¿Qué es ASNEF y cómo funciona?
ASNEF es la sigla para referirse a la Asociación Nacional de Establecimiento Financieros de Crédito en España. Esta organización empresarial actúa como enlace entre todas las entidades financieras del país especializadas en financiamiento al consumo, las administraciones públicas, agrupaciones profesionales españolas y europeas del rubro y los usuarios de productos financieros.
Su objetivo es mejorar la actividad económica de la financiación en España, y para eso vela por las buenas prácticas entre las empresas y organizaciones que reúne bajo su alero, defendiendo los intereses de éstas y promoviendo actividades que contribuyan al desarrollo del área.
ASNEF es propietario del Fichero ASNEF, un buró de crédito conocido por enlistar a todas las personas que tengan alguna deuda impaga. Esto permite a las entidades que son miembros consultar el registro para saber si un solicitante de crédito es deudor y moroso de otra empresa o empresas, analizando el perfil de riesgo, estudio que permite tomar una decisión ante dicha solicitud.
El Fichero ASNEF muestra a las entidades la información patrimonial y de crédito de los solicitantes, y por otro lado, asegura que ante el impago de un deudor, éste sea incluido en el Fichero, facilitando el pago.
Por otro lado, también está el fichero EQUIFAX, que entrega el mismo tipo de información sobre empresas, pero más completa, añadiendo las incidencias judiciales y reclamaciones de Organismo Públicos, entre otros.
Tipos de entidades que forman parte del Fichero ASNEF
Los sectores que cubre ASNEF son amplios y variados, y corresponden a servicios que utilizamos a diario. No pagar una cuota en cualquiera de ellas, puede significar ser incluido en el fichero, dificultando la obtención de créditos, préstamos y cualquier otro producto financiero.
Entre los rubros encontramos: bancos, cooperativas de crédito, sociedades de garantía recíproca, cajas de ahorro, establecimientos financieros de crédito, entidades de renting, seguros de crédito, petrolíferas, telecomunicaciones, editoriales y distribuidoras de libros, distribuidores de tarjetas, ofimáticas, operadores de cable y/o telefonía integrada, operadoras de telefonía móvil y fija, establecimientos financieros de marca, de transportes, cementeras, de rent a car, de alimentación, energéticas, agencias de valores y bolsa, entre otras.
A diario ocupamos servicios o productos otorgados por empresas pertenecientes a las áreas anteriormente mencionadas, por lo que es importante recordar tus fechas de pago, mantener una cierta organización con tus boletas y facturas, o incluso automatizar ciertos pagos para evitar ser incluido en listados de morosidad.
Cómo saber si estoy en ASNEF o cualquier otro listado de morosos
Debemos saber que ,según la ley, cualquier acreedor que nos inscriba en una lista de famosos tiene la obligación de notificarnos dicho proceso. De igual forma, la empresa titular del fichero de impagados debe notificar al deudor de su inclusión en la base de datos y ser notificada.
Para saber si estás en el listado ASNEF EQUIFAX o en cualquier otro listado de morosidad tienes las siguientes opciones:
- La mejor opción es solicitar el derecho de acceso a ASNEF. Este servicio gratuito aunque supone un poco de tramitación burocrática.
- Al ser incluido en ASNEF cada persona recibe en su domicilio una carta de notificación, la que tiene un número de referencia en la esquina superior izquierda. En la página web de ASNEF debes incluir este número y tu NIF para acceder a tu información personal.Si tienes confianza en con tu banco, puedes acudir para que te faciliten información de si apareces en este listado. Este servicio suele ser gratuito.
- También puedes solicitar un préstamo ficticio en el banco y si este es denegado es por estar en dichos ficheros de morosidad.
Otra opción puede ser a través de asesorías especializadas en la consulta y eliminación de ASNEF
Ficheros de morosos en España
Veamos los diferentes registros de morosos en España y otros registros que poseen información sobre riesgos.Los más conocidos son los siguientes:
- ASNEF-Equifax: el fichero más conocido e influyente.
- Badexcug, un fichero mantenido por Experian Bureau de Crédito (propietarios de Infodeuda, también). Al igual que ASNEF, es un fichero de carácter privado y al ser ficheros con información sobre cumplimiento o incumplimiento de obligaciones dinerarias, no necesitan tener consentimiento por parte del deudor para incluir sus datos.
- Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI), contiene «información relativa a aquellos impagos, exclusivamente de personas jurídicas, de cuantía igual o superior a 300 euros, que se produzcan en documentos en los que conste la firma del deudor reconociendo la deuda».
