{"id":143,"date":"2018-09-28T13:58:46","date_gmt":"2018-09-28T13:58:46","guid":{"rendered":"http:\/\/loanstar.com\/sv\/?page_id=143"},"modified":"2019-08-12T15:44:00","modified_gmt":"2019-08-12T13:44:00","slug":"privatlan","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/loanstar.com\/sv\/lana-pengar\/privatlan\/","title":{"rendered":"Privatl\u00e5n"},"content":{"rendered":"

Fakta och information om privatl\u00e5n<\/h2>\n

Enligt statistik fr\u00e5n Statistiska Centralbyr\u00e5n, maj 2019, uppgick summan av svenska hush\u00e5lls privatl\u00e5n till \u00f6ver 738 miljarder kronor. Den \u00e5rliga tillv\u00e4xten l\u00e5g p\u00e5 5%. Efterfr\u00e5gan p\u00e5 privatl\u00e5n i Sverige \u00e4r s\u00e5ledes v\u00e4ldigt h\u00f6g. Detsamma g\u00e4ller f\u00f6r utbudet.<\/p>\n

P\u00e5 privatl\u00e5nemarknaden verkar en m\u00e4ngd olika akt\u00f6rer, s\u00e5som Sveriges storbanker och mindre kreditinstitut. Konkurrensen \u00e4r s\u00e5ledes h\u00f6g. F\u00f6rdelen med en konkurrensutsatt marknad \u00e4r att priss\u00e4ttningen blir mer gynnsam f\u00f6r dig som kund. \u00d6kad konkurrens inneb\u00e4r n\u00e4mligen att l\u00e5ngivarnas marginaler f\u00f6r privatl\u00e5n s\u00e4nks, vilket tar sig uttryck i l\u00e4gre avgifter f\u00f6r privatl\u00e5n. Nackdelen med konkurrens \u00e4r att det kan \u00f6ka antalet l\u00e5neerbjudanden till den grad att det blir sv\u00e5rt f\u00f6r l\u00e5ntagaren att f\u00e5 en bra \u00f6verblick \u00f6ver sina alternativ. Det blir helt enkelt sv\u00e5rare att hitta det perfekta l\u00e5net.<\/p>\n

F\u00f6r att f\u00f6renkla ditt s\u00f6kande har vi skrivit denna artikel. Vi ger dig h\u00e4r en grundlig \u00f6versikt \u00f6ver b\u00e5de privatl\u00e5nemarknaden och sj\u00e4lva l\u00e5neprocessen. Vi delar \u00e4ven med oss av v\u00e4rdefulla tips till dig som l\u00e5ntagare.<\/p>\n

F\u00f6r det f\u00f6rsta b\u00f6r du vara medveten om att ett privatl\u00e5n \u00e4r ett l\u00e5n utan s\u00e4kerhet. Det inneb\u00e4r att l\u00e5ngivaren inte kommer att kr\u00e4va dig p\u00e5 n\u00e5gon s\u00e4kerhet f\u00f6r att godk\u00e4nna din l\u00e5neans\u00f6kan. Eftersom l\u00e5ngivaren inte kr\u00e4ver n\u00e5gon s\u00e4kerhet f\u00f6r l\u00e5net, tar hen en h\u00f6gre risk. Den h\u00f6gre kreditrisken kompenseras f\u00f6r med en h\u00f6gre r\u00e4nta, vilket g\u00f6r privatl\u00e5n mer kostsamma \u00e4n l\u00e5n med s\u00e4kerhet. Ett bol\u00e5n \u00e4r ett utm\u00e4rkt exempel p\u00e5 ett l\u00e5n med s\u00e4kerhet. F\u00f6r bol\u00e5n l\u00e4mnar du n\u00e4mligen din fastighet som pant till l\u00e5ngivaren, vilket s\u00e4nker kreditrisken och d\u00e4rmed ocks\u00e5 r\u00e4ntan f\u00f6r bol\u00e5net. Men s\u00e5 \u00e4r allts\u00e5 inte fallet f\u00f6r privatl\u00e5n.<\/p>\n

\"j\u00e4mf\u00f6ra-privatl\u00e5n-loanstar\"Privatl\u00e5nets olika kostnader<\/h2>\n

Det finns tre huvudsakliga kostnader f\u00f6r ett privatl\u00e5n. Som l\u00e5ntagare \u00e4r det viktigt att du k\u00e4nner till dessa.<\/p>\n

Den f\u00f6rsta kostnaden \u00e4r sj\u00e4lva uppl\u00e4ggningsavgiften. Det \u00e4r en eng\u00e5ngsavgift som betalas n\u00e4r l\u00e5net tecknas. Avgiftens syfte \u00e4r att t\u00e4cka l\u00e5ngivarens administrativa kostnader i samband med tecknandet av l\u00e5net.<\/p>\n

