Da kan et eksempell\u00e5n se slik ut:<\/p>\n
Resterende gjeldsbel\u00f8p: 20.000 kroner<\/p>\n
Effektiv rente: 26,07 %<\/p>\n
Termingebyr: 35 kroner<\/p>\n
Resterende nedbetalingsperiode: 3 \u00e5r<\/p>\n
Totalsum: 28.015 kroner<\/p>\n
Totalkostnad: 8015 kroner<\/p>\n
M\u00e5nedsbel\u00f8p: 778 kroner<\/p>\n
Som du ser av m\u00e5nedsbel\u00f8pet er det ikke rart at det \u00e5 ta opp sm\u00e5l\u00e5n kan f\u00f8les b\u00e5de enkelt og gunstig for lommeboka. Tar man en titt p\u00e5 totalsummen over en lengre periode er det imidlertid sv\u00e6rt kostbart \u00e5 betjene denne typen l\u00e5n. Og hovedgrunnen til at det er lurt \u00e5 samle sm\u00e5l\u00e5n er at dersom du har flere p\u00e5 bok betaler du flerdobbelt opp i renteutgifter.<\/p>\n
Husk \u00e5 legge sammen hele totalkostnaden og alle m\u00e5nedsbel\u00f8pene n\u00e5r du er ferdig med \u00e5 uthente informasjonen om l\u00e5nene dine. <\/strong><\/p>\n N\u00e5 som du har klart for deg akkurat hvor mye l\u00e5nene dine koster i dag anbefaler vi at du tar en titt p\u00e5 hva du faktisk vil spare p\u00e5 \u00e5 samle dem. Dette er god motivasjon til senere, n\u00e5r du skal effektivisere nedbetalingen. Videre gir det deg en id\u00e9 om hva du kan forvente deg av l\u00e5netilbudene du mottar.<\/p>\n Husk p\u00e5 at n\u00e5r du skal samle sm\u00e5l\u00e5n kommer du til \u00e5 ende opp med ett enkelt l\u00e5n, i stedet for flere. Det er slik du sparer mest penger, og gj\u00f8r den \u00f8konomiske hverdagen din s\u00e5 enkel som mulig. N\u00e5r du skal regne p\u00e5 besparelsen din bruker du derfor din eksisterende totalkostnad, og sammenligner dette med et refinansieringsl\u00e5n.<\/p>\n La oss si at du i dag sitter med fire sm\u00e5l\u00e5n. Under ser du hvordan en slik gjeldssituasjon kan se ut, samt hvordan den endrer seg n\u00e5r l\u00e5nene refinansieres.<\/p>\n Resterende gjeldsbel\u00f8p: 15.000 kroner Resterende gjeldsbel\u00f8p: 40.000 kroner Resterende gjeldsbel\u00f8p: 10.000 kroner Resterende gjeldsbel\u00f8p: 26.000 kroner Totalt koster disse l\u00e5nene deg alts\u00e5 28.552 kroner, og du betaler 3384 kroner kombinert i m\u00e5neden. V\u00e6r oppmerksom p\u00e5 at jo raskere du nedbetaler l\u00e5nene dine, jo mer betaler du i m\u00e5neden, og jo mindre betaler du i totalkostnad. N\u00e5 kikker vi p\u00e5 hva som skjer dersom du kombinerer disse fire l\u00e5nene i et refinansieringsl\u00e5n. L\u00f8petiden blir 3 \u00e5r, et cirka gjennomsnitt av nedbetalingsperiodene i eksempell\u00e5nene.<\/p>\n Totalgjeld: 91.000 kroner Den totale besparelsen i dette eksempelet ender da opp p\u00e5 14.298 kroner \u2013 en halvering av de opprinnelige rentekostnadene. Videre reduseres m\u00e5nedskostnaden med 460 kroner.<\/p>\n N\u00e5r du har laget deg en god oversikt over gjeldssituasjonen din i dag kan du begynne p\u00e5 s\u00f8knadsprosessen. For \u00e5 samle sm\u00e5l\u00e5n p\u00e5 en gunstig m\u00e5te skal du s\u00f8ke om et refinansieringsl\u00e5n<\/a>. I praksis er dette bare et forbruksl\u00e5n som du bruker til refinansiering. Det er allikevel kjekt \u00e5 v\u00e6re klar over at du kan f\u00e5 gunstigere rente og vilk\u00e5r n\u00e5r du skal bruke et usikret l\u00e5n til \u00e5 refinansiere eksisterende gjeld.