![\"Alt-du-trenger-\u00e5-vite-om-sm\u00e5l\u00e5n\"](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2018\/10\/home_ill_1.svg\")
<\/p>\nSm\u00e5l\u00e5n er mindre forbruksl\u00e5n. Dette er alts\u00e5 l\u00e5n uten sikkerhet, der l\u00e5ngiver ikke tar pant i noen av eiendelene dine n\u00e5r s\u00f8knaden innvilges.<\/p>\n
<\/p>\n
Tommelfingerregelen for sm\u00e5l\u00e5n er at l\u00e5nerammen ligger p\u00e5 mellom 1000 kroner og opptil cirka 70.000 kroner. Dette betyr ogs\u00e5 at nedbetalingsperioden p\u00e5 sm\u00e5l\u00e5n generelt er kortere enn p\u00e5 st\u00f8rre forbruksl\u00e5n.<\/p>\n
L\u00e5neform\u00e5lene p\u00e5 sm\u00e5l\u00e5n varierer, men som oftest handler det om uforutsette utgifter. L\u00e5ntakerne har enten ikke spart opp en god nok buffer til \u00e5 takle utgiften selv – eller \u00f8nsker ikke \u00e5 bruke tid p\u00e5 \u00e5 spare opp pengene. Uansett hva du \u00f8nsker \u00e5 bruke et sm\u00e5l\u00e5n til kommer l\u00e5ngiver ikke til \u00e5 legge seg opp i hvordan du disponerer l\u00e5nebel\u00f8pet.<\/p>\n
![\"Sm\u00e5l\u00e5n-kontra-kredittkort\"](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2018\/09\/ill_gen_1.svg\")
N\u00e5r man l\u00e5ner sm\u00e5 bel\u00f8p uten sikkerhet blir renten liggende h\u00f8yt. Mange tenker derfor at sm\u00e5l\u00e5n er ugunstige, og velger heller et kredittkort som l\u00f8sning p\u00e5 akutte pengebehov. For at dette skal l\u00f8nne seg m\u00e5 du imidlertid kunne betale kredittkortregningen n\u00e5r denne kommer.<\/p>\n
Kredittkort kommer nemlig ogs\u00e5 med en h\u00f8y effektiv rente, vanligvis p\u00e5 mellom 25 % og 30 %. P\u00e5 kredittkort er det i tillegg mulig \u00e5 skyve gjelden foran seg. S\u00e5 lenge du betaler minstebel\u00f8pet p\u00e5 hver faktura kan gjelden din bli liggende lenge – og da blir den sv\u00e6rt kostbar.<\/p>\n
S\u00e5nn sett kan et sm\u00e5l\u00e5n med en fastsatt og kort nedbetalingsperiode v\u00e6re et billigere alternativ. Da m\u00e5 du holde deg til nedbetalingsplanen, og slipper h\u00f8yere rentekostnader enn du opprinnelig hadde planlagt for.<\/p>\n
![\"sms-lan-smalan-mikrolan\"](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2018\/09\/ill_body_2.svg\")
Markedet for l\u00e5n uten sikkerhet har vokst enormt det siste ti\u00e5ret. Sammen med veksten har det kommet flere nye begreper p\u00e5 banen. De vanligste du vil komme over i tillegg til sm\u00e5l\u00e5nsnavnet er mikrol\u00e5n og SMS-l\u00e5n.<\/p>\n
Begrepene brukes om hverandre, men generelt brukes mikrol\u00e5n om l\u00e5nerammer som ikke er st\u00f8rre enn 20.000 kroner. Det er derimot ikke noen forskjell p\u00e5 strukturen til sm\u00e5l\u00e5n og mikrol\u00e5n. Begge er usikrede l\u00e5n som innvilges uten pant og utbetales i l\u00f8pet av kort tid etter s\u00f8knaden er behandlet.<\/p>\n
