Empréstimo rápido

Empréstimo rápido no Brasil

Atualmente, com a lenta recuperação após uma séria crise financeira, a busca por  um empréstimo rápido aumentou. Com a ajuda do desenvolvimento tecnológico é possível que o cliente faça empréstimos com processos ainda mais acelerados e sem burocracia do que da forma tradicional.

Muitas instituições financeiras brasileiras já fazem empréstimos rápidos online e o que o cliente necessita é de uma boa conexão com a internet.

Tudo é feito de maneira ágil e sem excesso de burocracia. Os agentes financeiros obtêm dados sobre a capacidade de pagamento do cliente por meio de serviços automatizados.

Após isso, o cliente recebe informações detalhadas e claras sobre as formas de contratação, taxas de juros utilizadas, quais tarifas serão aplicadas, os impostos que incidirão (IOF) e, logicamente, o custo efetivo total (CET) do empréstimo rápido.

Com todas as informações em mãos, o cliente já pode solicitar a contratação do empréstimo rápido e, se a análise aprovar o empréstimo rápido, pode ter o dinheiro na conta em até 24h, a depender da Instituição Financeira escolhida. Tudo isso sem precisar sair de casa.

E para aqueles que não realizam transações bancárias pela internet, também é possível fazer o empréstimo rápido diretamente nas agências bancárias. Entretanto, não será tão rápido e fácil como o feito pela modalidade online.

Como conseguir um empréstimo rápido?

Os empréstimos rápidos podem ser realizados em bancos ou financeiras.

É interessante sempre checar se você possui crédito pré-aprovado no banco onde você tem uma conta corrente. Geralmente, os bancos oferecem taxas de juros menores para clientes com bom histórico de pagamento.

Mas se você não tem interesse em fazer um empréstimo rápido no seu banco ou não achou a proposta interessante, você pode fazer uma solicitação de empréstimo rápido em alguma financeira.

São várias financeiras especializadas em realizar empréstimos rápidos. O processo de solicitação até o recebimento do crédito, na maioria das financeiras, é bem simples e desburocratizado. Mas geralmente, as taxas de juros oferecidas pelos bancos são menores.

Portanto, antes de tomar qualquer decisão, é melhor fazer uma pesquisa e verificar as taxas de cada contrato de empréstimo rápido.

O que é cobrado nas parcelas do empréstimo rápido?

No momento da contratação, é importante que o consumidor preste atenção no IOF e no seguro. O IOF é um imposto federal, a sigla significa Imposto sobre Operações Financeiras. Esse imposto é cobrado em empréstimos rápidos, seguros, operações de câmbio, e também em títulos e valores mobiliários, que são modalidades de investimentos.

Outra taxa de empréstimo que pode ser cobrada é a tarifa de cadastro. Cada Instituição Financeira pode definir se vai cobrar por isso ou não e qual será o valor que o consumidor deverá pagar.

Além de impostos, tarifas e juros, o empréstimo também pode ter algum tipo de seguro, em caso de desemprego ou óbito do consumidor. Esse valor também deve fazer parte do Custo Efetivo Total (CET).

Quem pode fazer o empréstimo rápido

Para fazer um empréstimo rápido é necessário alguns requerimentos básicos. São eles:

• Ser cidadão brasileiro
• Ter mais de 18 anos de idade
• Conta corrente bancária individual
• Comprovante de residência

Com estes requisitos, é possível fazer o processo de empréstimo rápido, desde a solicitação, envio de documentos e aprovação.

Lembrando que o empréstimo rápido pode ser solicitado online, e também é possível fazer uma simulação do empréstimo e escolher a melhor forma de pagamento. Após o envio dos dados e documentos, a instituição escolhida fará a análise de crédito do consumidor para decidir se irá ou não aprovar a solicitação do empréstimo rápido.

Muitas instituições utilizam as informações enviadas para fazer uma análise e dar uma nota de crédito que indica o perfil do cliente e qual seria o risco de inadimplência.

Após a análise, a pontuação é verificada e o crédito poderá ser aprovado ou não. Algumas instituições realizam o empréstimo rápido mesmo se o cliente estiver inscrito no Cadastro de Inadimplentes.

Empréstimo rápido para negativados

Como já explicado, a maioria das instituições financeiras fazem uma análise do perfil do consumidor, inclusive consultando se o nome do cliente está inscrito em algum Órgão de Restrição Creditícia.

Infelizmente, caso o consumidor esteja inscrito no Cadastro de Devedores Inadimplentes, terá dificuldade para conseguir um empréstimo rápido, pois o nome limpo é um dos requisitos utilizado por vários bancos e financeiras.

Mas se você não possui condições de pagar o débito e limpar seu nome, existem algumas instituições financeiras que fazem empréstimos rápidos específicos para quem está inscrito nos Cadastros de Devedores Inadimplentes. Entretanto, nessas condições, muitas instituições costumam liberar créditos mais baixos.

Portanto, você até pode conseguir empréstimo rápido estando com o nome sujo, porém o valor liberado de crédito vai depender do tamanho da sua dívida.

Importante ressaltar que uma boa opção para quem possui o nome no Cadastro de Devedores Inadimplentes, é escolher o empréstimo consignado.

