Empréstimo pessoal

Entenda as particularidades do empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de empréstimo em que uma das partes concede certa quantia de dinheiro para a outra parte, que ficará obrigada a devolver o valor recebido, acrescido de juros, em prazo previamente estabelecido.

Ele tem como característica a ausência de exigência de destinação específica do valor concedido e também pode ser chamado de crédito pessoal.

Esta pode ser contratada de maneira simples, rápida e sem garantia, mas, em contrapartida, possui uma das taxas de juros mais altas do mercado.

Tem sido muito utilizada para quitar débitos como os de cheque especial e os de cartão de crédito, porque esses tipos de dívidas possuem tributos ainda mais elevados que as do empréstimo pessoal.

Muitas pessoas também utilizam essa modalidade de empréstimo como forma de investimento para montar um negócio, fazer cursos, reformar a casa, urgências, entre outras.

Atualmente, em nosso País, existem várias instituições financeiras que oferecem empréstimos pessoais. Algumas ofertam propostas vantajosas, outras deixam o consumidor em dúvida quanto às condições da proposta.

Por isso a utilização de uma plataforma segura e eficiente é essencial no momento da contratação do empréstimo pessoal.

Portanto, tendo em vista o excesso de ofertas, ao optar pela utilização de nossos serviços você vai economizar tempo e dinheiro. Nosso objetivo é auxiliar o processo de escolha e contratação do empréstimo.

Documentos necessários para fazer um empréstimo pessoal

Instituições Financeiras exigem uma série de documentos. São eles:

• CPF
• Comprovante de residência.
• Comprovante de renda (contracheques, demonstrativos de salários)

Nesse caso, autônomos podem comprovar renda por meio do contrato de prestação de serviços, declaração do sindicato da categoria, declaração do Imposto de Renda, recibo de recebimento por trabalhos prestados ou uma Declaração Comprobatória de Recepção de Rendimentos (Decore) feita por contador.

Se a pessoa que solicitar o empréstimo estiver com o nome inscrito no Cadastro de Inadimplentes, deverá ainda apresentar um fiador com CPF regularizado.

Após o envio dos dados e documentos, a instituição escolhida irá realizar a análise de crédito do consumidor para decidir se irá aprovar ou não a solicitação de empréstimo pessoal.

Vale lembrar que também é possível fazer o empréstimo pessoal online. Neste, toda solicitação é realizada por meio do site, onde também é possível fazer uma simulação do empréstimo e escolher a melhor forma de contratação.

Se aprovada, o dinheiro é automaticamente depositado na conta do solicitante.

Empréstimo pessoal na hora da urgência

Não há nada mais constrangedor do que precisar de dinheiro e ter que pedir emprestado para familiares e amigos. Mas, atualmente, as pessoas não precisam passar por esse tipo de situação. Basta acessar a internet e solicitar um empréstimo.

Portanto, precisar de dinheiro com urgência não é mais problema. Principalmente se você optar por fazer um empréstimo pessoal. Trata-se da modalidade mais fácil e rápida para quem precisa de dinheiro e não pode esperar muito.

Em nosso país, já existem várias instituições financeiras que oferecem essa modalidade de empréstimo sem muita burocracia e demora.

O processo será ainda mais rápido e vantajoso se você optar por fazer pela internet. Nesse caso, é importante que se busque uma plataforma online que ofereça esse tipo de serviço e que tenha toda documentação necessária em mãos para evitar erros na hora de preencher os dados solicitados.

Lembre-se: o fato de já ser cliente de uma instituição de crédito ou de um banco é algo que facilita ainda mais a análise e aprovação do empréstimo.

Empréstimo pessoal para devedores

A maioria das instituições financeiras fazem uma análise do perfil do consumidor, inclusive por meio de consulta para verificar se o nome do cliente está inscrito em algum Órgão de Restrição ao Crédito.

Infelizmente, caso esteja inscrito no Cadastro de Devedores Inadimplentes, o consumidor terá dificuldade para conseguir um empréstimo pessoal, pois o nome limpo é um dos requisitos utilizado por várias instituições que realizam esse tipo de serviço.

