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Perguntas frequentes

Qualquer pessoa pode fazer um empréstimo online?

Não, é necessário ter mais de 18 anos, ter conta corrente bancária individual e comprovante de residência.

É possível realizar um empréstimo online com o nome negativado?

Normalmente se a pessoa estiver inscrita no cadastro de devedores inadimplentes, a solicitação de empréstimo online não é aprovada. Mas atualmente existem bancos que realizam o empréstimo online específico para quem está com o nome negativado.

Quais são os documentos necessários para realizar um empréstimo online?

Geralmente os documentos necessários são: o RG, o CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.

Quais as taxas e encargos cobrados no empréstimo online?

As taxas e encargos dependem da Instituição Financeira que você irá contratar. Geralmente são cobrados os juros do contrato, o IOF e as tarifas de cadastro.

É seguro fazer um empréstimo online?

Se você escolher uma instituição financeira séria e devidamente regulamentada, o empréstimo online é uma modalidade segura.

Em quanto tempo o dinheiro já estará disponível na minha conta?

Se sua documentação estiver correta e a sua solicitação for aprovada, é possível, dependendo da instituição escolhida, que em até 48h você já tenha o dinheiro em sua conta.

É fácil e rápido fazer um empréstimo online

Atualmente, devido ao rápido desenvolvimento tecnológico, transações financeiras online estão cada vez mais comuns. Muitas instituições financeiras já fazem operações deste tipo e o que o cliente necessita é de uma boa conexão com a internet.

Tudo é feito de maneira rápida e sem excesso de burocracia.

Agentes financeiros obtêm dados sobre a capacidade de pagamento do mutuário, por meio de serviços automatizados.

Após isso, o cliente recebe informações detalhadas e claras sobre as formas de contratação, taxas de juros utilizadas, quais tarifas serão aplicadas, os impostos que incidirão (IOF) e, logicamente, o Custo Efetivo Total (CET).

Com todas as informações e opções em mãos, o usuário pode escolher a melhor forma de empréstimo, a que mais se adéqua ao seu perfil e às suas necessidades pessoais. Tudo isso sem precisar sair de casa.

As modalidades mais comuns de créditos oferecidos na forma online são o empréstimo pessoal e o cartão de crédito, mas também é possível conseguir outras linhas como o empréstimo consignado, financiamento de carro e de imóvel.

Comodidade na hora de realizar um empréstimo

São inúmeras as razões pelas quais realizar um empréstimo online é melhor do que se dirigir pessoalmente às agências financeiras. Tempo, segurança e melhores ofertas são exemplos dos benefícios adquiridos pela escolha desta modalidade de fazer mútuo.

Se você é uma pessoa que sabe usufruir do desenvolvimento tecnológico, não vai precisar mais perder tempo. Olha só as dores de cabeça que você poupa fazendo todo o processo no computador ou celular.

  • Não é necessário se deslocar até uma agência bancária,
  • Esquece procurar vaga para estacionar o carro
  • Carregar documentos até o banco ou agência da instituição de crédito
  • Falar com o gerente e convencê-lo de sua necessidade

Decisões tomadas com calma, por exemplo, no conforto de uma rede, agora são perfeitamente possíveis com a modalidade de empréstimo online.

E o melhor, quando existe a possibilidade de contratar um empréstimo online de forma segura, por meio de uma plataforma que presta um serviço com excelência e garante a satisfação do consumidor.

Parece um sonho, mas agora é uma realidade.

Uma boa opção para quem precisa de dinheiro com urgência

Na atual conjuntura social e econômica que vivenciamos, não é estranho alguém necessitar urgentemente de dinheiro. No Brasil, já existem várias instituições financeiras que oferecem empréstimo online de maneira rápida e descomplicada.

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Inclusive, esta é uma das melhores modalidades de empréstimo, se você precisar de dinheiro com urgência. Nesse caso, é importante que você busque uma plataforma online que ofereça esse tipo de serviço e também que fique atento na hora de preencher os seus dados.

Quanto mais detalhadas forem as informações enviadas, mais eficaz será todo o processo e mais rápido você terá acesso ao capital. Especialmente, se você pedir emprestado de um banco ou instituição de crédito onde você já é um cliente.

Quem pode fazer o empréstimo online

Para fazer um empréstimo online, é necessário ter mais de 18 anos, ter conta-corrente bancária individual e comprovante de residência. Com esses requisitos, é possível fazer o processo de empréstimo online, desde solicitação, envio de documentos e aprovação.