Pois o valor da mensalidade do empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento da pessoa que o solicitou, assim, devido a garantia do pagamento,o limite pode ser um pouco maior.

Empréstimo rápido na hora da urgência

Em momentos de crise financeira, não é algo de se estranhar quando alguém necessita urgentemente de dinheiro. No Brasil já existem várias instituições financeiras que oferecem empréstimos rápidos de maneira simples e desburocratizada.

Por isso, é uma das melhores modalidades de empréstimo, se você precisar de dinheiro com urgência.

Nesse caso, é interessante que você busque uma plataforma online que ofereça esse tipo de serviço e também fique atento na hora de preencher os dados solicitados.

Quanto mais detalhadas forem as informações enviadas, mais eficaz será todo o processo e mais rápido você terá acesso ao dinheiro. Especialmente se você pedir emprestado de um banco ou instituição de crédito onde você já é um cliente.

Dicas na hora de realizar um empréstimo rápido

Na hora da necessidade, é normal atropelar um pouco o processo para cobrir logo os buracos no orçamento. Mas é importante tentar não fazer isso, manter a calma e seguir passos bem simples, como:

• Fazer uma análise minuciosa de todos os seus ganhos, despesas e dívidas.
• Criar uma planilha, para facilitar a análise. Após o estudo da sua situação financeira, você saberá se a prestação caberá em seu orçamento.
• Procure opiniões de clientes sobre o banco ou instituição de crédito que você está pensando em escolher

Saber o grau de satisfação dos clientes que contrataram a instituição financeira onde você pretende realizar o empréstimo rápido te deixará mais seguro na hora de assinar o contrato.

Como escolher o melhor contrato de empréstimo rápido?

Em primeiro lugar, você precisa descobrir que tipo de empréstimo rápido é o mais adequado às suas necessidades. Em seguida, você deve comparar os empréstimos rápidos dentro da categoria escolhida, analisando previamente as vantagens e desvantagens de cada empréstimo.

O processo de escolha do melhor empréstimo rápido pode até parecer complicado, entretanto, se o empréstimo for feito na modalidade online, o próprio sistema rapidamente informará as especificidades de cada contrato de maneira segura.

Você não tem nada a perder na comparação de empréstimos rápidos, mas é um pequeno esforço pelo qual você pode economizar grandes quantias e encontrar o que se encaixa perfeitamente nas suas necessidades e possibilidades.

Alguns especialistas em economia entendem que o empréstimo ideal, é aquele que as parcelas ficam limitadas a 30% da sua renda líquida mensal, ou seja, do dinheiro que cai na sua conta.

Seja pontual e garanta o próximo empréstimo ainda mais rápido!

Hoje em dia, diversas empresas brasileiras estão utilizando o sistema de pontuação. Assim, os clientes que realizam os pagamentos das parcelas em dia, ganham pontos que aumentarão os valores disponíveis na hora de pedir o seu próximo empréstimo rápido.

Isto é, se você for pontual no pagamento das parcelas, terá chances de conseguir seu próximo empréstimo rápido de maneira mais fácil.

É importante que o cliente que vai contratar um empréstimo rápido conheça todos os riscos possíveis em caso de atraso do pagamento, é importante saber que existem diferentes tipos de crédito disponíveis.

Em um empréstimo com garantia, por exemplo, é possível que o bem seja tomado, pois foi dado como garantia. Já outros tipos de crédito podem gerar a negativação do CPF em órgãos como Serasa e SCPC.

Há também alguns contratos de financiamento em que os bancos oferecem descontos para clientes que sempre pagam as parcelas em dia. Neste caso, o prejuízo pode se dar na perda deste desconto.

Além disso, no caso de um financiamento imobiliário (com alienação fiduciária), se o cliente atrasar mais de três parcelas, poderá ter o imóvel retomado pelo banco.

Empréstimo rápido e avaliação cautelosa do contrato

Como já explicado anteriormente, o empréstimo rápido é o ideal na hora da urgência, mas como em qualquer outro contrato de empréstimo, você deve ser cauteloso e avaliar as propostas cuidadosamente.

As financeiras e os bancos possuem diferentes taxas de juros e encargos. Algumas instituições financeiras chegam a cobrar taxa de abertura de crédito de até 3% do valor da quantia emprestada.

Por isso, por mais que você necessite de um empréstimo rápido, o ideal é que você não tenha pressa na hora de avaliar as cláusulas contratuais. Uma avaliação cuidadosa pode evitar problemas futuros. Desse modo, não assine qualquer contrato sem ler todas as cláusulas.

Pois ao assinar o contrato, você não poderá falar que não sabia das taxas exorbitantes ou que foi vítima de algum golpe… Leia sempre os termos do contrato e jamais assine se você não entender ou não concordar com as cláusulas.

Portanto, compare os empréstimos rápidos e verifique o que é aplicado no caso de atrasos nos pagamentos das parcelas. Observe também quais taxas serão cobradas além das taxas de juros.

Seguindo todas as nossas dicas, utilizando os sistemas de comparação e de simulação e escolhendo uma Instituição Financeira séria, você não terá problemas na contratação do empréstimo rápido.