La base l\u00e9gale de tous ces nouveaux services financiers est celle du pr\u00eat entre particuliers. Celui-ci n\u2019a en lui-m\u00eame absolument rien de nouveau. En France, il a toujours \u00e9t\u00e9 l\u00e9gal. Si l\u2019un de vos proches est dispos\u00e9 \u00e0 vous pr\u00eater de l\u2019argent \u00e0 des conditions plus avantageuses que celles des banques, il en a parfaitement le droit. Et vous \u00eates enti\u00e8rement libre de fixer par contrat la dur\u00e9e et les modalit\u00e9s de remboursement qui vous conviennent.<\/p>\n
Comme pour un contrat de cr\u00e9dit classique, votre accord devra obligatoirement pr\u00e9ciser\u00a0:<\/p>\n
- \n
- Le montant du pr\u00eat<\/li>\n
- Sa dur\u00e9e<\/li>\n
- L\u2019\u00e9ch\u00e9ancier des remboursements<\/li>\n
- Le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat (\u00e9ventuellement \u00e9gal \u00e0 z\u00e9ro)<\/li>\n<\/ul>\n
Bien \u00e9videmment, le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat ne pourra pas \u00eatre sup\u00e9rieur au taux l\u00e9gal de l\u2019usure<\/a>.<\/p>\n
Cet accord peut prendre deux formes juridiques\u00a0:<\/p>\n
- \n
- Le contrat de pr\u00eat<\/li>\n
- La reconnaissance de dette sous seing priv\u00e9. Par celle-ci, l\u2019emprunteur certifie qu\u2019il doit le montant du pr\u00eat \u00e0 son cr\u00e9ancier. Il doit donc la r\u00e9diger, la dater et la signer de sa main. Il en donnera l\u2019original au pr\u00eateur et en conservera la copie. Vous n’avez aucune obligation de passer par un notaire.<\/li>\n<\/ul>\n
Dans les deux cas, un original de l\u2019acte devra \u00eatre enregistr\u00e9 aupr\u00e8s du service des imp\u00f4ts<\/a>. En effet, au-del\u00e0 de 760\u00a0\u20ac, il faut signaler \u00e0 l\u2019administration fiscale tout pr\u00eat re\u00e7u, m\u00eame dans le cadre familial. Et si c\u2019est un pr\u00eat r\u00e9mun\u00e9r\u00e9, le pr\u00eateur devra d\u00e9clarer les int\u00e9r\u00eats per\u00e7us dans la cat\u00e9gorie des revenus de capitaux mobiliers.<\/p>\n
Comment b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un pr\u00eat entre particuliers\u00a0?<\/strong><\/h3>\n
Tout le monde n\u2019a pas un proche qui a les moyens de consentir un pr\u00eat, m\u00eame r\u00e9mun\u00e9r\u00e9. D\u2019un autre c\u00f4t\u00e9, de nombreux particuliers ais\u00e9s sont \u00e0 la recherche de placements s\u00fbrs avec un bon rendement. Pour eux, le pr\u00eat entre particuliers pourrait repr\u00e9senter un investissement alternatif particuli\u00e8rement int\u00e9ressant. Jusqu\u2019\u00e0 aujourd\u2019hui, faire se rencontrer pr\u00eateurs potentiels et emprunteurs posaient des probl\u00e8mes insurmontables.<\/p>\n
Internet a chang\u00e9 la donne. En effet, des moyens technologiques efficaces permettent de mettre en relation les offres et les demandes de particuliers \u00e0 grande \u00e9chelle sur des places de march\u00e9 \u00e9lectroniques s\u00e9curis\u00e9es. L\u2019id\u00e9e d\u2019appliquer ces m\u00e9thodes au march\u00e9 du cr\u00e9dit est donc rapidement apparue comme simple et \u00e9vidente.<\/p>\n
Naturellement, comme pour toutes les belles id\u00e9es d\u2019Internet, cette possibilit\u00e9 de contourner les banques et leurs frais exorbitants a imm\u00e9diatement attir\u00e9 l\u2019attention des escrocs de tout poil. Il faut donc \u00eatre particuli\u00e8rement vigilant. Les arnaques au pr\u00eat entre particuliers pullulent sur le Web.<\/p>\n
Arnaques au pr\u00eat entre particuliers sur Internet<\/strong><\/h3>\n
