Selv om det kanskje virker slik er det faktisk ingen magisk egenskap \u00e5 ha kontroll p\u00e5 \u00f8konomien sin. Dersom denne har spunnet litt ut av kontroll er det lett \u00e5 tenke at de som holder et fast grep om pengene har noe du ikke har. Men s\u00e5nn er det ikke.<\/p>\n
\u00c5 ha kontroll p\u00e5 \u00f8konomien handler helt enkelt om god selvdisiplin, langsiktige m\u00e5l og konsekvente vaner i hverdagen som sparer deg for penger. Dersom du opplever at du ikke f\u00e5r helt tak p\u00e5 \u00f8konomien din er det p\u00e5 tide \u00e5 ta noen grep. Du vil bli overrasket over hvor enkelt det er \u00e5 opprettholde gode vaner n\u00e5r man f\u00f8rst f\u00e5r dem p\u00e5 plass.<\/p>\n
I denne guiden g\u00e5r vi gjennom en strategi med seks konkrete steg for hvordan du skal f\u00e5 kontroll p\u00e5 \u00f8konomien din. Dersom du tar til deg disse og bruker dem i b\u00e5de t\u00f8ffe og gode tider vil du f\u00e5 en sterkere privat\u00f8konomi i det lange l\u00f8p.<\/strong><\/p>\n Enhver god \u00f8konomi starter med en god oversikt. Og n\u00e5r man snakker om oversikt i \u00f8konomisk hensyn snakker man om et godt budsjett. Dersom du f\u00e5r dette p\u00e5 plass vil det blir utrolig mye enklere for deg \u00e5 holde orden i de \u00f8konomiske sysakene.<\/p>\n Fordi vi lever i det samfunnet vi lever i er det selvf\u00f8lgelig et enormt fokus p\u00e5 privat\u00f8konomi og hvordan man skal holde styr p\u00e5 denne. Dette er viktig for mennesker over hele verden, i alle slags livssituasjoner.<\/p>\n P\u00e5 bakgrunn av dette er det ogs\u00e5 utviklet et hav av applikasjoner og programmer som skal hjelpe deg med \u00e5 budsjettere. Dersom du \u00f8nsker et fiks ferdig program \u00e5 bruke til budsjettet ditt har du alts\u00e5 mye \u00e5 velge blant.<\/p>\n Men om du ikke \u00f8nsker noe stort og fancy program for privat\u00f8konomien din er det ogs\u00e5 helt kurant \u00e5 lage seg et Excel-ark p\u00e5 datamaskinen. Her kan du enkelt legge inn poster for utgifter og inntekter, samt formler for forskjellige beregninger.<\/p>\n Det betyr alts\u00e5 at du ikke trenger \u00e5 bruke en krone p\u00e5 \u00e5 lage budsjettet ditt. Det finnes ogs\u00e5 en rekke forskjellige gratismaler til Excel liggende p\u00e5 nettet. Husk p\u00e5 \u00e5 justere budsjettet slik at det passer til din \u00f8konomi.<\/p>\n Om du skal sette opp ditt eget budsjett eller bruke et program er det en del ting du b\u00f8r huske p\u00e5. F\u00f8rst og fremst er det slik at djevelen, ogs\u00e5 n\u00e5r det kommer til budsjettering, ligger i detaljene.<\/p>\n Det betyr at for \u00e5 f\u00e5 skikkelig god kontroll p\u00e5 \u00f8konomien din trenger du et forholdsvis detaljert budsjett. Det er f\u00f8rst n\u00e5r du kan se over akkurat hva det er pengene dine g\u00e5r til at det blir mulig for deg \u00e5 gj\u00f8re noe med situasjonen du befinner deg i.