Her er et eksempel p\u00e5 et boligl\u00e5n og et usikret l\u00e5n, i henhold til listen over:<\/p>\n
Boligl\u00e5n<\/strong><\/h4>\nGjenst\u00e5ende gjeld: 1.200.000 kroner<\/p>\n
Effektiv rente p\u00e5 l\u00e5net: 2,65 %<\/p>\n
Gebyrer p\u00e5 l\u00e5net: 40 kroner (termingebyr, ved hver termin)<\/p>\n
Nedbetalingsperiode p\u00e5 l\u00e5net: 17 \u00e5r<\/p>\n
Kostnader p\u00e5 l\u00e5net: 288.255<\/p>\n
Totalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 1.488.255 kroner<\/p>\n
Forbruksl\u00e5n<\/strong><\/h4>\nGjenst\u00e5ende gjeld: 45.000 kroner<\/p>\n
Effektiv rente p\u00e5 l\u00e5net: 19,89 %<\/p>\n
Gebyrer p\u00e5 l\u00e5net: 30 kroner (termingebyr, ved hver termin)<\/p>\n
Nedbetalingsperiode p\u00e5 l\u00e5net: 4 \u00e5r<\/p>\n
Kostnader p\u00e5 l\u00e5net: 18.770 kroner<\/p>\n
Totalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 63.770 kroner<\/p>\n
N\u00e5r du vet n\u00f8yaktig hvor mye du betaler for gjelden din i dag kan du begynne \u00e5 kikke p\u00e5 alternativer for \u00e5 refinansiere den.<\/p>\n
Kredittsjekken n\u00e5r du skal refinansiere l\u00e5n<\/h3>\n
Da du tok opp det eksisterende l\u00e5net ditt, eller de eksisterende l\u00e5nene dine, ble det gjennomf\u00f8rt en kredittsjekk av deg. For at banken skal l\u00e5ne deg penger, enten med eller uten sikkerhet, m\u00e5 kreditor forsikre seg om at du har privat\u00f8konomien som kreves for \u00e5 h\u00e5ndtere l\u00e5net. En kredittsjekk er en viktig komponent av denne prosessen.<\/p>\n
Det finnes et knippe kredittopplysningsbyr\u00e5er i Norge. Disse sitter med opplysninger om kreditthistorikken din. Her er det snakk om inntekten din, eventuelle inkassosaker eller betalingsanmerkninger, og en del andre opplysninger om eksempelvis adresseendringer. Kombinert utgj\u00f8r alle disse faktorene et vurderingsgrunnlag for \u00e5 regne ut din kredittscore.<\/p>\n
En kredittscore er en poengsum som sier noe om sannsynligheten for at du vil p\u00e5dra deg en betalingsanmerkning de neste tolv m\u00e5nedene. Jo bedre kredittscore, jo bedre vilk\u00e5r f\u00e5r du p\u00e5 l\u00e5nene dine. Og visa versa. Dette betyr ogs\u00e5 at dersom privat\u00f8konomien din har endret seg til det bedre kan du f\u00e5 en gunstigere kredittvurdering n\u00e5r du skal refinansiere l\u00e5n.<\/p>\n
De viktigste faktorene p\u00e5 en kredittvurdering er som f\u00f8lger:<\/p>\n
\n- Inntektsniv\u00e5et ditt<\/li>\n
- Aktive inkassosaker<\/li>\n
- Aktive betalingsanmerkninger<\/li>\n
- Antall adresseendringer<\/li>\n
- Alderen din<\/li>\n
- Eksisterende gjeld<\/li>\n<\/ul>\n
![\"Kredittscore](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2019\/06\/Kredittscore-na\u030ar-du-skal-refinansiere-la\u030an.png\")
<\/p>\n
Gj\u00f8r deg kjent med det aktuelle markedet n\u00e5r du skal refinansiere l\u00e5n<\/h3>\n
Det finnes flere marked for l\u00e5n i Norge, og det er viktig at du tar en titt p\u00e5 det mest aktuelle i forbindelse med \u00e5 refinansiere l\u00e5n. Dersom du vurderer \u00e5 refinansiere boligl\u00e5net ditt kan det v\u00e6re lurt \u00e5 benytte seg av Forbrukerr\u00e5dets overv\u00e5kningstjeneste<\/a>. Her finner du til enhver tid oppdaterte renter p\u00e5 boligl\u00e5n hos forskjellige banker i landet.<\/p>\nDersom du p\u00e5 den annen side vurderer muligheten for \u00e5 refinansiere l\u00e5n uten sikkerhet finnes det en rekke sammenligningstjenester du kan benytte deg av. Det er selvf\u00f8lgelig mulig \u00e5 forske p\u00e5 kreditorer \u00e9n etter \u00e9n. En betydelig mer effektiv strategi er \u00e5 bruke sider som sammenligner l\u00e5netilbudene som finnes for deg. Da er det lettere \u00e5 f\u00e5 en oversikt over aktuelle renter og vilk\u00e5r p\u00e5 l\u00e5nene du vurderer \u00e5 refinansiere.<\/p>\n