Mas se você não possui condições de pagar o débito e limpar o nome, existem algumas instituições financeiras que fazem empréstimos específicos para quem está inscrito nos Cadastros de Devedores Inadimplentes.

Entretanto, nessas condições, muitas instituições costumam liberar apenas créditos com valores mais baixos.

Fatores importantes na hora de realizar o empréstimo pessoal

Primeiro passo importante antes de decidir pela contratação de um empréstimo é fazer uma análise minuciosa de todos os seus ganhos, despesas e dívidas. O ideal é fazer uma planilha para facilitar a análise.

Após o estudo de sua situação financeira, você saberá se a prestação caberá em seu orçamento.

Se a intenção do empréstimo pessoal é pagar uma dívida com taxas de juros altas, como por exemplo de cheque especial ou de cartão de crédito, é importante prestar atenção nas taxas e comparar atentamente para ter certeza que a troca de dívidas será uma boa solução.

Vale destacar que ao recorrer ao crédito pessoal para quitar suas dívidas no cartão de crédito, o consumidor irá trocar uma taxa alta por uma mais em conta, pois as variações destas podem ir de 1,9% a 18% ao mês.

Também pode ser uma boa ideia buscar opiniões de clientes sobre o banco ou instituição de crédito que você está considerando.

Saber o grau de satisfação dos clientes que contrataram a instituição financeira onde você pretende realizar o empréstimo te deixará mais seguro na hora de assinar o contrato.

Como encontrar o melhor contrato de empréstimo pessoal

Em primeiro lugar, você deve descobrir o tipo de empréstimo mais adequado às suas necessidades. Após, você deve comparar os empréstimos dentro da categoria escolhida e analisar previamente as vantagens e desvantagens de cada um.

O processo de escolha do melhor empréstimo pode até parecer complicado, entretanto, se o empréstimo for feito na modalidade online, o próprio sistema rapidamente lhe informará as especificidades de cada contrato de maneira segura.

Você não tem nada a perder na comparação de empréstimos, mas é um pequeno esforço pelo qual você pode economizar grandes quantias e encontrar o que se encaixa perfeitamente nas suas necessidades e possibilidades.

Alguns especialistas em economia entendem que o empréstimo ideal é aquele na qual as parcelas ficam limitadas a 30% da sua renda líquida mensal.

Importância da verificação do CET do empréstimo pessoal

Na hora de analisar os contratos, é importante conhecer o CET (Custo Efetivo Total), que leva em conta não só as taxas de juros, mas todos os tributos, tarifas, seguros e despesas que o consumidor tenha que pagar por causa do financiamento ou empréstimo.

Como um empréstimo pode ter juros menores e cobrar tarifas e seguros mais caros, verificar o CET é a forma mais eficaz na hora de comparar diferentes contratos de empréstimos.

Cada instituição financeira pode decidir qual será a taxa de empréstimo que vai cobrar do consumidor. Por isso é muito importante pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado.

O que o consumidor precisa saber sobre as tarifas e encargos

No momento da contratação, é importante que consumidor preste atenção no Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF) e no seguro. O IOF é um imposto federal.

Outra taxa de empréstimo que pode ser cobrada é a tarifa de cadastro.

Instituições Financeiras podem decidir se vão cobrar por isso ou não e qual será o valor que o consumidor deverá pagar.

Além dos impostos, tarifas e dos juros, é comum que o consumidor tenha a obrigação de pagar algum tipo de seguro, em caso de desemprego ou morte. Esse valor também deve fazer parte do Custo Efetivo Total (CET).

É importante saber que, como há uma grande concorrência entre as instituições financeiras, você pode encontrar um empréstimo pessoal com tarifas mais baixas e economizar bastante na hora da contratação.

Por isso, com a ajuda de um serviço online seguro, como o nosso, você poderá encontrar a melhor opção de empréstimo oferecido pelas instituições.

Usos possíveis para quem pede um Empréstimo Pessoal

O Empréstimo Pessoal é uma modalidade que pode ser bastante interessante por sua versatilidade. Abaixo vamos citar alguns cenários onde esse produto financeiro pode ajudar bastante.

