O mercado de empréstimos e microcrédito está cada vez mais consolidado em suas versões online. Através delas qualquer pessoa com acesso à internet pode entrar no site das instituições que encontrar. E, assim, solicitar dinheiro por ali mesmo. Não é preciso sair de casa ou mexer com burocracia de qualquer maneira.
Embora essas e outras facilidades trazidas pela tecnologia existam, isso não significa que qualquer um possa conseguir o dinheiro que quiser e pagar no prazo que desejar. Afinal, isso é inviável em qualquer cenário, virtual ou não. Uma coisa que continua sendo comum tanto para os crediários físicos quanto lojas especializadas online é a necessidade de o cliente ser aprovado em diversos critérios.
Não é possível obter um empréstimo pessoal sendo menor de idade e sem possuir documentos de identificação básicos, como RG e CPF, isso é um fato. Também é essencial possuir conta bancária em nome próprio. Por outro lado, há empresas (sobretudo as virtuais) que aceitam negociar com interessados que não tenham comprovante de renda. E, em vezes mais raras, de endereço. Ainda assim, isso pode gerar dificuldade na negociação do empréstimo e ter como consequência condições longes das ideais. Juros mais altos, valores e prazos limitados, etc.
A pergunta aqui, porém, é outra: e os autônomos interessados em empréstimo? Eles, via de regra, não possuem renda fixa e podem se ver cercados de empresas que simplesmente não trabalham com esse tipo de crédito. A seguir vamos falar justamente sobre isso e, principalmente, como obter o tão necessário crédito. E onde fazer isso com segurança.
Onde é possível obter empréstimo para autônomo?
É preciso lembrar que existem empresas que trabalham com lojas físicas, as que trabalham apenas como órgãos virtuais e também as que contam com ambas as opções. A primeira coisa que qualquer autônomo em busca de empréstimo precisa fazer, portanto, é descobrir qual dessas opções é mais interessante para si.
É possível obter empréstimo para autônomo em todas essas situações, ao menos teoricamente. Então, o que podemos fazer para começar é analisar os requerimentos que essas empresas têm em comum.
As condições que valem para quem precisa de crédito pessoal comum também valem para quem pede empréstimo para autônomo. A primeira coisa a fazer é se certificar de que tem documentos atualizados, via de regra RG (ou equivalente) e CPF. Ser maior de idade também é essencial: algumas instituições exigem maiores de 21 anos até. Além disso, ter uma conta bancária aberta no próprio nome é praticamente obrigatório, principalmente para as empresas que trabalham apenas com o empréstimo virtual.
Diversas dessas marcas fornecem empréstimo para autônomo – muitas inclusive para autônomos que estejam negativados. O que é essencial lembrar nesse e em qualquer outro caso é que as condições do empréstimo podem variar muito. Quanto maior o risco que o cliente apresentar para a empresa, mais longe do ideal estarão as condições. Ou seja, os empréstimos serão cedidos em valores menores, os prazos serão mais apertados e os juros serão mais altos. Quem é capaz de apresentar comprovante de renda (fixa ou não), está em dia com órgãos de crédito e, de maneira geral, comprova ser um bom pagador, certamente terá vantagens.
Cuidados a se tomar quando pedir empréstimo para autônomo
Há que ter certos cuidados antes de assinar o contrato de seu empréstimo
Assim como as exigências para quem toma empréstimo pessoal, o mesmo vale para autônomos interessados em crédito. Em primeiro lugar, lembre-se de que nenhuma empresa tem direito de pedir depósito adiantado – isso é proibido pelo Banco Central. Tome cuidado também com sites que parecem suspeitos, mesmo que minimamente. Fique de olho em erros de ortografia, propostas que parecem “boas demais” e outras coisas que destoem.
Outro erro comum, principalmente para quem é novato na busca por empréstimo, é confundir as informações cedidas pelas empresas. É normal se deparar com anúncios falando sobre juros baixos, IOF que cabe no bolso e outros clichês do tipo. O que realmente importa nesse tipo de negociação é o chamado CET: Custo Efetivo Total.
É ele que determina quanto será gasto pelo cliente no final. Não é raro uma proposta parecer melhor do que outra por conta dos juros. Por isso calcule tudo para notar se o CET da que parecia mais econômica na verdade não é. Isso pode representar um custo a menos para o cliente no final da negociação.
Passo a passo para obter empréstimo para autônomo
Pesquisar muito é o primeiro passo para se fazer qualquer bom negócio, e com crédito pessoal e empréstimo para autônomo não seria diferente. Existe um número muito grande de empresas que prometem mundos e fundos para os interessados em crédito de todo tipo. Portanto, o primeiro passo é saber escolher a que ofereça as opções que mais se encaixem no seu perfil, tomando cuidado para não cair em potenciais armadilhas.
Preste muita atenção desde a primeira simulação (uma ferramenta disponibilizada pela maioria das empresas de empréstimo nos seus sites). Assim você vê se está fazendo um bom negócio. É possível obter uma ótima noção de valores e prazos oferecidos logo de cara. E, ainda por cima, calcular com antecedência quanto será gasto em juros e qual será o CET em média.
No caso de um autônomo pode ser interessante procurar empresas que ofereçam soluções de crédito mais flexíveis. Estas têm valores e prazos mais amplos.
O que não falta são opções de empréstimo para autônomo, mesmo negativados. Portanto cai por terra a lenda de que apenas pessoas contratadas em regime CLT ou PJ possam obter crédito. Além de aposentados, funcionários públicos e pensionistas. O que é importante lembrar é que, por se tratar de uma condição especial de cliente, as condições oferecidas serão diferentes. E, por isso, pesquisa e planejamento devem vir muito antes de qualquer ação.
