Virksomhedslån

Virksomhedslån er en vigtig del af den sociale økonomi

Uden virksomhedslån, ingen virksomheder! Det er næsten så dramatisk. En måde hvorpå den danske regering erhvervslivet er igennem sin rentepolitik.

En af de vigtigste årsager til at vi har historisk lave renter i Danmark er, at det gavner dig, som ønsker at investere i din virksomhed. Voksende virksomheder betyder øgede skatteindtægter. At selvstændige iværksættere med gode idéer kan få erhvervslån med fornuftige betingelser er i alles interesse.

I nogle industrier og for enkelte virksomheder er det fint at vokse langsomt og foretage investeringer efterhånden, som indtægterne kommer ind. Det er dog svært at komme udenom, at det koster penge at starte en virksomhed, og pengene vil formentlig komme fra en person, der senere vil forvente at få dem tilbage.

Ved opstart af en virksomhed kan det derfor betyde, at du er nødt til at foretage en større investering for at være i stand til at få hjulene i gang og derfor kan et virksomhedslån være den eneste løsning. Hvis du har en solid forretningsidé, er det lige så nemt at få et virksomhedslån indvilget, som det er for en privat person med en solid økonomi at optage lån i forbindelse med et boligkøb.

Et investeringslån kan give virksomheden en flyvende start og være en afgørende konkurrencefordel. Dette er især vigtigt for dem, der ønsker at komme ind på et nyt marked. Man taler ofte om “First mover advantage” og den fordel, som den virksomhed får, der først foretager en betydelig investering på et bestemt marked.

Amazon er et glimrende eksempel på det udtryk, men det kan også nedskaleres til at gælde for mindre forretningsidéer i mindre markeder. Enkeltpersoner bliver ofte rådet til at være forsigtige med at låne penge.

Hvis du er en iværksætter, der tror på din idé, bør du være lige så forsigtig med at låne for lidt som for meget. I denne artikel vil vi gennemgå det grundlæggende i, hvordan man kan låne penge fornuftigt og se på nogle forskellige typer af virksomhedslån.

Finansier vækst med et virksomhedslån

Behovet for at låne penge forsvinder ikke, bare fordi du har fået en vellykket start og er i gang med din virksomhed. Det er snarere en regel end en undtagelse, at det tager nogle år, før et firma bliver rentabelt. Selvom du har indtægter, må du muligvis supplere disse med et lån, for at virksomheden skal løbe rundt.

Det er helt normalt. Så længe du betaler tidligere lån tilbage i henhold til de vilkår, du har aftalt med banken, vil du være i stand til at få nye virksomhedslån i samme bank eller hos andre långivere (det er i dag ikke kun banker, der låner penge ud til virksomheder).

Vækst kan kræve mange forskellige slags investeringer afhængig af virksomhedens produktionsbetingelser og hvilke kanaler, der anvendes til salg af varer eller tjenesteydelser.

Måske skal virksomheden flytte til nye lokaler, ansætte personale eller udskifte deres produktionsudstyr? At foretage en større investering i online markedsføring og salg er en anden grund til at foretage en investering, som normalt betaler sig.

I modsætning til når man som individ låner penge til at købe noget, betyder et virksomhedslån normalt, at virksomheden investerer for at tjene flere penge i fremtiden. Hvis långiveren er enig i, at et virksomhedslån vil føre til øget omsætning inden for en rimelig tidsramme, er det ikke så svært at få lånet indvilget. Kort sagt kan man sige, at du skal låne penge, hvis du kan bruge dem til at tjene flere penge!

Lån er en naturlig del af den igangværende forretning

Det er ikke kun i forbindelse med opstart af en virksomhed, at erhvervslån kan bruges eller endda være absolut nødvendige. Virksomheder har sjældent lige så god likviditet som enkeltpersoner.

Omkostningerne er i nogle måneder meget højere end andre, og indtægterne varierer alt efter slagets gang. Sommetider beskæftiger virksomheden sig med en branche, hvor der er sæsonudsving, og da er det ikke nødvendigvis et dårlig tegn, hvis salgstallene peger nedad.