- Central de Información de Riesgo del Banco de España. Este registro no es una lista de morosos, sino un «un servicio público que gestiona una base de datos en la que constan, prácticamente, todos los préstamos, créditos, avales, y riesgos en general que las entidades financieras tienen con sus clientes». Simplemente informa sobre los riesgos asociados al crédito.Formas de salir de una lista de impagos o de morosos.
Formas de salir de una lista de impagos o de morosos
Tenemos opción a dos formas principales que son las siguientes:
- Saldando la deuda
- Impugnando la inclusión en el listado
Si saldamos la deuda, se elimina inmediatamente el registro en el fichero y no queda rastro alguno. Por otro lado, impugnar la inclusión en el fichero no es algo sencillo, y puede ser que se resuelva con la no inclusión. Todo esto dependera de los términos de la impugnación , es decir, si el acreedor la acepta o no; si es viable o no.
En cualquier caso, el registro debe eliminarse a los 6 años de la deuda; a partir de este momento dejaremos de estar incluidos en cualquier fichero de morosidad.
Cómo salir de ASNEF sin pagar
Cualquier tramitación para consultar los ficheros ASNEF es gratuita, con acceso libre y se puede realizar por internet.
Podrás consultar y salir de ASNEF sin pagar a través de estas dos opciones:
Contactando por email a ASNEF
- Envía un email a [email protected] indicando que deseas conocer tus datos registrados en los Ficheros.
- Adjunta una copia por ambas caras del DNI.
- Responderán con un formulario que deberás rellenar y devolver por email.
- Posteriormente Asnef-Equifax te enviará un informe con tus datos en el caso de aparezcas en el fichero.
A través del portal web de ASNEF
- A través de la web equifax.es
- Entra en la sección “Consulta gratis tus datos en fichero”
- Descarga el fichero PDF que encontrarás en su web General Ficheros.
- Imprime, rellena el formulario y reenvíalo por email a [email protected] adjuntando una copia por ambas caras del DNI.
- Posteriormente Asnef-Equifax te enviará un informe con tus datos en el caso de aparezcas en el fichero.
Contactando por teléfono a ASNEF
Teléfono de ASNEF-EQUIFAX:
91 781 44 00 / 902 300 414 / 902 300 404
Salir de ASNEF por agencia
Existen empresas especializadas quienes ofrecen el servicio de consultoría para salir de ASNEF. Dichas empresas , informan y ofrecen el servicio de apoyo legal y de borrarte de los ficheros de Asnef,RAI, Cirbe de una forma muy rápido y en menos de 48 horas.
Solicitar un Préstamo Rápido con ASNEF
Como ya habrás entendido, cualquier persona puede estar en ASNEF en algún momento determinado, y esto no significa que sea un cliente riesgoso o que no tenga solvencia económica. Por lo mismo, hay entidades financieras que sí otorgan créditos y préstamos rápidos con ASNEF, excluyendo de éstas los bancos.
Las empresas prestamistas harán un estudio de la situación del cliente, donde analizarán de dónde proviene la deuda (no es lo mismo tener un impago en una caja de compensación que con una compañía de internet), y por cuánto dinero es. Como norma general la deuda debe ser inferior a 2000 € y no debe ser con un banco u otra entidad financiera. Probablemente realicen una entrevista al solicitante y luego tomarán una decisión.
Muchas compañías señalan en su sitio web, en los requisitos, si entregan o no créditos y préstamos rápidos con ASNEF, por lo que por descarte te quedarás con el listado de las que sí aceptan. Debes indagar cuál es el tope de deuda que permiten, y solicitar un préstamo entre las que se adapten a tu situación.
Si te es rechazado, te sugerimos contactar de manera presencial, telefónica o por correo electrónico a la empresa financiera, pues en la mayoría de las ocasiones al explicar tu situación al ejecutivo éste podrá ofrecerte alguna solución, siendo posible el obtener un crédito rápido con ASNEF.
Donde solicitar Créditos y Préstamos Rápidos con ASNEF
A continuación, mostramos las empresas crediticias que aceptan préstamos personales y créditos rápidos estando en las listas de ASNEF, sin nomina y sin aval.
