{"id":30,"date":"2018-09-27T08:39:04","date_gmt":"2018-09-27T08:39:04","guid":{"rendered":"http:\/\/loanstar.com\/pl\/?page_id=30"},"modified":"2019-07-23T14:46:12","modified_gmt":"2019-07-23T12:46:12","slug":"kredyt-dla-firm","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/loanstar.com\/pl\/pozyczka\/kredyt-dla-firm\/","title":{"rendered":"Kredyt dla firm"},"content":{"rendered":"

Czym jest kredyt dla firm?<\/h2>\n

Codziennie w Polsce rejestrowanych jest wiele nowych przedsi\u0119biorstw. Osi\u0105gni\u0119cie sukcesu nie zale\u017cy jedynie od odpowiedniego doboru zakresu us\u0142ug, ale te\u017c od odpowiedniego \u017ar\u00f3d\u0142a finansowania. Dobrze przemy\u015blane wsparcie finansowe mo\u017ce pozwoli\u0107 firmie sta\u0107 si\u0119 konkurencyjn\u0105 na rynku oraz przyspieszy\u0107 jej rozw\u00f3j.
\n
\nNa rynku mo\u017cemy spotka\u0107 r\u00f3\u017cne formy finansowania: kapita\u0142 w\u0142asny, dotacje, a nawet kredyty dla firm i po\u017cyczki, co daje przedsi\u0119biorcom du\u017ce spektrum wyboru. Kredyt jako \u017ar\u00f3d\u0142o finansowania rozwoju to zdecydowanie jedna z najpopularniejszych metod pozyskiwania \u015brodk\u00f3w finansowych. Obecnie sektor bankowy oferuje szeroki zakres kredyt\u00f3w zar\u00f3wno dla firm, kt\u00f3re istniej\u0105 na rynku od d\u0142u\u017cszego czasu, jak i nowych dzia\u0142alno\u015bci. Oferty bank\u00f3w r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 mi\u0119dzy sob\u0105 g\u0142\u00f3wnie warunkami stawianymi kredytobiorcom czy te\u017c ze wzgl\u0119du na oferowane oprocentowanie. Pozwala to s\u0105dzi\u0107, \u017ce firmy nie powinny mie\u0107 problemu z uzyskaniem kredytu dla firm. Sprawd\u017a, czym charakteryzuje si\u0119 kredyt dla firm ju\u017c dzisiaj!<\/span><\/p>\n

Z jakich form finansowania mog\u0105 korzysta\u0107 przedsi\u0119biorcy?<\/h2>\n

Kredyt inwestycyjny (finansowanie inwestycji)<\/h3>\n

Kredyt inwestycyjny przeznaczany mo\u017ce by\u0107 na finansowanie realizowanych przez Ciebie biznes\u00f3w, kt\u00f3rych d\u0105\u017ceniem jest odtworzenie, modernizacja albo podwy\u017cszenie warto\u015bci inwentarza \"\"trwa\u0142ego. Co wi\u0119cej, wykorzysta\u0107 mo\u017cna go te\u017c do zakupu udzia\u0142\u00f3w w interesach b\u0105d\u017a d\u0142ugoterminowych papier\u00f3w warto\u015bciowych. Warunkiem uzyskania kredytu inwestycyjnego jest pozytywny rezultat prowadzonej poprzez bank analizy ekonomiczno-finansowej kredytowanej dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej.
\n
\nUdzielaj\u0105c kredyt\u00f3w dla przedsi\u0119biorc\u00f3w inwestycyjnych, banki zazwyczaj chc\u0105, aby mieli oni wk\u0142ad w\u0142asny, co zmniejsza ryzyko kredytowe ponoszone przez bank. Kwota kredytu mo\u017ce by\u0107 przekazana kredytobiorcy od razu w ca\u0142o\u015bci. Kredyt inwestycyjny mo\u017ce r\u00f3wnie\u017c by\u0107 wyp\u0142acany w ratach lub mie\u0107 kszta\u0142t linii kredytowej. W pierwszym przypadku uruchomienie nast\u0119pnych transz jest na og\u00f3\u0142 warunkowane wype\u0142nieniem warunk\u00f3w umowy. W drugim przypadku \u2013 linii kredytowej \u2013 umowa kredytowa nie precyzuje faktycznych dat i kwot wyp\u0142at \u015brodk\u00f3w.<\/span><\/span><\/p>\n