Ressalta-se que qualquer solicitação de empréstimo é realizada por meio do próprio site, no qual também é possível fazer uma simulação do empréstimo e escolher a melhor forma de pagamento.

Após o envio dos dados e documentos, a instituição escolhida fará a análise de crédito do consumidor para decidir se irá aprovar ou não a solicitação.

Muitas instituições utilizam as informações enviadas pelo cliente para fazer uma análise e dar uma nota de crédito que indica o perfil do usuário e qual seria o risco de inadimplência.

Após a verificação, a pontuação é checada e o crédito poderá ser aprovado ou não.

Algumas instituições realizam o empréstimo mesmo se o cliente estiver inscrito no Cadastro de Inadimplentes. Assim veremos no próximo tópico.

Empréstimo mesmo com o nome sujo

Como explicado acima, a maioria das instituições financeiras fazem uma análise do perfil do consumidor, inclusive com consulta para verificar se o nome do cliente está inscrito em algum Órgão de Restrição Creditícia.

Infelizmente, se o nome estiver inscrito no Cadastro de Devedores Inadimplentes, o consumidor terá dificuldade para conseguir um empréstimo pessoal, pois o adimplemento é um dos requisitos utilizado por várias instituições que realizam empréstimo online.

Porém, se você não possui condições de pagar o débito e limpar o nome, existem algumas instituições financeiras que fazem empréstimos específicos para quem está inscrito nos Cadastros de Devedores Inadimplentes. Entretanto, nessas condições, é comum a liberação de créditos mais baixos.

Portanto, você até pode conseguir empréstimo online com o nome sujo, mas o valor liberado vai depender do tamanho da sua dívida.

Importante ressaltar que uma boa opção para quem possui o nome no Cadastro de Devedores Inadimplentes, é escolher a modalidade consignado, pois o valor da mensalidade da cedência é descontada diretamente da folha de pagamento da pessoa que o solicitou, assim, devido a garantia do pagamento, o limite pode ser um pouco maior.

Fatores importantes na hora de realizar o empréstimo online

Primeiro passo importante antes de decidir pela contratação de um empréstimo é fazer uma minuciosa análise de todos os seus ganhos, despesas e dívidas. O ideal é fazer uma planilha, assim facilitará a checagem. Após o estudo de sua situação financeira, você saberá se a prestação caberá em seu orçamento.

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Se a intenção do empréstimo é pagar uma dívida com taxas de juros altas, como por exemplo de cheque especial ou de cartão de crédito, é importante prestar atenção nas taxas e comparar atentamente para ter certeza que a troca de dívidas será uma boa solução.

Destaca-se que ao recorrer ao crédito pessoal para quitar os débitos no cartão de crédito, o consumidor trocará uma taxa alta por uma mais em conta, pois as variações destas podem ir de 1,9% a 18% ao mês.

Também pode ser uma boa ideia procurar opiniões de clientes sobre o banco ou instituição de crédito que você pensa em escolher.

Saber o grau de satisfação dos clientes que contrataram a instituição financeira que você pretende realizar o empréstimo te deixará mais seguro na hora de anuir o contrato.

Como encontrar o empréstimo mais benéfico

Em primeiro lugar, você precisa descobrir que tipo de empréstimo se adequa às suas necessidades. Após, é preciso comparar estes dentro da categoria escolhida e analisar previamente as vantagens e desvantagens de cada empréstimo.

O processo de escolha do melhor empréstimo pode até parecer complicado, entretanto, se for feito na modalidade online, o próprio sistema, rapidamente, lhe informará as especificidades de cada contrato de maneira segura.

Você não tem nada a perder na comparação, mas é um pequeno esforço pelo qual você pode economizar grandes quantias e encontrar o que se encaixa perfeitamente nas suas necessidades e possibilidades.

Alguns especialistas em economia entendem que o empréstimo ideal, é aquele em que as parcelas ficam limitadas a 30% da sua renda líquida mensal, ou seja, do dinheiro que cai na sua conta.

O Custo Efetivo Total dos contratos de empréstimos

Na hora de analisar os contratos, o consumidor tem que saber que o CET é o Custo Efetivo Total e ele leva em conta não só as taxas de juros, mas todos os tributos, tarifas, seguros e despesas que o consumidor tenha que quitar por conta do empréstimo ou do financiamento.

Como um empréstimo pode ter juros menores e cobrar tarifas e seguros mais caros, verificar o CET é a forma mais eficaz na hora de comparar diferentes contratos.

