Microcrédito

Você já teve alguma ideia excelente mas parou por não ter dinheiro para implantá-la? Com certeza você não é o único.

Segundo pesquisa, 60% dos jovens veem o empreendedorismo como parte do caminho para o sucesso. Mas não é fácil obter um empréstimo sem uma renda alta ou a ajuda de um investidor logo de cara.

Felizmente, há uma solução para isso.

O microcrédito é uma das melhores opções de empréstimos para as pessoas que têm como objetivo criar uma fonte de renda.

Para o governo, também é interessante, por isso as taxas de juros são baixas quando comparamos com outras modalidades de empréstimos.

Com esta modalidade de crédito, você pode financiar as atividades produtivas de sua pequena empresa.

Entretanto, é importante saber que o valor liberado no financiamento será de acordo com as necessidades do negócio e respeitando as possibilidades de pagamento.

E, apesar de depender de aprovação, o empréstimo geralmente é rápido. Principalmente se você já for cliente da instituição financeira onde solicitará o microcrédito.

O surgimento do microcrédito

Uma das primeiras experiências com microcrédito foi realizada por Muhammad Yunus, em Bangladesh, no ano de 1976.

Na concepção de Yunus, o microcrédito – MC é uma modalidade de empréstimo dirigida para as pessoas de baixa renda que não possuem acesso ao crédito, por isso faz parte de uma política de combate à pobreza.

Devido ao sucesso de sua experiência com o microcrédito, o professor Yunus ganhou o Prêmio Nobel da Paz em 2006.

No Brasil, foi no início dos anos 70 que surgiram as primeiras experiências com o microcrédito, por iniciativa da sociedade civil, tendo como destaque o programa Uno.

Desde então o microcrédito vem sendo utilizado como uma política de desenvolvimento social, pois colabora para a geração de emprego e renda das famílias mais pobres.

Hoje contamos com vários programas voltados para o microcrédito, tais como: Crediamigo, Microcrédito Produtivo Orientado, Programa Crescer, entre outros.

O que é o microcrédito?

O microcrédito é uma modalidade de empréstimo que se caracteriza por ser de pequeno valor. É voltado para pequenos empreendedores informais e microempresas – que não possuem acesso ao sistema de financiamento comum – principalmente porque não possuem garantias reais.

Possui taxas de juros mais baixas que as linhas de créditos tradicionais.

Como características essenciais, podemos citar:

• é um empréstimo de pequeno valor;
• é voltado para pessoas de baixa renda;
• possui finalidade social;
• trata-se de um crédito produtivo;
• não necessita de garantias reais;
• oferece orientação ao mutuário.

Quando solicitar um microcrédito?

São inúmeras as pessoas que possuem ideias interessantes e não têm dinheiro para colocá-las em prática. Dessa forma, com o microcrédito, você pode transformar o sonho de ser empreendedor em realidade.

Mas é importante ter em mente que o ideal é começar com pequenas quantias, algo que você consiga quitar em alguns meses e que não comprometa grande parte de sua lucratividade mensal.

Caso você já tenha um negócio e deseja investir para aumentar a lucratividade, mas não tem dinheiro suficiente para colocar seu projeto em prática, o microcrédito também é uma ótima opção.

Com essa modalidade de empréstimo, é comum que as instituições financeiras ofereçam um acompanhamento especializado para orientar o mutuário na utilização do recurso.

Como é um empréstimo voltado para a população com menos recursos financeiros, os juros são baixos e geralmente, na hora da contratação, não é necessário a apresentação de garantias reais.

Por isso, se você está desempregado ou não está satisfeito com seu emprego e deseja empreender, esta é a modalidade ideal para você começar!

Por que fazer uma comparação?

Como já explicado anteriormente, o microcrédito possui vários benefícios, mas como em qualquer outro contrato de empréstimo, você deve ser cauteloso e avaliar as propostas cuidadosamente.

Apesar da taxa de juros ser regulamentada, não podendo ser superior a 4% ao mês, não significa que os bancos possuem as mesmas propostas e vantagens. Algumas instituições financeiras cobram taxa de abertura de crédito, geralmente no valor de 3% da quantia emprestada.

Existem instituições que oferecem serviços de assessoria, outras oferecem o microcrédito de maneira mais rápida e descomplicada. Por isso, como são várias instituições, o ideal é que você compare as propostas.

Lembre-se que o Loanstar possui um sistema para te ajudar na hora de comparar!

Por que fazer uma simulação?

Por mais que o crédito em baixas quantias tenha como finalidade beneficiar o seu negócio e provavelmente aumentar as margens de lucro, é importante fazer uma simulação do empréstimo.

Desse modo, você irá saber quanto irá pagar por mês, quanto será a taxa de juros e também o custo efetivo total do empréstimo.

Com o uso do simulador, você ficará consciente se o valor das parcelas caberão em seu orçamento mensal.

Portanto, ser cauteloso, utilizar os meios que a tecnologia oferece e colocar no papel os valores futuros que serão descontados do seu orçamento mensal, são atitudes que irão ajudar no momento da escolha da contratação. Por isso, você não tem nada a perder fazendo uma comparação e simulação.

