Conoce los 3 perfiles de inversor
Antes de dar el paso de invertir en fondos de inversión, es muy importante que nos analicemos a nosotros mismos. La función de este análisis será conocer qué tipo de inversores somos. En base a ello, conocerás hasta qué punto estás dispuesto a arriesgar tu dinero.
El perfil de inversor nos indica la relación que existe entre el riesgo que estás dispuesto a asumir y los rendimientos que esperas obtener. Por tanto, proporciona un mejor conocimiento de la relación entre riesgo y expectativa. Para utilizar ese conocimiento también será importante saber cuáles son los tipos de fondos de inversión que existen en el mercado financiero.
Debemos tener en cuenta que:
- Conocer a la perfección el perfil del inversor no es sencillo. Implica valorar varios elementos de carácter subjetivo. En ocasiones, esto hace que sean elementos difíciles de identificar porque ni el propio inversor los conoce con certeza.
- No existe una clasificación absoluta en la que un inversor encaje a la perfección.
- Nuestro perfil puede ir variando debido a determinadas causas. Algunas de ellas son el paso del tiempo, los cambios en nuestra situación financiera y la experiencia acumulada.
Podemos encontrar tantos perfiles de inversor como maneras de enfocar las operaciones de renta variable. De hecho, muchos intermediarios financieros hacen sus recomendaciones bursátiles basándose en los perfiles de los inversores.
Hemos agrupado los perfiles más básicos para simplificar estas categorías. De este modo podrás entender mejor los tipos básicos de inversor que suelen operar en los mercados.
Perfil conservador
El conservador se lo piensa mucho a la hora de invertir dinero. Rara vez arriesga en sus operaciones de compra y opta por los valores más seguros de los mercados financieros, generalmente a través de índices bursátiles de su propio país.
Las operaciones especulativas no entran dentro de sus opciones de inversión.
Otra característica que nos ayuda a identificar a este tipo de inversor es que su cartera de inversión incluye valores que reparten dividendos entre sus accionistas. Se trata de una estrategia inversora muy propia del perfil conservador. Dicha estrategia incluso lleva a este tipo de inversores a lograr una rentabilidad anual y garantizada que alcanza el 8%.
En resumen, el conservador es un inversor que prefiere mantener a salvo su capital aunque esto le suponga una menor rentabilidad. Llevará a cabo inversiones en renta fija que suelen ser a medio-largo plazo.
Perfil moderado
El inversionista moderado trata de buscar el mayor rendimiento a las posiciones abiertas de los mercados. Pero, a su vez, no es partidario de establecer posiciones muy agresivas, sino que en el fondo también buscan garantía en la inversión de dinero.
Este tipo de inversores tienen más propensión a probar nuevas fórmulas de inversión. Sin embargo, al mismo tiempo, son algo conservadores.
Se caracterizan porque difícilmente hacen operaciones muy rápidas, y mucho menos en la misma sesión bursátil. Son más cuidadosos que quienes abren y cierran operaciones en el mismo día. Sus expectativas van encaminadas a plazos más extensos, de 3 a 24 meses, en los que se plantean unos objetivos muy bien definidos.
Los inversores de perfil moderado se abren a probar valores menos tradicionales, aunque sin asumir excesivos riesgos.
Perfil arriesgado
El inversionista arriesgado quiere ganar mucho dinero y además busca hacerlo en un espacio de tiempo muy corto. Sus operaciones son muy rápidas; incluso algunas pueden cerrarse en el mismo día en el que se abrieron.
No dudan, por lo tanto, en elegir los valores más especulativos del mercado con los que pueden obtener muchas plusvalías. Pero, por eso mismo, a su vez corren el gran riesgo de perder buena parte de sus ahorros.
Al ser de los inversores con perfil más agresivo, cuentan con un mayor aprendizaje en los mercados de renta variable. Esto sucede porque poseen un alto nivel de experiencias tanto positivas como negativas que proporcionan un mayor conocimiento en el sector de la inversión.
Ahora que ya te hemos aclarado los perfiles típicos que existen a la hora de invertir dinero, llega el momento en el que tú mismo reflexiones y te identifiques con alguno de ellos.
Para que no tengas demasiadas dudas a la hora de elegir tu perfil, te damos una serie de consejos que serán muy útiles si los tienes en cuenta en tu decisión.
- Defínete por aquel perfil de inversión que esté adaptado al importe que tengas disponible para la inversión.
- No cambies de un modelo a otro con cierta frecuencia, ya que lo único que puede causarte es confusión. Además, puede conducirte a que cometas más errores de los necesarios.
- Sé responsable y no arriesgues más dinero del que dispones.
