Empréstimo para negativado

Entenda o empréstimo para negativado

A fragilidade econômica e o aumento do desemprego são fatores que desencadeiam o endividamento de grande parte do povo brasileiro.

A falta de planejamento econômico e o fácil acesso aos empréstimos também contribuem para o aumento da inadimplência e a consequente inscrição do nome do devedor no cadastro de maus pagadores.

Com o nome negativado, o consumidor passa a ter várias dificuldades no âmbito financeiro, seja para realizar um empréstimo, para fazer um financiamento ou até mesmo para parcelar uma compra. O nome limpo é um dos requisitos utilizado por várias Instituições Financeiras e lojas.

As Instituições Financeiras, por exemplo, fazem uma análise do perfil do consumidor e consultam se existe alguma restrição no nome do cliente, isto é, pesquisam se o consumidor está com o nome negativado. Se existe restrição no nome do consumidor, geralmente a Instituição Financeira não aprova o empréstimo.

Mas, como toda regra tem exceção, não são todas as Instituições Financeiras que rejeitam o empréstimo para negativado.

Atualmente, existem instituições financeiras que fazem empréstimos específicos para negativados. Entretanto, nessas condições, muitas instituições costumam liberar apenas créditos mais baixos e com juros maiores.

A importância de comparar e simular o empréstimo para negativado!

Antes de decidir pela contratação, é importante o consumidor prestar atenção nas taxas de juros, no IOF (imposto sobre operações financeiras) e outras tarifas que podem ser cobradas. Por isso é importante verificar o custo efetivo total (CET) e fazer uma comparação.

Financeiras e bancos possuem diferentes taxas e, por meio da comparação, o consumidor pode avaliar a Instituição Financeira que tem melhores propostas.

Lembre-se que o empréstimo para negativado geralmente possui elevada taxa de juros. Além disso, outra taxa que pode ser cobrada é a tarifa de cadastro. O valor e a cobrança dessa tarifa é definida por cada instituição financeira. Por isso, o ideal é comparar!

Se o seu nome já está negativado, é mais um motivo para você ser ainda mais cauteloso e fazer uma simulação do empréstimo.

Desse modo, você pode saber quanto irá pagar por mês, quanto será a taxa de juros e também o custo efetivo total do empréstimo. Com o uso do simulador, você ficará consciente se o valor das parcelas caberá em seu orçamento mensal e poderá organizar melhor suas finanças para não correr o risco de ficar negativado de novo.

Cuidados na hora de realizar um empréstimo para negativado!

Atualmente em nosso país, são várias as instituições e até pessoas que oferecem empréstimos diversos, inclusive empréstimo para negativados.

Em meio a tanta oferta, muitas vezes as pessoas podem cair em armadilhas.

Por isso, se você não sabe como averiguar a seriedade e veracidade da Instituição que oferece o empréstimo para negativados, o melhor a fazer é utilizar sistemas de buscas como o nosso. Pois nosso serviço de simulação e comparação trabalha apenas com Instituições reconhecidas.

Mas se você resolver fazer um empréstimo sem a utilização de sistemas seguros como o nosso, fique atento! Observe bem as propostas do contrato e nunca assine se estiver em branco. Também não forneça a senha do seu cartão magnético para terceiros, principalmente se for através de telefonemas.

Não esqueça de verificar se a instituição financeira está autorizada a funcionar pelo Banco Central e, no caso dos empréstimos para negativados, nunca aceite fazer depósitos antecipados. Instituições sérias geralmente não obrigam o consumidor a pagar valores antes de receber o crédito.

E, claro, leia atentamente o contrato e analise bem se as propostas são boas para o seu perfil financeiro.

Empréstimo consignado para negativado

Uma boa opção para quem está com o nome negativado e precisa de crédito, é o empréstimo consignado. Como o empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS, os bancos ou financeiras correm menos riscos porque existe mais garantia no recebimento das parcelas do empréstimo.

Os juros não são tão altos como nas outras modalidades de empréstimos para negativado.

Mas não são todas as pessoas que podem realizar esse tipo de empréstimo. Você precisa estar dentro da categoria específica de trabalhadores que podem realizar o empréstimo na forma consignada.

As pessoas que trabalham com carteira assinada, recebem algum benefício do INSS ou são funcionários públicos, podem solicitar um empréstimo consignado para negativados.

Lembre-se que os funcionários públicos, pensionistas e aposentados pelo INSS estão na categoria com mais benefícios e melhores condições contratuais, pois os bancos entendem que eles possuem maior estabilidade financeira.

