Billån

Alt, du bør vide om billån

Når det bliver tid til at købe en ny bil, vælger de fleste enten at købe en brugt bil og betale den med opsparede penge eller at købe en ny bil med hjælp fra et billån. Fordi bilpriserne i Danmark er ret høje, er køb af en ny bil for de fleste en stor investering.

Alligevel er det ikke sikkert, at det vil være dyrere at købe en ny bil i forhold til en brugt bil i det lange løb. Omkostningerne ved at have en bil handler om mere end bilens købspris. Du bør også tage omkostninger til f.eks. service og reparationer med i regnestykket. Selvfølgelig kan du også låne penge til at købe en brugt bil.

Hvis du kigger efter et forbrugslån uden sikkerhed er fordelen, at banken eller låneinstituttet ikke blander sig i, hvad du skal bruge pengene til. Hvis du bruger vores hjemmeside til at sammenligne forskellige billån, vil du lægge mærke til, at der er mange muligheder.

Det at købe en ny bil kan mange gange være en god idé, da du kan være rimelig sikker på, at du ikke får så mange problemer med den, som du måske ville få med en brugt, og samtidig er den sikrere end en billig brugt bil. I denne artikel vil vi se på de forskellige muligheder, du har, når du har besluttet dig for at ansøge om et billån.

Forhåbentlig kan vi også give nogle tips til hvad du kan gøre for at få udfærdiget din ansøgning i overensstemmelse med vilkår, som passer til dig og den situation, du er i. Der er nemlig ingen tvivl om, at det at købe en bil er en vigtig og alvorlig sag, uanset om den er ny eller brugt.

Det er ikke kun renten, der tæller

Normalt vil et billån have en løbetid på flere år, hvilket betyder, at den rente, du betaler hver måned, har stor indflydelse på, hvor meget du ender med at betale for dit lån. Når det drejer sig om minilån og kviklån kan etableringsgebyret og andre gebyrer have en betydelig indvirkning på de samlede omkostninger for lånet.

Når det drejer sig om billån, låner du normalt så mange penge over tid, at renten er det vigtigste, når du skal finde ud af, hvor meget lånet vil koste dig. Det betyder dog ikke, at renten er den eneste ting, du skal holde øje med, når du sammenligner billån. Her er nogle andre ting, der også kan være vigtige:

• Er det muligt at indløse dit billån før tid og betale hurtigere, end hvad du og långiveren oprindeligt blev enige om? Nogle gange skal du betale et anseligt gebyr for at få lov til at gøre dette.
• Kan du selv vælge hvor lang en løbetid, du vil have på lånet? Betaling over flere måneder eller år betyder, at du betaler et lavere afdrag hver måned men højere totalomkostninger.
• Hvor meget skal du betale i gebyrer? Hvis du sammenligner lån og får tilsendt flere tilbud, som du synes er gode, så kan løbetiden og etableringsgebyret være afgørende for, hvilket lån der er mest økonomisk for dig.

Forsikringen på bilen har betydning for billånet

Når du ansøger om et almindelig billån, vil de fleste banker kræve, at du tegner en fuld kaskoforsikring, før de vil godkende ansøgningen. På almindelige billån fungerer det også på den måde, at kreditor tager sikkerhed i bilen, og du får en lavere rente end med andre lån.

Du kan søge om 100% finansiering af bilen, og løbetiden kan være på maksimalt 10 år. Hvis bilen ikke bliver kaskoforsikret, vil kreditor stadig tage pant i bilen, men siden bilen ikke er fuldt forsikret, må du betale en højere rente.

En anden ting er, at du skal have mindst 10% i egenkapital, og at du kan højest låne 100.000 kr. Sidst men ikke mindst kan løbetiden ikke være længere end fem år. Der er derfor mange gode grunde til at vælge fuld kasko, når man køber bil.