Den andra kostnaden \u00e4r aviavgiften. Till skillnad fr\u00e5n uppl\u00e4ggningsavgiften \u00e4r detta en periodisk kostnad som betalas i samband med att r\u00e4ntan faktureras. Dess syfte \u00e4r att t\u00e4cka l\u00e5ngivarens administrativa kostnader f\u00f6r den l\u00f6pande hanteringen av l\u00e5net. Aviavgift ligger vanligtvis inom intervallet 30 till 50 kronor.<\/p>\n

Den tredje kostnaden \u00e4r den nominella r\u00e4ntan, vilket \u00e4r den \u00f6verl\u00e4gset st\u00f6rsta kostnaden f\u00f6r ditt l\u00e5n. Den nominella r\u00e4ntan \u00e4r en procentuell kostnad som baseras p\u00e5 det utest\u00e5ende l\u00e5nebeloppet. Vid marknadsf\u00f6ring anges den nominella r\u00e4ntan i \u00e5rlig form men den faktureras ofta mer frekvent \u00e4n s\u00e5. Vanligtvis betalar du den nominella r\u00e4ntan m\u00e5nadsvis eller kvartalsvis.<\/p>\n

N\u00e4r du l\u00e5nar kommer du ocks\u00e5 att bekanta dig med begreppet effektiv r\u00e4nta. Den effektiva r\u00e4ntan innefattar samtliga kostnader f\u00f6r l\u00e5net, och inkluderar d\u00e4rmed uppl\u00e4ggningsavgiften, aviavgiften och den nominella r\u00e4ntan. Det \u00e4r ocks\u00e5 det som g\u00f6r den effektiva r\u00e4ntan till en utm\u00e4rkt variabel f\u00f6r j\u00e4mf\u00f6rande \u00e4ndam\u00e5l. V\u00e4nligen notera att samtliga l\u00e5ngivare p\u00e5 den svenska marknaden, enligt lag, \u00e4r skyldiga att redovisa den effektiva r\u00e4ntan i sitt l\u00e5neerbjudande.<\/p>\n

Hur h\u00f6g \u00e4r r\u00e4ntan f\u00f6r privatl\u00e5n?<\/h2>\n

Den effektiva r\u00e4ntan f\u00f6r privatl\u00e5n, l\u00e5n utan s\u00e4kerhet, ligger ofta inom intervallet 5% till 20%. Eftersom l\u00e5n utan s\u00e4kerhet inneb\u00e4r en h\u00f6gre risk f\u00f6r l\u00e5ngivaren kan r\u00e4ntan f\u00f6r privatl\u00e5n ligga r\u00e4tt h\u00f6gt.<\/p>\n

F\u00f6r att minimera dina l\u00e5nekostnader \u00e4r det b\u00e4sta du kan g\u00f6ra att j\u00e4mf\u00f6ra l\u00e5neerbjudanden mellan olika l\u00e5ngivare. Med en gedigen j\u00e4mf\u00f6relse \u00e4r sannolikheten h\u00f6g att du faktiskt s\u00e4nker dina l\u00e5nekostnader. Det finns ett stort antal akt\u00f6rer som erbjuder privatl\u00e5n och deras priss\u00e4ttning skiljer sig \u00e5t. Genom att j\u00e4mf\u00f6ra har du m\u00f6jlighet att v\u00e4lja det mest konkurrenskraftiga l\u00e5neerbjudandet.<\/p>\n

N\u00e4r du j\u00e4mf\u00f6r l\u00e5n b\u00f6r du vara medveten om att den angivna r\u00e4ntan ofta \u00e4r l\u00e5ngivarens l\u00e4gsta r\u00e4ntesats och inte n\u00f6dv\u00e4ndigtvis den r\u00e4ntesats som g\u00e4ller f\u00f6r just dig. R\u00e4ntan s\u00e4tts alltid individuellt och baseras p\u00e5 l\u00e5ngivarens kreditpr\u00f6vning av l\u00e5ntagaren. Det \u00e4r s\u00e4llan man som l\u00e5ntagare erbjuds l\u00e5ngivarens l\u00e4gsta r\u00e4nta, d\u00e5 den endast erbjuds kunder med mycket h\u00f6g kreditv\u00e4rdighet.<\/p>\n