Navnet SMS-l\u00e5n har sin opprinnelse i nabolandet v\u00e5rt, Sverige. Her er det nemlig mulig \u00e5 f\u00e5 innvilget usikrede l\u00e5n via tekstmelding. Kreditorer som innvilger de helt sm\u00e5 l\u00e5nerammene tilbyr i visse tilfeller en s\u00f8knadsprosess via SMS, inkludert signering av l\u00e5neavtalen. Dette er imidlertid ikke mulig p\u00e5 det norske markedet.<\/p>\n
L\u00e5n uten sikkerhet er kostbare. L\u00e5ngiver tar en betydelig h\u00f8yere risiko enn ved sikrede l\u00e5n, der panteobjektet gir banken st\u00f8rre trygghet. P\u00e5 sm\u00e5l\u00e5n kan den effektive renten ligge p\u00e5 alt fra rundt 15 % og opp til flere hundre prosent.<\/p>\n
Du kommer imidlertid ikke til \u00e5 m\u00e5tte betale l\u00e5nerammen din flere ganger i bare renteutgifter. Grunnen til at renten blir liggende s\u00e5 h\u00f8yt p\u00e5 de aller minste sm\u00e5l\u00e5nene er at de skal tilbakebetales i l\u00f8pet av noen uker. For at l\u00e5ngiver skal tjene penger p\u00e5 virksomheten sin m\u00e5 dermed renten settes h\u00f8yt.<\/p>\n
Noen sm\u00e5l\u00e5n kommer med b\u00e5de etablerings- og termingebyr, mens andre tilbys uten ekstragebyrer helt og holdent. Som en tommelfingerregel kan vi si at dersom du skal ta opp et st\u00f8rre sm\u00e5l\u00e5n m\u00e5 du regne med \u00e5 betale begge deler. Skal du p\u00e5 den annen side l\u00e5ne noen f\u00e5 tusenlapper slipper du sannsynligvis unna noen st\u00f8rre gebyrer.<\/p>\n
Et etableringsgebyr er et engangsgebyr l\u00e5ngiver tar for \u00e5 opprette l\u00e5neavtalen. Du betaler det ved oppstart av l\u00e5neperioden din. Termingebyret betaler man hver m\u00e5ned, sammen med avdraget til kreditor. Det er vanlig at termingebyret ligger p\u00e5 mellom 30 og 50 kroner.<\/p>\n
V\u00e6r oppmerksom p\u00e5 forskjellen mellom nominell og effektiv rente p\u00e5 sm\u00e5l\u00e5n. Den nominelle renten er det du betaler for \u00e5 l\u00e5ne penger av banken. Effektiv rente ligger h\u00f8yere, og inkluderer ogs\u00e5 termingebyr og etableringsgebyr p\u00e5 l\u00e5net.<\/p>\n
![\"sm\u00e5l\u00e5n-uten-sikkerhet\"](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2018\/10\/home_ill_2.svg\")
Takket v\u00e6re den teknologiske alderen vi lever i er det enkelt \u00e5 s\u00f8ke om sm\u00e5l\u00e5n. Prosessen kan gjennomf\u00f8res helt digitalt, som ogs\u00e5 betyr at den er effektiv. Fra du s\u00f8ker og til du har pengene p\u00e5 konto kan det g\u00e5 s\u00e5 lite som \u00e9n virkedag.<\/p>\n
S\u00f8knadsprosessen foreg\u00e5r via nettsiden til den eller de l\u00e5ngiverne du \u00f8nsker \u00e5 s\u00f8ke hos. Her finnes det et helautomatisk system som sender din s\u00f8knad gjennom en kredittvurdering. Det vil si at informasjonen du har angitt sjekkes opp mot opplysninger fra et kredittopplysningsbyr\u00e5. Blant annet blir ligningen din sjekket tre \u00e5r tilbake i tid. Resultatet av kredittsjekken vil v\u00e6re helt avgj\u00f8rende for om du f\u00e5r l\u00e5ne penger, hvor mye du f\u00e5r l\u00e5ne og hvilken rentesats du f\u00e5r tilbud om.<\/p>\n
