Face à son succès fulgurant, vous vous demandez peut-être ce que sont les avantages de la LOA. Mais avant d’évaluer les avantages de la LOA, il faut bien comprendre son principe.
Les modalités de la LOA
La Location avec option d’Achat dure généralement de vingt-quatre à soixante-douze mois. Le locataire fait un dépôt de garantie et verse un premier loyer majoré. Les loyers mensuels sont ensuite tous égaux. L’organisme qui finance la LOA conserve la propriété du véhicule pendant toute la durée de la location.
Le contrat standard de LOA fixera :
- la durée et le kilométrage autorisé
- le dépôt de garantie (10 à 15% du prix du véhicule neuf)
- le montant du loyer majoré (jusqu’à 35% du prix du véhicule)
- le montant des 24, 36 ou 48 mensualités suivantes
- la valeur dite « résiduelle »
En fin de contrat, trois possibilités s’offrent à vous :
- faire jouer l’option d’achat et acquérir le véhicule au prix de rachat convenu d’avance
- restituer le véhicule et récupérer le dépôt
- rendre le véhicule et en reprendre un autre avec un nouveau contrat
La grande majorité des clients choisissent cette troisième option qui seule permet de réellement profiter des avantages de la LOA.
Les avantages de la LOA
Vous vous intéressez peut-être aux avantages de la LOA pour des raisons de budget. Et en effet, les loyers mensuels sont très inférieurs aux mensualités d’un crédit auto. Cela ne constitue cependant pas le principal des avantages de la LOA.
La grande force de la LOA, c’est de vous éviter l’étape fastidieuse de revente de votre voiture. Le concessionnaire s’est engagé à reprendre le véhicule en fin de location. Il n’y a pas de mauvaises surprises. Vous pouvez ainsi changer régulièrement de véhicule sans les tracas de la reprise ou de la revente.
Outre le plaisir de toujours conduire une voiture neuve, cette facilité de renouvellement vous permet de profiter des dernières avancées technologiques. Comme les voitures deviennent de moins en moins gourmandes en carburant, cela se traduira par une baisse tendancielle de votre budget carburant. Et vous aurez l’assurance de toujours rouler aux meilleurs niveaux de confort et… de sécurité, ce qui n’a pas de prix.
Au nombre des avantages de la LOA, ses adeptes comptent également la tranquillité d’utilisation. En effet, les concessionnaires intègrent généralement à leur offre une formule entretien/révision/assistance/assurance renforcée.
En synthèse, les avantages de la LOA sont :
- un mode de financement attractif : pas d’immobilisation de capital
- un allègement de votre budget mensuel : les loyers sont très inférieurs aux mensualités d’un crédit auto
- une garantie de mobilité grâce au véhicule de remplacement mis à disposition en cas d’accident ou de vol
- le plaisir et la sécurité de conduire un véhicule récent disposant des dernières innovations technologiques
La LOA, que des avantages ?
Il faut cependant nuancer ce bilan. Ainsi de la tranquillité d’utilisation : doit-elle être comptée exclusivement au nombre des avantages de la LOA ? Les concessionnaires ne peuvent pas proposer leurs packages maintenance et assistance renforcés uniquement aux souscripteurs de LOA. La loi l’interdit car il s’agirait d’une vente liée. Ils doivent donc les proposer au même prix pour un achat au comptant ou à crédit. La tranquillité d’utilisation n’est en rien l’apanage de la location longue durée.
La LOA est-elle rentable ?
De même, l’allègement de votre charge mensuelle par rapport à un crédit auto ne doit pas masquer la réalité économique de l’opération. La LOA, contrairement à ce que peuvent dire certains concessionnaires, n’est pas en soi une formule économique. Elle ne peut pas revenir moins cher qu’un crédit auto. D’abord parce que le loyer en lui-même ne peut jamais être faible. Il se calcule en effet en fonction de la décote du véhicule : 10 à 15% par an pour le milieu de gamme en début de vie. Au bout de trois ans, la majorité des locataires auront déjà payé 40% du prix total de la voiture !
À cette contrainte de la décote s’ajoute un coût financier. La location n’est pas un service gratuit. Une banque doit en effet financer l’opération. Elle avance au concessionnaire la totalité des loyers à percevoir sous forme de prêt dont les intérêts s’intègrent au calcul du loyer. Or les taux pratiqués dépassent notablement ceux du crédit auto : autour de 8% au lieu de 2 à 4%. Mais comme la LOA est un contrat de location et non de crédit, le concessionnaire n’a pas l’obligation de communiquer le TAEG qui s’applique à l’opération.
Les acteurs du secteur exploitent cette subtilité juridique pour n’afficher que le montant du loyer. Indélicatesse qui entretient l’illusion que la LOA est moins chère que le crédit auto. En réalité, le coût réel ne fait pas vraiment partie des avantages de la LOA : il est pratiquement toujours légèrement supérieur à celui d’un crédit auto.
Cela dit, personne ne vous oblige à souscrire une LOA auprès de l’établissement financier du concessionnaire. Vous avez la possibilité de prendre son véhicule dans le cadre d’une LOA souscrite chez un prestataire différent qui vous consentirait de meilleures conditions.
Gare au respect scrupuleux de toutes les clauses du contrat !
Vous devrez prendre soin de votre voiture. Le contrat de LOA ne couvre que l’usure normale résultant d’une conduite de « bon père de famille ». À la restitution, le loueur vérifiera l’état du véhicule qu’il évaluera en fonction des critères retenus par les professionnels. En cas de problème, de lourdes pénalités pourront être facturées. Inutile de dire qu’une remise en état de la carrosserie ou de la mécanique pourra coûter cher. Et attention au kilométrage ! Le loueur facturera tout dépassement du kilométrage défini par le contrat, parfois à un prix prohibitif.
L’un des avantages de la LOA : pouvoir changer régulièrement de voiture.
La LOA se recommandent donc plutôt aux conducteurs confirmés et soigneux qui ont une idée relativement précise des distances qu’ils auront à parcourir. La plupart des avantages de la LOA se révèlent ainsi à l’examen relativement discutables. À l’exception de la possibilité qu’elle donne d’être toujours à la pointe de l’innovation. C’est celui des avantages de la LOA qui nous a convaincu et qui justifie son surcoût. Pourquoi immobiliser son budget auto pour 7 ou 10 ans alors que nous sommes à la veille d’une révolution technologique majeure dans les transports ?