Kredyt obrotowy (finansowanie bie\u017c\u0105cej dzia\u0142alno\u015bci)<\/h3>\n

Kredyt obrotowy dla firm to taki, kt\u00f3ry przeznaczy\u0107 mo\u017cesz na finansowanie koszt\u00f3w zwi\u0105zanych z aktualn\u0105 dzia\u0142alno\u015bci\u0105 Twojej firmy. Mo\u017cesz stara\u0107 si\u0119 o niego, kiedy potrzebujesz got\u00f3wki na zakup koniecznych dla nas produkt\u00f3w, rezerw i \u015brodk\u00f3w do produkcji oraz op\u0142at faktur (ale tylko tych bie\u017c\u0105cych, a nie tych, kt\u00f3rych termin p\u0142atno\u015bci ju\u017c min\u0105\u0142).<\/p>\n

Kredyt obrotowy dla firm jest zatem wysoce przydatnym instrumentem, szczeg\u00f3lnie popularnym w\u015br\u00f3d ma\u0142ych lub \u015brednich przedsi\u0119biorstw. Niejednokrotnie ich dzia\u0142anie bez takich kredyt\u00f3w nie by\u0142oby w og\u00f3le mo\u017cliwe.<\/p>\n

Kredyt p\u0142atniczy (kr\u00f3tkoterminowe finansowanie dla zachowania p\u0142ynno\u015bci)<\/h3>\n

Kredyt p\u0142atniczy jest udzielany w sytuacji przej\u015bciowego braku \u015brodk\u00f3w finansowych
\nna rachunku danej firmy oraz zaci\u0105gni\u0119ty mo\u017ce by\u0107 na potrzeby zabezpieczenia aktualnych nale\u017cno\u015bci. Taki rodzaj kredytu przyczynia si\u0119 do powstawania salda debetowego na rachunku bie\u017c\u0105cym, kt\u00f3re powinno zosta\u0107 zlikwidowane w ci\u0105gu najbli\u017cszych dni z aktualnych wp\u0142yw\u00f3w. U\u0142atwia on zachowanie p\u0142ynno\u015bci i terminowego regulowania zobowi\u0105za\u0144 danego przedsi\u0119biorstwa. Co wi\u0119cej, \u0142agodzi on r\u00f3wnie\u017c konsekwencje nier\u00f3wnomiernego wp\u0142ywu zobowi\u0105za\u0144 bez konieczno\u015bci ubiegania si\u0119 za ka\u017cdym razem o przydzielenie kredytu koniecznego dla unormowania aktualnych koszt\u00f3w.<\/p>\n

Kredyt pomostowy (na realizowanie plan\u00f3w, kt\u00f3rym udzielono dotacj\u0119 do czasu uzyskania refundacji)<\/h3>\n

Instrument ten przyznawany jest jako wsparcie w realizowaniu inwestycji, na kt\u00f3r\u0105 inwestor uzyska\u0142 dotacj\u0119 unijn\u0105. Taki rodzaj zobowi\u0105zania pomaga r\u00f3wnie\u017c podtrzyma\u0107 p\u0142ynno\u015b\u0107 pieni\u0119\u017cn\u0105 przed dat\u0105 realizacji przedsi\u0119wzi\u0119cia i uzyskania refundacji. Zalet\u0105 tego instrumentu jest r\u00f3wnie\u017c doj\u015bcie do \u015brodk\u00f3w pieni\u0119\u017cnych od chwili ponoszenia pierwszych koszt\u00f3w na realizowanie przedsi\u0119wzi\u0119cia, a\u017c do chwili pobrania refundacji.<\/p>\n

Szczeg\u00f3\u0142owe oferty kredyt\u00f3w dla firm pomostowych przygotowywane s\u0105 poprzez banki, kt\u00f3re maj\u0105 ten produkt pieni\u0119\u017cny w swojej ofercie. Takie zobowi\u0105zanie sp\u0142acone mo\u017ce zosta\u0107 od razu lub w ratach, za\u015b jego wysoko\u015b\u0107 si\u0119ga niekiedy pe\u0142nej sumy otrzymanej dotacji. Warunki przyznawania kredyt\u00f3w pomostowych s\u0105 przewa\u017cnie \u0142agodniejsze i \u0142atwiej jest im sprosta\u0107, ani\u017celi kredytom innego typu, np. inwestycyjnym dla firm. W tej sytuacji cz\u0119sto jedynym pokryciem jest cesja praw z umowy o dofinansowanie z za\u0142\u0105czonym wekslem in blanco kredytobiorcy. O takie kredyty dla firm najcz\u0119\u015bciej ubiegaj\u0105 si\u0119 przedsi\u0119biorcy, lecz tak\u017ce jednostki samorz\u0105dowe i instytucje publiczne.<\/p>\n