Husk p\u00e5 at renten fastsettes p\u00e5 individuelt grunnlag. Derfor skal du ikke regne med at du f\u00e5r akkurat den rentesatsen bankene reklamerer med. Som oftest er det minst individuelle svingninger i denne p\u00e5 boligl\u00e5n, og st\u00f8rst svingninger p\u00e5 usikrede l\u00e5n (forbruksl\u00e5n<\/a>).<\/p>\nRefinansiere l\u00e5n hos din n\u00e5v\u00e6rende kreditor<\/h3>\n
Det finnes to strategier n\u00e5r du skal refinansiere l\u00e5n. Den f\u00f8rste handler om \u00e5 forhandle seg fram til gunstigere vilk\u00e5r hos den eksisterende l\u00e5ngiveren sin. Dette er kanskje aller vanligst n\u00e5r det gjelder boligl\u00e5n. Her er det mange ting som kan endre seg i l\u00f8pet av nedbetalingsperioden p\u00e5 l\u00e5net.<\/p>\n
F\u00f8rst og fremst har boliger historisk sett steget i verdi \u2013 og i de senere \u00e5r i en enorm hastighet. N\u00e5r boligen din blir mer verdt, betyr dette at bel\u00e5ningsgraden senkes. Konsekvensen av dette er en lavere risiko for banken, ettersom mindre av panteobjektet er bel\u00e5nt. I tillegg utgj\u00f8r l\u00e5net en mindre belastning p\u00e5 din privat\u00f8konomi. Dette kan v\u00e6re grunnlag for \u00e5 f\u00e5 bedre vilk\u00e5r p\u00e5 boligl\u00e5net.<\/p>\n
Du kan selvf\u00f8lgelig fors\u00f8ke \u00e5 forhandle fram bedre vilk\u00e5r hos din n\u00e5v\u00e6rende l\u00e5ngiver p\u00e5 usikrede l\u00e5n ogs\u00e5. Her er det imidlertid mindre slingringsmonn, og en ny vurdering vil v\u00e6re avhengig av at kredittvurderingen din har endret seg til det bedre. P\u00e5 l\u00e5n uten sikkerhet er det nemlig kun privat\u00f8konomien din som st\u00e5r som sikkerhet p\u00e5 l\u00e5net.<\/p>\n
Dersom du skal fors\u00f8ke \u00e5 snakke med banken du har kundeforholdet ditt hos i dag er det viktig at du gj\u00f8r litt research i forkant av samtalen. For boligl\u00e5n kan det v\u00e6re lurt \u00e5 f\u00e5 en ny verdivurdering av boligen. I tillegg b\u00f8r du kikke litt p\u00e5 bel\u00e5ningsgrad, slik at du ikke kommer tomhendt til samtale med banken.<\/p>\n
Gjenst\u00e5ende gjeld: 45.000 kroner<\/p>\n
Effektiv rente p\u00e5 l\u00e5net: 19,89 %<\/p>\n
Gebyrer p\u00e5 l\u00e5net: 30 kroner (termingebyr, ved hver termin)<\/p>\n
Nedbetalingsperiode p\u00e5 l\u00e5net: 4 \u00e5r<\/p>\n
Kostnader p\u00e5 l\u00e5net: 18.770 kroner<\/p>\n
Totalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 63.770 kroner<\/p>\n
N\u00e5r du vet n\u00f8yaktig hvor mye du betaler for gjelden din i dag kan du begynne \u00e5 kikke p\u00e5 alternativer for \u00e5 refinansiere den.<\/p>\n
Kredittsjekken n\u00e5r du skal refinansiere l\u00e5n<\/h3>\n
Da du tok opp det eksisterende l\u00e5net ditt, eller de eksisterende l\u00e5nene dine, ble det gjennomf\u00f8rt en kredittsjekk av deg. For at banken skal l\u00e5ne deg penger, enten med eller uten sikkerhet, m\u00e5 kreditor forsikre seg om at du har privat\u00f8konomien som kreves for \u00e5 h\u00e5ndtere l\u00e5net. En kredittsjekk er en viktig komponent av denne prosessen.<\/p>\n
Det finnes et knippe kredittopplysningsbyr\u00e5er i Norge. Disse sitter med opplysninger om kreditthistorikken din. Her er det snakk om inntekten din, eventuelle inkassosaker eller betalingsanmerkninger, og en del andre opplysninger om eksempelvis adresseendringer. Kombinert utgj\u00f8r alle disse faktorene et vurderingsgrunnlag for \u00e5 regne ut din kredittscore.<\/p>\n
