Kviklån

Alt du behøver at vide om kviklån

Uforudsete udgifter er noget, vi alle kender til. Pludselig løsner der sig en plombe i en tand og du må en tur til tandlægen, køleskabet kan ikke mere, vennerne vil på fodboldtur eller børnene skal have nyt sportsudstyr, fordi de er vokset ud af det gamle. Selvom eksperterne siger, at vi skal spare, så vi har penge til når sådanne begivenheder indtræffer, så er det ofte lettere sagt end gjort.

Løsningen på den uforudsete begivenhed kan derfor være at ansøge om et lille lån som f.eks. et kviklån. Ansøgningsprocessen er enkel, og hvis lånet bliver godkendt, går der ikke lang tid før pengene kommer ind på bankkontoen.

Et kviklån er stort set det samme som et forbrugslån. Det er således et lån, hvor banken eller låneinstituttet ikke kræver, at du stiller sikkerhed for lånet. Den primære forskel mellem disse er størrelsen på lånebeløbet.

Et kviklån er typisk på mellem 5.000 kr. og 25.000 kr., mens et forbrugslån er lån på større beløb, ofte over 50.000 kr. og helt op til 400.000 kr. Hvis du vil ansøge om et kviklån, kan du sende en ansøgning fra bankens eller låneinstituttets hjemmeside.

Du kan også gøre det fra din mobiltelefon ved at benytte dig af låneudbyderens mobilside. På den måde tager det ikke lang tid før du har penge på din bankkonto og kan betale tandlægen eller købe et nyt køleskab, så du ikke er nød til smide al maden ud, fordi den er blevet dårlig.

Kviklån eller kreditkort

Den største ulempe ved små lån er, at renten er forholdsvis høj. Derfor er der mange, der vælger kreditkort som en løsning på akutte pengebehov, hvor man ikke trækker så mange penge. Bruger du kreditkort, skal du imidlertid være opmærksom på, at dette kun kan betale sig, hvis du har mulighed for at betale regningen, når den kommer.

Hvis du ikke kan betale hele beløbet på regningen fra kreditkortselskabet, når den forfalder, så vil renten, som bliver lagt til, være meget høj. Hvis du ansøger om et lille lån i stedet for, vil du få længere tid til at betale lånet tilbage end de rentefri dage, du får på kreditkortet.

I sidste ende vil dette give dig længere tid til at betale pengene tilbage. Dette kan være fint, hvis der for eksempel er lang tid til næste lønningsdag, eller hvis du ikke kan betale det hele med den første løn.

De banker og låneinstitutter, som tilbyder forskellige typer forbrugslån, er ofte meget hurtige til at udbetale lånebeløbet. Men dette kommer selvfølgelig an på, hvornår på dagen du sender din ansøgning.

Hos de fleste kan du gennemføre hele processen via internettet, og du kan som sagt også sende din ansøgning fra din mobiltelefon ved at bruge telefonens browser. Har du gennemført processen før frokost, og er det ikke et stort beløb, du skal låne, så kan pengene muligvis allerede komme ind på din bankkonto senere samme dag.

Som regel må du vente en dag eller to, men det kommer an på, hvilken bank du bruger. Grunden til at alting kan gå så hurtigt er selvfølgelig den moderne teknologi, der benyttes, hvilket er en fordel for dig, når du har behov for penge hurtigt.

Hvad er sms-, mini-, og kviklån egentlig?

Man siger, at “kært barn har mange navne”, og det gælder også for forbrugslån. Låneudbydere kalder normalt lånene for noget forskelligt afhængig af størrelsen på lånene. De mindste lån hedder gerne sms-lån, mens de lidt større lån kaldes for minilån, og lån på op til 25.000 kr. er kviklån.

De største lån er dem vi kender som forbrugslån. Det er altså størrelsen, det kommer an på, og de mindste lån kan være på 1.000 kr. Du vil måske undre dig over, at en bank eller et låneinstitut gider at bruge tid på at låne så små beløb ud, men grunden dertil er faktisk så simpel, at de tjener mange penge på det.

