Como limpar seu nome no Serasa, SPC e SCPC

Pesquisas apontam que quase 60 milhões de brasileiros estão com o nome sujo atualmente. O alto nível de desemprego e os descuidos com as finanças são os grandes vilões deste atual quadro brasileiro.

O não pagamento das contas em dia pode levar você a ficar com o nome negativado, ou seja, o popular “nome sujo”. O texto a seguir vai trazer bastante informação sobre este tema e esclarecer os caminhos para que você volte a ter crédito no mercado. Além disso, explicaremos como limpar seu nome no Serasa, SPC e SPCP.

Entenda a diferença entre Serasa, SPC e SCPC

Há alguns anos atrás, só existia um único banco de dados e todas empresas que tinham clientes devedores, faziam os registros dos débitos destas pessoas no SPC .Contudo, os bancos de dados foram separados e foram criadas mais duas empresas diferentes de proteção ao crédito que monitoram e trocam informações de crédito em todo o território nacional.

Hoje, as três instituições abaixo oferecem esse tipo de serviço.Entenda o que cada uma faz:

  • SPC (serviço de proteção ao crédito) – fornece informações de caráter público dos consumidores que devem no comércio e é administrado por associações comerciais;
  • SCPC (serviço central de proteção ao crédito) – a única diferença do SPC é que este órgão é administrado pela Boa Vista Serviços; possui informações comerciais de mais de 130 milhões de consumidores e empresas no Brasil;
  • Serasa Experian – fornece informações de dívidas das pessoas em instituições bancárias como por exemplo, cheques protestados ou roubados.

Como são empresas diferentes, é possível ter o nome negativado em uma empresa e ter o nome limpo nas outras.

Como o nome do consumidor é negativado no Serasa, SPC e SCPC?

Quando você não paga uma dívida, após um determinado período, o credor (empresa para quem você deve) pode incluir o seu CPF no cadastro de proteção ao crédito e, neste caso, seu nome aparecerá para qualquer outra empresa que contratar os serviços das instituições citadas acima.

Existe uma lei que obriga o envio de uma notificação por escrito para o cliente antes de inscrevê-lo no SPC, SCPC ou no Serasa Experian. Se o aviso não for feito e a negativação for efetivada, mesmo que a pessoa seja inadimplente, a loja poderá ser responsabilizada judicialmente.

A lei exige que o cliente seja avisado para que possa ter a oportunidade de pagar a dívida antes de seu nome ficar sujo. Isso também ajuda bastante a evitar a inclusão indevida de um CPF, pois erros também podem acontecer. Por isso, para atender a determinação da lei, a maioria dos credores costuma mandar até três avisos antes da inclusão do nome, para que a pessoa fique ciente.

Uma forma bem eficiente de avisar uma pessoa de que seu nome será enviado para o cadastro de inadimplentes, é o envio de um sms (short message service – em português: serviço de mensagens curtas) pelo celular. A vantagem desse envio é a garantia da notificação tendo em vista que em alguns casos a correspondência pode não chegar ao endereço físico.

Quando consultam se o cliente está com o nome no Serasa, SPC e SCPC?

Quando uma operação de venda é realizada através de pagamento com cartão de crédito, não há risco financeiro envolvido, desde que a compra tenha sido aprovada. Mas quando um lojista faz uma venda através de crediário ou há uma transação envolvendo empréstimos de dinheiro, é altamente recomendável que o lojista faça uma consulta aos órgãos de proteção ao crédito. Dependendo do valor da compra, o ideal é consultar as três empresas que oferecem esse serviço.

Para ajudar o lojista a fazer uma busca sistematizada, foi desenvolvido um site chamado Meu Crediário. A consulta é rápida e pode ser feita pela internet através de um prévio cadastramento do CNPJ da empresa interessada.

Como consultar e por quanto tempo o nome fica negativado no Serasa, SPC e SCPC?

A consulta pode ser feita no site da Serasa experian. Após a realização de um rápido cadastro, o cliente consegue verificar a situação de seu nome no serviço de proteção ao crédito. Essa consulta é gratuita, mas no próprio site é possível, através do pagamento de taxas, acessar outros serviços mais completos. Para quem prefere fazer a pesquisa pessoalmente, basta procurar os postos de atendimento do SPC localizado em diversos estados do brasil.A relação dos postos de atendimento pode ser consultada na internet, no site do SPC Brasil.

