Há muitos lugares comuns no assunto empréstimos. Um deles é que os juros do empréstimo consignado são menores que os de um empréstimo comum. E, por isso, eles valem mais a pena para quem precisar desse auxílio financeiro.
Mas será que isso é mesmo verdade? Como funciona um empréstimo consignado? Vamos te ajudar com este texto para você tirar todas as dúvidas sobre o assunto.
Os juros do empréstimo consignado são menores?
A resposta é sim. Eles normalmente são menores e se não for o caso, ou a empresa que concede esse tipo de empréstimo está cobrando caro. Ou, então, a concorrente está com um produto ótimo.
Segundo dados do Banco Central, a taxa de juros de um empréstimo comum chegam a 22,2% ao mês, enquanto a de um empréstimo consignado fica no máximo em 6,27%. Em média, um trabalhador do setor público paga 1,8% ao mês e do privado arca com 2,8% ao mês quando toma um empréstimo consignado.
Ou seja, a diferença é bastante grande. Mas é claro que há também pontos negativos que serão citados abaixo.
Por isso antes de pensar em contrair um empréstimo, é preciso muito planejamento e pesquisa. Ter a ajuda de ferramentas online para achar o melhor produto é fundamental. Já que assim você poderá optar e fazer realmente o melhor negócio.
E o planejamento é vital para não cair na armadilha de ter gastos a mais e fazer loucuras com o crédito concedido. É importante que o empréstimo consignado sirva para um propósito (viagem, estudo, pagamento de dívida). E, se possível, seja pago o mais rapidamente possível para seu salário, ou renda, voltar a ser 100% do seu bolso.
Mas por que os juros do empréstimo consignado são menores?
É muito simples: o risco é menor. Este tipo de crédito tem o seu pagamento totalmente relacionado à renda, já que ele é descontado diretamente na folha salarial da sua empresa ou do pagamento do governo de sua aposentadoria.
Ou seja, a pessoa que contraiu o empréstimo não tem como atrasar um pouquinho o pagamento e não há risco de atraso porque o requerente esqueceu de pagar a parcela. Não há choro e nem vela.
Há uma série de regras em torno dessa modalidade de empréstimo, como a parcela não poder passar de 30% do salário/renda mensal. A ideia é que o pagamento não pese tanto no bolso, já que a restrição direto na fonte é um peso importante a se carregar até a dívida estar paga.
Agora que você já sabe que os juros do empréstimo consignado são realmente menores e a razão para isso, chegamos à pergunta do título: vale a pena optar por essa modalidade? A resposta, como sempre: depende.
É importante que antes de tudo você compare as mais diversas opções. Saiba se sua empresa tem uma financeira parceira que oferece esse produto. Caso você seja um aposentado ou pensionista do INSS ou trabalha no serviço público, fica mais fácil e provavelmente mais barato.
Depois, avalie se a condição do empréstimo consignado de retirar dinheiro diretamente da folha salarial se encaixa com suas necessidades e pagamentos já acertados.
Caso esteja tudo alinhado, então vá atrás dessa modalidade porque ela realmente possibilitará um acordo melhor.
Posso conseguir um empréstimo consignado estando negativado?
Estar negativado sem dúvidas é um grande peso na cabeça e no orçamento. Ter o nome sujo impossibilita muitas coisas. É de suma importância correr atrás para regularizar essa situação.
Uma das possibilidades é fazer um empréstimo consignado. Sim, pode parecer estranho pegar um empréstimo para sanar uma dívida, mas essa é uma estratégia caso alguns fatores estejam presentes.
Dá para fazer negócio mesmo estando negativado
O primeiro deles é poder abrir mão de parte do salário para assumir esse compromisso. Note que essa sempre é uma questão vital para optar pelo consignado.
E a segunda é perceber se os juros do empréstimo consignado são maiores que os da dívida que fazem seu nome estar sujo. Se a resposta for sim, então é um bom negócio pagar sua dívida, tirar seu nome das empresas de proteção ao crédito (SPC, Serasa e SPCP) e depois encarar as parcelas mais suaves do empréstimo.
Mesma coisa serve para quem tem dívidas com cartão de crédito e cheque especial, que são conhecidas pelos juros altos e os encargos que só se empilham.
Por fim, vale explicar que as empresas de crédito concedem empréstimos consignados para negativados. A razão para isso é que o risco de não-pagamento é muito menor. Mesmo que o nome do contratante esteja “sujo”. O dinheiro, como habitual, sairá direto da renda.
Portanto, se você tiver uma renda contínua, seja por salário ou por ser um aposentado, é provável que exista um empréstimo consignado a ser oferecido no mercado.
Help Empréstimo Consignado
Para facilitar, vamos resumir então os pontos do empréstimo consignado para você fazer a decisão se essa modalidade vale ou não a pena para você.
- A parcela é retirada diretamente do seu salário ou então do pagamento da aposentadoria
- Caso você trabalhe em órgãos públicos ou seja um aposentado ou pensionista será mais fácil encontrar financeiras que ofereçam empréstimos consignados
- Caso você trabalhe na iniciativa privada, a financeira precisa ser uma parceira de sua companhia. Procure o setor de RH para mais informações
- Há um limite de 30% da renda mensal que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas do empréstimo
- Por ter um risco menor, há a possibilidade de tomar um empréstimo consignado estando negativado. Consulte as condições para saber mais.
Empréstimos consignados podem ser muito bons para fazer aquela viagem desejada há muito tempo ou uma reforma na casa. Também vale para um conserto do carro ou qualquer tipo de emergência, seja médica ou um gasto não planejado. Ainda é possível pagar dívidas com o montante adquirido, como falamos acima.
Pense em suas necessidades, faça o planejamento do que fazer com o dinheiro e não cometa loucuras. Feito isso, o empréstimo consignado pode ser uma excelente opção para você.