Dem, der låner disse mindre beløb, gør det normalt, fordi de har et presserende behov. De har brug for penge nu og her og er villige til at betale for at låne så hurtigt som muligt. Det er de samme mennesker, som ikke ønsker at spørge familie og venner om et mindre lån. Men etableringsgebyrer og høje renter gør det dyrt at låne små beløb.

Sms-lån har det navn, fordi alt sker via sms – sågar underskrivelsen af ​​lånet. Det er dog kun små lån, dvs. beløb på op til 5.000 kr., der kan lånes på denne måde.

Så meget koster et lille lån

Du er sikkert klar over, at det koster penge at låne, og især når vi taler om lån, hvor du ikke behøver at stille sikkerhed. Manglen på sikkerhed udgør en risiko for bankerne, og denne risiko koster penge i form af højere rentesatser.

Hvis du vælger at ansøge om et kviklån kan den nominelle rente hurtigt løbe op på 20 % eller mere. Derudover er der også et etableringsgebyr og et betalingsgebyr, du skal betale. I alt kan dette resultere i en ÅOP på hundrede procent eller mere.

På hver låneudbyders hjemmeside vil der være information om, hvad lånet koster samt eksempler på lånebeløb, der gør det muligt at se, hvor meget du skal betale totalt for det beløb, du ønsker at låne.

Når du modtager et eller flere tilbud om lån, er det vigtigt at tjekke flere faktorer. Som nævnt er etableringsgebyret en af ​​disse. Dette er et engangsbeløb og er den pris, banken eller låneinstituttet kræver for at registrere dig som kunde samt ordne alle papirer i forbindelse med lånet.

Nogle banker har et fast beløb, som kan variere mellem et par hundrede kroner til adskillige tusinde,  mens andre tager en vis procentdel af lånet. Betalingsgebyret lægges til hver måned og er på mellem 15 kr. 40 kr.

For at gøre det lettere for dig at sammenligne tilbud, er alle gebyrer og den nominelle rente en del af det, som kaldes for ÅOP. Så i princippet behøver du kun at tjekke dette og vælge tilbuddet med de laveste årlige omkostninger.

Låneprocessen for denne type lån

Vi mennesker er ikke kendt for at være særlig tålmodige. De fleste af os har det på samme måde, når først vi har besluttet os for noget: Det skal gennemføres så hurtigt som muligt. I nogle tilfælde er det nødvendigt, at der sker noget hurtigt, som når køleskabet går i stykker, for i det tilfælde er det ikke sjovt at bruge mange uger på låneprocessen.

Ønsker du at renovere badeværelset eller et andet rum i boligen, kan det selvfølgelig vente lidt, men vi vil helst igang med det samme. Heldigvis medfører nutidens teknologiske løsninger for, at vi ikke længere skal bestille en tid til et møde med bankens sagsbehandler og sende papirer i posten.

Ansøgningsprocessen finder sted via hjemmesiden til den bank eller de låneudbydere, du vil ansøge hos, uanset om du vil sende en eller flere ansøgninger. Disse arbejder i dag med automatiserede systemer, der sender din ansøgning gennem et kreditcheck.

Det vil sige, at de oplysninger, du har indtastet i ansøgningsskemaet, vil blive kontrolleret mod en række offentlige registre. Et af disse er SKAT, hvor banken vil se på din indtægt og hvor meget gæld, du eventuelt har. Resultatet af dette kredittjek er afgørende for, om din ansøgning bliver godkendt, for hvor meget du kan låne og hvor meget du skal betale i rente.

Indsending af dokumenter

Moderne teknologi har også gjort det muligt, at vi kan sende dokumenter elektronisk til banken. Det kan ske via e-mail eller ved at uploade dem på bankens hjemmeside. Dette går meget hurtigere end tidligere, hvor man var nødsaget til sende dokumentation med posten.

På denne måde undgår du også, at andre får adgang til dine personlige og følsomme oplysninger. De dokumenter, som banken har anmodet om, kan scannes og sendes til dem i løbet af et par minutter.