Kredyt dla firmy w rachunku bie\u017c\u0105cym (limit debetowy)<\/h3>\n

Kredyty w rachunku bie\u017c\u0105cym maj\u0105 r\u00f3\u017cny charakter: mo\u017ce to by\u0107 kredyt p\u0142atniczy nazywany inaczej kredytem kasowym b\u0105d\u017a kredyt otwarty. Zasadniczym warunkiem ich uzyskania jest posiadanie\"\" rachunku bie\u017c\u0105cego w kredytuj\u0105cym banku.<\/p>\n

Kredyt dla firm preferencyjny (z dop\u0142at\u0105)<\/h3>\n

Jest to kredyt bankowy udzielany na korzystniejszych warunkach ni\u017c warunki rynkowe, adresowany do konkretnych grup kredytobiorc\u00f3w. Preferencyjne uwarunkowania mog\u0105 wi\u0105za\u0107 si\u0119 z og\u00f3lnymi warunkami umowy, wysoko\u015bci oprocentowania, wymaganego zabezpieczenia, rozk\u0142adu sp\u0142at, mo\u017cliwo\u015bci zastosowania karencji i stosowania prolongaty. R\u00f3\u017cnice pomi\u0119dzy cen\u0105 rynkow\u0105 kredytu a preferencyjnymi warunkami pokrywa pa\u0144stwo, kt\u00f3re w nast\u0119puj\u0105cy spos\u00f3b pobudza podmioty rynkowe albo gospodarstwa domowe ku po\u017c\u0105danym z punktu widzenia prowadzonej polityki gospodarczej lub spo\u0142ecznym zachowaniom.<\/p>\n

Kredyt technologiczny dla firm (na rozw\u00f3j technologii produkcji)<\/h3>\n

Kredyt technologiczny ma s\u0142u\u017cy\u0107 zdobyciu dodatkowych \u015brodk\u00f3w dla przedsi\u0119biorc\u00f3w, kt\u00f3rzy chc\u0105 inwestowa\u0107 w nowe technologie. Istniej\u0105 dwa obowi\u0105zkowe warunki, jakie musi spe\u0142nia\u0107 przedsi\u0119biorca, aby otrzyma\u0107 ten kredyt \u2013 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza powinna by\u0107 ma\u0142a lub \u015brednia, a technologia \u2013 innowacyjna. Od innych form wsparcia dla M\u015aP, takich jak najpopularniejsze dotacje, kredyt technologiczny odr\u00f3\u017cnia si\u0119 bardziej j z\u0142o\u017con\u0105 struktur\u0105.<\/p>\n

Kredyt hipoteczny dla firm<\/h3>\n

Przewa\u017cnie to s\u0105 kredyty \u015brednio- lub d\u0142ugoterminowe, udzielane na cele inwestycyjne. Ich specyficzn\u0105 cech\u0105 jest zabezpieczenie hipoteczne. W\u0142a\u015bnie dlatego zabezpieczenie hipoteczne jest szczeg\u00f3lnie konieczne w celu zapewnienia zwrotno\u015bci kredyt\u00f3w d\u0142ugoterminowych, cho\u0107 mo\u017cna go u\u017cywa\u0107 tak\u017ce dla zapewnienia zwrotno\u015bci kredyt\u00f3w udzielanych na kr\u00f3tsze cykle. Hipoteka wprowadzana jest do ksi\u0119gi wieczystej nieruchomo\u015bci prowadzonej przez s\u0105dy rejonowe. Przed ustanowieniem zabezpieczenia hipotecznego bank musi sprawdzi\u0107 w ksi\u0119gach wieczystych, czy dany kredytobiorca faktycznie jest w\u0142a\u015bcicielem nieruchomo\u015bci.<\/p>\n

Leasing<\/h3>\n

4 proste kroki do uzyskania leasingu na start:\"\"<\/p>\n

    \n
  1. Wysy\u0142asz dokumenty mailem CEiDG \/ KRS i dow\u00f3d osobisty.<\/li>\n
  2. Decyzj\u0119 otrzymujesz w ci\u0105gu 4 godzin.<\/li>\n
  3. Umawiasz si\u0119 na podpisanie umowy.<\/li>\n
  4. Odbierasz przedmiot leasingu.<\/li>\n<\/ol>\n

