Una vez decidimos el modelo de coche que vamos a comprar, nos planteamos cómo vamos a pagarlo. En España, actualmente, lo puedes hacer de dos formas diferentes:
- Abonando el importe íntegro en mano.
- Solicitando un préstamo. Podrás pedirlo en la financiera del propio concesionario donde compras el coche o bien, a un banco.
En la mayoría de las situaciones, las personas no somos capaces de afrontar el pago al contado. Pagar al contado supondría desembolsar una gran cantidad de dinero de golpe. Por ello, la modalidad más elegida es la financiación. Es entonces cuando se plantea la duda de si financiar con el banco o con la propia financiera del concesionario.
Antes de elegir una u otra de estas opciones, lo mejor es estudiar los pros y los contras de cada una. Es necesario hacer números y revisar los cálculos. Una vez que tienes todo claro, podrás decidirte por la opción que más te beneficie.
¿ Cuáles son las variables que influyen en el precio final?
Como en cualquier préstamo, hay una serie de variables que afectan a la cantidad final que tendrás que devolver. Siempre tendrás que valorar dichas variables cuando busques la financiación de un tercero para adquirir un bien. Cuando las tengamos claras, debemos hacer cuentas para despejar las dudas sobre cómo afectarán al importe total adeudado.
Lo primero es conocer bien los tipos de interés que tendrás que afrontar. Para ello es necesario saber lo que significan algunos términos financieros de uso frecuente, como los siguientes.
TIN: Tipo de Interés Nominal. Refleja el coste de financiación. Es decir, lo que cobra el banco por realizar la operación y prestar el dinero.
TAE: Tasa Anual Equivalente. Además del coste de financiación, también incluye otros gastos, como pueden los expuestos a continuación:
- Comisiones. Las comisiones van incluidas en la TAE. Se tratan de gastos diversos que proceden de la apertura, la cancelación o el estudio previo a la concesión del préstamo.
- Productos vinculados. En algunas ocasiones, es necesario contratar otros productos para que la entidad bancaria o la financiera concedan el préstamo. Un ejemplo de esto es el seguro de impago.
- Plazo de devolución. El plazo de devolución también es muy importante, ya que cuanto menos tardemos en devolver el préstamo menos interés cobrará.
Debemos tener en cuenta que es bastante complicado que un concesionario financie un vehículo propio cuyo importe sea inferior a los 6.000 euros.
Ventajas e inconvenientes
1. Comprar el coche a través de la financiera
Ventajas
- Facilidad , comodidad y rapidez. En el concesionario, te ofrecen la oferta de financiación junto con el presupuesto del coche. Resulta muy sencillo al realizarse la oferta conjunta del producto a vender y su financiación. Pero, si por el contrario, deseas consultar préstamos bancarios, tendrás que visitar una a una todas las entidades que te interesen. Aunque también puedes utilizar el comparador de Préstamos de Loanstar.com y encontrar los préstamos que mejores condiciones te ofrezcan.
- Normalmente, las financieras no suelen denegar ningún caso, por lo que el 100% de las ocasiones aceptan clientes que el banco ha podido descartar.
- Algo muy importante es que puedes entregar tu coche antiguo a cambio del nuevo.
Inconvenientes
- Normalmente, suelen pedir una parte del importe por anticipado. Para poder pagar ese anticipo es necesario tener ahorros para no llevarnos ninguna sorpresa.
- Algunas financieras te obligan a tener el seguro con determinadas compañías. Sería un requisito para poder concederte el préstamo, dado que el primer año te lo regalan.
- En algunos casos tendrás que contar con la Prima Única Financiada, es decir, que al incluir el seguro, el coste del mismo se suma al valor del coche, por lo que sobre él se aplicarán también intereses. Como consecuencia de esto, se incrementa la TAE.
- A veces, el contrato con las financieras cuenta con una cláusula de reserva de dominio. Esto significa, a grandes rasgos, que la entidad será titular del vehículo mientras el comprador no haya abonado todos los plazos. De este modo, el propietario no tendrá pleno derecho sobre el coche, sino que tan solo disfrutará del uso del mismo. Esto supone un gran inconveniente en caso de querer venderlo o darlo de baja.
- Una vez que hayas firmado, ante todas las dudas o problemas que te surjan te resultará más complicado encontrar ayuda, ya que solo podrás hacerlo por teléfono. En el concesionario no se gestionan los productos financieros, solo tratan el tema de venta de vehículos.
2. Comprar el coche pidiendo un préstamo al banco
Ventajas
- En un banco siempre tienes asesoramiento económico para elegir el producto más adecuado a tus necesidades y que se ajuste mejor a tus ingresos y gastos.
- No tenemos que entregar una parte del dinero en mano. Es decir, podrás financiar el coste del vehículo en su totalidad.
- Los bancos SÍ conceden préstamos para adquirir vehículos inferiores a los 6.00o euros. Esta circunstancia nunca o casi nunca se da en los concesionarios.
- En el caso de que quisieras cancelar tu préstamo, las comisiones de cancelación del banco suelen ser más baratas que las de las financieras.
- Si quieres comprobar qué banco te ofrece la mejor opción, tendrás que molestarte en consultar las entidades una a una y ponerte en contacto con todas ellas. De este modo realizarán un estudio previo a la concesión del préstamo. O también, tienes una muy buena opción que es utilizar el comparador de Préstamos de LoanStar.com. De este modo podrás escoger el préstamo que más te convenga con tan solo unos cuantos clicks y sin moverte de casa.