L\u00e5nets l\u00f6ptid p\u00e5verkar kostnaden f\u00f6r l\u00e5net<\/h2>\n

\"\"Det \u00e4r inte bara r\u00e4nta och avgifter som avg\u00f6r hur dyrt ett l\u00e5n blir. \u00c4ven \u00e5terbetalningsperioden f\u00f6r l\u00e5net \u00e4r en avg\u00f6rande faktor. Ju l\u00e4ngre \u00e5terbetalningsperioden \u00e4r, desto h\u00f6gre blir den totala kostnaden f\u00f6r l\u00e5net. Detta beror p\u00e5 att den effektiva r\u00e4ntan ber\u00e4knas p\u00e5 grundval av det \u00e5terst\u00e5ende l\u00e5nebeloppet per termin (m\u00e5nad). Med en l\u00e4ngre \u00e5terbetalningsperiod ber\u00e4knas r\u00e4ntan fler g\u00e5nger, vilket inneb\u00e4r ett dyrare l\u00e5n. I l\u00e4ngden l\u00f6nar det sig d\u00e4rf\u00f6r att p\u00e5skynda \u00e5terbetalningen av l\u00e5net.<\/p>\n

Om du l\u00e5nar 150 000 kronor \u00f6ver 5 \u00e5r till en effektiv r\u00e4nta om 16,08% kommer kostnaden inklusive amortering att sluta p\u00e5 214 111 kronor. Om du d\u00e4remot \u00f6kar \u00e5terbetalningsperioden till 10 \u00e5r uppg\u00e5r kostnaden inklusive amortering f\u00f6r samma l\u00e5n ist\u00e4llet till 290 405 kr. \u00c5terbetalningsperioden har allts\u00e5 en stor inverkan p\u00e5 l\u00e5nets kostnad. Det \u00e4r ocks\u00e5 p\u00e5 grund av detta som finansexperter rekommenderar att man anv\u00e4nder l\u00f6neinkomster och skatte\u00e5terb\u00e4ring till att betala av sina privatl\u00e5n.<\/p>\n

Anv\u00e4ndningsomr\u00e5de<\/h2>\n

Vad anv\u00e4nds d\u00e5 ett privatl\u00e5n till i Sverige. Anv\u00e4ndningsomr\u00e5det \u00e4r faktiskt v\u00e4ldigt brett och privatl\u00e5n kommer d\u00e4rf\u00f6r till nytta i en m\u00e4ngd olika situationer. M\u00e5nga svenskar anv\u00e4nder l\u00e5net till att renovera sin bostad eller bygga nytt. F\u00f6r andra finansierar l\u00e5net ink\u00f6p av vitvaror eller sedvanlig konsumtion. Det absolut vanligaste anv\u00e4ndningsomr\u00e5det d\u00e4remot \u00e4r faktiskt att anv\u00e4nda privatl\u00e5net som ett samlingsl\u00e5n. L\u00e5net anv\u00e4nds d\u00e5 till att betala av mindre och mer kostsamma l\u00e5n.<\/p>\n

Enligt f\u00e4rsk statistik fr\u00e5n Statistiska Centralbyr\u00e5n (SCB) och Lendo, 2019, var 51% av svenska hush\u00e5lls totala bel\u00e5ning s\u00e5 kallade samlingsl\u00e5n. 17% av bel\u00e5ningen finansierade bostadsk\u00f6p, renovering och byggprojekt, 13% gick till bil- och b\u00e5tk\u00f6p och 3% till h\u00e4lsa och semester. L\u00e5n f\u00f6r k\u00f6p av konsumtionsvaror s\u00e5som kl\u00e4der och smartphones samt \u00f6vriga finanseringsobjekt uppgick till 17%.<\/p>\n

Det \u00e4r ocks\u00e5 vanligt att privatl\u00e5n anv\u00e4nds till att finansiera of\u00f6rutsedda utgifter. Det kan exempelvis handla om att ens vitvaror pl\u00f6tsligt beh\u00f6ver bytas ut eller att bilen din beh\u00f6ver repareras. Gemensamt f\u00f6r privatl\u00e5n \u00e4r att l\u00e5net normalt s\u00e4tt inte \u00e4r \u00f6ronm\u00e4rkt f\u00f6r ett speciellt \u00e4ndam\u00e5l. Du kan d\u00e5 spendera l\u00e5net helt utifr\u00e5n dina egna prioriteringar och \u00f6nskem\u00e5l.<\/p>\n

Ans\u00f6k om Privatl\u00e5n hos Lendo<\/strong><\/p>\n

V\u00e5r erfarenhet s\u00e4ger oss att du har en h\u00f6gre sannolikhet att bli beviljad ett privatl\u00e5n hos Lendo.<\/p>\n