Virksomheder, der arbejder med et lille antal kunder, kan have store beløb knyttet til kundefordringer i nogle måneder, mens de faste omkostninger forbliver lige så høje, som de plejer og skal betales til tiden. For at udjævne likviditeten er der mange virksomheder, der regelmæssigt låner mindre beløb.

Så snart kunderne har betalt deres udestående, vil lånene blive betalt tilbage og næste gang, der er tomt i kassen, kan man ansøge om et nyt lån. En anden situation, hvor et virksomhedslån er berettiget, er, når virksomheden har stor efterspørgsel. Ved at låne penge kan man øge produktiviteten og dermed tjene flere penge på kort sigt.

Et eksempel på dette er, når en butik løber tør for varer på lageret, men mange kunder fortsat ønsker at købe. Udover det faktum at hvert produkt, som sælges, betyder fortjeneste til virksomheden, så mindsker det også risikoen for, at besøgende ikke vil komme igen, fordi de ikke fandt den vare, de søgte.

Nogle gange opstår der simpelthen muligheder, som virksomheden kan tjene gode penge på ved at ansøge om et lån. Dette styrker likviditeten og giver gode muligheder for at udnytte en god mulighed.

Sammenlign lån på internettet

I dag findes der flere muligheder for at låne penge online. Enhver, der har en sund virksomhed, kan faktisk søge om lån på op til 300.000 kr. og få lånet indvilget i løbet af en dag eller to. Derefter vil pengene blive overført til virksomhedens konto.

Det er kun, hvis der er behov for at låne meget store beløb, at det kræver, at du har personlig kontakt med en rådgiver hos en bank eller en anden form for långiver.

Markedet for virksomhedslån har udviklet sig kraftigt i de seneste år. Der er mange långivere i branchen, der konkurrerer om at få dig som kunde og mange snakker om, at det nu er “låntagerens marked”. Det er simpelthen muligt at vælge og vrage mellem lån med forskellige rentesatser og vilkår, der i højere eller mindre grad gavner dig som låntager.

Det er derfor lettere end nogensinde at finde et virksomhedslån, der passer til virksomhedens behov. Det betyder også, at du som iværksætter har et større ansvar end før, når det gælder om at finde et passende lån.

Sammenlign lån ved hjælp af vores brugervenlige service for at få information om tilbud fra flere långivere, der har de rette virksomhedslån baseret på de kriterier, du har angivet. At sammenligne lån bør være en indlysende del af at gennemgå ens muligheder som iværksætter. Vores sammenligningsservice er gratis for dig som låntager.

Det er ikke kun renten, som bestemmer om et virksomhedslån er godt

Hvad skal du se på, når du sammenligner lån? Først og fremmest handler det om at få et overblik over, hvad lånet vil koste. Handler det om et større virksomhedslån, så er renten den afgørende faktor. Men har din virksomhed kun behov for et lille lån, kan forskellige gebyrer være en vigtig del af omkostningerne på lånet.

Hvor meget virksomheden skal betale i rente afgøres ikke kun af de marginer, som långiveren arbejder med, og af det generelle renteniveau i Danmark. Lånets løbetid kan også spille en vigtig rolle. Renten vil også blive lavere, hvis man har et større lån i stedet for flere små lån.

Hvis virksomheden har brug for penge hurtigt, bør man være opmærksom på, hvor lang behandlingstiden er hos de forskellige långivere, når man sammenligner lån. Nogle långivere har specialiseret sig i at yde hurtige virksomhedslån.

Hvis du forventer at blive en kunde, som har behov for at låne regelmæssigt, er det en fordel at kunne komme i kontakt med den samme sagsbehandler, når du kontakter långiveren. De faktorer, vi har anført her (rente, løbetid, behandlingstid og kundeservice), kan du få oplysninger om ved at sammenligne lån på denne side.

Hvem skal du låne af?

Lånemarkedet er, som vi allerede har nævnt, bredere end nogensinde før. Mange vælger at ansøge om virksomhedslån i en almindelig bank. En ulempe kan være, at det er svært at komme i kontakt med nogen, der har de rette kompetencer til præcist at vurdere den situation, du og din virksomhed befinder jer i.