<\/p>\n Derfor b\u00f8r du sette opp poster p\u00e5 en slik m\u00e5te at du enkelt kan identifisere hvor pengene dine har blitt av i l\u00f8pet av m\u00e5neden. Inntekt og faste utgifter er gitte budsjettposter, men du b\u00f8r ogs\u00e5 bryte opp forbruket ditt.<\/p>\n Hvordan du gj\u00f8r dette vil avhenge av hva du bruker mesteparten av forbrukspengene dine p\u00e5. Men det kan v\u00e6re lurt \u00e5 bruke noe som ligner f\u00f8lgende forslag:<\/p>\n N\u00e5r du bruker litt tid p\u00e5 et detaljert budsjett i utgangspunktet vil du i l\u00f8pet av et par m\u00e5neder se forbruksm\u00f8nstrene dine. Og det er f\u00f8rst n\u00e5r du gj\u00f8r det at du kan fors\u00f8ke \u00e5 implementere endringer i hverdagen.<\/strong><\/p>\n For at budsjettet ditt skal fungere optimalt er det videre sv\u00e6rt viktig at du oppdaterer det jevnlig. Dersom du velger et budsjettprogram b\u00f8r du g\u00e5 for et med mobil-applikasjon. Da kan du legge inn utgiftene i sanntid, som sparer deg for lange \u00f8kter med budsjettf\u00f8ring.<\/p>\n Dersom du ikke er flink til \u00e5 oppdatere budsjettet ditt ofte kan du ogs\u00e5 ende opp med \u00e5 glemme enkelte utgifter. \u00c9n gang i uka b\u00f8r v\u00e6re et minimumskrav til budsjettet ditt. Men da er det ogs\u00e5 viktig at du tar vare p\u00e5 kvitteringen til alle kj\u00f8p du har gjennomf\u00f8rt i denne tidsperioden.<\/p>\n N\u00e5r du har satt opp et godt og grundig budsjett kan du begynne \u00e5 ta en titt p\u00e5 den \u00f8konomiske realiteten du befinner deg i. For \u00e5 f\u00e5 kontroll p\u00e5 \u00f8konomien er \u00e6rlighet overfor seg selv alfa omega. Du kommer ingen vei hvis du ikke t\u00f8r \u00e5 stirre de \u00f8konomiske utfordringene i hvit\u00f8yet.<\/p>\n P\u00e5 bakgrunn av dette m\u00e5 du n\u00e5 ta en skikkelig gjennomgang av \u00f8konomien din. S\u00e5 snart du har disse tallene klart for deg kan du begynne \u00e5 ta grep for \u00e5 bedre situasjonen.<\/p>\n Det er de f\u00e6rreste nordmenn som ikke sitter med gjeld. Dette kan v\u00e6re i form av husl\u00e5n, studiel\u00e5n, kredittkortgjeld, forbruksl\u00e5n eller sm\u00e5l\u00e5n. Uansett hvordan din gjeld ser ut er det viktig at du gj\u00f8r deg godt kjent med den.<\/p>\n Altfor mange forbrukere er redde for gjelden sin. Det f\u00f8les kanskje som en uoverkommelig oppgave \u00e5 ta tak i den. Vi skal ta en titt p\u00e5 hvordan du g\u00e5r fram i disse tilfellene om litt. Men poenget er at det er fullt mulig \u00e5 bli gjeldfri, uansett hvor stor gjelden er.<\/p>\n Se over de forskjellige gjeldspostene dine og kombiner de utest\u00e5ende gjeldsbel\u00f8pene. Med mindre du har kvittet deg med husl\u00e5net ditt er sannsynligheten stor for at dette er en betraktelig mengde penger. Den gode nyheten er at den eneste gjelden du beh\u00f8ver \u00e5 ta godt tak i p\u00e5 kort sikt er gjeld uten sikkerhet (forbruksl\u00e5n, sm\u00e5l\u00e5n og kredittkort).