V\u00e6r oppmerksom p\u00e5 at uansett hvordan du g\u00e5r frem har refinansiering ett enkelt form\u00e5l: \u00c5 redusere utgiftene p\u00e5 l\u00e5net ditt. Du skal f\u00e5 bedre vilk\u00e5r n\u00e5r du refinansierer, og n\u00e5r det er snakk om \u00e5 l\u00e5ne penger handler dette i bunn og grunn om at det skal bli billigere for deg. I visse situasjoner kan man ogs\u00e5 refinansiere for \u00e5 m\u00f8te \u00f8konomiske utfordringer i hverdagen \u2013 men her skal vi kikke p\u00e5 hvordan det \u00e5 velge refinansiering kan spare deg for l\u00e5nekostnader.<\/p>\n
Det er flere m\u00e5ter man kan f\u00e5 til dette p\u00e5. N\u00e5r man forholder seg til banken handler det generelt om \u00e5 skaffe en gunstigere rente p\u00e5 utest\u00e5ende gjeld. Noen ganger kan banken du allerede har l\u00e5net i hjelpe deg med dette. I andre tilfeller m\u00e5 du g\u00e5 over til en annen l\u00e5ngiver for \u00e5 spare penger p\u00e5 l\u00e5net.<\/p>\n
Husk p\u00e5 at n\u00e5r du skal refinansiere m\u00e5 du alltid huske p\u00e5 \u00e5 sammenligne dine n\u00e5v\u00e6rende vilk\u00e5r (hvor mye l\u00e5net vil koste deg hvis du beholder det som det er) med potensielle nye vilk\u00e5r (hvor mye l\u00e5net vil koste deg dersom du refinansierer).<\/p>\n
\u00c5 velge refinansiering: N\u00e5r du har flere forbruksl\u00e5n<\/h3>\n
Som vi nevnte innledningsvis er det kostbart \u00e5 sitte med usikrede l\u00e5n p\u00e5 bok. Det er spesielt kostbart dersom du har tatt opp mer enn ett. Da betaler du dobbelt opp med renter og utgifter p\u00e5 l\u00e5n som i utgangspunktet har h\u00f8y rente. Er det snakk om flere sm\u00e5l\u00e5n vil det v\u00e6re spesielt gunstig \u00e5 velge refinansiering.<\/p>\n
Dette er fordi renten p\u00e5 forbruksl\u00e5n fastsettes p\u00e5 bakgrunn av l\u00e5nebel\u00f8p og nedbetalingsperiode, i tillegg til din individuelle kredittsjekk. Som en tommelfingerregel kan vi si at jo mindre du l\u00e5ner, jo kortere blir l\u00f8petiden p\u00e5 l\u00e5net, og jo h\u00f8yere blir renten liggende. Banken m\u00e5 tjene penger p\u00e5 virksomheten sin, og med kortere \u2018tid p\u00e5 seg\u2019, m\u00e5 renten s\u00f8rge for profitt p\u00e5 utl\u00e5net.<\/p>\n
Derfor er det ogs\u00e5 lurt \u00e5 velge refinansiering dersom du betjener mer enn ett forbruksl\u00e5n. Da slipper du \u00e5 betale doble renter og gebyrer p\u00e5 gjelden din. I tillegg er det sannsynlig at du kan f\u00e5 en bedre rente med et st\u00f8rre l\u00e5nebel\u00f8p. Her er et eksempel p\u00e5 hvordan refinansiering kan spare deg for penger n\u00e5r du har mer enn ett l\u00e5n p\u00e5 bok:<\/p>\n
Situasjon 1: 3 sm\u00e5l\u00e5n<\/strong><\/h4>\nL\u00e5n 1<\/u><\/p>\n
L\u00e5nebel\u00f8p: 15.000 kroner<\/p>\n
L\u00f8petid: 3 \u00e5r<\/p>\n
Effektiv rente: 22,34 %<\/p>\n
Termingebyr: 40 kroner<\/p>\n
Kostnad, renter og gebyrer: 5.157 kroner<\/strong><\/p>\nTotalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 20.157 kroner<\/strong><\/p>\nL\u00e5n 2<\/u><\/p>\n
L\u00e5nebel\u00f8p: 30.000 kroner<\/p>\n
L\u00f8petid: 4 \u00e5r<\/p>\n
Effektiv rente: 12,75 %<\/p>\n
Termingebyr: 30 kroner<\/p>\n