En Gedescoche, PideTuCredito y otras entidades en las que utilizas tu automóvil o propiedad como garantía, es posible obtener créditos rápidos con ASNEF, pues no les interesa si apareces en listados de morosos ya que tienen tu bien como respaldo. En caso de que no puedas pagarlo, ellos se quedarán con tu coche o realizarán la hipoteca del inmueble, por lo que no perderán el dinero que te facilitaron.
| ENTIDAD | IMPORTE | PLAZO | CONDICIONES |
| Viaconto | 300€ | 30 días | Acepta ASNEF si la deuda no supera 1.000 € (No puedes estar registrado como deudor actual en una base de datos de morosos por más de una deuda, y que la misma en ningún caso sea superior a 1.000 €) |
| SolCredito | 1000€ | 30 días | No importa ASNEF |
| Dineo | 300€ | 30 días | No importa ASNEF |
| QueBueno | 300€ | 43 días | Acepta ASNEF ( valoran de forma individualizada cada caso) |
| Gedescoche | 10.000€ | Pago mensual | No importa ASNEF |
| Cashperplus | 2000€ | 6 meses | No importa ASNEF |
| MoneyMan | 300€ | 30 días | No importa ASNEF |
| Twinero | 300€ | 30 días | Válido con ASNEF si la deuda no supera 2.000 € |
| Prestacars | % valor del vehículo | Pago mensual | No importa ASNEF |
De todas maneras, al buscar créditos y préstamos rápidos con ASNEF no hay forma exacta de saber si tu solicitud será aprobada o rechazada, por lo que el consejo es siempre contactar a la empresa prestamista y consultar directamente.
Cantidad máximo al solicitar Créditos y Préstamos Rápidos con ASNEF
Si bien en las páginas web de las entidades crediticias no señalan cuánto es el monto máximo que prestan a solicitantes con ASNEF, en algunas de ellas el tope bordea los 1 500 €.
Sin embargo, si es primera vez que vas a solicitar un préstamo rápido o minicrédito, es importante considerar que la mayoría de estas empresas financieras conceden el primer préstamo por 300 € o 400 €. Luego y si has cumplido con el plazo de devolución, te aumentarán el cupo de manera progresiva hasta alcanzar los 1000 € o el máximo que cada una ofrezca.
Esto es igual para todas las personas, estén en ASNEF o no, ya que las empresas necesitan asegurarse de que eres un cliente de confianza y que vas a cumplir con lo acordado en el contrato.
Condiciones al pedir Créditos y Préstamos Rápidos con ASNEF
Las condiciones de contratación al solicitar un crédito rápido son iguales para todas las personas. No hay diferencias en los intereses aplicados, comisiones o plazos de devolución si estás en ASNEF en el momento de adquirir un préstamo.
La financiera sólo se limitará a revisar si apareces en los listados, analizar tu caso y tomar una decisión, pero no aplicarán condiciones especiales.
Por lo tanto, puedes escoger tu plazo de devolución, y en caso de necesitarlo, también podrás solicitar una prórroga si acercándose la fecha notas que aún no cuentas con el dinero para pagar. Recuerda que esta prórroga tiene comisiones e intereses aparte, y que debes pedirla al menos 48 horas antes del vencimiento de tu cuota.
Créditos y Préstamos Rápidos con ASNEF sin aval, nómina y estando en paro
El título podrá parecerte imposible, pero por muy difícil que suena, sí hay entidades que prestan dinero a personas con la situación anteriormente descrita. Y es que la única condición que ellos piden es que tengas alguna fuente de ingresos estable, la que puede ser una prestación por desempleo, seguro, la renta de un alquiler que percibas, la nómina de un trabajo de media jornada, el justificante de IRPF si eres autónomo o alguna subvención si es el caso.
Lo mismo ocurre con las compañías crediticias que reciben a cambio tu coche o un inmueble como garantía. Sólo ofreciendo eso como aval será suficiente para obtener un crédito rápido.
Recomendaciones finales al solicitar Créditos y Préstamos Rápidos con ASNEF
Ahora que ya tienes la información necesaria para saber si estás en ASNEF, cómo salir de él y dónde solicitar un crédito rápido si es el caso, es momento de analizar tu situación y tus opciones.
Antes, pregúntate a ti mismo si adquirir una segunda deuda es lo más adecuado para tu realidad económica. Algunas otras preguntas que puedes hacerte son:
- ¿Éste dinero que quieres pedir prestado es para satisfacer una necesidad momentánea o es para una solución a largo plazo?
- ¿Es realmente urgente contar con ese monto en este momento, o puede esperar un poco más?
- ¿Cómo te sentirás después de unas semanas, sabiendo que tienes que pagar dos o más deudas?
- ¿Tendrás como pagar este microcrédito?
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