<\/p>\n De aller fleste har p\u00e5 et eller annet tidspunkt opplevd f\u00f8lelsen av at pengene bare forsvinner. Med mindre du budsjetterer kommer de ogs\u00e5 til \u00e5 fortsette \u00e5 gj\u00f8re dette. Vi mennesker er generelt sett forholdsvis d\u00e5rlige p\u00e5 \u00e5 ikke bruke opp pengene v\u00e5re.<\/p>\n Det handler helt enkelt om at vi drives av det som kalles for umiddelbar behovstilfredsstillelse. Kort fortalt betyr dette instinktet at vi har mer lyst p\u00e5 noe i dag enn \u00e5 vente p\u00e5 noe annet vi f\u00e5r om to uker.<\/p>\n Slik er det ogs\u00e5 med \u00f8konomien v\u00e5r. Og du har helt sikkert kommet over denne f\u00f8lelsen selv. Er ikke trangen til \u00e5 kj\u00f8pe noe du \u00f8nsker deg n\u00e5 veldig mye sterkere enn trangen til \u00e5 spare pengene? Selv om dette i bunn og grunn er helt ulogisk \u2013 pengene er de samme \u2013 s\u00e5 er det slik vi fungerer som mennesker.<\/p>\n For \u00e5 f\u00e5 kontroll p\u00e5 \u00f8konomien din er det derfor viktig at du f\u00f8lger n\u00f8ye med p\u00e5 forbruket ditt. Dette er det bruksomr\u00e5det de fleste kan miste kontrollen p\u00e5. Bruk budsjettet ditt til \u00e5 skaffe en god oversikt. Deretter kan du justere ned p\u00e5 forbruket dersom det er for h\u00f8yt.<\/strong><\/p>\n Dette handler om akkurat det samme som med forbruket: den umiddelbare behovstilfredsstillelsen. Dersom du ser at du har penger p\u00e5 konto vil det v\u00e6re sv\u00e6rt fristende for deg \u00e5 bruke dem opp. Spesielt dersom du vet at l\u00f8nningen kommer om ikke s\u00e5 altfor lenge.<\/p>\n At du vet om en st\u00f8rre regning som kommer neste m\u00e5ned, eller en ferietur til sommeren, har sv\u00e6rt liten betydning. N\u00e5r det er snakk om instinktet v\u00e5rt \u00f8nsker vi \u00e5 f\u00e5 det vi \u00f8nsker oss \u2013 og vi vil ha det n\u00e5.<\/p>\n Med mindre du har en sv\u00e6rt trang privat\u00f8konomi er sannsynligheten stor for at du i realiteten kan spare en del av inntektene dine. Men for \u00e5 f\u00e5 til dette, og ikke bruke opp alle pengene dine fra m\u00e5ned til m\u00e5ned, m\u00e5 du gj\u00f8re deg selv bevisst situasjonen.<\/p>\n Hvor mye penger har du til overs etter mat og faste regninger er betalt? Trenger du dette bel\u00f8pet til forbruk hver m\u00e5ned? Eller kan du kanskje sette av en del av pengene til andre \u00f8konomiske form\u00e5l?<\/p>\n I tillegg til \u00e5 sette opp et budsjett og skaffe en god oversikt over de \u00f8konomiske vanene dine finnes det ogs\u00e5 triks for \u00e5 styrke \u00f8konomien. Disse vanene kan v\u00e6re vanskelige \u00e5 vende seg til i begynnelsen. Men dersom du f\u00e5r de p\u00e5 plass vil det v\u00e6re et stort steg i riktig retning for \u00f8konomien din.<\/p>\n N\u00e5r man skal f\u00e5 kontroll p\u00e5 \u00f8konomien gjelder det \u00e5 tenke kreativt om hvor man kan hente penger fra. Vi sitter gjerne p\u00e5 en god del verdier vi tar for gitt \u2013 og som vi kanskje ikke trenger. Vanene v\u00e5re er ogs\u00e5 gjerne preget mer av komfort enn av ren funksjon. Hvis du klarer \u00e5 gj\u00f8re noe med dette vil \u00f8konomien din styrkes i l\u00f8pet av kort tid.