le véhicule de vos rêves sans devoir puiser dans vos économies. (L’idéal étant de contracter un emprunt intelligemment et sans se ruiner).

Dans certains cas, vous avez aussi la possibilité de payer la totalité du crédit avant la fin de la durée indiquée dans le contrat. Un héritage ou un gain au loto vous permettront de vous en libérer immédiatement.

Comme pour d’autres crédits, vous pouvez également faire une pause dans le paiement de vos mensualités dans les cas suivants :

Vous souhaitez prendre des vacances et utiliser la somme d’argent réservée pour rembourser votre prêt véhicule d’une autre manière
Vous avez quelques difficultés de trésorerie et vous vous dites qu’une petite pause vous ferait du bien
Une situation imprévue, vous avez soudainement besoin d’une somme d’argent et la mensualité réduit cette option

Dans tous les cas, n’oubliez pas de communiquer avec votre banquier. Ces clauses devraient figurer dans votre contrat. Lorsque vous êtes à la recherche d’un crédit auto, n’omettez pas de clarifier ce genre de questions avant la signature définitive.

Les organisations financières ont l’habitude de traiter des dossiers. Elles les étudient au cas par cas, acceptent de proposer des crédits à certains, les refusent à d’autres. Si votre dossier est bon, l’organisme prêteur vous suivra dans votre projet.

Les inconvénients du crédit auto

Vous êtes heureux au volant de votre nouvelle voiture, en revanche n’oubliez pas qu’un crédit auto, comme tous les autres crédits, est une dette qu’il faudra rembourser dans la durée. Il est donc nécessaire de ne pas accumuler trop de dettes afin de ne pas se retrouver dans une situation difficile.

Les frais de dossier s’ajoutent au crédit auto, il ne faut pas négliger ce détail. En outre, lorsque vous achetez une voiture, songez qu’en plus de rembourser votre crédit auto, vous aurez d’autres frais liés à votre voiture, tels que l’assurance, l’essence, les réparations à venir, etc…

Nos conseils pour trouver le meilleur crédit auto

Comme pour tout crédit, nous vous recommandons de bien faire votre recherche, de prendre votre temps, d’étudier toutes les propositions et de ne pas hésiter à vous servir des simulateurs qui vous permettront de mieux calculer et de mieux comprendre votre futur crédit.

Un second conseil : Ne visez pas trop haut. Pensez pratique, en fonction de la composition de votre famille et mettez de côté les envies saugrenues qui vous coûteraient les yeux de la tête. La raison est toujours la meilleure option, quelle que soit votre envie de départ. Veillez surtout à pouvoir rembourser votre crédit auto sans vous retrouver dans une situation de précarité.