{"id":25,"date":"2018-09-07T11:28:02","date_gmt":"2018-09-07T11:28:02","guid":{"rendered":"http:\/\/loanstar.com\/norway\/?page_id=25"},"modified":"2020-02-05T12:29:31","modified_gmt":"2020-02-05T11:29:31","slug":"forbrukslan","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/loanstar.com\/no\/lane-penger\/forbrukslan\/","title":{"rendered":"Forbruksl\u00e5n"},"content":{"rendered":"

Fakta og informasjon om forbruksl\u00e5n \u2013 l\u00e5n uten sikkerhet<\/h2>\n

Ved utgangen av 2017 satt nordmenn med totalt 100 milliarder kroner i forbruksl\u00e5n og markedet hadde gjennomg\u00e5tt en vekst p\u00e5 13.2 % i \u00e5ret som var g\u00e5tt. Det er kanskje ikke s\u00e5 rart at Norge regnes som et popul\u00e6rt omr\u00e5de for akt\u00f8rer som l\u00e5ner ut penger uten sikkerhet. Fordelen med at det finnes s\u00e5 mange som tilbyr denne l\u00e5netypen er at l\u00e5nevilk\u00e5rene blir stadig bedre. Konkurranse er alltid gunstig for deg som l\u00e5ntaker.<\/p>\n

Ulempen med valgalternativer er selvf\u00f8lgelig at det blir vanskeligere \u00e5 skaffe seg en god oversikt. Du vet kanskje ikke n\u00f8yaktig hva du skal se etter n\u00e5r du skal velge en tilbyder av forbruksl\u00e5n? Vi har skrevet denne artikkelen for \u00e5 gi deg en grundig oversikt over de viktigste aspektene ved l\u00e5n uten sikkerhet.<\/p>\n

Det f\u00f8rste, og viktigste, du b\u00f8r vite om forbruksl\u00e5n er at dette er et l\u00e5n uten sikkerhet. Det betyr i praksis at kreditor, alts\u00e5 den som l\u00e5ner deg pengene, ikke stiller krav til pant n\u00e5r l\u00e5neavtalen skal inng\u00e5s. Risikoen dette medf\u00f8rer tar l\u00e5ngiver igjen i renten, som ligger betraktelig h\u00f8yere enn p\u00e5 l\u00e5n med sikkerhet. I et boligl\u00e5n tas det eksempelvis sikkerhet i boligen du kj\u00f8per for de l\u00e5nte pengene, og renten kan derfor settes lavt. Slik er det ikke med forbruksl\u00e5n.<\/p>\n

\"Kostnader-ved-et-forbruksl\u00e5n\"<\/p>\n

Kostnader ved et forbruksl\u00e5n<\/h2>\n

Med h\u00f8yere usikkerhet for l\u00e5ngiver blir l\u00e5net dyrere, og forbruksl\u00e5n har tre hovedkostnader du b\u00f8r kjenne til.<\/p>\n

Kostnad nummer \u00e9n er etableringsgebyret. Dette er et engangsbel\u00f8p som legges til l\u00e5nebel\u00f8pet, og er et gebyr l\u00e5ngiver tar for \u00e5 foreta det administrative med \u00e5 opprette l\u00e5neavtalen.<\/p>\n

Kostnad nummer to er termingebyret. Dette er en m\u00e5nedlig kostnad, som trekkes i forbindelse med avdragene dine. Termingebyret kalles ogs\u00e5 for et administrasjonsgebyr og ligger normalt p\u00e5 mellom 30 og 50 kroner.<\/p>\n

Til sist kommer renten, som ogs\u00e5 er den absolutt st\u00f8rste kostnaden ved forbruksl\u00e5n. Det som kalles den nominelle renten er den renten banken eller finansinstitusjonen tar som betaling for l\u00e5net. Den effektive renten best\u00e5r av den nominelle renten pluss etableringsgebyret og termingebyret. N\u00e5r du skal sammenligne l\u00e5n eller se p\u00e5 hva l\u00e5net faktisk koster deg, b\u00f8r du alltid g\u00e5 ut fra den effektive renten. Denne har samtlige l\u00e5nekostnader inkludert.<\/p>\n\t

\r\n\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\r\n\t\t\t\t\t
\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\r\n\t\t
\r\n\t\t\t\t\t\t\t
Tips!<\/h5>\r\n\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t