Instituições Financeiras que realizam o empréstimo para negativados

Crefisa, Simplic e MoneyMan são exemplos de financeiras que realizam empréstimo para negativados. Apesar das taxas de juros serem altas, essas financeiras são regularmente autorizadas pelo Banco Central e o procedimento de empréstimo costuma ser rápido.

Logo abaixo vamos citar as características do empréstimo para negativados em cada uma delas.

Na Crefisa, funcionários públicos, pensionistas e aposentados que estão com o nome negativado podem solicitar o empréstimo para negativados. Entretanto, o valor do empréstimo somente será definido após uma análise de crédito e análise da documentação necessária. Geralmente os juros da Crefisa é de aproximadamente 19.12% ao mês.

No Simplic o empréstimo para negativados é rápido, seguro e desburocratizado. Entretanto não é todo negativado que pode solicitar o empréstimo.

É necessário ser maior de 18 anos, ter renda mínima mensal de R$ 1.241,07 e possuir conta bancária em um dos seguintes bancos: Bradesco, Caixa Econômica, Itaú ou Santander. O procedimento de empréstimo Simplic é completamente online e é possível pegar emprestado até R$ 3.500.

Geralmente na Simplic, a taxa de juros mensais é de 15.8% a 17.9%.

Moneyman também concede crédito para negativados, porém os valores não são muito altos. O procedimento de solicitação de empréstimo para negativados é online e se a análise aprovar o empréstimo, o dinheiro estará disponível rapidamente na conta do solicitante.

A desvantagem da Moneyman é que, como a maioria das financeiras que fazem empréstimo para negativados, as taxas de juros são altas. Os valores disponíveis pela Moneyman variam de R$ 200,00 à R$ 800,00.

Outras formas de empréstimo para negativado

A taxa de juros no empréstimo para negativados é bem alta devido ao risco que as Instituições Financeiras correm ao disponibilizarem crédito para pessoas que são consideradas “más pagadoras”.

Além do empréstimo consignado para negativados, uma outra forma inteligente de fazer empréstimo com taxas de juros razoáveis, é o empréstimo para negativados com garantia.

Dessa forma, como é oferecido um bem como garantia, as taxas de juros são bem mais baixas do que no empréstimo para negativados sem garantia.

Com o oferecimento de garantia, é possível encontrar taxas de juros de até 3.0% ao mês. Mas o consumidor precisa ser cauteloso ao utilizar essa modalidade, pois se ele não pagar as parcelas, ele pode perder o bem.

Outra forma bastante utilizada por pessoas que estão negativadas e que precisam de dinheiro é o penhor. Nesse tipo de empréstimo os juros são baixos, mas obviamente o consumidor negativado precisa ter algum objeto de valor para penhorar. Geralmente as jóias são os objetos mais aceitos na penhora.

Negociar dívidas e limpar seu nome é a melhor opção

A grande desvantagem do empréstimo para negativados é o valor alto dos juros. Por isso, é sempre uma boa ideia tentar negociar um bom acordo, pagar dívidas e ficar com o nome limpo. Muitas vezes é possível conseguir uma boa redução do valor total e pagá-lo de forma parcelada.

Veja algumas dicas importantes antes de você tentar negociar o pagamento da dívida:

• Faça uma lista de todas as suas dívidas com os valores atualizados. Não se esqueça do cheque especial e do cartão de crédito;
• Elabore uma planilha com todos os seus gastos mensais, ou seja, tudo o que entra e sai da sua conta bancária todo mês. Desta forma, você vai saber quanto pode pagar em um acordo por mês;
• Faça uma lista de cortes que podem ser feitos no seu orçamento e conte com a ajuda da família toda.

Abaixo segue uma lista de perguntas para ajudar você no momento da negociação junto ao seu credor.

• Qual será o desconto, em percentual, sobre a dívida total?
• Se pagar à vista, posso ter um desconto maior?
• Se parcelar, quais serão os juros?
• Quando pagar, vou receber uma carta de quitação?

Caso prefira, também existem empresas especializadas em reabilitação de crédito. Alguns credores disponibilizam negociações online e participam do feirão limpa nome. Também é possível fazer a negociação pessoalmente.

É uma excelente oportunidade para ficar livre de suas dívidas e vale a pena lembrar que a restrição ao seu nome pode sair em até cinco dias úteis após o pagamento da primeira parcela ou do valor total (com desconto, claro)!