Le principe en est toujours le m\u00eame et il est d\u2019une simplicit\u00e9 confondante. Les escrocs recherchent activement les personnes en d\u00e9tresse financi\u00e8re. Ils leur font miroiter la possibilit\u00e9 d\u2019obtenir un pr\u00eat \u00e0 des conditions avantageuses aupr\u00e8s d\u2019un particulier \u00e0 la recherche d\u2019un placement. Ils justifient ensuite de fa\u00e7on tr\u00e8s convaincante la n\u00e9cessit\u00e9 d\u2019acquitter des frais de dossier pour r\u00e9aliser l\u2019op\u00e9ration. De fait, au regard du montant du cr\u00e9dit promis, ces frais semblent modestes et raisonnables. Naturellement, d\u00e8s que ces \u00ab petits frais de dossier \u00bb ont \u00e9t\u00e9 vers\u00e9s, nos aimables interm\u00e9diaires s\u2019\u00e9vanouissent sans laisser de trace.<\/p>\n
Ces op\u00e9rateurs prospectent par courriel et sur les forums consacr\u00e9s aux probl\u00e8mes d\u2019argent. Ils diffusent des messages dont la sobre simplicit\u00e9 peut donner confiance, du type\u00a0: \u00ab\u00a0Je suis en relation avec des individus fortun\u00e9s qui accordent des pr\u00eats \u00e0 des conditions avantageuses aux personnes en besoin de financement s\u00e9rieuses. Contactez-moi pour tout genre de cr\u00e9dit\u00a0\u00bb. Les coordonn\u00e9es de contact se limitent bien souvent \u00e0 une simple adresse e-mail, ce qui n\u2019est \u00e9videmment pas s\u00e9rieux.<\/p>\n
Si vous vous retrouvez orient\u00e9 vers un site Internet de belle facture, ne baissez pas la garde. Aujourd\u2019hui, pour une somme minime, toute personne un peu d\u00e9gourdie peut monter un site au design digne des institutions financi\u00e8res les plus s\u00e9rieuses. Et m\u00eame la pr\u00e9sence d\u2019une adresse physique et d\u2019un num\u00e9ro de Siret ne repr\u00e9sente pas une garantie d\u2019honn\u00eatet\u00e9. De fa\u00e7on g\u00e9n\u00e9rale, aucun acteur financier l\u00e9gitime ne r\u00e9clame le paiement de frais avant le d\u00e9blocage du pr\u00eat que vous souscrivez.<\/p>\n
![\"Cr\u00e9dit](\"http:\/\/loanstar.com\/fr\/wp-content\/uploads\/sites\/15\/2019\/07\/shutterstock_1348429598-300x183.jpg\")
Cr\u00e9dit collaboratif, le peer-to-peer du pr\u00eat entre particuliers<\/p><\/div>\n
Le cr\u00e9dit collaboratif, la solution pour organiser et s\u00e9curiser le pr\u00eat entre particuliers<\/strong><\/h3>\n
Comme nous l\u2019avons vu, le pr\u00eat entre particuliers est enti\u00e8rement l\u00e9gal. Et les individus fortun\u00e9s dispos\u00e9s \u00e0 investir leur argent dans des pr\u00eats aux particuliers existent. Mais ils passent par le cr\u00e9dit collaboratif. Le cr\u00e9dit collaboratif, rendu possible par les nouvelles technologies, est encadr\u00e9 par l’Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9gulation (ACPR)<\/a>. Par cons\u00e9quent, avant de souscrire un pr\u00eat entre particuliers, commencez par v\u00e9rifier que la soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit collaboratif\u00a0 b\u00e9n\u00e9ficie de l\u2019agr\u00e9ment de l\u2019ACPR.<\/p>\n
Ces nouveaux acteurs financiers g\u00e8rent des plateformes Internet s\u00e9curis\u00e9es, sur le mod\u00e8le de \u00ab place de march\u00e9 \u00bb, qui permettent d\u2019\u00e9viter les interm\u00e9diaires. Elles mettent en effet les emprunteurs directement en contact avec une communaut\u00e9 d\u2019investisseurs (particuliers, entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraites, etc.).<\/p>\n