O que você vai precisar?

Geralmente os documentos necessários para solicitar microcrédito variam de banco para banco. Mas basicamente, exigem que a pessoa seja maior de 18 anos, ou que seja emancipada, no caso de menores de idade; que tenha o nome limpo; que tenha um avalista (dependendo do caso) e que possua um CNPJ.

Algumas instituições financeiras também exigem que o negócio exista há pelo menos um ano e que a pessoa seja correntista no banco que solicitar o empréstimo.

Já outras instituições financeiras aceitam fazer negócio para pessoas que ainda não formalizaram sua empresa, porém as melhores taxas e os maiores créditos são oferecidos para aqueles que já possuem empresa constituída.

Como funciona o microcrédito do Bolsa Família?

Com a criação do Plano Progredir, o qual tem como objetivo a promoção da autonomia financeira dos cidadãos atendidos pelo programa Bolsa Família, agora é possível os beneficiários desse tipo de programa fazer um microcrédito e começar a empreender.

É importante saber que o crédito do Plano Progredir não está relacionado com o valor recebido no Bolsa Família. As parcelas do empréstimo não são descontadas no valor recebido pelo Bolsa Família, isto é, o valor do benefício não vai mudar depois que você solicitar o microcrédito produtivo do Plano Progredir.

Saiba que não são todas as Instituições Financeiras que realizam essa operação. Apenas as Instituições parceiras do Plano Progredir que realizam o pequeno empréstimo voltado para os beneficiários do Bolsa Família, dentre elas, podemos citar:

• Caixa Econômica Federal;
• Banco do Brasil;
• Banco do Nordeste.

Microcrédito na Caixa Econômica Federal

Como na maioria dos bancos, o valor do microcrédito é negociado com base na análise do crédito e na capacidade de pagamento do empreendimento.

A Caixa concede crédito de no mínimo, trezentos reais e no máximo, 15 mil reais dependendo da necessidade e desenvolvimento do empreendimento. As prestações são pagas no prazo de quatro a vinte e quatro meses e, se for a primeira contratação, o prazo será de até doze meses.

Sobre as taxas cobradas no microcrédito Caixa, é importante saber que a taxa de juros é a partir de 3,3% ao mês, a taxa de abertura de crédito (TAC) é de 3% sobre o valor contratado e alíquota zero de Cobrança de IOF (Imposto Sobre Operações de Crédito).

Microcrédito no Banco do Brasil

Através das agências do Banco do Brasil e também da Movera, empresa parceira, o BB oferece ao cliente toda orientação e acompanhamento necessário para o empreendimento. Dessa forma, as chances de sucesso com o uso do microcrédito aumentam.

Sobre as taxas do microcrédito no Banco do Brasil, é importante saber que o valor do empréstimo e o prazo para o pagamento, são fixados de acordo com a capacidade de pagamento.

É necessário ter uma conta corrente no Banco do Brasil e o prazo para pagamento do empréstimo é de quatro a quinze parcelas. Se não for correntista do BB, é possível fazer a contratação através da parceira Movera.

Para requerer o microcrédito no Banco do Brasil, é necessário ter renda mensal até R$ 16,66 mil, se for empreendedor informal.

Já se for microempreendedor individual (MEI) o faturamento anual deve ser de até R$ 81 mil. Se for microempresa, o faturamento anual deve ser de até R$ 200 mil.

Dependendo da análise, é necessário apresentar garantia pessoal de terceiros. Também o endividamento no Sistema Financeiro Nacional (SFN) não pode ser maior que R$ 40 mil, excetuando-se desse limite as operações de crédito habitacional.

Microcrédito no Banco do Nordeste

O Banco do Nordeste também oferece o microcrédito através do Crediamigo, que é o maior Programa de Microcrédito Produtivo Orientado da América do Sul.

O Crediamigo faz parte do Crescer (Programa Nacional de Microcrédito do Governo Federal) e tem como objetivo incentivar a inclusão produtiva da população pobre. Os valores emprestados vão de cem reais até seis mil reais dependendo do produto, da necessidade e do tamanho do negócio.

É permitida a renovação do empréstimo e podem chegar até quinze mil reais também dependendo do produto, possibilidade de pagamento e estrutura do negócio.

Para solicitar o microcrédito, basta preencher os dados no formulário e um agente do Banco do Nordeste entra em contato com o solicitante em, no máximo, dez dias úteis.

Se aprovado, o microcrédito é liberado de uma só vez no prazo máximo de sete dias úteis.

Cuidados na hora de contratar

Diante de tantas ofertas, é normal o consumidor ficar em dúvida na hora da escolha. Por isso, é interessante utilizar os mecanismos de busca, simulação e comparação para tomar uma decisão racional.

Apesar do microcrédito ser uma modalidade de empréstimo de pequeno valor, você precisa ter cuidado na utilização do dinheiro e pensar bem na quantia que poderá parcelar.

Portanto, analise previamente as vantagens e desvantagens de cada contrato e, após a contratação, pague as parcelas em dia.

Com isso, no futuro, caso queira solicitar outro microcrédito, você terá mais chances de ter a solicitação aprovada.