Dersom du ikke innfrir minimumskravene til l\u00e5ngiver kan du vurdere \u00e5 be noen om \u00e5 v\u00e6re meds\u00f8ker, alts\u00e5 \u00e5 s\u00f8ke om sm\u00e5l\u00e5net sammen med deg. Her skal man imidlertid tr\u00e5 varsomt og velge personen med forsiktighet. Generelt anbefales det kun n\u00e6re familierelasjoner \u00e5 v\u00e6re meds\u00f8kere for hverandre. Det er fordi meds\u00f8ker blir sittende med det samme \u00f8konomiske ansvaret som hoveds\u00f8ker dersom s\u00f8knaden innvilges.<\/p>\n
Som del av s\u00f8knadsprosessen kan det hende at banken vil be om tilleggsdokumentasjon fra deg. Dette kan v\u00e6re ting som l\u00f8nnsslippen din, bevis p\u00e5 en nylig adresseendring eller lignende ekstraopplysninger. Hos de aller fleste banker er det i dag mulig \u00e5 sende inn dokumentene per sikret epost, som gj\u00f8r s\u00f8knadsbehandlingen enda mer effektiv.<\/p>\n
Dersom du skal l\u00e5ne et lite bel\u00f8p er det lite sannsynlig at kreditor vil be om denne typen dokumentasjon. Dette er vanligere p\u00e5 de litt st\u00f8rre l\u00e5nerammene.<\/p>\n
For \u00e5 skaffe s\u00e5 gunstige vilk\u00e5r som mulig p\u00e5 sm\u00e5l\u00e5net ditt kan det v\u00e6re lurt \u00e5 bruke en l\u00e5neformidler. En l\u00e5neformidler samarbeider med flere tilbydere av sm\u00e5l\u00e5n og formidler din l\u00e5nes\u00f8knad til dem. Tjenesten er gratis og uforpliktende for deg \u00e5 bruke.<\/p>\n
N\u00e5r du fyller ut s\u00f8knadsskjemaet og sender det inn vil samarbeidsbankene til l\u00e5neformidleren g\u00e5 gjennom den vanlige s\u00f8knadsprosessen sin. Deretter utarbeides det et tilbud som sendes tilbake til formidlingstjenesten. Du f\u00e5r beskjed n\u00e5r alle bankene har svart, og kan dermed velge det beste tilbudet p\u00e5 sm\u00e5l\u00e5n.<\/p>\n
![\"Krav-til-a-ta-opp-et-sm\u00e5l\u00e5n\"](\"http:\/\/loanstar.com\/no\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2018\/09\/ill_body_18.svg\")
Det er flere minstekrav du m\u00e5 innfri n\u00e5r du skal s\u00f8ke om sm\u00e5l\u00e5n. Disse vil variere fra l\u00e5ngiver til l\u00e5ngiver, s\u00e5 det er viktig \u00e5 forsikre seg om at man ligger godt an hos samtlige kreditorer man s\u00f8ker hos.<\/p>\n
For det f\u00f8rste er aldersgrensen p\u00e5 alle former for l\u00e5n i Norge 18 \u00e5r. Det er imidlertid vanligere med en aldersgrense som ligger h\u00f8yere enn dette, generelt p\u00e5 mellom 20 og 23 \u00e5r.<\/p>\n
Videre m\u00e5 det finnes en viss stabilitet i privat\u00f8konomien din for at kreditor skal godkjenne l\u00e5nes\u00f8knaden. Dette handler da om at du har en fast inntekt (de fleste banker har en minimumsgrense p\u00e5 denne), fast adresse og er folkeregistrert som bosatt i Norge. Hos visse tilbydere m\u00e5 du ha bodd i landet i minst tre \u00e5r for \u00e5 kunne s\u00f8ke.<\/p>\n