Køb bil ved hjælp af forbrugslån

Hvis vi ser bort fra forskellige varianter af minilån, kviklån og realkreditlån, så er forbrugslån et af de mest udbredte lån i Danmark. Et forbrugslån fungerer i princippet på samme måde som f.eks. minilån og kviklån. Det er et lån for private, som du kan bruge til hvad som helst. Du behøver ikke at stille sikkerhed ved forbrugslån.

Hvor meget du får lov til at låne afhænger af det kreditcheck, som långiveren udfører, når du sender din ansøgning. Der er mange faktorer, som kan være udslagsgivende. Størrelsen på din indkomst er en af ​​de vigtigste faktorer. Hvis du sammenligner forbrugslån, vil du bemærke, at det er muligt at låne mange penge på denne måde.

Det er faktisk muligt at ansøge om lån på op til 400.000 kr. og det beløb bør være nok til de fleste biler. Jo kortere løbetid du har på et billån, jo billigere bliver det også totalt, da de samlede omkostninger for lånet vil blive lavere. Det er muligt at vælge en løbetid på alt fra et til femten år, når du ansøger om et forbrugslån.

Hvordan fungerer et billån med pant i bilen?

Hvis du vælger et billån med sikkerhed i bilen, når du skal købe dig ny bil, vil du få gunstigere vilkår, end hvis du vælger et forbrugslån. Du vil i de fleste tilfælde også kunne låne flere penge, når banken eller låneinstituttet har sikkerhed i den bil, du køber, end hvis du ansøger om et forbrugslån.

Løbetiden på billån afhænger lidt af den type bil, du ønsker at købe, og af hvor hurtigt det forventes, at den mister sin værdi. En grundlæggende regel, du ofte vil se, er, at billånet bliver betalt tilbage inden ti år fra bilens produktionsdato.

Ofte skal du også lægge egenkapital til, når du ansøger om et billån af en vis størrelse, men dette kommer helt an på banken eller låneinstituttet. Hvis du ved, hvad der sker, når du ansøger om et realkreditlån, så vil du bemærke, at der er mange ligheder mellem denne type lån og lån til en bil.

Hvis du køber en bil og betaler den med penge fra et lån, hvor bilen fungerer som pant for lånet, vil de fleste kræve, at du har fuld kaskoforsikring på din nye bil. Ellers risikerer du, at banken mister sin pant, hvis bilen bliver stjålet eller bliver ødelagt i en ulykke. Det kan koste dig meget dyrt, og du bør derfor tage det med i din beregning.

Skal du vælge fast eller flydende rente?

Historisk set har en flydende rente altid været foretrukket over fast rente for dem, der primært søger at få så lave omkostninger som muligt på deres billån. Fast rente har dog den fordel, at du får et godt overblik over din økonomi og ved præcis, hvad dit lån vil koste måned efter måned.

Nu er der mange eksperter, der anser det som sandsynligt, at renten i Danmark vil stige i løbet af de kommende år. Dette er forståeligt nok et argument for at binde renten på dit billån.

Du vil da komme til at betale lidt mere end hvad du gør i dag, hvis du har flydende rente, men om et par år kan det vise sig, at den flydende rente vil være meget dyrere, hvis Nationalbanken hæver udlånsrenten. Et kompromis, man kan indgå med sig selv, er at binde renten i et vist antal måneder eller år.

Mindsk omkostningerne ved dit billån

Hvis du investerer i en god og ny bil, vil omkostningerne til det pågældende billån i de fleste tilfælde udgøre en mærkbar del af dine husholdningsudgifter. Det er selvfølgelig i din interesse at forsøge at holde omkostningerne så lave som muligt, og der er faktisk en del, du kan gøre for at påvirke disse låneomkostninger.

Du bør blandt andet udnytte den kendsgerning, at mange banker og låneinstitutter lever af at låne penge ud. Da markedet er præget af stor konkurrence, vil du opdage, at bankerne ikke har råd til at tilbyde lån med høje renter.