• Empréstimo pessoal em vez de financiamento

Se você pensa em ter mais liberdade para utilizar o dinheiro, de acordo com as diferentes necessidades que podem surgir, a melhor escolha é o empréstimo pessoal. Além de ser rápido, você terá mais autonomia para avaliar como o dinheiro poderá ser aplicado.

Alguns empreendedores recorrem bastante a um financiamento. Entretanto, essa modalidade de contrato bancário faz com que o dinheiro fique restrito a apenas uma finalidade pré-definida, como por exemplo comprar um imóvel ou mesmo adquirir um carro.

De modo diverso, o empréstimo permite que você faça eventuais mudanças na utilização do dinheiro, caso seja necessário.

Dessa forma, os investimentos estarão direcionados de acordo com o que for importante para manter o bom funcionamento de uma empresa e em conformidade com a necessidade do momento.

• Tenha sucesso na vida com o empréstimo pessoal

Com o empréstimo pessoal, você pode pagar seus estudos, cursos e/ou até mesmo montar o negócio dos seus sonhos. Com o empréstimo pessoal é possível investir em sua carreira, fazer cursos profissionalizantes, pós-graduação ou até mesmo um cursinho para concurso. Tudo isso gera possibilidades de sucessos futuros.

Muitas pessoas tiveram resultados positivos dentro do empreendedorismo no Brasil. Isso também pode fazer parte da sua vida. São inúmeras as pessoas que possuem várias idéias interessantes e não têm dinheiro para colocá-las em prática.

Dessa forma, o empréstimo pessoal pode ser o passo inicial que você precisa para alavancar sua vida no mundo dos negócios.

Com isso, você pode transformar o sonho de ser empreendedor em uma realidade. Mas é importante ter cautela e começar com pequenas quantias, algo que você consiga quitar em alguns meses e que não comprometa grande parte de sua lucratividade mensal.

• Empréstimo para aumentar o faturamento

Em uma situação de fragilidade econômica, um empréstimo pode ser considerado um investimento. Isso, caso você tenha interesse em utilizar o dinheiro de maneira inteligente em seu próprio negócio.

Um exemplo simples de empréstimo como forma de investimento é o caso de um empreendedor que esteja interessado em comprar maquinário para aumentar a produtividade de seu negócio.

No caso de falta dinheiro para executar estes planos, o empréstimo pessoal é uma boa opção, pois ao comprar uma máquina que aumentará as vendas e o faturamento, a empresa poderá facilmente pagar o empréstimo em curto prazo, com menos gastos com os juros e outras taxas bancárias.

Além do exemplo acima, o empréstimo pessoal pode ser utilizado para garantir o estoque, negociar melhores preços com os fornecedores, contratar mais trabalhadores, além de ampliar o espaço físico.

Todos esses exemplos, de certa forma, são considerados investimentos no negócio.

A importância de pagar as parcelas em dia!

Hoje em dia, diversas empresas brasileiras utilizam o sistema de pontuação. Assim, os clientes que realizam os pagamentos das parcelas em dia, ganham pontos que aumentarão os valores disponíveis na hora de pedir o seu próximo empréstimo.

Isto é, se você for pontual no pagamento das parcelas, terá chances de conseguir seu próximo empréstimo de maneira mais rápida e no valor desejado.

É importante que o cliente que vai contratar um empréstimo conheça todos os riscos possíveis em caso de atraso do pagamento e saiba, também, que existem diferentes tipos de crédito disponíveis. Em um empréstimo com garantia, por exemplo, é possível que o bem seja tomado, pois foi dado como garantia.

Já em outros tipos de empréstimos, o atraso ou a falta de pagamento são causas para a inscrição do nome do mutuário em cadastros de inadimplentes como Serasa e SCPC.

Portanto, além de conhecer as consequências do não pagamento das parcelas, você precisa estar certo de que o valor das prestações do empréstimo será garantido no seu orçamento futuro.

É interessante, também, criar uma reserva de emergência para garantir a quitação das mensalidades em caso de imprevistos em suas despesas.

Assim, você fará um empréstimo responsável e poderá usufruir dos benefícios sem riscos e sem prejuízos.