Enquanto você não paga a dívida, seu nome fica negativado. Mas existe um prazo máximo para seu nome permanecer nos órgãos de proteção ao crédito, que é de cinco anos a contar da data da dívida. Após esse período, o credor é obrigado a retirar o seu CPF do cadastro de inadimplentes.

Outro esclarecimento muito importante a ser feito é o de que você não precisa aguardar o pagamento de todas as prestações da negociação para ter o nome limpo. O credor também é obrigado a avisar os serviços de proteção ao crédito assim que constar o pagamento da primeira parcela e, no prazo de até cinco dias úteis, o nome fica limpo novamente.

Como limpar o nome no Serasa, SPC e SCPC se for negativado indevidamente

De acordo com o código de defesa do consumidor, o consumidor lesado, que teve seu nome inserido no cadastro de negativados indevidamente, pode procurar o juizado especial cível (antigo juizado de pequenas causas), processar a empresa que fez a inscrição indevida e solicitar através de uma liminar que o nome do consumidor seja retirado do cadastro de inadimplentes, desde que o valor não ultrapasse a quantia de quarenta salários mínimos. Caso o valor seja maior, a orientação é para que a pessoa procure um advogado de confiança para dar entrada no processo. O mesmo procedimento existe se o nome do consumidor for negativado por conta de dívida que já foi paga.

Vantagens de ter o nome limpo no Serasa, SPC e SCPC

O nome positivado vai permitir que você tenha acesso a financiamentos e créditos em geral no mercado. Você também poderá conseguir menores juros e taxas mais baixas. Pessoas com o nome limpo tem mais condições de empregabilidade pois algumas empresas não contratam pessoas com o nome sujo por acreditarem que as dívidas afetarão o bom desempenho do funcionário.

O nome positivado te oferece muito mais tranquilidade financeira e colabora de maneira significativa com a boa saúde mental e até mesmo física. Pessoas endividadas estão mais propensas a desenvolver algum tipo de enfermidade como ansiedade, depressão, insônia e problemas gástricos. Vale a pena pesquisar dicas de consultores financeiros. Isso é possível nos próprios sites deles e de forma gratuita!

Existe também um serviço a favor de quem anda com o nome limpo: é o Cadastro Positivo! Ao contrário do cadastro de inadimplentes, é um histórico dos pagamentos a seu favor. Os CPFs cadastrados nesta relação de bons pagadores conseguem financiamentos com taxas de juros melhores, abertura de crediário facilitada e melhores condições de crediário. Para ter seu nome nesse rol, é necessário que você autorize a abertura do seu Cadastro Positivo na Serasa (pelo site, nas agências ou via carta). Após isso, todas as suas contas pagas começam a ser registradas no seu cadastro, gerando um histórico de bom pagador. Esse histórico passa a ser visto pelas empresas.Portanto, fica a dica: limpe seu nome no Serasa, SPC e SCPC o quanto antes!

Acordo é uma ótima opção para limpar seu nome no Serasa, SPC e SCPC

Conhecendo o atual cenário brasileiro, muitas instituições financeiras estão abertas para negociar um acordo para pagamento das dívidas. Muitas vezes é possível conseguir uma boa redução do valor total e pagá-lo de forma parcelada.

Mas antes de sair correndo para negociar um acordo, siga nossas dicas abaixo:

  1. Faça uma lista de todas as suas dívidas com os valores atualizados. Não se esqueça do cheque especial e do cartão de crédito;
  2. Elabore uma planilha com todos os seus gastos mensais, ou seja, tudo o que entra e sai da sua conta bancária todo mês. Desta forma, você vai saber quanto pode pagar em um acordo por mês.
  3. Faça uma lista de cortes que podem ser feitos no seu orçamento e conte com a ajuda da família toda.