Privatl\u00e5n f\u00f6r refinansiering av dina skulder<\/h2>\n

Svenska hush\u00e5ll \u00e4r relativt h\u00f6gt bel\u00e5nade j\u00e4mf\u00f6rt med genomsnittet i v\u00e4rlden. D\u00e4rf\u00f6r \u00e4r det extra viktigt att man som privatperson har koll p\u00e5 sin ekonomi och inte betalar mer i r\u00e4nta f\u00f6r sina l\u00e5n \u00e4n man beh\u00f6ver. Skulle svenska hush\u00e5ll b\u00f6rja f\u00e5 problem med sina \u00e5terbetalningar p\u00e5verkar det i slut\u00e4ndan n\u00e4mligen \u00e4ven bankerna, det finansiella systemet och landets ekonomi i stort.<\/p>\n

Har du ett antal mindre l\u00e5n kan det vara v\u00e4rt att ans\u00f6ka om ett s\u00e5 kallat samlingsl\u00e5n. Det \u00e4r ett privatl\u00e5n som du helt enkelt anv\u00e4nder till att betala av dina andra l\u00e5n. Genom att du samlar dina l\u00e5n blir det mindre fakturor att h\u00e5lla reda p\u00e5 och sannolikt \u00e4ven en n\u00e5got l\u00e4gre l\u00e5nekostnad. Eftersom aviavgiften \u00e4r en avgift som du betalar per l\u00e5n, kommer du bland annat att spara in pengar p\u00e5 denna avgift om du minskar antalet l\u00e5n. Det \u00e4r heller inte ovanligt att man kommer ner i r\u00e4nta med ett samlingsl\u00e5n.<\/p>\n

Samlingsl\u00e5n \u00e4r som sagt vanligt f\u00f6rekommande i Sverige. Flertalet l\u00e5ngivare har d\u00e4rf\u00f6r ocks\u00e5 en gedigen erfarenhet av denna typ av l\u00e5n.\u00a0 Vissa \u00e4r ocks\u00e5 villiga att hj\u00e4lpa dig med sj\u00e4lva refinansieringen och ser d\u00e5 till att processen g\u00e5r r\u00e4tt till.<\/p>\n

L\u00e5nets storlek<\/h2>\n

F\u00f6r att differentiera sig p\u00e5 l\u00e5nemarknaden anv\u00e4nder l\u00e5ngivare sig av olika namn f\u00f6r sina privatl\u00e5n. L\u00e5nets struktur \u00e4r dock densamma. L\u00e5nen riktar sig till privatpersoner och \u00e4r generellt s\u00e4tt ett l\u00e5n utan s\u00e4kerhet. L\u00e5nebeloppet ligger ofta p\u00e5 mellan 1 000 och 600 000 kronor.<\/p>\n

\"\"<\/h2>\n

L\u00e5nar du upp till 10\u00a0000 kronor ben\u00e4mns privatl\u00e5net ofta som ett mikrol\u00e5n<\/a>. Privatl\u00e5n fr\u00e5n 10\u00a0000 kronor och upp till 600\u00a0000 kronor ben\u00e4mns ofta som ett blancol\u00e5n eller privatl\u00e5n. L\u00e5nen \u00e4r dock ganska lika med tanke p\u00e5 att de alla \u00e4r l\u00e5n utan s\u00e4kerhet. F\u00f6r de minsta l\u00e5nen \u00e4r dock l\u00e5nekostnaden normalt s\u00e4tt h\u00f6gre.<\/p>\n

Tumregeln n\u00e4r du ans\u00f6ker om ett privatl\u00e5n \u00e4r att aldrig l\u00e5na mer \u00e4n n\u00f6dv\u00e4ndigt. L\u00e5n utan s\u00e4kerhet \u00e4r relativt kostsamma. St\u00e4ll d\u00e4rf\u00f6r upp en hush\u00e5llsbudget innan du best\u00e4mmer l\u00e5nebelopp och skickar in din ans\u00f6kan. P\u00e5 s\u00e5 vis undviker du att l\u00e5na f\u00f6r mycket. Det \u00e4r heller ingen po\u00e4ng att vara skuldsatt l\u00e4ngre \u00e4n n\u00f6dv\u00e4ndigt. V\u00e4lj d\u00e4rf\u00f6r en amorteringsplan anpassad efter din betalningsf\u00f6rm\u00e5ga. Har du m\u00f6jlighet att \u00f6ka amorteringstakten och d\u00e4rmed l\u00f6sa l\u00e5net tidigare \u00e4n planerat \u00e4r det generellt s\u00e4tt ocks\u00e5 det korrekta valet.<\/p>\n

Fr\u00e5gor du kan st\u00e4lla dig innan du l\u00e4mnar in din l\u00e5neans\u00f6kan:<\/h3>\n