    Faktoring<\/h3>\n

    Jest to nic innego jak wykup poprzez firm\u0119 faktoringow\u0105 (faktora) od przedsi\u0119biorstwa (faktoranta) nieprzeterminowanych wierzytelno\u015bci z tytu\u0142u sprzeda\u017cy towar\u00f3w\/produkt\u00f3w\/wyrob\u00f3w lub us\u0142ug. Faktoring stanowi form\u0119 kr\u00f3tkoterminowego finansowania dla firm udzielaj\u0105cych tzw. kredyt\u00f3w kupieckich, tzn. stosuj\u0105cych odroczone daty p\u0142atno\u015bci wobec w\u0142asnych kontrahent\u00f3w. Poza zapewnieniem do\u015b\u0107 szybkiego uzyskania dodatkowych \u015brodk\u00f3w finansowych, faktoring zapewnia pakiet pomocniczych us\u0142ug, takich jak prowadzenie kont rozliczeniowych klient\u00f3w, monitorowanie i egzekwowanie nale\u017cno\u015bci a tak\u017ce przej\u0119cie ryzyka niewyp\u0142acalno\u015bci odbiorcy.<\/p>\n

    Jakie dzia\u0142alno\u015bci mog\u0105 stara\u0107 si\u0119 o kredyt dla firm?<\/h2>\n

    \"\"Kredyty na dzia\u0142alno\u015b\u0107 mo\u017cna uzyska\u0107 w polskich z\u0142otych, jak i walutach wymienialnych: euro, dolarze ameryka\u0144skim lub franku szwajcarskim. Mo\u017cesz r\u00f3wnie\u017c stara\u0107 si\u0119 o kredyt walutowy, je\u015bli\u00a0 posiadasz przychody w danej walucie na odpowiednim poziomie w stosunku do wnioskowanego kredytu, poniewa\u017c w innym przypadku wi\u0105\u017ce si\u0119 to\u00a0 z ryzykiem walutowym, kt\u00f3re mo\u017ce mie\u0107 wp\u0142yw na problemy ekonomiczno-finansowe kredytobiorcy przy b\u0142\u0119dnym przewidzeniu przez niego kierunku i skali waha\u0144 kursu waluty obcej w stosunku do polskiego z\u0142otego.
    \n
    \nBanki cz\u0119sto niech\u0119tnie udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w ma\u0142ym i \u015brednim przedsi\u0119biorstwom.
    \nG\u0142\u00f3wnym powodem jest przewa\u017cnie brak zdolno\u015bci do terminowej sp\u0142aty
    \nzaci\u0105gni\u0119tego d\u0142ugu. Ma\u0142e i \u015brednie przedsi\u0119biorstwa charakteryzuje specyficzne ryzyko kredytowe, np. niekompletne informacje ekonomiczno-finansowe dostarczane bankom przez potencjalnego kredytobiorc\u0119, niski udzia\u0142 kapita\u0142u w\u0142asnego, brak p\u0142ynno\u015bci finansowej. Je\u015bli oka\u017ce si\u0119, \u017ce nie mo\u017cesz skorzysta\u0107 z kredytu dla firm, to nic straconego! Zapoznaj si\u0119 z innymi rodzajami po\u017cyczek w LoanStar<\/a>!<\/span><\/span><\/p>\n

    Popularno\u015b\u0107 kredyt\u00f3w ze wzgl\u0119du na po\u0142o\u017cenie geograficzne<\/strong><\/h3>\n

    W Polsce, jak w innych krajach europejskich, najpopularniejszym sposobem na sfinansowanie dzia\u0142alno\u015bci firmy jest kredyt bankowy. Ponad 60% ca\u0142ego finansowania europejskich firm pochodzi od bank\u00f3w. 40% pochodzi z rynku kapita\u0142owego \u2013 mi\u0119dzy innymi z gie\u0142dy oraz rynku obligacji.\u00a0<\/span><\/span>Inaczej wygl\u0105da finansowanie poza Europ\u0105. W Stanach Zjednoczonych coraz wi\u0119ksz\u0105 popularno\u015bci\u0105 cieszy si\u0119 finansowanie firm z rynk\u00f3w kapita\u0142owych. Poziom dofinansowania si\u0119ga nawet 80%. Zwi\u0105zane jest to m.in. z budow\u0105 europejskich system\u00f3w finansowych, kt\u00f3re w znacznym stopniu opieraj\u0105 si\u0119 na bankach. W Stanach Zjednoczonych od zawsze wi\u0119ksze znaczenie posiada\u0142y rynki kapita\u0142owe, czyli np. gie\u0142dy.<\/p>\n

