Leia pakkumisi, võrdle laene ja laenuandjaid reaalajas

Eesti laenuturg on õide puhkenud!

Põhjuseid, miks laenud ja raha laenamine võivad praegu olla soodsamad kui kunagi varem, on rohkem kui üks. Ilmselt on paljud meist tähele pannud, et intressimäärad püsivad Eestis jätkuvalt suhteliselt madalal tasemel.

Just intress ongi erinevate laenude juures suurim kuluartikkel ja üldiselt madalal püsivad intressimäärad ongi seetõttu laenud üpris soodsaks muutnud. Ent see ei ole ainus põhjus, miks saad taotleda erinevat tüüpi laene väga madala tasu eest. Tänasesse laenuvõtja jaoks positiivsesse laenuturu olukorda panustab ka väga suur pankade ja teiste finantsasutuste omavaheline konkurents.

Turul leidub lihtsalt suur hulk laenuandjaid, kes sooviksid sind oma kliendina näha. Seega pole ime, kui sulle pakutakse paremat intressi kliendiks meelitamise nimel, sarnaselt mobiilsideteenuste operaatoritele, kes endale kliente meelitavad.

Tänaselt turult leiab sobiva pakkumise iga soovija

Välja arenenud laenuturg on tekitanud olukorra, kus sobiva pakkumise leiab igaüks. Kui mõned pangad ja finantsasutused spetsialiseeruvad konkreetsetele laenutüüpidele, pakuvad teised erinevaid laenutüüpe.

Tihe konkurents turul on toonud kaasa uuenduslikke lahendusi ja täna on võimalik taotleda täpselt sinu vajaduste jaoks mõeldud laenu ning krediiti. Finantstehingud, mida saab teha veebis kodust lahkumata, on muutunud tehnoloogia arengu mõjul turvaliseks ja laenuandja saab automaatsete teenustega laenuvõtja maksevõime hindamiseks kiiresti teavet hankida.

Vaid mõned aastad tagasi oli ainus võimalus selleks leppida kokku kohtumine panga esindajaga ja laenu saamiseks vajalike toimingute tegemine võis võtta päevi. Asjaolu, et pangad pidid laenutaotluste läbivaatamiseks spetsiaalset palgalist tööjõudu kasutama, mõjutas ka laenu kogumaksumust.

Täna saavad laenuandjad töötada kiiremini ja paremate marginaalidega ning laenud on sinu kui kliendi jaoks seetõttu ka odavamad. Paljud laenuasutused töötavad täielikult internetis (mõtle ise, kui suur on hea asukohaga kontorite igakuine kulu) ja laenu taotlemiseks vajad vaid internetiühendust ning seadet, millega internetti minna.

Meie veebilehe eesmärk ongi olla teejuhiks tänasel päeval pakutavates laenudes ja aidata sul leida sinu jaoks õige tee kasvavate ning järjest raskemini hoomatavate pakkumiste seas.

Kõige kasulikumad laenud leiad meie teenusega

Oleme nüüd selgitanud, miks on just praegu head väljavaated kasuliku ja just sinule sobiva laenu leidmiseks. Siiski peab olema teadlik, et parima turul pakutava laenu leidmine nõuab alati eelnevat tööd ja pakkumiste võrdlemist.

Eelkõige pead enda jaoks välja selgitama, millist tüüpi laenu täpselt vajad. Veidi allpool käsitleme selleks mõningaid tavalisemaid laenude tüüpe. Seejärel peaksid võrdlema, milliseid laene konkreetses kategoorias pakutakse ja enne laenuotsuse tegemist kaaluma mitmeid olulisi tegureid.

Võib küll tunduda, et headel tingimustel raha laenamise võimaluse leidmine tähendab palju tööd. Ent tehnika areng on muutnud tänapäeval laenude võrdlemise inimestele oluliselt mugavamaks.