<\/p>\n Det finnes i hovedsak to m\u00e5ter \u00e5 s\u00f8ke om et refinansieringsl\u00e5n p\u00e5. Den f\u00f8rste strategien g\u00e5r ut p\u00e5 at du g\u00e5r gjennom potensielle kreditorer individuelt, og sammenligner vilk\u00e5rene deres. Dette er en langtekkelig prosess, men dersom du g\u00e5r fram p\u00e5 denne m\u00e5ten framskaffer du riktige opplysninger og f\u00e5r et godt overblikk til \u00e5 begynne med.<\/p>\n Den andre strategien er \u00e5 benytte seg av en sammenligningsside, som den du befinner deg p\u00e5 n\u00e5, eller en l\u00e5neformidler. P\u00e5 en sammenligningsside f\u00e5r du raskt oversikt over de forskjellige l\u00e5ngiverne p\u00e5 markedet. En l\u00e5neformidler videreformidler l\u00e5nes\u00f8knaden din til sine samarbeidspartnere, slik at du slipper \u00e5 fylle i flere s\u00f8knader om \u00e5 samle sm\u00e5l\u00e5n.<\/p>\n Fordelen med \u00e5 g\u00e5 gjennom kreditorene p\u00e5 egenh\u00e5nd er at du f\u00e5r n\u00f8yaktige opplysninger, som faktisk er riktige. Husk at l\u00e5ngiverne alltid gjennomf\u00f8rer en individuell vurdering av l\u00e5nes\u00f8knaden din. Det betyr at renten du f\u00e5r tilbud om utarbeides p\u00e5 bakgrunn av en kredittsjekk \u2013 alts\u00e5 kan du ikke ta utgangspunkt i eksempelrentene hos de forskjellige l\u00e5ngiverne.<\/p>\n For \u00e5 s\u00f8ke om refinansieringsl\u00e5n fyller du inn opplysningene banken eller l\u00e5neformidleren ettersp\u00f8r, og signerer deretter med BankID. Med denne signaturen godkjenner du at kreditor uthenter kredittopplysningene dine. Du vil i l\u00f8pet av kort tid motta et svar, enten med tilbud om l\u00e5n, eller avslag p\u00e5 s\u00f8knaden.<\/p>\n For \u00e5 f\u00e5 best mulige vilk\u00e5r n\u00e5r du skal samle sm\u00e5l\u00e5n i et refinansieringsl\u00e5n er det sv\u00e6rt viktig at du framskaffer mer enn ett l\u00e5netilbud. Det er b\u00e5de gratis og uforpliktende \u00e5 s\u00f8ke om l\u00e5n i Norge. Derfor er det ingenting i veien for \u00e5 s\u00f8ke hos s\u00e5 mange l\u00e5neformidlere eller banker som du vil. Bankene har forskjellige vurderingsgrunnlag og minimumskriterier for \u00e5 s\u00f8ke. Derfor kan du oppleve stor variasjon i tilbudene du mottar n\u00e5r du skal refinansiere.<\/p>\n De viktigste sammenligningspunktene er som f\u00f8lger:<\/p>\n Renten du f\u00e5r tilbud om n\u00e5r du skal samle sm\u00e5l\u00e5n vil v\u00e6re den viktigste faktoren \u00e5 sammenligne. Jo lavere denne er, jo bedre er det. Husk imidlertid p\u00e5 at du m\u00e5 kombinere en forholdsmessig lav rente med en effektiv nedbetalingsperiode for \u00e5 f\u00e5 mest mulig ut av refinansieringen.