Erhvervslån og virksomhedslån

Hos LoanStar har vi skrevet artikler om mange forskellige typer af lån såsom. Vi har sågar tidligere udgivet en artikel, der går i nogen detalje med virksomhedslån. I den her artikel vil vi gå et spadestik dybere og fx kigge på, hvornår et virksomhedslån, hvilken type lån, man skal tage og hvor man kan tage dem.

 

Hvad er forskellen på et virksomhedslån og et erhvervslån?

I bund og grund er der ikke nogen forskel. Kære barn har mange navne, som du ved… Et virksomhedslån er et erhvervslån og et erhvervslån adskiller sig fra andre former af lån såsom forbrugslån og afarter deraf såsom kviklån, idet de er forbeholdt virksomheder. Som privatperson kan du altså ikke tage et virksomhedslån.

 

Hvornår er et virksomhedslån relevant?

Der kan være mange gode grunde til at tage et virksomheds- eller erhvervslån. Ét typisk – og i virkeligheden ikke overraskende tidspunkt at tage lån på – er i din virksomheds opstartsfase. 

 

Virksomhedsstart

Det kan være dyrt at realisere drømmen om selvstændighed, især hvis du skal indrette et kontor eller bruge mere eller mindre avanceret teknologi (computere, printere osv. osv.). Her kan et virksomhedslån være relevant, således at du kan komme ud over stepperne og ikke du risikere, at der er en anden, der ender med at realisere din drøm og derfor snyde dig for selvstændighedens glæde.

 

At få et lån til en endnu opstartet virksomhed er i de fleste tilfælde nok svært. Du skal have styr på tingene og du skal som minimum skal have en solid, plausibel – hvis ikke overbevisende – forretningsplan.

 

Kan du ikke få et virksomhedslån, kan du tage et personligt lån. Der findes flere typer, som vi på LoanStar har kigget nærmere på. Men husk: Udgifterne kan hurtigt blive høje og ende med at kvæle din virksomhed. Tænk dig derfor om.

 

Forretningsudvikling

Ét andet typisk tidspunkt er i forbindelse med forretningsudvikling. Det kan være, at du skal bruge lidt ekstra til at udvide og indrette et kontor, således at du har plads til de nye medarbejdere, der snart begynder på din arbejdsplads, og som skal være med til at sikre, at din satsning går i den rigtige retning. Her vil et virksomheds- eller erhvervslån være helt ideelt.

 

Hvilken type lån, kan man vælge?

Der findes efterhånden mange typer virksomhedslån. Der findes således investeringslån, kassekredit, mellemfinansiering, bankgarantier, realkreditlån og – naturligvis – leasing. Vi kigger på disse ét efter ét.

 

Investeringslån

Investeringslånet er et meget simpelt lån. Lidt groft sagt kan man sige, at det er et forbrugslån bare for virksomheder. Denne type lån er særligt velegnet til netop udvidelse og køb af inventar. Investeringslånet ligger på et sted mellem 30.000 og 50.000 kr., og løber sådan cirka 5 år.

 

For at få et lån af denne type, skal du have kunde i en bank, ikke have nogle betalingsanmærkninger og i nogle tilfælde skal der stilles sikkerhed eller garanti.

 

Kassekredit

Én af de første ting, man etablerer, når man starter en virksomhed er en virksomhedskonto. (Efter hvidvaskskandalen i 2019 stiller mange banker sågar krav til, at man etablere sådanne en konto). 

 

Beslutter du dig for at få en kassekredit, vil denne kassekredit blive tilknyttet din virksomhedskonto. En virksomhedskassekredit fungerer præcis som en personlig kassekredit. Grundlæggende er den ideel til at håndtere større eller mindre udsving i dit cash flow, så du altid har likvide midler.

 

Mellemfinansiering

Mellemfinansieringen er lidt som en kassekredit. Den lever mellem indtægter og sørger for, at din virksomhed har midler til at håndtere de omkostninger, der måtte opstår mellem disse. Venter du på et større virksomhedslån, måske et realkreditlån? Din virksomhed skal stadig løbe rundt, og her kan mellemfinansieringen være en god løsning.

 

Bankgaranti

Hvis du er ved at gennemføre en aftale med den med en anden virksomhed, fx en leverandør eller udlejer, kan en bankgaranti være med til at sikre, at aftalen falder på plads. 

 

Med en bankgaranti er du sikret, at du kan betale for de varer, du har bestilt hos din leverandør. Og din leverandør har ro i sindet, fordi hun ved, at de modtager betaling for deres varer.

 

Realkreditlån

Vi har i flere andre artikler såsom denne eller denne, og vi vil derfor ikke komme yderligere ind på realkreditlånet her.

 

Leasing

Leasing bliver mere og mere populært. I 2015 talte man om et regulært boom. I sin virksomhed kan man hurtigt komme til at binde meget kapital. Det eksemplificerer finansieringen af biler og realkreditlån bedre end noget andet. Vælger du at lease i stedet for at købe og eventuelt stifte gæld bevarer du nogle frie midler, eller sikrer et økonomisk råderum.

 

Afhængig af den præcise udforming af din leasingaftale kan du relativt hurtigt sadle om og vælge at lease et alternativ til f.eks. den bil eller det IT-udstyr, din virksomhed allerede leaser. Du kan altså følge med udviklingen og sikre høj produktivitet. Fordel

Hvor finder man virksomhedslån?

Hos LoanStar sammenligner vi naturligvis forskellige långivere og de lån, de tilbyder. Blandt de lån, der tilbydes er der naturligvis virksomhedslån. Se dem her fx.

Generelt kan du forsøge at optage et virksomheds eller erhvervslån i de velkendte penge- og realkreditinstitutter som f.eks. Jyske Bank, Alm Brand Bank, Nykredit osv. osv. 

 

Nye, private udbydere

Blandt de nyere udbydere finder man f.eks. Ferratum Business og Qred. Her er Qred særligt interessant fordi de i nogen grad gør den idé, at det er svært at låne penge som nystartet virksomhed, til skamme. Qred kom til grundet stifterens dårlige erfaring med traditionelle virksomhedslån. 

 

Qred specialiserer sig nemlig i præcis mindre virksomheder og har smidiggjort godkendelsesprocessen og reklamerer med, at man kan få svar på sin ansøgning inden for 24 timer. 

 

Sandsynligheden for at få et lån hos Qred er højere, men ansøgningen vurderes stadig i deres helhed. Det vigtigste er for Qred din virksomheds fremtidige betalingsevne.

 

Klar, parat, start

Er det en kapitalindsprøjtning, der står mellem dig og success på det marked, du har bevæget dig ind på? I så fald kan det give mening, at du kigger dig om efter et virksomheds eller erhvervslån. I denne guide har vi forsøgt at pege på nogle af de mange muligheder, der findes på markedet i dag.