Täna ei pea sa isegi ise laenupakkujatega ühendust võtma – meie veebilehel saad sekunditega andmed soovitud laenu kohta, mis vastab sinu määratud detailsetele kriteeriumitele. Soovitame sul seda võimalust kindlasti kasutada.

Internetis laene võrreldes ei ole sul midagi kaotada. Võid palju säästa vaid väikese pingutusega ning leida seejuures omale laenu, mis sobib täiuslikult just sinu elukorraldusega. Tänapäeval on seega ka raha laenamine võimalik väga täpseks muuta.

Intress ei ole ainus asi, mida peaksid laene võrreldes jälgima

Madal intress on küll oluline, kuid vahel tähtsustatakse seda üle (sellest lihtsalt räägitakse kõige rohkem!). Loomulikult on hea, kui intress on raha laenates madal, kuid eelkõige võiksid vaadata laenu kogumaksumust, mitte vaid igakuist makset.

Nimelt sisaldab kogumaksumus ka muid kulusid, mis jäävad algselt sageli tähelepanuta. Väiksemate laenude puhul võib laenu vormistamise tasu olla palju määravam, kui tagasimakstav summa.

Seda peaksid arvestama ka intressita laenude puhul, mis kummalisel kombel ei pruugigi olla odavamad kui samas mahus laenud, mis sisaldavad intressi! Intressita laenud on erilised, sest kohe on näha laenu kogumaksumus.

Igal laenu kindlad tingimused määravad ära, kuidas, millal ja mil moel pead sa laenu tagasi maksma hakkama. Tingimused ütlevad, mis juhtub, kui peaksid igakuise makse vahele jätma ja kui sa soovid laenu hoopis varem tagasi maksta.

Kui tead, et kipud maksetega veidi hilinema, võib sinu jaoks olla olulisim leida laenuandja, kelle äriideeks ei ole teenimine kõrgetelt trahvimääradelt. Selliseid ettevõtteid tuleb tõesti ka ette!

Lisaks võid otsida teiste klientide arvustusi panga või finantsasutuse kohta, mille valimist kaalud, olgu selleks mõni foorum, Facebook või mistahes muu keskkond. Nii saad kiiresti ettekujutuse, kas paljud laenajad on pärast teatud ettevõtte valimist pettunud või on kõik läinud nende soovide kohaselt. Sellised arvustused on sageli paremad soovitajad kui mistahes reklaam.

Laenud ilma tagatiseta

Varem oli tagatiseta laenamine raske, sest vaid vähesed pangad nõustusid sellega. Majandusnõustajad soovitasid nii ettevõtetel kui ka eraisikutel seda isegi mitte taotleda, sest laen tuli tavaliselt oluliselt kallim ja võis viia väga suurte probleemideni, kui satuti olukorda, kus laenu ei suudetud enam tagasi maksta. Tagatiseta laenamist nähti ühekülgselt vastutustundetu käitumisena.

Tagatise olemasolu ei määra ära, kas laenuvõtja on krediidivõimeline või mitte. Nii puuduks suuremal osal autota või rendipinnal elavatel inimestel igasugune ligipääs laenuturule. Kuna see vähendab ka pankadel teenimise võimalusi, sõlmitakse tänapäeval valdav osa laenusid tagatiseta.

Põhjuseks on asjaolu, et suure osa laenuturust moodustavad üpris väikese summaga lühiajalised laenud. Väikeste laenusummadega ei peeta tagatist vajalikuks, sest sellega seotud asjatoimetustele kuluks liialt palju aega.

Nagu nimigi ütleb, põhineb kiirlaen peamiselt tingimusel, et saaksid oma raha pärast taotlemist kiiresti kätte. Parimal juhul juhtub see koguni ühe tunni jooksul. Siis ei ole loomulikult tagatise hindamiseks aega ja seega ei oleks tagatise nõudmine ka praktiline. Seega otsustavad paljud tagatist omavad kliendid siiski laenu võtta tagatist kasutamata.