De vil tabe mange kunder ved at have den højeste rente på markedet, og derfor betaler det sig at sammenligne omkostningerne på lån på en af de mange sammenligningssider, du finder på internettet.

Du bør ikke vælge det første billån men derimod altid sammenligne lån. Hvis du foretager en søgning hos os, vil du blive tilbudt mange lån fra mange forskellige låneudbydere, som passer til dine ønsker – uanset om du leder efter et klassisk billån med pant i bilen eller et forbrugslån.

Renten bestemmes individuelt, og det kan undertiden være muligt at forhandle lidt om renten. Hvis lånet er på et større beløb, skal du ikke bare acceptere renten og vilkårene, du bliver tilbudt, men i stedet diskutere dem med låneudbyderen. I dette tilfælde sammenligner du forskellige lån på internettet som sædvanligt, men kontakt låneudbyderen i stedet for at afslutte din ansøgning online.

Hvis du har kontaktet en bank eller et låneinstitut, som tilbyder mange forskellige finansielle tjenester udover billån, kan du ofte få en ekstra fordel ved at blive totalkunde hos banken og åbne en eller flere konti hos dem.

Glem ikke, at renteomkostninger op til et bestemt beløb kan være fradragsberettigede. Det betyder, at et lån med en lidt højere rente faktisk kan være mere fordelagtig end et billån med en lavere rente men højere gebyrer.

Billån på trods af registrering i RKI

Uanset hvilken slags lån, det handler om, vil der blive foretaget et kreditcheck. Vi har tidligere sagt, at du skal have en fast indkomst for at få et billån. Et andet grundlæggende krav er, at du ikke er registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret.

Der findes banker, som specialiserer sig i lån til folk, som er havnet i disse registre, men de tilbyder primært hjælp til folk, som har behov for at refinansiere dyre lån. Hvis du har en dårlig betalingshistorik, kan vi kun anbefale at arbejde målrettet med at få slettet disse registreringer eller at spare de penge op, som du har brug for til at købe en bil.

Lease bil i stedet for at ansøge om et billån

Leasing, dvs. langtidsleje, kan være en mulighed for dem, der leder efter et billån til at købe en ny bil. Der er både fordele og ulemper ved at lease i forhold til lån og køb af bil. De månedlige omkostningerne er højere ved leasing, men hvis service og forsikring er inkluderet i kontrakten, kan det i visse tilfælde betale sig.

Når leasingaftalen udløber, kan du ofte vælge, om du vil købe bilen eller få en ny bilmodel og beholde aftalen. Sammenligning af billån giver dig dog flere tilbud end når du prøver at sammenligne leasingaftaler.

Billån – en opsummering

At købe en helt ny bil eller en bedre brugt bil er en stor udgift for de fleste husstande. At være påholdende, når du køber en bil, betyder ikke automatisk, at du tjener penge i det lange løb. I værste tilfælde kan det være et spørgsmål om sikkerhed, og der er ingen tvivl om, at du simpelthen er mere sikker i en ny bil.

Bilkøb er derfor et af ​​de tilfælde i livet, hvor det ofte er smartere at ansøge om et større lån til at købe en ny bil fremfor et mindre lån til en brugt bil. Ved at sammenligne lån fra forskellige låneudbydere kan du lettere finde ud af, hvilken bank eller låneinstitut, der kan give dig de bedste vilkår og den laveste rente.

At ansøge om et billån med pant i bilen er billigere end at ansøge om et forbrugslån, men det er vigtigt at huske på, at de fleste banker kræver, at du tegner fuld kaskoforsikring på bilen, hvis de skal godkende et lån med pant. Det næste vigtige valg er, om du vil have fast eller flydende rente på dit billån.

Man kan forsvare begge rentetyper, så det vil altid være et spørgsmål om, hvad man selv foretrækker. Når du sammenligner lån, får du oplysninger om de rentesatser, bankerne kan tilbyde, og du kan se bankernes eget eksempel på, hvad et bestemt lånebeløb kan komme til at koste dig.