    Obecna koniunktura sprzyja zaci\u0105ganiu kredyt\u00f3w w bankach przez przedsi\u0119biorc\u00f3w. Stopy procentowe od dawna utrzymuj\u0105 si\u0119 na sta\u0142ym, bardzo niskim poziomie. Powinny si\u0119 one zreszt\u0105 utrzyma\u0107 przez ca\u0142y kolejny rok, a mo\u017ce i d\u0142u\u017cej. Wszystko zale\u017cy od poziomu inflacji w ci\u0105gu najbli\u017cszych kilku miesi\u0119cy. Je\u015bli stopa inflacji zanotuje wzrost znacz\u0105co ponad cel inflacyjny (2,5% rok do roku), b\u0119dzie mo\u017cna spodziewa\u0107 si\u0119 podwy\u017cszenia st\u00f3p procentowych.<\/p>\n

    Warto jest si\u0119 kierowa\u0107 niskimi stopami procentowymi<\/h3>\n

    Niskie stopy procentowe to dobra informacja dla os\u00f3b (przedsi\u0119biorc\u00f3w) szukaj\u0105cych dodatkowego finansowania swojej dzia\u0142alno\u015bci. Niskie stopy tworz\u0105 dobre warunki inwestycyjne, co jest zauwa\u017calne np. we wzro\u015bcie zaci\u0105ganych kredyt\u00f3w dla firm. Kredyty w z\u0142ot\u00f3wkach rosn\u0105 niezmiennie z roku na rok od pocz\u0105tku 2014 r. Ma to r\u00f3wnie\u017c zwi\u0105zek w\u0142a\u015bnie z niskimi stopami procentowymi.<\/p>\n

    Jak wybra\u0107 najlepszy kredyt dla firm?<\/h2>\n

    Najwa\u017cniejszym czynnikiem, na kt\u00f3ry nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119, jest wysoko\u015b\u0107 ca\u0142kowitych koszt\u00f3w kredytowania. W ich sk\u0142ad wchodzi m.in. prowizja banku i oprocentowanie nominalne. Prowizja \"\"zostaje naliczana jednorazowo, podczas przyznawania kredytu dla firm. Prowizje bank\u00f3w mieszcz\u0105 si\u0119 w przedziale od 0% do nawet 15% \u2013 w zale\u017cno\u015bci rodzaju kredytu i oferty banku.
    \n
    \nNa oprocentowanie kredyt\u00f3w dla firm sk\u0142ada si\u0119 stawka WIBOR, a tak\u017ce mar\u017ca banku. WIBOR to rynkowa stopa procentowa, tzn. oprocentowanie, po jakim banki po\u017cyczaj\u0105 sobie wzajemnie pieni\u0105dze. Na koszt kapita\u0142u w gospodarce wa\u017cny wp\u0142yw maj\u0105 stopy procentowe ustalane przez RPP.
    \n
    \nMar\u017ca narzucona jest przez bank od polityki danego po\u017cyczkodawcy oraz jest ustalana indywidualnie. Na wysoko\u015b\u0107 mar\u017cy wp\u0142ywaj\u0105 m.in.: zdolno\u015b\u0107 kredytowa, rodzaj zabezpieczenia, warunki kredytowania, raporty finansowe firmy lub prognozy wynik\u00f3w finansowych. Wy\u017cej wymienione wsp\u00f3\u0142czynniki kredytu dla firm s\u0105 istotne dla wysoko\u015bci koszt\u00f3w kredytowania. Wa\u017cne jest to, \u017ce nie tylko prowizja i mar\u017ca wp\u0142ywaj\u0105 na to, ile realnie zap\u0142acimy za kredyt.\u00a0<\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/p>\n

    Na jakie koszty nale\u017cy zwraca\u0107 uwag\u0119?<\/strong><\/span><\/h3>\n

    Jednym z lepszych sposob\u00f3w na sprawdzenie ca\u0142kowitych koszt\u00f3w kredytu jest por\u00f3wnanie RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Wska\u017anik ten uwzgl\u0119dnia wszystkie koszty zwi\u0105zane z zaci\u0105gni\u0119ciem kredytu (m.in. prowizj\u0119, mar\u017c\u0119 i inne koszty oko\u0142okredytowe).<\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/p>\n

    Opr\u00f3cz koszt\u00f3w kredytu, nale\u017cy tak\u017ce sprawdzi\u0107:\"\"
    \n<\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/span><\/p>\n