On olemas mitut tüüpi laenud, mida sa ilma hea tagatiseta taotleda ei saa. Üheks näiteks on kodulaen, kus ostetav elamispind toimib ise juba tagatisena. Sama kipub kehtima auto või paadi ostmiseks raha laenates, sest selliste laenude summad ei ole enam väikesed. Erinevaid tagatist nõudvaid laenutüüpe käsitleme edaspidi detailsemalt selle veebilehe teistes artiklites.

Vastutustundlikult raha laenamise kunst

Tänapäeval on enamik meist kindlasti teadlik sellest, et raha ei tasu laenata, kui ei olda kindel, et see suudetakse laenutingimustele vastavalt ka tagasi maksta. See, kes tagasimaksest ei hooli, võib sattuda raskesse majanduslikku olukorda. Kõlab ju loogiliselt. Teisalt ei tähenda laenusaamise eest maksmine automaatselt, et raha laenamine on alati rahaliselt kahjulik. Vastupidi – paljud laenavadki raha just selleks, et hädavajalikelt kulutustelt säästa või isegi juurde teenida.

Vahel võib tekkida hea võimalus äri tegemiseks, kuid just siis ei ole kontol piisavalt raha ja võimalus võib seetõttu luhta minna. Sinu jaoks võib olla väga vajalik asi, mille saaksid just nüüd hea ja soodsama hinnaga osta. Sellisel juhul võibki olla parem veidi raha laenata ja kaup ära osta, mitte oodata palgapäeva ning osta see ikkagi tavalise ja kallima hinnaga.

Vahel võib vaja olla kiiret tegutsemist, vastasel juhul võib see tuua kaasa suure väljamineku. Näiteks kui auto on katki minemas või kui majaga on toimunud midagi, mille parandamata jätmine võib tuua kaasa veelgi hullema olukorra. Kui sa töötad ühel kuul täistööajaga ja teisel kuul poole kohaga, võib just regulaarne laenamine olla üks viis sissetuleku erinevuste silumiseks.

Mis iseloomustab SMS-laene?

Üks populaarsematest raha laenamise viisidest on SMS-laen. Sageli tähendab see väikseid summasid ja üheks SMS-laenu eeliseks on fakt, et ligipääs rahale saadakse väga kiiresti.

Eriti kiiresti toimub see siis, kui laenatakse pangast või krediidiasutusest, mille klient juba ollakse, ja kui olemasolevate laenude senised tagasimaksed on kenasti joone peal või juba tagasi makstud. Sellise laenu taotlemiseks piisab vaid sõnumi saatmisest ja isegi vastuse laenu andmise kohta saad oma telefonile SMS-iga juba sageli paari minuti jooksul.

Vahel kasutatakse SMS-laenu ja kiirlaenu mõisteid sünonüümidena, kuid kiirlaen on siiski veidi laiem mõiste. Teema täpsemaks selgitamiseks käsitleme mõlemat mõistet edaspidi süvitsi selle veebilehe artiklites.

Vabane oma võlgadest laenu ümberkorraldamisega

Kui inimene on liiga palju laenanud ja seetõttu raskesse majanduslikku seisu sattunud, võib arvata, et rohkema raha laenamine on viimane abinõu, mida kasutama peaks. See on üpris aegunud viis teemale lähenemiseks.

Sageli võid säästa, laenates veidi suurema summa korraga ja kasutades raha mitme väiksema krediidi ära maksmiseks. See kehtib muidugi, kui uue suuremal laenu tingimused on paremad olemasolevate laenude omadest.

Finantsturul leidub sellist tüüpi laenamisele spetsialiseerunud tegijaid. Oluline on seejuures mõista, et sa ei tohiks uut laenu mitte mingil juhul kasutada millegi jaoks, mida sa tegelikult ei vaja – see peaks minema täies ulatuses selleks, et väiksemad laenud tagasi maksta.

Üks nii refinantseeritud laenu eeliseid on, et jälgima pead hiljem vaid üht laenu. Koondades laenud üheks laenuks kokku, vähendad viiviste tasumise ohtu, kui peaksid unustama laenu õigeaegselt tagasi maksta. Ühe laenu meeles pidamine on lihtsam ja oluliselt kergem kui mitme väikse laenu üle arve pidamine.

