“Rentefrie lån”, “lån uden renter”, “gratis lån”, “lån penge gratis”, “kviklån gratis” – hvis du har kigget efter lån på nettet, så har du med sikkerhed set långivere, der har reklamerer med fraser som disse. Det lyder næsten for godt til at være sandt – er det virkelig muligt at låne penge gratis, eksisterer gratis lån? Vi forstår godt din skepsis: De private långivere har tidligere været i mediernes søgelys pga. den måde de markedsføre deres produkter og reklamerer på.
Som det så ofte gælder, så er svaret både ja og nej. Her kigger vi nærmere på, hvad udbyderne mener, når de reklamerer med denne form for lån.
Vi kigger på, hvilket lån, der er tale om, hvilket vilkår og betingelser
Gratis lån – hvad er det?
Hvilken type af lån er der i virkeligheden tale om, når udbyderne taler om gratis lån?
Usikrede og sikrede lån
Når långiverne taler om gratis lån, taler de om en form for usikrede lån. Usikrede lån er dem, der ikke kræver, at man stiller pant i det, man køber for lånebeløbet. På den måde adskiller usikrede lån sig fra de sikrede af slagsen (fx realkreditlån, andelsboliglån og billån), som netop kræver, at man stiller pant.
Forskellige usikrede lån
Der findes imidlertid flere forskellige former for usikrede lån. Der er forbrugslån og så er der mindre lån såsom kviklån. Når udbyderne reklamerer med gratis lån, så er det en form for kviklån, de har på sinde.
Er det gratis – hvad er vilkårene?
De långivere, der tilbyder gratis lån – fx Ferratum og Simbo – tilbyder lån, hvor mellem 30 – 60 dage af låneperioden er rentefrie. Det er dog vigtigt at understrege, at det ikke følger, at fordi et lån er rentefrit, så er det gratis. Renter alene afgør nemlig ikke, hvad et lån koster. Oveni renterne kommer fx etableringsomkostninger og betalingsgebyrer. Hvis du vil vide, hvad det lån, du har i tankerne i virkeligheden koster, skal du kigge på henholdsvis ÅOP (de årlige omkostninger i procent) og de det samlede tilbagebetalingsbeløb. ÅOP-satsen fx indeholder renter, etableringsomkostninger, betalingsgebyrer og alle de andre beløb, der har en indflydelse på lånets pris.
Efter 30-60 dage
Når den indledende, rentefrie periode er overstået, overgår låneaftalen til vilkår, der er kendetegnende for kviklån. Tager vi igen udgangspunkt i Simbo og Ferratum ligger renten på mellem 0 og 228,00 % afhængig af hvilket lånebeløb og hvilke løbetid, du vælger.
Lånebeløbets størrelse
Ofte vil lånebeløbet ligger på omkring 5.000 kroner for førstegangslånere. Viser du dig imidlertid i stand til at honorere låneaftalen og betale lånet tilbage som behørigt, så vil långiverne ofte være tilbøjelige til at give dig mere fordelagtige vilkår næste gang du ansøger om et lån hos dem. Her taler vi om beløb på 15.000 kr.
Lån eller kredit?
Om der er tale om et lån eller en kredit afhænger af, hvilken långiver du kigger efter lån hos. Ferratum er blandt de udbydere, der tilbyder kredit. Lån har vi skrevet en række artikler om. Er der tale om en kredit er der tale om en løsning, hvor du få et bestemt beløb udbetalt, og de betaler så kun renter for den del af kreditten, du bruger. En anden fordel ved en kreditløsning er, at du kan indfri kreditten, når det passer dig og derfor ikke er bundet til at betale den tilbage over et bestemt antal måneder.
Hvornår giver det mening at tage et rentefrit lån?
Fordi lånebeløbets størrelse ikke var så højt, er det begrænset, hvad du kan bruge lånet til. Det er ikke en type af lån, du tager, hvis du skal have en ny bil eller ønsker at renovere dit badeværelse. Der er tale om en form for lån, som primært henvender sig til dem, der har brug for en økonomisk indsprøjtning i slutningen af måneden eller som pludselig bliver præsenteret for en eller anden uforudset udgifter, som de nu er nødt til at betale. Er du ikke længere førstegangslåner, har du kvalificeret dig til at låne større beløb, og dermed åbner der sig et større mulighedsspektrum. Du kan nu også købe større forbrugsgoder, fx en computer.
Hvordan ansøger jeg om kviklån gratis?
Du kan naturligvis søge på Google og derigennem finde frem til de udbyderne selv, men du kan også bruge en sammenligningstjeneste som LoanStar, hvor du får sammenlignet vilkårene og betingelser for forskellige lån. Det er imidlertid vigtigt at understrege, at du på sammenligningssiderne kan se, om der er tale om en långiver, der tilbyder rentefrie lån eller ej. Det vil du ofte først kunne se, når du har bevæget dig ind på udbyderes egen hjemmeside.
Ansøgningsprocessen tager ganske kort tid og ofte kan du ansøge på mobiltelefonen. Får du bevilget lånet, kan du forvente at få pengene udbetalt til din konto enten med det samme eller dagen efter.
Rentefrit lån på trods af RKI
Det er ikke alle långivere, der tilbyder lån trods RKI og det er ikke alle, der tilbyder rentefrie lån. Tilbyder en udbyder lån på trods af RKI, løber denne allerede en stor risiko. Det er også derfor, at der er nogle af disse långivere, der stiller krav om en kautionist. Samtidig at tilbyde rentefrie lån er en endnu større risiko. Derfor er der ikke mange, der tilbyder lån, der både er rentefrie og ikke stiller krav om, at du ikke er registreret i RKI. Dem der gør, vil naturligvis hæve renten i den ikke-rentefrie periode tilsvarende for at kompensere for den større risiko, de løber.
Hvad taler for at tage et lån uden renter og hvad taler imod?
Det taler for…
- Ingen renter: Der er ingen renter på lånet de første 30-60 dage.
- Mulighed for større lånebeløb: Har du tidligere formået at honorere en låneaftale, kan du låne et højere lånebeløb.
- Fleksibel indfrielse: Er der tale om en kredit, kan du indfri lånet, når du ønsker det.
Det taler imod…
- Lavt lånebeløb: Som førstegangslåner kan du ikke få lov til at låne et særligt højt beløb.
- Kan være svære at finde: Det er sværere at finde rentefrie lån end ikke rentefrie lån, og det fremgår ikke altid at sammenligningssider, hvad der er hvad.
- Ikke totalt rentefrit: Det er kun den første del af låneperiode, at lånet er rentefrit og efter 30-60 dage overgår du til vilkår, der er karakteristiske for kviklån som sådan.
