{"id":155,"date":"2018-10-05T19:14:17","date_gmt":"2018-10-05T19:14:17","guid":{"rendered":"http:\/\/loanstar.com\/fr\/?page_id=155"},"modified":"2019-06-28T14:16:10","modified_gmt":"2019-06-28T12:16:10","slug":"rachat-de-credit","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/loanstar.com\/fr\/credit-en-ligne\/rachat-de-credit\/","title":{"rendered":"Rachat de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"<h2>Qu\u2019est-ce que le rachat de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit est aussi connu sous le nom de regroupement de cr\u00e9dits. Comme son nom l\u2019indique, il regroupe toutes vos dettes afin de r\u00e9duire vos mensualit\u00e9s. Attention, cela ne veut pas dire que le cr\u00e9dit vous co\u00fbtera moins cher dans sa globalit\u00e9. Vous paierez plus d&rsquo;int\u00e9r\u00eats et pendant plus longtemps.<\/p>\n<p>On appelle aussi le rachat de cr\u00e9dit \u00ab\u00a0restructuration de dettes\u00a0\u00bb ou \u00ab\u00a0refinancement\u00a0\u00bb. Voici les \u00e9tapes principales \u00e0 suivre pour en b\u00e9n\u00e9ficier, sous r\u00e9serve d\u2019acceptation de votre dossier :<\/p>\n<ul>\n<li>Vous demandez un rachat de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d&rsquo;une banque ou d&rsquo;un interm\u00e9diaire<\/li>\n<li>Cet organisme \u00e9tudie votre demande et, s&rsquo;il l\u2019estime acceptable, il donne sa r\u00e9ponse de principe<\/li>\n<li>Il faut monter votre dossier avec les pi\u00e8ces demand\u00e9es<\/li>\n<li>Vous recevez l\u2019offre de pr\u00eat que vous devez signer et renvoyer. Vous avez une dizaine de jours pour changer d&rsquo;avis. Puis vous avez 2 semaines, apr\u00e8s avoir sign\u00e9 le contrat, pour vous r\u00e9tracter sans frais<\/li>\n<li>L&rsquo;institution financi\u00e8re de rachat de cr\u00e9dit contacte le\/les cr\u00e9anciers pour les rembourser en votre nom<\/li>\n<li>Il ne vous reste alors plus qu\u2019une \u00e9ch\u00e9ance \u00e0 payer. Les mensualit\u00e9s peuvent \u00eatre r\u00e9duites et\/ou le remboursement \u00e9tal\u00e9 sur une plus longue p\u00e9riode.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>La simulation de rachat de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Presque tous les organismes de rachat de cr\u00e9dit ont un simulateur sur leur site internet. Lorsque vous simulez un rachat, vous devez indiquer un certain nombre d\u2019informations telles que vos pr\u00eats en cours, vos coordonn\u00e9es et votre situation financi\u00e8re.<\/p>\n<p>Il vous faudra aussi renseigner quelques d\u00e9tails suppl\u00e9mentaires, selon le simulateur. Apr\u00e8s cette \u00e9tape, vous envoyez votre formulaire sans engagement pour recevoir un plan de financement temporaire.<\/p>\n<h2>Les justificatifs \u00e0 fournir pour le rachat de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Comme pour tous les cr\u00e9dits, les pi\u00e8ces \u00e0 joindre d\u00e9pendent du dossier et des montants, mais pour le rachat de cr\u00e9dit voici quelques pi\u00e8ces que l\u2019on vous demandera :<\/p>\n<ul>\n<li>Pi\u00e8ce d&rsquo;identit\u00e9 en cours de validit\u00e9<\/li>\n<li>Documents concernant vos revenus et vos charges (bulletins de salaire r\u00e9cents etc.)<\/li>\n<li>Justificatifs d\u2019endettement (relev\u00e9s bancaires originaux)<\/li>\n<li>Justificatif de domicile (factures etc.).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Votre conseiller bancaire vous adressera une liste compl\u00e8te des documents \u00e0 fournir avant de vous envoyer le contrat.<\/p>\n<h2>Les pi\u00e8ges du rachat de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Le pi\u00e8ge principal est que, dans une situation financi\u00e8re d\u00e9j\u00e0 probl\u00e9matique, vous \u00eates sur le point d\u2019emprunter encore davantage. Certes l\u2019institution financi\u00e8re qui vous propose le contrat va se charger de r\u00e9gler vos autres dettes, mais vous allez vous endetter de nouveau et probablement pour longtemps.