Kviklån ved hjælp af en sammenligningsside

For at undgå at betale mere end nødvendigt, kan du benytte dig af en sammenligningsside for lån. Dette er hjemmesider, der har specialiseret sig i at hjælpe dem, der ønsker at ansøge om et lån, såsom et kviklån.

På disse hjemmesider kan du finde oplysninger om forskellige banker og låneinstitutter, hvor meget du kan låne hos dem, og ikke mindst information om gebyrer og rentesatser. Du kan sende en ansøgning direkte fra deres hjemmesider og på den måde kan du let sende til flere banker i løbet af kort tid.

Fordelen er, at bankerne ved, at de konkurrerer om dig som kunde, og derfor giver dig det bedste tilbud, de kan. Således får du med minimal indsats flere tilbud, og du kan så sammenligne dem derhjemme og vælge det, der passer bedst til dine behov.

Krav til dig, der ønsker at ansøge om et kviklån

Det er selvfølgelig et krav, at du betaler lånet tilbage, men låneudbyderne stiller også et par andre krav. Et af dem omhandler alder. I Danmark er det ikke tilladt at tilbyde lån til personer under 18 år.

Derfor vil alle banker og låneinstitutter kræve, at du er over 18 år, og nogle har også krav om, at du skal være fyldt 21 år. Foruden kravet om alder stiller de også krav om, at du skal have fast bopæl i Danmark, at du skal have en bankkonto i Danmark, og at du skal være i besiddelse af et NEM-ID.

Som nævnt skal lånet selvfølgelig betales tilbage indenfor den tidsramme, som bliver aftalt. De fleste låneudbydere stiller ikke noget krav om, at du skal have et fast arbejde eller en bestemt årlig indtægt, men det siger sig selv, at du bør have en indtægt for at kunne betale afdrag hver måned.

Derfor er chancen for at få ansøgningen godkendt en del større, hvis du kan vise, at du har en fast månedlig indtægt, uanset om denne kommer fra et arbejde eller andre ydelser, du modtager på fast basis.

Kan jeg få et kviklån, hvis jeg står i RKI?

Der kan være mange grunde til, at man havner i RKI eller Debitor Registret. Men fælles for dem er, at man på et tidspunkt ikke har betalt en faktura og dermed har misligholdt en betaling. Dette ser bankerne meget strengt på, og derfor er chancen ikke særlig stor for at få godkendt en ansøgning om et kviklån, hvis man er registreret i et af de to registre.

Bankerne ser det som en for stor risiko og regner derfor med, at du ikke vil formå at overholde dine forpligtelser på et eventuelt nyt lån. Der findes nogle få låneinstitutter, som muligvis vil hjælpe dig alligevel, men det gør de kun, hvis du kan stille sikkerhed som f.eks. pant i din bolig.

Dette kan være en løsning, hvis man har en del gæld fra tidligere og ønsker at refinansiere denne. Ved at samle gæld til kreditkort og andre mindre lån kan man ansøge om et forbrugslån, som er stort nok til, at man kan få betalt anden dyr gæld og dermed spare penge på omkostninger til renter og gebyrer.

Kviklån – en kort opsummering

Kviklån er et tilbud til dig og andre, der ønsker at låne et mindre beløb til at løse et uforudset problem. Det gode er, at ingen spørger, hvad pengene skal bruges til, så du vælger selv, om det uforudsete problem er, at din yndlingsbutik holder udsalg, at du vil på fodboldtur med vennerne eller har behov for en ny vaskemaskine.

Det vigtigste er, at du husker på, at det koster at låne penge, og at du aldrig skal låne mere end du har brug for og kan betale tilbage inden for den frist, som du har aftalt med banken. Lånebeløbet på kviklån strækker sig fra 5.000 kr og op til 25.000 kr., og du kan ansøge online på låneudbydernes hjemmesider.

Du bør kontrollere, hvor meget du skal betale i omkostninger om året (ÅOP), da det er det, der fortæller dig, hvor meget lånet vil koste dig. Send gerne ansøgninger til flere banker og låneinstitutter på samme tid. På den måde kan du sammenligne de lånetilbud, du får, og vælge det billigste.