As Instituições Financeiras podem decidir quais serão as taxas de empréstimos que vão cobrar dos consumidores. Por isso é muito importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado.

O que o consumidor precisa saber sobre as tarifas e encargos

Na hora de anuir a contratação, é importante o consumidor prestar atenção no Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), que é um imposto federal, e no seguro. O IOF é cobrado nas operações de câmbio, nos empréstimos, nos seguros e, também, nos títulos e valores mobiliários, que são espécies de investimentos.

Outra taxa de empréstimo que pode ser cobrada é a tarifa de cadastro. As Instituições Financeiras podem decidir se vão cobrar por isso ou não e qual será o valor que o consumidor deverá pagar.

Além dos impostos, tarifas e dos juros, é comum que o consumidor tenha a obrigação de pagar algum tipo de seguro, em caso de desemprego. Esse valor também deve fazer parte do Custo Efetivo Total (CET).

Empréstimo online em vez de financiamento

Se você pensa em ter mais liberdade para utilizar o dinheiro de acordo com as diferentes necessidades que podem surgir, a melhor escolha é o empréstimo online. Além de ser rápido, você terá mais autonomia para avaliar como o capital poderá ser aplicado.

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Alguns empreendedores recorrem bastante a um financiamento. Entretanto, essa modalidade de contrato bancário faz com que os recursos sejam usados somente para uma finalidade, como comprar um imóvel, adquirir um carro, entre outras.

De modo diverso, o empréstimo permite que o consumidor faça eventuais mudanças na utilização do dinheiro, caso seja necessário.

Dessa forma, os investimentos estarão direcionados de acordo com o que for importante para manter o bom funcionamento de uma empresa e em conformidade com a necessidade do momento.

Empréstimo para montar um negócio

Muitos desenvolveram uma trajetória de sucesso dentro do empreendedorismo no Brasil. O sucesso também pode fazer parte da sua vida. São inúmeras as pessoas com várias ideias interessantes e não possuem dinheiro para colocá-las em prática.

Dessa forma, o empréstimo online pode ser o passo inicial que você precisa para alavancar sua vida no mundo dos negócios. Com isso, você pode transformar o sonho de ser empreendedor em uma realidade.

Mas é importante ter em mente que o ideal é começar com pequenas quantias, algo que você consiga quitar em alguns meses e que não comprometa grande parte de sua lucratividade mensal.

Empréstimo para aumentar o faturamento

Em uma situação de fragilidade econômica, um empréstimo pode ser considerado um investimento, caso a empresa tenha planejado utilizar o dinheiro de maneira inteligente.

Um exemplo simples de empréstimo como forma de investimento é o caso de um empreendedor que esteja interessado em comprar uma máquina para aumentar a produtividade da fábrica.

Nesse exemplo, este recurso é uma excelente medida para o negócio, pois ao comprar o equipamento que aumentará as vendas e o faturamento, a empresa poderá facilmente pagar a cedência em curto prazo, com menos gastos com os juros e outras taxas bancárias.

Além do exemplo acima, o empréstimo online pode ser utilizado para criar estoque, negociar com os fornecedores, contratar mão de obra, ampliar o espaço físico.

Todos esses exemplos, de certa forma, são considerados investimentos no negócio.

A importância de pagar as parcelas em dia

Hoje em dia, diversas empresas brasileiras utilizam o sistema de pontuação. Assim, os clientes que realizam os pagamentos das parcelas em dia ganham pontos que aumentarão os valores disponíveis na hora de pedir o seu próximo empréstimo.

Isto é, se você for pontual no pagamento das parcelas, terá chances de conseguir seu próximo empréstimo de maneira mais rápida e no valor desejado.

É importante que o cliente que vai contratar um empréstimo conheça todos os riscos possíveis em caso de atraso do pagamento, bem como saber que existem diferentes tipos de crédito disponíveis.

Em um empréstimo com garantia, por exemplo, é possível que o bem seja tomado, pois foi dado como garantia (como o nome diz). Já outros tipos de crédito podem gerar a negativação do CPF em órgãos como Serasa e SCPC.

Há também alguns contratos de financiamento em que os bancos oferecem descontos para clientes que pagam sempre as parcelas em dia. Neste caso, o prejuízo pode se dar na perda deste desconto.

Além disso, no caso de um financiamento imobiliário (com alienação fiduciária), se o cliente atrasar mais de três parcelas, poderá ter o imóvel retomado pelo banco.

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