<\/p>\n<p>Une fois votre tr\u00e9sorerie recalcul\u00e9e et modifi\u00e9e par ce nouveau cr\u00e9dit, vous devez veiller \u00e0 ne pas d\u00e9penser encore davantage pour ne pas \u00eatre surendett\u00e9 par la suite. Avec le rachat de cr\u00e9dit, il faut \u00eatre extr\u00eamement vigilant et bien g\u00e9rer son budget.<\/p>\n<h2>Les avantages du rachat de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Le rachat de cr\u00e9dit peut vous permettre de respirer et d&rsquo;all\u00e9ger votre tr\u00e9sorerie. Cela permet aussi de n\u2019avoir qu\u2019un seul interlocuteur pour toutes vos dettes. Si vous avez plusieurs cr\u00e9dits et que vous souhaitez vous lancer dans un nouveau cr\u00e9dit, la seule solution sera peut-\u00eatre le rachat de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>Le regroupement de pr\u00eats est une pratique qui a pour objet de rassembler plusieurs pr\u00eats en un seul. Cela permet donc d\u2019accro\u00eetre la dur\u00e9e de remboursement et de diminuer les mensualit\u00e9s.<\/p>\n<p>\u00c0 noter que si vous \u00eates fich\u00e9 \u00e0 la banque de France, le rachat de cr\u00e9dit sera refus\u00e9 car le surendettement est l\u2019une des conditions de non-recevabilit\u00e9 d\u2019un dossier. D&rsquo;o\u00f9 la n\u00e9cessit\u00e9 de bien prendre en compte tous les param\u00e8tres avant de modifier votre situation financi\u00e8re.<\/p>\n<h2>Les taux du rachat de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Le taux du rachat de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation est plus \u00e9lev\u00e9 que le taux affect\u00e9 au rachat de cr\u00e9dit immobilier. Le taux va donc d\u00e9pendre de la nature de votre rachat de cr\u00e9dit. Il y a ainsi deux types de rachat de cr\u00e9dit, celui du rachat de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et celui du <a href=\"https:\/\/www.service-public.fr\/particuliers\/vosdroits\/F146\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">rachat de cr\u00e9dit immobilier<\/a>.<\/p>\n<p>\u00c0 titre d\u2019exemple, le taux moyen du cr\u00e9dit immobilier est de 1,45% et le rachat de cr\u00e9dit immobilier a un taux de 1,60%. Le taux de rachat de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation est de 2,45%, il est donc beaucoup plus \u00e9lev\u00e9 que celui de l\u2019immobilier.<\/p>\n<p>Les taux indiqu\u00e9s par les \u00e9tablissements de cr\u00e9dits auxiliaires sont sous r\u00e9serve d&rsquo;analyse et varient \u00e9galement selon la dur\u00e9e du financement. Ces taux\u00a0 d\u00e9pendent consid\u00e9rablement du profil de l&#8217;emprunteur et de son dossier.<\/p>\n<h2>Faire un rachat de cr\u00e9dit responsable<\/h2>\n<p>Notre meilleur conseil est de faire le maximum de recherches et de simulations. Informez-vous bien sur le rachat de cr\u00e9dit et renseignez-vous sur les institutions bancaires en g\u00e9n\u00e9ral. Ne vous laissez pas tenter par des offres trop all\u00e9chantes. Elles risquent de cacher des frais ou autres \u00e9l\u00e9ments d\u00e9savantageux pour vous.<\/p>\n<p>En outre, lors de votre pr\u00e9paration du dossier, prenez bien en compte votre capacit\u00e9 de remboursement. Posez-vous cette question : vais-je pouvoir payer cette somme pendant 20 ans ? Suis-je pr\u00eat \u00e0 payer davantage pour me sortir de cette impasse financi\u00e8re ?