<\/p>\n Ved siden av faste m\u00e5nedsregninger er ofte mat den st\u00f8rste utgiften blant norske familier. Derfor er dette ogs\u00e5 et viktig potensielt innsparingsomr\u00e5de. Og den enkleste m\u00e5ten \u00e5 spare penger p\u00e5 mat p\u00e5 er \u00e5 redusere antall turer til matbutikken.<\/p>\n Vi har gjerne en tendens til \u00e5 reise p\u00e5 butikken b\u00e5de fire og fem ganger i uka, kanskje i kombinasjon med henting av barn i barnehage eller p\u00e5 skole. Igjen handler dette mer om hva som er komfortabelt enn hva som n\u00f8dvendigvis er bra for privat\u00f8konomien.<\/p>\n Dersom du stikker innom butikken titt og ofte kan du regne med at du bruker mange hundre kroner i m\u00e5neden p\u00e5 spontankj\u00f8p. Dette er de matvarene du ikke egentlig trenger, men som du plukker med deg fra hylla.<\/p>\n Dette er som en kran uten h\u00e5ndtak n\u00e5r det kommer til privat\u00f8konomien din. Heldigvis er det enkelt \u00e5 gj\u00f8re noe med problemet. Start med \u00e5 skrive handleliste f\u00f8r du reiser for \u00e5 handle mat. Og unng\u00e5 matvarer som ikke st\u00e5r p\u00e5 handlelisten.<\/p>\n Du b\u00f8r videre fors\u00f8ke \u00e5 redusere antall butikkturer til cirka to i uka. Sats p\u00e5 storhandel og restemat hjemme, s\u00e5 f\u00e5r du begrenset matvareutgiftene i hele familien. Hvis du synes det er vanskelig \u00e5 begrense deg p\u00e5 matbutikken kan du teste nettbasert mathandel.<\/p>\n For \u00e5 begrense forbruket ditt og sette av litt mer til sparing b\u00f8r du bestemme deg for et fast m\u00e5nedlig forbruksbel\u00f8p. Skal denne strategien fungere m\u00e5 du holde deg selv i nakken og ikke bruke mer enn du har satt av.<\/p>\n En god id\u00e9 kan v\u00e6re \u00e5 ta ut disse pengene i kontanter. Da blir de b\u00e5de synlige og fysiske for deg, og det vil v\u00e6re lettere \u00e5 porsjonere dem utover i m\u00e5neden. Hvis du skulle bli fristet til \u00e5 bruke flere penger vil du med denne l\u00f8sningen ogs\u00e5 m\u00e5tte ta ut mer penger fysisk.<\/p>\n Dersom du ikke \u00f8nsker \u00e5 ta ut kontanter kan du ogs\u00e5 bruke denne strategien ved hjelp av en egen forbrukskonto med bankkort. Dette vil v\u00e6re enkelt \u00e5 administrere i nettbanken din og s\u00f8rge for at du ikke bruker mer enn du skal.<\/p>\n Forbruk er definitivt den mest utfordrende biten av \u00e5 f\u00e5 kontroll p\u00e5 \u00f8konomien. Det er den som krever mest selvdisiplin og motivasjon for fremtidige m\u00e5l. Men dersom du f\u00e5r p\u00e5 plass noen gode sikkerhetsnett vil det ogs\u00e5 bli enklere for deg \u00e5 holde forbruket nede.<\/strong><\/p>\n Hvis du befinner deg i en gjeldssituasjon og trenger penger kan det v\u00e6re lurt \u00e5 ta en titt i huset ditt. Har du noe du kunne ha kvittet deg med som er verdt en del? Alternativt; har du mange ting som til sammen er verdt noe?