<\/p>\n Vilk\u00e5r for nedbetalingen handler b\u00e5de om nedbetalingsperiode og muligheten for fleksibilitet p\u00e5 l\u00e5net. Som en tommelfingerregel anbefaler vi ikke \u00e5 velge l\u00e5n med mulighet for avdragsfrihet og utsettelser n\u00e5r du \u00f8nsker \u00e5 refinansiere ugunstig gjeld. Dette kan f\u00f8re til at du bruker lenger tid enn n\u00f8dvendig p\u00e5 \u00e5 blir gjeldfri. Samtidig kan det v\u00e6re godt \u00e5 vite at muligheten finnes dersom du skulle f\u00e5 behov for den.<\/p>\n Avslutningsvis b\u00f8r du kikke p\u00e5 hvilke gebyrer du m\u00e5 betale p\u00e5 de forskjellige l\u00e5nene du f\u00e5r tilbud om. Jo h\u00f8yere gebyrer, jo st\u00f8rre forskjell p\u00e5 nominell og effektiv rente p\u00e5 l\u00e5net ditt. Ikke glem \u00e5 sammenligne opp mot hva du betaler i gebyrer i dag, slik at refinansieringen sparer deg for penger.<\/p>\n N\u00e5r du har uthentet aktuelle l\u00e5netilbud og tatt en beslutning er det enkelt \u00e5 samle sm\u00e5l\u00e5n. Du takker ja til l\u00e5net du har bestemt deg for ved \u00e5 signere elektronisk med BankID, og bruker deretter l\u00e5nebel\u00f8pet til \u00e5 innfri eksisterende gjeld. Mange tilbydere av refinansieringsl\u00e5n gj\u00f8r denne jobben for deg. Vi anbefaler at du i forbindelse med refinansieringen lager deg din egen nedbetalingsplan<\/a>.<\/p>\n![\"Spar](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2019\/08\/Spar-penger-pa\u030a-a\u030a-samle-sma\u030ala\u030an.png\")
<\/h3>\nSteg 2: Regn p\u00e5 hva du vil spare p\u00e5 \u00e5 samle sm\u00e5l\u00e5n<\/h3>\n
Sm\u00e5l\u00e5n 1<\/strong><\/h4>\n
\nResterende l\u00f8petid: 2 \u00e5r
\nEffektiv rente: 26,82 %
\nTermingebyr: 0 kroner
\nTotalbel\u00f8p: 19.035 kroner
\nTotalkostnad: 4035 kroner
\n<\/strong>M\u00e5nedskostnad: 793 kroner<\/strong><\/p>\nSm\u00e5l\u00e5n 2<\/strong><\/h4>\n
\nResterende l\u00f8petid: 4 \u00e5r
\nEffektiv rente: 18,33 %
\nTermingebyr: 40 kroner
\nTotalbel\u00f8p: 55.355 kroner
\nTotalkostnad: 15.355 kroner
\n<\/strong>M\u00e5nedskostnad: 1153 kroner<\/strong><\/p>\nSm\u00e5l\u00e5n 3<\/strong><\/h4>\n
\nResterende l\u00f8petid: 2 \u00e5r
\nEffektiv rente: 31,89 %
\nTermingebyr: 0 kroner
\nTotalbel\u00f8p: 13.176 kroner
\nTotalkostnad: 3.176 kroner
\n<\/strong>M\u00e5nedskostnad: 549 kroner<\/strong><\/p>\nSm\u00e5l\u00e5n 4<\/strong><\/h4>\n
\nResterende l\u00f8petid: 3 \u00e5r
\nEffektiv rente: 14,93 %
\nTermingebyr: 25 kroner
\nTotalbel\u00f8p: 31.986 kroner
\nTotalkostnad: 5986 kroner
\n<\/strong>M\u00e5nedskostnad: 889 kroner<\/strong><\/p>\nSamle sm\u00e5l\u00e5n (refinansieringsl\u00e5n)<\/strong><\/h4>\n
\nL\u00f8petid: 3 \u00e5r
\nEffektiv rente: 10,15 % (Denne fastsettes p\u00e5 individuelt niv\u00e5, men som en tommelfingerregel vil du f\u00e5 en lavere rente med et h\u00f8yere l\u00e5nebel\u00f8p)
\nTermingebyr: 30 kroner
\nTotalbel\u00f8p: 105.254 kroner
\nTotalkostnad: 14.254 kroner<\/strong>
\nM\u00e5nedskostnad: 2924 kroner<\/strong><\/p>\nSteg 3: S\u00f8k om et refinansieringsl\u00e5n<\/h3>\n
![\"Sammenlign](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2019\/08\/Sammenlign-tilbud-om-a\u030a-samle-sma\u030ala\u030an.png\")
<\/p>\nSteg 4: Sammenlign tilbud om \u00e5 samle sm\u00e5l\u00e5n<\/h3>\n
\n
Steg 5: Effektiviser nedbetalingen din<\/h3>\n