<\/p>\n<h2>L&rsquo;\u00e2ge autoris\u00e9 pour le rachat de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Comme vous pouvez l\u2019imaginer, pass\u00e9 l&rsquo;\u00e2ge de 70 ans, il devient compliqu\u00e9 de demander un pr\u00eat ou de souscrire un rachat de cr\u00e9dit puisque la totalit\u00e9 du cr\u00e9dit devra \u00eatre pay\u00e9e sur une p\u00e9riode probablement plus longue que la p\u00e9riode initialement pr\u00e9vue. Les r\u00e8gles varient selon les banques, mais une limite d\u2019\u00e2ge sera impos\u00e9e.<\/p>\n<p>Dans tous les cas, pass\u00e9 l&rsquo;\u00e2ge de 65 ans, la banque va vous demander de souscrire une assurance d\u00e9c\u00e8s-invalidit\u00e9 (ADI) qui lui permettra de r\u00e9cup\u00e9rer son investissement si le pire devait arriver. Cette assurance g\u00e9n\u00e8rera un co\u00fbt suppl\u00e9mentaire dont il faudra tenir compte.<\/p>\n<h2>Combien de cr\u00e9dits peut-on faire racheter en m\u00eame temps ?<\/h2>\n<p>Il n\u2019y a pas de r\u00e8gle \u00e9tablie \u00e0 ce sujet. Tout va d\u00e9pendre de l\u2019organisme financier, de votre dossier et de vos projets. S\u2019il s\u2019agit de rachat de cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires, vous pouvez aller jusqu&rsquo;\u00e0 20 pr\u00eats et jusqu&rsquo;\u00e0 7 pr\u00eats pour les autres types de cr\u00e9dits, ce qui est d\u00e9j\u00e0 tr\u00e8s cons\u00e9quent.<\/p>\n<h2>La phase critique de votre demande de rachat de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>L\u2019\u00e9tude de faisabilit\u00e9 de votre dossier est une \u00e9tape extr\u00eamement importante. C\u2019est l\u00e0 que va se d\u00e9cider si le profil de votre dossier est bon et la suite \u00e0 donner \u00e0 votre demande. Vous pouvez postuler aupr\u00e8s de plusieurs \u00e9tablissements mais nous vous conseillons de limiter vos recherches.<\/p>\n<p>En effet, si deux ou trois \u00e9tablissements refusent de vous financer, posez-vous les bonnes questions et dites-vous que votre situation financi\u00e8re actuelle n\u2019est sans doute pas adapt\u00e9e \u00e0 votre demande. Il sera toujours temps de tenter votre chance \u00e0 nouveau dans les mois \u00e0 venir.<\/p>\n<p>N\u2019oubliez pas non plus que durant cette phase, si votre dossier est bon, vous pouvez n\u00e9gocier les diff\u00e9rentes clauses de votre nouveau pr\u00eat, telles que les p\u00e9nalit\u00e9s de remboursement anticip\u00e9 par exemple. En effet, demander l\u2019exon\u00e9ration de ces frais est possible, tout comme le r\u00e9am\u00e9nagement de vos \u00e9ch\u00e9ances.<\/p>\n<h2>Soyez patient<\/h2>\n<p>La patience est de mise lorsque vous demandez un rachat de cr\u00e9dit. M\u00eame si la phase de simulation peut se faire en quelques minutes sur internet, nous vous conseillons fortement de prendre quelques jours afin de bien vous renseigner et de parler \u00e0 plusieurs conseillers.<\/p>\n<p>Pour ne pas vous mettre en difficult\u00e9, r\u00e9fl\u00e9chissez, faites le point sur votre situation et lancez-vous. <a href=\"http:\/\/loanstar.com\/fr\/a-propos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">Gr\u00e2ce aux sites de conseils comme celui-ci<\/a>, vous ne manquerez pas d\u2019informations. Faire un tableau Excel peut aussi vous aider avant une discussion avec un conseiller. Si vous avez en t\u00eate un plan clair et \u00e9quilibr\u00e9, vous serez moins intimid\u00e9 par les professionnels et vous ne serez pas tent\u00e9 d\u2019accepter la premi\u00e8re offre venue.<\/p>\n<p>Ne perdez jamais de vue que vous devrez \u00eatre rigoureux dans vos paiements, car vous risquez d\u2019aller vers un surendettement. Pour \u00e9viter cela, changez vos rapports \u00e0 l\u2019argent et aux d\u00e9penses. Changer ses m\u00e9thodes et ses mauvaises habitudes est souvent un gage de r\u00e9ussite. Alors, \u00e9valuez vos capacit\u00e9s financi\u00e8res avant de vous lancer.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Qu\u2019est-ce que le rachat de cr\u00e9dit ? 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