En kredittscore er en poengsum som sier noe om sannsynligheten for at du vil p\u00e5dra deg en betalingsanmerkning de neste tolv m\u00e5nedene. Jo bedre kredittscore, jo bedre vilk\u00e5r f\u00e5r du p\u00e5 l\u00e5nene dine. Og visa versa. Dette betyr ogs\u00e5 at dersom privat\u00f8konomien din har endret seg til det bedre kan du f\u00e5 en gunstigere kredittvurdering n\u00e5r du skal refinansiere l\u00e5n.<\/p>\n
De viktigste faktorene p\u00e5 en kredittvurdering er som f\u00f8lger:<\/p>\n
- \n
- Inntektsniv\u00e5et ditt<\/li>\n
- Aktive inkassosaker<\/li>\n
- Aktive betalingsanmerkninger<\/li>\n
- Antall adresseendringer<\/li>\n
- Alderen din<\/li>\n
- Eksisterende gjeld<\/li>\n<\/ul>\n<\/p>\n
Gj\u00f8r deg kjent med det aktuelle markedet n\u00e5r du skal refinansiere l\u00e5n<\/h3>\n
Det finnes flere marked for l\u00e5n i Norge, og det er viktig at du tar en titt p\u00e5 det mest aktuelle i forbindelse med \u00e5 refinansiere l\u00e5n. Dersom du vurderer \u00e5 refinansiere boligl\u00e5net ditt kan det v\u00e6re lurt \u00e5 benytte seg av Forbrukerr\u00e5dets overv\u00e5kningstjeneste<\/a>. Her finner du til enhver tid oppdaterte renter p\u00e5 boligl\u00e5n hos forskjellige banker i landet.<\/p>\n
Dersom du p\u00e5 den annen side vurderer muligheten for \u00e5 refinansiere l\u00e5n uten sikkerhet finnes det en rekke sammenligningstjenester du kan benytte deg av. Det er selvf\u00f8lgelig mulig \u00e5 forske p\u00e5 kreditorer \u00e9n etter \u00e9n. En betydelig mer effektiv strategi er \u00e5 bruke sider som sammenligner l\u00e5netilbudene som finnes for deg. Da er det lettere \u00e5 f\u00e5 en oversikt over aktuelle renter og vilk\u00e5r p\u00e5 l\u00e5nene du vurderer \u00e5 refinansiere.<\/p>\n
Husk p\u00e5 at renten fastsettes p\u00e5 individuelt grunnlag. Derfor skal du ikke regne med at du f\u00e5r akkurat den rentesatsen bankene reklamerer med. Som oftest er det minst individuelle svingninger i denne p\u00e5 boligl\u00e5n, og st\u00f8rst svingninger p\u00e5 usikrede l\u00e5n (forbruksl\u00e5n<\/a>).<\/p>\n
Refinansiere l\u00e5n hos din n\u00e5v\u00e6rende kreditor<\/h3>\n
Det finnes to strategier n\u00e5r du skal refinansiere l\u00e5n. Den f\u00f8rste handler om \u00e5 forhandle seg fram til gunstigere vilk\u00e5r hos den eksisterende l\u00e5ngiveren sin. Dette er kanskje aller vanligst n\u00e5r det gjelder boligl\u00e5n. Her er det mange ting som kan endre seg i l\u00f8pet av nedbetalingsperioden p\u00e5 l\u00e5net.<\/p>\n
F\u00f8rst og fremst har boliger historisk sett steget i verdi \u2013 og i de senere \u00e5r i en enorm hastighet. N\u00e5r boligen din blir mer verdt, betyr dette at bel\u00e5ningsgraden senkes. Konsekvensen av dette er en lavere risiko for banken, ettersom mindre av panteobjektet er bel\u00e5nt. I tillegg utgj\u00f8r l\u00e5net en mindre belastning p\u00e5 din privat\u00f8konomi. Dette kan v\u00e6re grunnlag for \u00e5 f\u00e5 bedre vilk\u00e5r p\u00e5 boligl\u00e5net.<\/p>\n
Du kan selvf\u00f8lgelig fors\u00f8ke \u00e5 forhandle fram bedre vilk\u00e5r hos din n\u00e5v\u00e6rende l\u00e5ngiver p\u00e5 usikrede l\u00e5n ogs\u00e5. Her er det imidlertid mindre slingringsmonn, og en ny vurdering vil v\u00e6re avhengig av at kredittvurderingen din har endret seg til det bedre. P\u00e5 l\u00e5n uten sikkerhet er det nemlig kun privat\u00f8konomien din som st\u00e5r som sikkerhet p\u00e5 l\u00e5net.<\/p>\n
Dersom du skal fors\u00f8ke \u00e5 snakke med banken du har kundeforholdet ditt hos i dag er det viktig at du gj\u00f8r litt research i forkant av samtalen. For boligl\u00e5n kan det v\u00e6re lurt \u00e5 f\u00e5 en ny verdivurdering av boligen. I tillegg b\u00f8r du kikke litt p\u00e5 bel\u00e5ningsgrad, slik at du ikke kommer tomhendt til samtale med banken.<\/p>\n