Abaixo segue uma lista de perguntas para ajudar você no momento da negociação junto ao seu credor:

  • qual será o desconto, em percentual, sobre a dívida total?
  • Se pagar à vista, posso ter um desconto maior?
  • Se parcelar, quais serão os juros?
  • Quando pagar, vou receber uma carta de quitação?

Caso prefira, também existem empresas especializadas em reabilitação de crédito. Alguns credores disponibilizam negociações online e participam do feirão limpa nome. Também é possível fazer a negociação pessoalmente.É uma excelente oportunidade de você ficar livre de suas dívidas e vale a pena lembrar que a restrição ao seu nome pode sair em até cinco dias úteis após o pagamento da primeira parcela ou do valor total (com desconto, claro)!

Como manter o nome limpo no Serasa, SPC e SCPC!

Seu nome é um patrimônio valioso que você tem. Para mantê-lo fora das listas negras do comércio em geral, siga as nossas dicas abaixo!

  • Jamais empreste seu nome para amigos ou parentes contraírem despesas; há muitos casos em que as pessoas acabam não conseguindo honrar com os compromissos feitos e, dessa forma, você terá que assumir uma dívida que não é sua para evitar que seu nome vá para a lista de inadimplentes.
  • Muito cuidado na hora de fazer dívidas! Faça um rigoroso planejamento financeiro antes de assumir compromissos que serão difíceis de honrar.

O site de do Boa Vista Serviços oferece um sistema de alerta por e-mail e se preferir até por SMS, sempre que seu nome for consultado ou tiver alguma anotação em relação ao SCPC.

Veja algumas perguntas frequentes sobre dívidas e nome sujo

Posso receber ligações de cobranças?

Dentro dos limites da lei, o credor pode fazer cobranças desde que não sejam abusivas ou causem algum tipo de constrangimento. Ninguém pode ser humilhado ao receber ligações de cobrança em casa ou no trabalho ou até mesmo aos finais de semana. A tortura psicológica que algumas operadoras de call center fazem não são permitidas por lei e podem gerar processos por danos morais caso o consumidor seja ofendido. Também é importante afirmar que nenhum banco pode penhorar a sua casa ou apartamento se esse for o seu único imóvel. Existe uma lei que determina este procedimento para esse tipo de dívida. Nenhum credor também pode penhorar o seu salário. As receitas como salários e aposentadorias ou pensões destinadas aos provento de uma pessoa e/ou sua família também não podem ser penhorados para pagamento deste tipo de dívida.

Estou com o nome sujo, posso viajar para o exterior?

Pessoas com o nome negativado não são impedidas de tirar passaporte, vistos, bem como fazer viagens nacionais ou internacionais.

As Instituições de Ensino podem negativar os alunos inadimplentes?

Nenhuma instituição de ensino pode sujar o nome do aluno ou dos responsáveis financeiros junto ao SPC e ao Serasa nem impedir o aluno de frequentar as aulas, fazer provas e receber o histórico escolar ou reter qualquer outro documento. Isso porque prestação de serviço de educação é considerado um serviço essencial. O que as escolas e faculdades podem fazer em caso de inadimplência de alunos é efetuar uma cobrança judicial e se recusar a fazer a matrícula dele para o próximo ano ou semestre seguinte (no caso de cursos semestrais).

Como ficam os casos de falecimento?

Se o titular da dívida falecer, seu nome sai da lista de maus pagadores e os herdeiros não herdam o nome sujo, já que a inclusão no cadastro é através da dívida de um determinado CPF. Caso existam bens, esses deverão ser utilizados para pagar as dívidas. Para evitar constrangimentos, assim que a pessoa falecer, os parentes devem comunicar o óbito aos bancos e empresas prestadoras de serviços, como assinatura de TV à cabo, telefonia, assinatura de jornais e revistas. Nenhuma empresa pode incluir o nome de uma pessoa falecida no cadastro de inadimplentes.

Menores de idade podem ter seus nomes negativados?

O Código de Defesa do Consumidor não cita a partir de qual idade a pessoa pode ter o nome incluído no cadastro de inadimplentes. Neste caso, são aplicadas as regras do Código Civil, ou seja, menores entre 16 e 18 anos de idade mesmo que emancipados podem contratar créditos e, se não pagarem, podem ficar com os nomes sujos.

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