Kostnad, renter og gebyrer: 7.967 kroner<\/strong><\/p>\nTotalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 37.967 kroner<\/strong><\/p>\nL\u00e5n 3<\/u><\/p>\n
L\u00e5nebel\u00f8p: 10.000 kroner<\/p>\n
L\u00f8petid: 2 \u00e5r<\/p>\n
Effektiv rente: 26,82 %<\/p>\n
Termingebyr: 0 kroner<\/p>\n
Kostnad, renter og gebyrer: 2.690 kroner<\/strong><\/p>\nTotalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 12.690 kroner<\/strong><\/p>\nDisse tre l\u00e5nene vil kombinert koste deg 15.814 kroner i renter og gebyrer. La oss se hva som skjer dersom du velger refinansiering, og ender opp med ett l\u00e5n i stedet.<\/p>\n
Situasjon 2: 1 forbruksl\u00e5n<\/strong><\/h4>\nL\u00e5n 1<\/u><\/p>\n
L\u00e5nebel\u00f8p: 55.000 kroner<\/p>\n
L\u00f8petid: 4 \u00e5r<\/p>\n
Effektiv rente: 9,96 %<\/p>\n
Termingebyr: 40 kroner<\/p>\n
Kostnad, renter og gebyrer: 11.372 kroner<\/strong><\/p>\nTotalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 66.372 kroner<\/strong><\/p>\nVed \u00e5 refinansiere ville du alts\u00e5 ha spart 4442 kroner, eller n\u00e6rmere 30 % av de opprinnelige l\u00e5nekostnadene dine. Dersom du i tillegg hadde effektivisert nedbetalingen av l\u00e5net og dermed redusert l\u00f8petiden ville besparelsen ha blitt enda st\u00f8rre.<\/p>\n
![\"A\u030a](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2019\/05\/A\u030a-velge-refinansiering-med-kredittkortgjeld.jpg\")
<\/p>\n
\u00c5 velge refinansiering: N\u00e5r du har kredittkortgjeld<\/h3>\n
Kredittkortgjeld er ugunstig av to anledninger:<\/p>\n
\n- Renten ligger sv\u00e6rt h\u00f8yt p\u00e5 utest\u00e5ende kredittkortgjeld (gjerne p\u00e5 mellom 25 % og 35 %)<\/li>\n
- Du kan i prinsippet skyve kredittkortgjelden foran deg s\u00e5 lenge du vil<\/li>\n<\/ul>\n
Selv om kredittkortgjeld p\u00e5 mange m\u00e5ter ligner p\u00e5 forbruksl\u00e5n (dette er ogs\u00e5 usikret gjeld), er disse l\u00e5nene enda vanskeligere \u00e5 kvitte seg med. Kredittkortselskapene tilbyr en form for fleksibel kreditt. Dersom du \u00f8nsker kan du velge \u00e5 betale minstebel\u00f8pet p\u00e5 fakturaen fra m\u00e5ned til m\u00e5ned. Da opparbeides det renter ved hver termin, og du kan i verste fall ende opp i en gjeldssirkel.<\/p>\n
Videre er renten p\u00e5 utest\u00e5ende kredittkortgjeld \u2013 pengene du ikke betaler tilbake n\u00e5r den rentefrie kredittperioden utl\u00f8per \u2013 ofte enda h\u00f8yere enn p\u00e5 forbruksl\u00e5n. Derfor b\u00f8r du nesten alltid velge refinansiering dersom du sitter med kredittkortgjeld. Spesielt om du har gjeld p\u00e5 mer enn ett kort.<\/p>\n
Ved \u00e5 refinansiere f\u00e5r du i tillegg mer orden i privat\u00f8konomien din. Du f\u00e5r \u00e9n l\u00e5ngiver \u00e5 forholde deg til, og du forsikrer deg om at du nedbetaler l\u00e5net fra m\u00e5ned til m\u00e5ned. Da blir veien til gjeldfrihet mye enklere \u00e5 g\u00e5.<\/p>\n
\u00c5 velge refinansiering: N\u00e5r du har hatt l\u00e5net ditt lenge<\/h3>\n
Det er en siste situasjon der du i alle fall b\u00f8r kikke p\u00e5 muligheten for refinansiering. Det er ikke sikkert at strategien vil l\u00f8nne seg, men det er verdt \u00e5 ta en titt med jevne mellomrom. Den tredje situasjonen der du kanskje b\u00f8r velge refinansiering er n\u00e5r du har sittet med l\u00e5net ditt lenge.<\/p>\n