Milleks kasutab laenuandja minu krediidiinfot?

Krediidiinfo andmed annavad laenuandjale väärtusliku info otsuse langetamiseks, kas laenutaotlejale antakse laenu või mitte. Kuid kas laenata on võimalik ka mõne varasema maksehäire korral?

See on kõige tavalisem küsimus, mis meile esitatakse ja selgituseks peame ütlema, et varem oli see põhimõtteliselt võimatu. Ka tänasel päeval on paljude laenuandjate põhikriteeriumiks, et laenutaotluse arvestamiseks ei tohiks inimesel olla maksehäireid.

Seda kontrollivad laenuandjad koheselt erinevatest ametlikest registritest. Kõige tavalisemalt saadakse need andmed Creditinfo AS Eesti registritest. Ent kus on vähegi võimalik teenida, seda ka tehakse – mõned laenuandjad on spetsialiseerunud laenamisele isegi juhul, kui kliendil on varasemalt maksehäireid esinenud.

Siis laenatakse sageli tavalisest kõrgema intressiga, sest raha laenamist inimesele, kellel on tagasimaksmisega varem probleeme esinenud, nähakse loomulikult suurema riskina. Sel juhul hinnatakse laenu andmist mitmeid muid lisategureid kaaludes.

Oluline on rõhutada, et jälg maksehäirest ei kustu kohe – see on registrites näha mitu aastat pärast seda, kui võlg on tagasi makstud. Eraisikute puhul on see aeg Eestis kolm aastat, kuid mõnel juhul võib märk maha jääda isegi viieks aastaks.

Mineviku maksehäire ei tähenda automaatselt seda, et sa ei saa raha laenata või et sa ei suuda käesoleval hetkel oma võlgu tagasi maksta. Laenata ei saa kindlasti siis, kui võlgnevus on tasumata. Aktiivse võla korral on uue laenu saamine põhimõtteliselt võimatu.

Kas laenata on võimalik ka krediidiinfot kaasamata?

Paljud mõtlevad, kas laenu on võimalik taotleda ka ilma, et laenuandja Creditinfost andmeid küsiks. Näiteks laenutaotleja teab ise, et maksehäireregistris on tema kohta märge ja otsib seetõttu laenuandjat, kes sellest ei hooli. Sama võib soovida ka inimene, kes ei taha, et laenu taotlemine Creditinfo registris kajastuks.

Registrist vahendatakse laenuandjatele infot, mitu korda on keegi teatud ajaperioodi jooksul laenu taotlenud. Kui sul on parasjagu mitu aktiivset laenu (olgu need kui väikesed tahes), muudab ka see sinu krediidivõimekuse negatiivseks (isegi kui sul maksehäireid pole).

Kui krediidiinfot sisaldavas registris on palju positiivse vastuseta päringuid, näitab see sarnaselt maksehäirele, et paljud pangad või krediidiasutused sulle laenu ei anna. Iga kord, kui midagi krediidiga ostad või mõne vastava taotluse esitad, registreeritakse see registris. Seda tasub ohtralt taotlusi esitades arvesse võtta.

Elus võib tulla ette olukordi, kus väga lühikese ajaga juhtub väga palju ja lisaraha laenamine muutub raskeks – olgugi, et tegelikult on inimesel krediidivõimekus olemas. Siis on hea otsida pakkujat, kes kasutab lisaks Creditinfo registritest andmete otsimisele ka teisi krediidiinfoga tegelevaid süsteeme. Sel juhul näeb laenuandja, mitu maksehäiret on konkreetses süsteemis registreeritud.

Kui sa ei ole kindel Creditinfo päringu andmetes sinu kohta, saad ka ise vastavasisulise päringu esitada. Nii tead juba ette, kas mõne laenu taotlemine on otstarbekas või mitte.