Les om skattefradrag p\u00e5 forbruksl\u00e5n<\/p>\n\t\t\t\r\n\t\t\t<\/i>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\t\n

Hvor h\u00f8y er egentlig renten p\u00e5 l\u00e5n uten sikkerhet?<\/h3>\n

N\u00e5r l\u00e5ngiver innvilger et forbruksl\u00e5n tas det som nevnt en stor risiko. Dette kommer til uttrykk i form av en h\u00f8y effektiv rente. Gjennomsnittlig effektiv rente p\u00e5 et forbruksl\u00e5n ligger et sted mellom 15 og 20 %.<\/p>\n

Forbruksl\u00e5n er alts\u00e5 kostbare, og noe av det viktigste du kan gj\u00f8re er \u00e5 lete etter et l\u00e5n med s\u00e5 lav rente som mulig. Enkelte l\u00e5ngivere reklamerer med en rente helt ned i 10 %. Husk imidlertid p\u00e5 at renten fastsettes p\u00e5 individuell basis og at det dermed ikke er noen automatikk i at du f\u00e5r tilbud om bankens laveste rentesats.<\/p>\n

Nedbetalingstiden p\u00e5virker l\u00e5nekostnaden<\/h3>\n

Det er ikke bare renter og gebyrer som p\u00e5virker hvor dyrt et forbruksl\u00e5n blir. Nedbetalingstiden har ogs\u00e5 mye \u00e5 si. Det kommer av at denne formen for l\u00e5n fungerer p\u00e5 samme m\u00e5te som et annuitetsl\u00e5n. I annuitetsl\u00e5n beregnes den effektive renten ut fra det resterende l\u00e5nebel\u00f8pet ved hver termin (m\u00e5ned). Med en lengre nedbetalingsperiode kalkuleres renten flere ganger, og n\u00e5r renten ligger h\u00f8yt i utgangspunktet medf\u00f8rer dette et dyrere l\u00e5n.<\/p>\n

Dersom du l\u00e5ner 150.000 kroner til en effektiv rente p\u00e5 16,08 % over 5 \u00e5r vil kostnaden ende p\u00e5 214.111 kroner. \u00d8ker du derimot nedbetalingstiden til 10 \u00e5r vil kostnaden for det samme l\u00e5net bli 290.405 kr. Nedbetalingstiden har alts\u00e5 stor innvirkning p\u00e5 totalkostnaden av forbruksl\u00e5net.<\/p>\n

Dette er bakgrunnen til at \u00f8konomieksperter anbefaler at man bruker feriepenger og skattepenger til \u00e5 betale inn ekstra p\u00e5 usikrede l\u00e5n. Dersom man kan fremskynde tilbakebetalingen av l\u00e5net vil dette v\u00e6re gunstig i det lange l\u00f8p.<\/p>\n

Bruksomr\u00e5de for l\u00e5n uten sikkerhet<\/h2>\n

\"\"Selv om navnet tilsier at l\u00e5netypen bare skal brukes til generelt forbruk er dette p\u00e5 ingen m\u00e5te tilfellet. De aller fleste som tar opp et forbruksl\u00e5n gj\u00f8r det fordi det er enklere enn \u00e5 spare opp til store bel\u00f8p over lengre tid.<\/p>\n

Oppussing er det st\u00f8rste l\u00e5neform\u00e5let blant norske l\u00e5ntakere. Nest kommer refinansiering av dyrere sm\u00e5gjeld, som sm\u00e5l\u00e5n eller kredittkortgjeld. Og deretter kommer de som bruker forbruksl\u00e5n til \u00e5 kj\u00f8pe bil eller b\u00e5t.<\/p>\n

Statistikken viser faktisk at det kun er 12 % av l\u00e5nepengene som brukes til innkj\u00f8p av rene forbruksvarer, som kl\u00e6r, smarttelefoner eller feriereiser.\u00a0Det er heller ikke s\u00e5 uvanlig \u00e5 bruke l\u00e5netypen til \u00e5 finansiere st\u00f8rre, uforutsette utgifter, som n\u00e5r for eksempel hvitevarer havarerer. Felles for samtlige l\u00e5n uten sikkerhet er at ingen sp\u00f8r deg om hva du skal bruke pengene til. Det er helt og holdent opp til deg.<\/p>\n\t