Det er mye som kan endre seg i l\u00f8pet av nedbetalingsperioden p\u00e5 et l\u00e5n. Du kan f\u00e5 bedre inntekt, rentemarkedet generelt kan endre seg, og du kan bli kvitt annen gjeld som bidro til konklusjonen av kredittvurderingen din da du tok opp forbruksl\u00e5net. Din privat\u00f8konomi er den desidert viktigste faktoren ved beregning av rentesatsen p\u00e5 usikrede l\u00e5n.<\/p>\n
Dersom ting endrer seg for deg er det viktig at du sjekker om dette kan ha en innvirkning p\u00e5 l\u00e5nevilk\u00e5rene dine. Har du eksempelvis f\u00e5tt en h\u00f8yere inntekt betyr dette mer sikkerhet for kreditor, som igjen betyr en lavere rentesats \u2013 i alle fall i de aller fleste tilfeller.<\/p>\n
Videre kan rentemarkedet ha endret seg p\u00e5 generell basis. Det kommer nye l\u00e5neakt\u00f8rer p\u00e5 banen i rekordfart, og selv om Finanstilsynet har strammet inn p\u00e5 utl\u00e5nspraksisen<\/a>, betyr dette mer konkurranse. Som alltid er gode nyheter for deg som vil l\u00e5ne penger.<\/p>\n![\"\"](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2019\/05\/Slik-ga\u030ar-du-fram-na\u030ar-du-vil-velge-refinansiering.jpg\")
<\/p>\n
Slik g\u00e5r du fram for \u00e5 refinansiere p\u00e5 best mulig m\u00e5te<\/h3>\n
Dersom du har bestemt deg for \u00e5 velge refinansiering er det f\u00f8rst og fremst viktig at du setter opp en oversikt over hvordan gjeldssituasjonen din ser ut i dag. Hvor mye vil l\u00e5net \u2013 eller l\u00e5nene \u2013 koste deg dersom du beholder det som det er? Det er dette tallet du skal forholde deg til n\u00e5r du begynner \u00e5 se etter muligheter for refinansiering.<\/p>\n
Totalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 20.157 kroner<\/strong><\/p>\n L\u00e5n 2<\/u><\/p>\n L\u00e5nebel\u00f8p: 30.000 kroner<\/p>\n L\u00f8petid: 4 \u00e5r<\/p>\n Effektiv rente: 12,75 %<\/p>\n Termingebyr: 30 kroner<\/p>\n Kostnad, renter og gebyrer: 7.967 kroner<\/strong><\/p>\n Totalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 37.967 kroner<\/strong><\/p>\n L\u00e5n 3<\/u><\/p>\n L\u00e5nebel\u00f8p: 10.000 kroner<\/p>\n L\u00f8petid: 2 \u00e5r<\/p>\n Effektiv rente: 26,82 %<\/p>\n Termingebyr: 0 kroner<\/p>\n Kostnad, renter og gebyrer: 2.690 kroner<\/strong><\/p>\n Totalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 12.690 kroner<\/strong><\/p>\n Disse tre l\u00e5nene vil kombinert koste deg 15.814 kroner i renter og gebyrer. La oss se hva som skjer dersom du velger refinansiering, og ender opp med ett l\u00e5n i stedet.<\/p>\n L\u00e5n 1<\/u><\/p>\n L\u00e5nebel\u00f8p: 55.000 kroner<\/p>\n L\u00f8petid: 4 \u00e5r<\/p>\n Effektiv rente: 9,96 %<\/p>\n Termingebyr: 40 kroner<\/p>\n Kostnad, renter og gebyrer: 11.372 kroner<\/strong><\/p>\n Totalkostnad p\u00e5 l\u00e5net: 66.372 kroner<\/strong><\/p>\n Ved \u00e5 refinansiere ville du alts\u00e5 ha spart 4442 kroner, eller n\u00e6rmere 30 % av de opprinnelige l\u00e5nekostnadene dine. Dersom du i tillegg hadde effektivisert nedbetalingen av l\u00e5net og dermed redusert l\u00f8petiden ville besparelsen ha blitt enda st\u00f8rre.