Banker er dog meget sikre partnere og tilbyder normalt gode forhold. Når du sammenligner virksomhedslån online, får du også tilbud fra låneinstitutter og andre selskaber, som yder lån til erhvervsmarkedet. Disse er ofte specialiseret i lån på mindre beløb.

Venturekapital – fordele og ulemper

Mange virksomheder har brug for at få så meget kapital ind som muligt tidligt i deres udvikling, og almindelige banker er normalt ikke villige til at tage den risiko. Bankerne er gode på mange måder, men venture kapitalister er eksperter i at vurdere forretningsidéer og gå ind med penge i virksomheder, som muligvis ikke er rentable før om mange år.

Det er selvfølgelig ikke alle virksomheder, der bliver lønsomme, selvom de modtager venturekapital, men det er en kalkuleret risiko, som disse selskaber er villige til at tage. Venturekapital er særligt vigtig i virksomheder inden for teknologi.

Her tager det gerne flere år og koster mange millioner kroner at udvikle den teknologi, som skal danne grundlag for selskabets omsætning i fremtiden. Når man accepterer venturekapital i stedet for et virksomhedslån, afgiver man en del af kontrollen med selskabet.

Venturekapitalister vil som regel også tage sig bedre betalt, end hvad du ville have betalt i renter på et almindeligt virksomhedslån. En fordel ved venturekapitalister er, at de er aktivt interesseret i de virksomheder, som de låner penge til og ofte bidrager med ekspertise.

En kassekredit kan være et alternativ til at låne penge

At have en kassekredit er ofte en mere smidig løsning end at ansøge om mindre lån flere gange i løbet af året, og det giver også andre fordele. Med en kassekredit har virksomheden altid god likviditet, og ledelsen behøver ikke at bekymre sig om, hvorvidt de er i stand til at dække løbende udgifter såsom lønomkostninger og dem, der går til varebeholdningen.

En kassekredit kan være knyttet til en firmakonto og da behøver du ikke at tænke på at betale af på lånet. Dette reguleres automatisk så snart, der er penge på kontoen. Virksomheden betaler kun renter på det beløb, der bruges efter at kontosaldoen er nået nul. På denne side kan du få hjælp med at sammenligne kassekreditter, så du kan finde den, der er bedst for din virksomhed.

Hvilke krav er der for indvilgelse af et virksomhedslån?

Der findes mange typer virksomhedslån og betingelserne, der skal opfyldes for at få et lån, kan naturligvis være forskellige fra långiver til långiver. Der er dog nogle grundlæggende kriterier, som ofte gælder.

Så længe det ikke handler om et opstartslån, skal virksomheden have færdigstillet mindst et regnskabsår, for at långiveren kan vurdere betalingsevnen. Hvis dette godkendes, kan långiveren yde et lån på det beløb, du har ansøgt om.

Når det gælder virksomhedslån på lidt større beløb, kan långiver kræve, at ejeren eller ejerne af selskabet står garant for lånet, hvis virksomheden ikke kan stille nok sikkerhed.

Danske banker kan kræve, at selskabets ejere opholder sig i Danmark, for at de skal kunne godkende en låneansøgning. Det er også normalt, at banken stiller spørgsmål til, hvilke udgifter lånet skal dække. Långiveren ser ikke kun på virksomhedens baggrund, men vurderer også, om lånet vil føre til øget omsætning.

Det kan være svært at få et virksomhedslån med betalingsanmærkninger

Virksomheder er juridiske enheder og kan derfor have betalingsanmærkninger. Ved ansøgning om virksomhedslån modtager långiveren automatisk oplysninger om eventuelle betalingsanmærkninger.

I så fald vil mange långivere give dig afslag på din ansøgning uden at forsøge at få en idé om virksomhedens økonomi. Det er dog muligt at finde virksomhedslån, selvom firmaet har en betalingsanmærkning. Især hvis du kan vise, at dit firma har ansat en autoriseret revisor.

Har du en enkeltmandsvirksomhed, er det dig, der er den juridisk ansvarlige, og det er din personlige kreditværdighed, som afgør, om en låneansøgning bliver godkendt. Nogle långivere låner alligevel ud til låntagere, som har en eller flere betalingsanmærkninger, men det er til en højere rente end normalt, fordi de anser det som en større risiko.