\r\n\t\t\t\t\t<\/a>\r\n\t\t\r\n\t\t\t\t\t
\r\n\t\t\t\t\r\n\t\t\t<\/div>\r\n\t\t\r\n\t\t
\r\n\t\t\t\t\t\t\t
S\u00f8k Lendo Forbruksl\u00e5n<\/h5>\r\n\t\t\t\r\n\t\t\t\t\t\t\t

V\u00e5r erfaring viser at hos Lendo har du h\u00f8y sannsynlighet for \u00e5 f\u00e5 den laveste renten <\/p>\n\t\t\t\r\n\t\t\t<\/i>\r\n\t\t<\/div>\r\n\t<\/div>\r\n\t\n

Forbruksl\u00e5n til refinansiering av annen gjeld<\/h2>\n

Norge ligger i verdenstoppen n\u00e5r det kommer til usikret gjeld – i forbruksl\u00e5n, sm\u00e5l\u00e5n og kredittkortgjeld. Dersom man sitter med l\u00e5n hos mange forskjellige akt\u00f8rer er det lett \u00e5 miste oversikten. Videre er det dyrt \u00e5 betjene flere l\u00e5n med h\u00f8y rente og gebyrer.<\/p>\n

Personer som f\u00f8ler de har havnet i en uoversiktlig \u00f8konomisk situasjon velger ofte \u00e5 refinansiere. Dette betyr at man tar opp et st\u00f8rre og billigere l\u00e5n, og bruker l\u00e5nebel\u00f8pet til \u00e5 innfri de andre gjeldspostene sine. Dermed f\u00e5r du kun \u00e9n l\u00e5ngiver \u00e5 forholde deg til, betaler kun ett terminbel\u00f8p i m\u00e5neden og forh\u00e5pentligvis ogs\u00e5 en lavere rente. \u00c5 samle gjelden, dersom du har mulighet for dette, er absolutt l\u00f8nnsomt.<\/p>\n

L\u00e5ngivere som spesialiserer seg p\u00e5 forbruksl\u00e5n til refinansiering<\/a> hjelper deg med \u00e5 innfri de andre l\u00e5nene dine. Dette er et gunstig system. Du slipper \u00e5 rydde opp i alle gjeldspostene dine, og i tillegg faller du ikke for fristelsen til \u00e5 bruke pengene p\u00e5 noe annet enn refinansieringen.<\/p>\n

St\u00f8rrelsen p\u00e5 l\u00e5net<\/h2>\n

For \u00e5 skille seg ut i mengden gir gjerne ulike akt\u00f8rer forbruksl\u00e5net de tilbyr ulike navn. I utgangspunktet tilbys l\u00e5n uten sikkerhet p\u00e5 mellom 1000 og 500.000 kroner.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

L\u00e5ner du fra 1000 kroner og opptil 5000 kroner kalles dette gjerne for et mikrol\u00e5n. L\u00e5n p\u00e5 mellom 5000 og 70.000 kroner har blitt d\u00f8pt til sm\u00e5l\u00e5n.<\/a>\u00a0De store usikrede l\u00e5nene, p\u00e5 mellom 80.000 og 500.000 kroner refereres til som forbruksl\u00e5n. I prinsippet er imidlertid alle l\u00e5nene helt like med tanke p\u00e5 at de alle innvilges uten sikkerhet.<\/p>\n

Tommelfingerregelen med hensyn til forbruksl\u00e5n er at du aldri b\u00f8r l\u00e5ne mer penger enn du trenger. Sett opp et skikkelig budsjett i forkant av s\u00f8knadsprosessen, slik at du unng\u00e5r \u00e5 ta opp et st\u00f8rre l\u00e5n enn n\u00f8dvendig. Det er viktig \u00e5 huske p\u00e5 hvor kostbare l\u00e5n uten sikkerhet er, og legge opp til et s\u00e5 lite l\u00e5n som mulig, med den raskeste nedbetalingstiden som er realistisk for din privat\u00f8konomi.<\/p>\n

Dette b\u00f8r du tenke p\u00e5 f\u00f8r du l\u00e5ner penger<\/h3>\n

Det kan v\u00e6re mange grunner til at du \u00f8nsker \u00e5 ta opp et forbruksl\u00e5n. Her kommer tips til noen tanker du b\u00f8r gj\u00f8re deg f\u00f8r du s\u00f8ker.
\n\t

\r\n\t\t