<\/p>\n Kredittkortgjeld er ugunstig av to anledninger:<\/p>\n Selv om kredittkortgjeld p\u00e5 mange m\u00e5ter ligner p\u00e5 forbruksl\u00e5n (dette er ogs\u00e5 usikret gjeld), er disse l\u00e5nene enda vanskeligere \u00e5 kvitte seg med. Kredittkortselskapene tilbyr en form for fleksibel kreditt. Dersom du \u00f8nsker kan du velge \u00e5 betale minstebel\u00f8pet p\u00e5 fakturaen fra m\u00e5ned til m\u00e5ned. Da opparbeides det renter ved hver termin, og du kan i verste fall ende opp i en gjeldssirkel.<\/p>\n Videre er renten p\u00e5 utest\u00e5ende kredittkortgjeld \u2013 pengene du ikke betaler tilbake n\u00e5r den rentefrie kredittperioden utl\u00f8per \u2013 ofte enda h\u00f8yere enn p\u00e5 forbruksl\u00e5n. Derfor b\u00f8r du nesten alltid velge refinansiering dersom du sitter med kredittkortgjeld. Spesielt om du har gjeld p\u00e5 mer enn ett kort.<\/p>\n Ved \u00e5 refinansiere f\u00e5r du i tillegg mer orden i privat\u00f8konomien din. Du f\u00e5r \u00e9n l\u00e5ngiver \u00e5 forholde deg til, og du forsikrer deg om at du nedbetaler l\u00e5net fra m\u00e5ned til m\u00e5ned. Da blir veien til gjeldfrihet mye enklere \u00e5 g\u00e5.<\/p>\n Det er en siste situasjon der du i alle fall b\u00f8r kikke p\u00e5 muligheten for refinansiering. Det er ikke sikkert at strategien vil l\u00f8nne seg, men det er verdt \u00e5 ta en titt med jevne mellomrom. Den tredje situasjonen der du kanskje b\u00f8r velge refinansiering er n\u00e5r du har sittet med l\u00e5net ditt lenge.<\/p>\n Det er mye som kan endre seg i l\u00f8pet av nedbetalingsperioden p\u00e5 et l\u00e5n. Du kan f\u00e5 bedre inntekt, rentemarkedet generelt kan endre seg, og du kan bli kvitt annen gjeld som bidro til konklusjonen av kredittvurderingen din da du tok opp forbruksl\u00e5net. Din privat\u00f8konomi er den desidert viktigste faktoren ved beregning av rentesatsen p\u00e5 usikrede l\u00e5n.<\/p>\n Dersom ting endrer seg for deg er det viktig at du sjekker om dette kan ha en innvirkning p\u00e5 l\u00e5nevilk\u00e5rene dine. Har du eksempelvis f\u00e5tt en h\u00f8yere inntekt betyr dette mer sikkerhet for kreditor, som igjen betyr en lavere rentesats \u2013 i alle fall i de aller fleste tilfeller.<\/p>\n Videre kan rentemarkedet ha endret seg p\u00e5 generell basis. Det kommer nye l\u00e5neakt\u00f8rer p\u00e5 banen i rekordfart, og selv om Finanstilsynet har strammet inn p\u00e5 utl\u00e5nspraksisen<\/a>, betyr dette mer konkurranse. Som alltid er gode nyheter for deg som vil l\u00e5ne penger.<\/p>\n Dersom du har bestemt deg for \u00e5 velge refinansiering er det f\u00f8rst og fremst viktig at du setter opp en oversikt over hvordan gjeldssituasjonen din ser ut i dag. Hvor mye vil l\u00e5net \u2013 eller l\u00e5nene \u2013 koste deg dersom du beholder det som det er? Det er dette tallet du skal forholde deg til n\u00e5r du begynner \u00e5 se etter muligheter for refinansiering.<\/p>\nSituasjon 2: 1 forbruksl\u00e5n<\/strong><\/h4>\n
<\/p>\n\u00c5 velge refinansiering: N\u00e5r du har kredittkortgjeld<\/h3>\n
\n
\u00c5 velge refinansiering: N\u00e5r du har hatt l\u00e5net ditt lenge<\/h3>\n
<\/p>\nSlik g\u00e5r du fram for \u00e5 refinansiere p\u00e5 best mulig m\u00e5te<\/h3>\n