<\/p>\n \u00c5 ta en gjennomgang av boligen og kvitte seg med un\u00f8dvendige ting er en sterkt undervurdert strategi for \u00e5 bedre \u00f8konomien. For at den skal fungere er det imidlertid viktig at du bruker pengene til gjennomtenkte form\u00e5l.<\/p>\n N\u00e5r man f\u00e5r \u2019ekstra\u2019 penger inn p\u00e5 konto er det fort gjort at man f\u00e5r lyst til \u00e5 bruke dem opp. Du har jo tross alt v\u00e6rt flink og tjent inn litt ekstra. Men her blir det viktig \u00e5 sette pengene direkte inn p\u00e5 en spare- eller gjeldskonto. Da vil \u00f8konomien bli romsligere p\u00e5 lang sikt.<\/p>\n Gjeld er den st\u00f8rste, viktigste og mest krevende oppgaven for de som \u00f8nsker \u00e5 f\u00e5 kontroll p\u00e5 \u00f8konomien sin. Disse pengene blir gjerne st\u00e5ende som en fast utgift i privat\u00f8konomien p\u00e5 lik linje med husleie eller str\u00f8mregningen.<\/p>\n I realiteten spiser imidlertid gjeld utrolig mye penger du ikke f\u00e5r noe ut av. Og disse pengene kalles for rente. Jo h\u00f8yere rente du har p\u00e5 et l\u00e5n, jo flere penger renner ned i vasken med en lengre nedbetalingstid.<\/p>\n For \u00e5 ta tak i gjelden din m\u00e5 du lage et slags mini-budsjett inne i hovedbudsjettet ditt. F\u00f8rste steg blir \u00e5 samle inn all informasjon du har om de forskjellige gjeldspostene dine. Sett opp en oversikt over resterende gjeldsbel\u00f8p, effektiv rente<\/a> og fast m\u00e5nedsbel\u00f8p til gjelden.<\/p>\n N\u00e5r du har laget et strukturert oppsett over gjelden kan det v\u00e6re lurt \u00e5 bruke et par minutter p\u00e5 \u00e5 ta innover seg hvor mye gjeld du har. Dette er ikke for \u00e5 skremme deg eller gj\u00f8re veien mot gjeldfrihet t\u00f8ffere. Men det er viktig at du kjenner godt p\u00e5 hvordan det egentlig st\u00e5r til med privat\u00f8konomien din.<\/p>\n Dersom du gj\u00f8r dette er sannsynligheten stor for at du vil f\u00e5 en sterkere motivasjon til \u00e5 gj\u00f8re noe med gjelden din. Det er videre lurt \u00e5 se p\u00e5 hvor mye du bruker i renteutgifter i m\u00e5neden. Hvilke andre ting vil det bli mulig for deg \u00e5 bruke disse p\u00e5 n\u00e5r du er blitt gjeldfri?<\/p>\nSteg 1: Lag deg et skikkelig budsjett<\/h2>\n
Et budsjett trenger ikke koste en krone<\/h3>\n
Et detaljert budsjett betyr bedre oversikt<\/h3>\n
\n
Oppdater budsjettet jevnlig<\/h3>\n
Steg 2: Sett deg ned med en grundig gjennomgang av \u00f8konomien<\/h2>\n
Hvor mye gjeld sitter du egentlig med?<\/h3>\n
Hva har du i forbruk hver m\u00e5ned?<\/h3>\n
Har du en tendens til \u00e5 bruke opp alle pengene dine f\u00f8r neste l\u00f8nning?<\/h3>\n
Steg 3: Identifiser muligheter for \u00e5 styrke \u00f8konomien din<\/h2>\n
Reduser antall turer til matbutikken i uka<\/h3>\n
Sett av et fast bel\u00f8p til forbruk i m\u00e5neden<\/h3>\n
Har du ting i huset du kunne ha kvittet deg med?<\/h3>\n
Steg 4: Kvitt deg m\u00e5lrettet og konsekvent med gjeld<\/h2>\n
Skaff en grundig oversikt over alle gjeldspostene dine<\/h3>\n
Hvor mye kan du dedikere til gjeldsnedbetaling i m\u00e5neden?<\/h3>\n